存货质押贷款业务管理方案办法

银行单位定期存单质押贷款管理办法模版银行单位定期存单质押贷款管理办法模板第一条本办法的制定背景和目的依照《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定，为了规范银行单位定期存单质押贷款业务的管理，维护银行和客户的合法权益，保障银行风险控制，特制定本办法。

第二条基本定义本办法中的银行单位指的是授权机构在银行开立账户并进行存款等业务的单位。

定期存单为开立的定期存款凭证。

抵押贷款是以质押物作为还款保障，向借款人发放的贷款。

第三条质押条件1.银行单位应具有合法单位经营资质和信誉。

2.银行单位提供的定期存单必须为其合法所有，在借款期限内不得取出或转让。

3.银行单位的定期存单须经过折算按照折算后的金额计算，贷款额度不超过定期存单折算后的金额的80%。

4.银行单位的定期存单不得已被质押或抵押作他用。

第四条申请流程1.银行单位申请办理质押贷款应向银行提出书面申请。

申请书中应明确抵押贷款的用途、期限、利率、还款方式、还款来源等相关信息，并提供定期存单、营业执照等相关证明材料。

2.银行应根据规定审核申请，审查申请材料，综合评估借款人和担保人的信用状况和还款能力，并核实抵押物的真实性和合法性，按照相关规定制定贷款方案。

3.银行应与申请人协商签订《质押合同书》，商定质押贷款的具体条件和还款方式。

质押合同书应明确借款人、担保人、抵押物、贷款金额、利率、还款期限、还款方式、还款保障等具体条款。

第五条还款责任1.借款人应按照质押合同款项和还款计划及时缴纳本息和相关费用，并保证还款来源正当合法。

2.如借款人发生逾期还款情况，应依法承担相关法律责任。

第六条管理和监督1.银行应对质押贷款进行定期风险评估，及时发现和处理存在的风险和问题。

2.银行应保障客户信息的保密性。

3.质押贷款应建立相关档案，便于查询和管理。

第七条法律责任1.银行单位违反国家法律法规或银行管理规定导致质押贷款发生风险或损失的，应承担相应的法律责任。

2.贷款人或其他交易参与方故意提供虚假资料、隐瞒重要事实，影响贷款交易的合法性和安全性的，应承担相应的法律责任。

银行存货质押监管方案1. 引言银行存货质押监管方案是指银行为了有效管理存货质押业务，防范风险，提高贷款安全性而制定的一套监管规定和措施。

本文将详细介绍银行存货质押监管方案的目标、原则、流程以及相关的风险控制机制。

2. 目标银行存货质押监管方案的目标是确保存货质押业务的安全性和合规性。

具体包括以下几个方面：•降低存货质押业务的风险，确保贷款回收风险最小化；•提高银行对存货质押业务的监管能力，及时发现和处理风险；•加强对存货质押业务的内部管理和控制，提高效率。

3. 原则银行存货质押监管方案遵循以下原则：3.1 风险可控原则确保存货质押业务风险可控，通过合理的质押比例和风控策略，减少贷款违约和损失风险。

3.2 合规性原则遵守相关法律法规和银行业监管规定，确保存货质押业务的合规性和合法性。

3.3 信息透明原则银行应向存货质押业务参与者提供真实、准确、完整的信息，确保信息透明。

4. 流程银行存货质押监管方案的流程包括业务申请、质押品评估、监管措施和风险控制等环节。

4.1 业务申请存货质押业务申请人向银行提出存货质押申请，提交相关的材料和财务报表。

4.2 质押品评估银行对存货进行评估，包括评估存货的市场价值、质量、可变现能力等。

评估结果将作为贷款审批的重要依据。

4.3 监管措施银行在贷款审批通过后，与存货质押业务参与者签署监管协议，对存货质押业务进行监管。

监管措施包括但不限于：•定期检查存货的数量、质量和变化情况；•监控存货市场价格波动；•要求存货质押业务参与者定期向银行提供财务报表和经营情况等信息。

4.4 风险控制为了有效控制存货质押业务的风险，银行可以采取以下措施：•设定质押比例，限制存货质押的规模；•定期对存货进行重新评估，调整质押比例；•加强对存货的监管，及时发现和处理风险。

