金融硕士MF金融学综合(商业银行)模拟试卷1(题后含答案及解析)

金融硕士MF金融学综合（商业银行）模拟试卷1 (题后含答案及解析)

题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 3. 计算题 4. 简答题 5. 论述题 7. 判断题

单项选择题

1． ( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A．信用创造

B．支付中介

C．信用中介

D．金融服务

正确答案：C

解析：信用创造是，又称“货币制造”，是指商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，从而制造了一笔派生存款。信用创造是银行的特殊职能，而信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 知识模块：商业银行

2． 下列( )不属于商业银行的现金资产。

A．库存现金

B．准备金

C．存放同业款项

D．应付款项

正确答案：D

解析：现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。现金资产一般包括银行库存现金、在途托收现金、代理行存款和在中央银行的存款四部分。所以选D。 知识模块：商业银行

3． 信托与租赁属于商业银行的( )。

A．资产业务

B．负债业务

C．中间业务

D．表外业务

正确答案：C

解析：中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。所以，信托和租赁属于商业银行的中间业务。

知识模块：商业银行

4． 最常见的导致银行破产的直接原因是( )。

A．丧失盈利性

B．丧失流动性

C．贷款总额下降

D．准备金比率提高

正确答案：B

解析：一个银行具有流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险。流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一。 知识模块：商业银行

5． 在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，结果却使得低风险项目退出市场，高风险投资项目留在信贷市场中。这种风险被视为( )。

A．借款人的道德风险

B．银行经营者道德风险

C．银行自身的道德风险

D．逆向选择风险

正确答案：D

解析：道德风险是由交易后的信息不对称导致的，而逆向选择是由交易前的信息不对称导致的。金融市场上的逆向选择指的是：那些最有可能造成不利后果即造成信贷风险的借款人，常常就是那些寻找贷款最积极，而且是最可能得到贷款的人。由于逆向选择的后果是导致贷款的信用风险，贷款人往往会选择不发放任何贷款，即使市场上有信贷风险很小的选择。 知识模块：商业银行

6． 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有( )。

A．是一种短期周转性票据发行融资的承诺

B．利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通

C．如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单

D．不具法律约束力

正确答案：B

解析：票据发行便利，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5～7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，所以利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通。 知识模块：商业银行

7． 银行风险管理的流程是( )。

A．风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B．风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C．风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D．风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

正确答案：C

解析：风险管理通常的流程都是先识别，再对识别出来的风险进行度量，对风险实际情况动态监测并且控制风险作用的程度和范围。 知识模块：商业银行

8． 标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成的是( )的出台。

A．《关于资本协议的市场风险补充规定》

B．《全面风险管理框架》

C．《巴塞尔新资本协议》

D．《巴塞尔资本协议》

正确答案：D

解析：1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。 知识模块：商业银行

9． 巴塞尔资本协议中规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为( )。

A．8％

B．4％

C．5％

D．10％

正确答案：B

解析：根据《巴塞尔资本协议》，包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4％。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和五年期以上的长期债券。 知识模块：商业银行

10． 商业银行的投资业务是指银行( )的活动。

A．贷款

B．购买证券

C．投资工业企业

D．投资房地产

正确答案：B

解析：商业银行的资产业务包括：贴现、贷款、证券投资和租赁业务，投资业务指的就是购买证券的活动。 知识模块：商业银行

11． 客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务称为( )。

A．汇兑业务

B．承兑业务

C．代收业务

D．信托业务

正确答案：A

解析：汇兑业务：指承兑行将客户持交的一定款项汇至异地指定的收款人。

知识模块：商业银行

12． 认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是( )。

A．可转换理论

B．逾期收入理论

C．真实票据理论

D．超货币供给理论

正确答案：C

解析：真实票据理论认为，为了保持充足的流动性并保证资金的安全性，商业银行只能发放短期的、自偿性流动资金贷款。所以选C。 知识模块：商业银行

名词解释

13． 负债业务、资产业务、中间业务、表外业务

正确答案：①负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。②资产业务：是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。③中间业务：是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。④表外业务：是指资产负债表以外的业务，即由商业银行从事的不列入资产负债表内而且不影响银行资产与负债总额的经营活动。在银行表外业务中，银行对客户作出某种承诺，或者使客户获得对银行的或有债权，而当约定的或有事件发生时，银行承担提供贷款或支付款项的法律责任，银行为此收取手续费。 涉及知识点：商业银行

14． 同业拆借

正确答案：同业拆借是金融机构之间发生的短期或临时性的借贷活动。同业拆借的主体是以商业银行为主的金融机构，客体是商业银行的超额准备金。

涉及知识点：商业银行

15． 存款准备金

正确答案：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。 涉及知识点：商业银行

计算题

16． 原始存款1 000万元，法定存款准备金率8％，提现率8％，超额准备金率4％，试计算整个银行体系的派生存款。

正确答案：总存款=原始存款×存款派生倍数=1 000×1／(8％+8％+4％)派生存款=总存款－原始存款=1 000×1／(8％+8％+4％)－1 000=4 000(万元)

涉及知识点：商业银行

简答题

17． 简述商业银行面临的主要风险。

正确答案：商业银行面临的风险主要是：市场风险、信用风险、操作风险。

①市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。 ②信用风险是指交易对象不能全部按照合约要求履约的风险。商业银行的信用风险主要是指商业银行的信贷风险，分四类：第一，政府介入合约引致的信用风险。第二，机会主义引致的信用风险。第三，制度引致的信用风险。第四，不确定性引致的信用风险。 ③操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。操作风险具体分为四类：流程因素引起的操作风险、人员因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。根据新巴塞尔协议对银行风险的分类，操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：第一，具体性。第二，分散性。第三，差异性。第四，复杂性。 涉及知识点：商业银行

18． 简述商业银行的负债业务与负债管理。

正确答案：①负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的基础。商业银行负债主要包括：自有资本、存款和借款。其中存款和借款属于吸收的外来资金。②商业银行负债业务的经营管理目标：第一，努力增加负债总量，提高负债的稳定性；第二，调整优化负债结构。③影响商业银行的主要负债业务(即存款)因素：外部因素主要有：第一，经济发展水平和经济周期；第二，银行同业的竞争；第三，中央银行的货币政策；第四，金融法规；第五，人们的储蓄习惯和收入、支出预期。内部因素主要有：第一，存款计划与