河南省2015年银行业中级《风险管理》：高级管理层考试题

河南省2015年银行业中级《风险管理》：高级管理层考试题一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、（）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A．重新定价风险B．收益率曲线风险C．基准风险D．期权性风险2、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。

A．资产负债表B．资金来源与运用表C．借款还本付息表D．固定资产折旧费计算表3、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是__。

A．互换中可以包含两个以上的当事人B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C．金融互换是通过银行进行的场内交易D．货币互换中需要事先敲定汇率4、借款人不能按期还款时，应在__向银行申请展期。

A．借款合同签订后B．最后支款日前C．贷款到期日前D．最后支款日后、贷款到期日前5、目前，采用最为普遍的优惠利率是__。

A．伦敦银行同业拆借利率B．上海银行同业拆借利率C．纽约银行同业拆借利率D．新加坡银行同业拆借利率6、个人信用贷款的贷款期限超过1年的，应采取__的还款方式。

A．按月付息，按月还本B．按月付息，按季还本C．按月付息，一次还本D．按季付息，一次还本7、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。

A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定B．全部由借贷双方自主协商C．由银行来定D．由第三者中介机构来定8、处于__的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。

A．启动阶段B．成长阶段C．成熟阶段D．衰退阶段9、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A．接管B．撤销C．重组D．依法宣告破产10、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A．开放式基金B．封闭式基金C．混合型基金D．证券投资基金11、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A．0.3125B．0.01C．0.5D．012、__为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账，并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。

A．公积金管理中心B．承办银行C．各地银监局D．贷款人所在单位13、一般将银行营销的客户经理划分为五个等级，其中不包括__。

A．高级客户经理B．初级客户经理C．一级客户经理D．二级客户经理14、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A．重组B．现金清收C．以资抵债D．呆账核销15、下列关于个人耐用消费品贷款的表述错误的是__。

A．个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元B．借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30% C．贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率D．将至退休年龄的借款人，贷款期限可以超过退休年限16、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是__。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务17、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的B．这两笔贷款的信用风险是负相关的C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D．由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总18、下列属于项目的合法性调查的是__。

A．项目申请人的合法性调查B．项目资金合法性调查C．项目开发的合法性调查D．项目验收的合法性调查19、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表20、个人理财业务中，客户和商业银行之间是__关系。

A．委托代理B．信托C．法定代理D．契约21、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A．收藏品B．接受别人的礼品C．按揭房产D．租借的房屋22、从__开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A．1948年1月1日B．1949年10月日C．1984年1月1日D．1950年8月6日23、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括__。

A．收入的保护B．资产的保护C．客户死亡情况下的债务减免D．投资人和风险预测之间的矛盾二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。

）1、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用2、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。

A．决策B．建设与管理C．执行与操作D．监督与评价E．改进3、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事__业务，国家另有规定除外。

①不动产投资②信托业务③股票业务④非银行金融机构和企业投资A．①②③④B．②③C．③④D．②③④4、以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是。

A：贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的B：银行筹集资本金来覆盖预期损失C：普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本D：计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％E：固定资产迅速变化5、个人信用贷款主要依据借款申请人的__确定贷款额度。

A．个人信用记录B．个人与银行交易记录C．个人品行道德D．个人收入水平E．个人信用评级6、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则__。

A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算7、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为。

A：正常、关注、次级、可疑、损失B：正常、次级、关注、可疑、损失C：正常、关注、可疑、次级、损失D：正常、次级、可疑、关注、损失E：著作权8、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括__。

A．股票B．基金C．人民币理财产品D．外汇理财产品E．国际投资9、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标__A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D．通过合法的手段降低客户的税收负担E．实现客户的资产的最快增值10、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是__。

A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户11、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。

A．部分存货可能已损失报废而未处理B．存货是否能够变现存在不确定性C．存货的变现速度较慢D．部分存货已抵押给债权人E．存货流动性不易控制12、关于银行代理黄金业务论述正确的是__。

A．银行代理黄金业务的种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金四种B．一般而言，黄金的流动性比其他证券投资品差C．黄金和股票市场不相关甚至负相关，所以可以用来分散投资风险D．黄金可以用来保值E．投资黄金不可以取得利息和股利，且价格受国际市场波动影响较大，风险较高13、下列哪些票据一定是由银行签发的__A．银行汇票B．银行承兑汇票C．银行本票D．支票E．商业承兑汇票14、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。

A．公平竞争的原则B．合法合规的原则C．成本可算的原则D．四个“认识”的原则E．利润的最大化的原则15、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A．常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B．炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C．房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D．住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

16、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。

A．单利：50，复利：50B．单利：50，复利：61．05C．单利：61.05，复利：50D．单利：61.05，复利：61.0517、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是__。

A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托18、在下列情形中，代理人须承担民事责任的有__。

A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认19、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。

A．中期贷款B．短期贷款C．长期贷款D．永久贷款E．透支20、20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，__率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A．中国建设银行B．中国人民银行C．中国工商银行D．中国银行21、受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过万元人民币。

A：200B：300C：400D：500E：著作权22、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是__。