5. 风险控制机制为了进一步提高存货质押业务的安全性，银行应建立完善的风险控制机制，包括：•风险评估和评级体系，根据存货质押业务参与者的信用状况和存货质量等因素，对业务进行风险评估和评级；•风险预警机制，对存货质押业务可能面临的风险进行预警，并采取相应的措施；•风险防范措施，建立合理的存货质押合同，明确双方的权益和责任，并制定相应的违约处理措施。

第1篇第一章总则第一条为了规范存货质押贷款业务，保障贷款人和出质人的合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国贷款通则》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内依法设立的金融机构开展存货质押贷款业务。

第三条存货质押贷款是指贷款人因借款人提供符合本规定的存货作为质押物，按照约定的方式、期限和利率向借款人发放的贷款。

第四条存货质押贷款应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

第二章质押物第五条质押物应当是借款人所有或者依法可以处分的存货，包括但不限于原材料、在制品、成品、半成品等。

第六条质押物应当具备以下条件：（一）具有明确的法律地位，可以依法转让或者设定担保；（二）符合国家有关法律法规和产业政策的要求；（三）易于保管、评估和变现；（四）价值稳定，易于确定。

第七条质押物的价值应当由贷款人和借款人共同认可的具有资质的评估机构评估确定。

第八条质押物的价值评估应当遵循以下原则：（一）市场价值原则；（二）成本价值原则；（三）重置成本原则。

第三章贷款程序第九条借款人申请存货质押贷款，应当向贷款人提交以下材料：（一）借款申请书；（二）营业执照副本；（三）法定代表人或者授权代理人的身份证明；（四）质押物清单及权属证明；（五）贷款人要求的其他材料。

第十条贷款人收到借款人的申请后，应当对以下内容进行审查：（一）借款人的资信状况；（二）质押物的权属、价值、保管状况；（三）借款用途和还款能力；（四）贷款担保方式。

第十一条贷款人经审查同意后，与借款人签订存货质押贷款合同。

第十二条贷款合同应当包括以下内容：（一）贷款金额、期限、利率；（二）质押物的名称、数量、规格、价值；（三）质押物的保管方式；（四）贷款用途；（五）还款方式；（六）违约责任；（七）争议解决方式。

第十三条贷款人和借款人应当依法办理质押物登记手续。

第四章质押物的保管第十四条质押物的保管责任由贷款人或者借款人委托的第三方承担。

存货质押贷款业务管理办法[模版]第一篇：存货质押贷款业务管理办法[模版]存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。

第四条总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。

一旦发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。

第二章仓储单位条件第五条与我行合作的仓库需具备的条件一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；二、仓库所在地必须选择在同城；三、拥有法人资格或经法人授权；四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限—1— 2年以上；五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；六、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；七、无任何悬而未决的争议和纠纷。

第六条拟与我行合作的仓库需提交以下资料：一、仓库经年检合格的营业执照复印件；二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件；三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；四、其他需提供的资料。

第七条合作仓库的调查信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查，共同完成调查报告。

第八条合作仓库的审批调查报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审查部出具审查意见，分行行长审批。

仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。

第三章借款人和质押货物条件第九条借款人必须满足如下条件：一、必须满足《客户初选准则》；二、年销售收入在3000万元以上；——2三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道；四、在我行保持一定的存款规模和结算量；五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；七、无欠缴税款；八、我行认为必要的其他条件第十条所质押存货必须满足如下要求：一、货物的产权必须明确；二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化；三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%），易于折价变现；四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。

x农村信用社第三方监管存货质押贷款管理办法第一章总则第一条为加强x农村信用社第三方监管存货质押贷款业务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和《x农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条第三方监管存货质押贷款是指基于贷款人委托物流监管企业（第三方监管人）对借款人合法拥有的存货进行监管，以存货价值作为首要还款保障而对借款人提供的短期贷款（不包括期货交易所的标准仓单质押贷款）。

