2013年山西省理财规划师(三级)考试重点(必备资料)

押题宝典理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

单选题（共30题）

1、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是( )。

A.债券的流通时间

B.债券的持有期限

C.债券的剩余期限

D.债券的累进期限

【答案】 C

2、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。

A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产

B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产

C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产

D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产

【答案】 D

3、风险的()决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。

A.不确定性

B.主观性

C.客观性 D.普遍性

【答案】 C

4、()的存在是共同共有的前提。

A.夫妻关系

B.家庭关系

C.共同关系

D.合伙关系

【答案】 C

5、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。

A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C.对贷款对象有特殊要求

D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格

【答案】 D

6、下列关于货币市场基金说法不正确的是( )。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金

B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好

C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零

D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】 D

押题宝典理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）

单选题（共45题）

1、依据我国《保险法》的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】 D

2、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()

A.1000;1

B.1000;2

C.2000;l

D.2000;2

【答案】 D

3、( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A.店头市场

B.场内市场

C.银行间市场 D.有形市场

【答案】 A

4、股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定()。

A.停牌

B.复牌

C.摘牌

D.挂牌

【答案】 A

5、某国的GNP大于GDP，说明该国居民从外国获得的收入()外国居民从该国获得的收入。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无法判断

【答案】 A

6、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括( )。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.人数管制

【答案】 D

7、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机

【答案】 D

8、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力

C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力

第一章

现 金 规 划

学习目标

通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客

户收入一支出表。能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当

的现金管理工具，并且制定现金规划方案。

本章重点与难点

重点：

1．流动性比率的确定

2．客户现金流量表的编制

3．现金规划一般工具的特点及运用

4．保单质押融资

5．典当融资

难点：

1．流动性比率的确定

2．现金流量表的编制

3．货币市场基金特点

4．现金规划的融资工具

现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资

的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币

市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足

个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来

说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的 需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

第一节

分析客户现金需求

一、现金规划需要考虑的因素

（一）对金融资产流动性的 要求

一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：

1.交易动机。个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。由于收入和支

出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生

活开支需要。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。

一般来说，个人或动机。霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人

一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量

就越大。

2.谨慎动机或者预防动机。谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现

押题宝典理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

单选题（共45题）

1、下列关于日经225平均股价指数的说法，错误的是()。

A.该指数系由日本经济新闻社编制并公布

B.该指数从1950年9月开始编制

C.最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价

D.能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况

【答案】 D

2、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变

B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易

C.基金份额持有人不得申请赎回

D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖

【答案】 D

3、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】 A

4、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孙子女

C.祖父母

D.外祖父母

【答案】 B

5、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。

A.行车证

B.已交养路费凭证

C.机动车登记证

D.保险凭证

【答案】 D

6、作为现金及其行规等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

【答案】 D

7、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为( )。

A.正回购

B.逆回购

C.远期

D.买断

【答案】 A

8、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。

A.对内对外都是连带责任

B.对内对外都是按份责任

C.对外是连带责任，对内是按份责任

D.对外是按份责任，对内是连带责任

【答案】 C

9、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。