第三条根据存货质押方式的不同，可分为静态质押和动态质押两种操作模式。

静态质押是指在质押期间质物处于封存状态（不改变质物形态、数量和占有人），直至质物所担保的贷款完全清偿后方可解除质押。

动态质押是指贷款人确定质物种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间借款人可自由存储或提取超出贷款人规定的最低要求的部分质物。

第四条第三方监管存货质押贷款实行授权办理，贷款人一般应具备以下条件：（一）具有较好的信贷管理基础，信贷资产质量良好；（二）业务办理地具有广泛的大宗商品生产、流通或存量资源，商品交易活跃，市场环境和信用环境良好；（三）与贷款人选定的物流监管企业建立合作关系；（四）拥有从事存货质押贷款的专业人员和必要的岗位设置。

第二章贷款对象及条件第五条第三方监管存货质押贷款的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业法人以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。

第六条借款人除满足《x农村信用社公司类贷款管理办法》的基本条件外，须同时具备以下准入条件：（一）在贷款人开立结算账户，企业必须以该账户作为主要资金结算账户；（二）生产经营正常，购销渠道通畅，无拖欠货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷；（三）以质押存货为主要原材料、产成品或主营货物，对质押的存货具有丰富的管理经验；（四）对质押的存货享有合法、完整的所有权，不存在权属、货款、税收等方面纠纷和争议；（五）具有偿还贷款本息的能力；（六）业务申请人与监管方无关联关系；（七）资信状况良好，无不良信用记录；（八）贷款人要求的其他条件。

单位定期存单质押贷款管理规定范文一、总则本管理规定是为了规范单位定期存单质押贷款业务，促进金融机构与单位之间的合作，并保护金融机构和单位的合法权益。

二、质押贷款的基本原则1. 风险可控原则：金融机构应对单位定期存单进行严格的风险评估，确保贷款风险可控。

2. 互惠互利原则：金融机构和单位应依法、合规地开展质押贷款业务，互相享受合理的利益。

3. 诚信原则：金融机构和单位应本着诚实守信的原则，共同维护质押贷款的正常运作。

三、贷款申请与批准1. 单位贷款申请：单位应向金融机构提出贷款申请，包括贷款用途、金额、期限等。

2. 贷款审核：金融机构应对单位的贷款申请进行严格审核，评估单位的还款能力和抵押物价值，确保贷款风险可控。

3. 贷款审批：对符合贷款条件的单位，金融机构应及时进行审批，并告知单位贷款金额、期限、利率等相关信息。

四、质押物要求1. 质押物类型：质押物应为单位所有，具备市场交易性和稳定价值的资产，包括但不限于定期存单、债券等。

2. 质押物权属证明：单位应提供质押物的权属证明文件，确保金融机构拥有合法的质押物权益。

3. 质押比例：质押物的价值应不低于贷款金额的一定比例，具体比例由金融机构根据质押物类型和市场情况确定。

五、贷款利率与期限1. 贷款利率：金融机构根据市场利率和风险评估结果确定贷款利率，单位应按时支付利息。

2. 贷款期限：贷款期限由单位和金融机构协商确定，一般不超过质押物的到期日。

六、还款责任1. 还款方式：单位应按照合同约定的方式和期限进行还款，包括本金和利息。

2. 提前还款：单位如需提前还款，应提前向金融机构提出书面申请，并按照合同约定支付相应的手续费。

3. 逾期还款：单位如逾期还款，应按照合同约定支付逾期罚息，金融机构有权采取相应的追偿措施。

七、质押物处理1. 质押物转让：单位未按照合同约定及时还款，金融机构有权将质押物转让或变现用于偿还贷款本息。

2. 质押物处置：金融机构应依法、依规进行质押物处置，并公平、公正地确认变现价格。

库存商品抵押贷款方案一、主要制度安排：库存商品质押具有流动性和不确定性，且有不得影响抵押人正常经营的特点。

由于属于浮动抵押，抵押的财产不断发生变化，只有在双方约定的或法定的事由发生，抵押财产才确定。

最大的风险是抵押人恶意处分抵押财产，而抵押权人无法进行有效监控。

为防控信贷风险，必须在法律形式和实质控制方面做好风险防控工作。

二、适用对象：借款人必须选择已经建立多年信贷关系，信誉卓著、物流和现金流量额度大且频繁，产品市场占有率高，上下游客户稳定，资金归行率高的商业贸易企业。

借款人有自己的仓库或租用的标准仓库。

##银行现在做的客户为代理全国性知名品牌的##代理商或特许经营户，库存存在周转性强，铺底资金占用大的特点。

二、业务流程：1、核实进货合同和进货凭证，打印库存商品的价值和数量清单；2、对存货进行时点盘存或监督借款人（抵押人）盘存，做好盘存登记，与库存商品清单进行核对。

3、在抵押人住所地的工商行政机关办理动产抵押登记手续，防范法律风险。

4、银行指定专门看库人员掌握质押商品仓库的钥匙，随时控制商品进出仓库，并做好出入库登记，保证登记簿与实际库存商品的价值和数量一致。

专门看库人员由放款人聘用，但由抵押人与看库人员签订劳动合同并提供报酬。

专门看库人员优先选择放款人的近亲属，防止道德风险。

5、对抵押人出货实行印鉴管理。

抵押人需要从监管仓库发货时，必须严格按照放款银行提供的样章及专人签字的书面凭据办理出库手续；专门看库人员凭书面凭据放行。

6、支行行长和信贷第一责任人必须定期不定期对监管仓库进行检查盘点，做好盘点记录和登记。

每月检查次数不得少于2次；总行风险部或审贷会至少每两个月抽查一次，做好抽查记录。

7、库存商品实行企业财产保险制度。

为防止发生自然灾害、人为损失或被窃等意外风险，要求必须提供财产保险，且指定第一受益人为发放贷款的银行。

8、实行公示告知制度。

贷款银行须在库存商品监管库的显著位臵悬挂告示牌，告示牌的主要内容为“XX银行库存商品质押监管库”字样，对其他义务人起到告知警示作用。

单位定期存单质押贷款管理规定模版第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款业务管理，确保贷款风险可控，提高存款利用率，根据相关法律法规，制定本管理规定。

第二条单位定期存单质押贷款是指以单位持有的定期存单为质押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。

第三条本管理规定适用于向金融机构申请单位定期存单质押贷款的所有单位。

第四条单位定期存单质押贷款的贷款期限、利率、还款方式及其他相关事项由贷款协议约定。

第五条单位在办理定期存单质押贷款时，需提供真实、完整的资料，如有不实之处，将承担相应的法律责任。

第六条金融机构应当按照相关法律法规和自身风险管理制度，审慎核定单位定期存单质押贷款，并建立相应的风险控制机制。

第七条单位在办理定期存单质押贷款时，应当按照金融机构规定的程序和要求进行操作，并承担相应的手续费用。

第二章定期存单的质押第八条单位办理定期存单质押贷款时，应当提供标准化的质押合同，明确质押期限、质押物品、质押率等具体内容。

第九条单位持有的定期存单质押给金融机构时，应当保证定期存单的真实性和合法性。

第十条定期存单的质押率不得超过其面额的80%。

单位在办理定期存单质押贷款时，应当按照金融机构的要求提供足够的质押物。

第十一条金融机构在受理单位定期存单质押贷款时，应当进行质押物的评估，并制定相应的风险控制措施。

第十二条质押期限一般不超过贷款期限，如单位需要续贷，应当提前办理续贷手续。

第十三条单位定期存单质押期限届满时，如单位无法按时清偿贷款本金和利息，金融机构有权根据协议约定处理质押物。

第三章贷款的管理第十四条单位定期存单质押贷款的利率由金融机构与单位协商确定，不得超过法律法规规定的上限。

第十五条单位贷款时应当按照金融机构规定的还款方式和还款期限履行还款义务。

第十六条单位贷款期间如遇到不能按时还款的情况，应当提前与金融机构进行沟通，并提交相应的解决方案。

第十七条单位在贷款期间如有变更质押物的需求，应当及时通知金融机构，并办理相关手续。

单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款业务管理，保护金融机构的权益，维护金融市场秩序，制定本规定。

第二条单位定期存单质押贷款是指金融机构以单位定期存单为质押品，向借款人发放贷款的业务。

第三条本规定适用于在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款业务的金融机构。

第四条金融机构在开展单位定期存单质押贷款业务时，应当遵循诚实信用、公平公正、风险可控和依法合规的原则。

第五条金融机构应当建立健全相关制度，明确单位定期存单质押贷款的审批、管理、风险控制等流程，并将其公示。

第六条金融机构应当加强内部管理，明确责任分工，确保单位定期存单质押贷款业务的合规执行。

第七条金融机构应当加强对借款人的资信评估，确保借款人具备偿还贷款本金和利息的能力。

第八条金融机构应当建立风险管理体系，加强对单位定期存单质押贷款业务的风险评估和监控。

第九条金融机构应当及时、真实、准确地向单位定期存单质押贷款借款人披露相关信息，确保借款人知情权。

第十条金融机构应当建立健全投诉受理和处理机制，及时处理借款人的投诉和纠纷。

第二章质押贷款的审批与管理第十一条金融机构在批准单位定期存单质押贷款时，应当依法履行审查程序，确保贷款符合相关法律法规的规定。

第十二条金融机构可以采取现场审核、资产调查和风险评估等手段，全面评估借款人的信用等级和贷款风险。

第十三条金融机构应当根据借款人资信和贷款风险，制定相应的贷款利率、贷款期限和还款方式。

第十四条金融机构在贷款合同中应当明确贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、逾期利率和违约责任等条款。

第十五条金融机构应当建立健全贷款资金使用监控机制，确保贷款资金要被用于指定的用途。

第十六条金融机构应当建立健全还款管理制度，加强对贷款借款人的还款情况监控，及时催收逾期债务。

第十七条金融机构应当定期对贷款借款人的还款情况进行检查和评估，及时调整还款计划和风险预警措施。

第十八条金融机构在贷款借款人违约情况下，可以采取法律手段追究其法律责任，并依法采取适当的强制执行措施。

银行存货质押融资业务管理办法模版【摘要】银行存货质押融资业务是一种短期贷款业务，是助力企业快速获得资金的一种方式。

为了规范和管理这一业务，银行需要建立科学、严格的管理办法。

本文就是一个针对银行存货质押融资业务管理办法的模版，包含了全部必须的内容。

【关键词】银行；存货质押融资业务；管理办法一、前言银行存货质押融资业务是为满足企业资金需求，推动经济发展的一种短期贷款业务。

为了保证这一业务的安全、稳定、高效运作，银行需要建立科学、严格的管理办法。

本管理办法模版主要是为了规范银行存货质押融资业务，明确业务开展流程和各项要求。

二、业务范围1.业务名称：银行存货质押融资业务；2.业务性质：一种短期贷款业务；3.适用对象：合法注册的企业；4.抵押物：企业自有的存货；5.业务额度：根据企业的实际需要、风险状况、还款能力等综合评估确定。

三、业务流程1.初步评估：银行与客户初步接洽，了解客户基本情况以及经营和管理情况进行风险评估。

2.押品评估：银行根据客户提供的存货资料和押品，委托第三方机构进行评估。

3.定额评估：根据押品评估结果确认存货质押金额。

4.金融工程：设立借款账户，审核相关手续，起草存货质押协议。

5.发放贷款：客户交付抵押物，并抵扣借款本息。

6.贷后管理：对贷款实施定期监管，确保贷款风险受控。

四、风险控制1.押品管理：银行要求客户每日通报存货价格变动。

银行可以委托第三方机构管理押品，确保其安全。

2.审核手续：确保文件真实、完整，避免接受假证和虚假资料。

3.客户资信管理：贷前进行客户资信评估，贷中定期监测客户的经营和财务状况。

4.道德风险管理：要求客户签署保证书，签署离岸储藏协议及不得私自出售之承诺。

如有违反，银行有权解除合同，取消贷款。

五、业务管理1.信息系统：系统化及合理的客户管理、评价评级与风险定价体系建立。

2.风险管控：对企业规模、资产负债、技术前景、信誉风险、保险情况等因素进行综合评估。

3.贷后跟踪：及时了解企业生产经营情况、抵押物的变化、贷款用途和资金流动情况等。