避免提现危机：不吸储 不放贷

1、什么是P2P ？我们公司主要是从事金融信息与财富管理咨询的服务平台，在这个平台上有两类人，一类呢，我们叫做借款人，另一类我们叫做出借人。

借款人是一些有资金需求的人，例如国家公务员，企事业单位的白领等等，都是资信比较好还款能力比较强的人；他们需要这些资金通常用于兼职创业、装修、扩大生产、参加教育培训等等。

出借人呢就像您这样有理财观念，愿意去帮助别人，并希望从中获得收益的人。

我们恒昌作为一个中间平台，把这两类人对接起来，同时呢对借款人的资信进行非常严格的审核和证明，对借款的流程进行管理，我们就起了这样一个咨询服务的功能。

2、目前国内P2P 网络借贷行业的基本状况是什么样的？现在国内有多少家P2P 公司？恒昌的地位是？我国的P2P 网络借贷从2006 年起步，几年来发展迅速。

2015年7月18日，经党中央、国务院同意，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式对外发布，网贷已确定将归银监会监管。

越来越多的国家政策支持下以及行业发展越来越完善的情况下，规模较大的公司将发展的越来越稳定，将来会不断有P2P 公司走向阳光化正规化的发展。

据统计，截至2016年4月底，全国P2P 网贷行业正常运营平台数量为2431家，恒昌是行业内的知名企业。

3、可以简单介绍下恒昌公司吗？恒昌公司成于2011年，总部位于北京，截止2015年5月中旬，全国共有一千余家分公司及营业部网点，分布在全国除新疆、西藏、台湾以外所有的省、直辖市、自治区。

员工人数近5万，平台单月撮合借款量在30亿左右。

恒昌公司主要从事金融信息与财富管理咨询的服务，以客户需求为导向，提供综合性专业的理财规划建议。

历史数据表明自公司创立以来，服务的客户均获得了满意的投资回报。

4、你们受哪个部门监管？恒昌是工商注册企业，受工商部门监管。

根据国家2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中指出，P2P 网贷业务由银监会监管，公司的保险业务由保监会监管，基金业务由证监会监管，而我们使用的第三方支付平台由央行监管。

禁止高息揽储措施引言揽储是一种商业银行通过各种手段吸收存款的行为。

为了吸引更多的存款，一些银行采用了高息揽储的措施，即通过提供高利率吸引存款人将资金存入该银行。

尽管这种措施在一定程度上可以帮助银行增加存款规模，但它也存在一些问题。

在这篇文档中，我们将讨论禁止高息揽储措施的必要性以及可能的影响。

1. 高息揽储的问题1.1 不稳定的资金来源通过提供高息吸引存款，银行可能会吸纳一些短期资金，这种资金可能是流动性较差的，随时可能从银行取出，而不能长期支持银行的运作。

这种不稳定的资金来源可能会给银行带来风险，特别是在面临资金流动紧张时。

银行需要确保能够支付存款人提取资金的需求，而高息揽储很难提供这种长期稳定的资金来源。

1.2 破坏竞争平衡高息揽储可能会导致银行之间的竞争失衡。

一些银行通过提供高利率吸引存款，从而吸收其他银行的存款。

这可能使得其他银行面临资金流出的风险，难以维持自身的存款规模和竞争力。

长期来看，这可能导致银行体系的不健康竞争，甚至破坏市场经济的平衡。

2. 禁止高息揽储的必要性2.1 保护存款人的利益禁止高息揽储措施可以保护存款人的利益。

高息揽储可能使存款人盲目追求高回报而忽视了风险，将资金存入高风险银行。

这可能导致存款人的本金受损。

通过禁止高息揽储，可以减少存款人的风险，保护存款人的利益。

2.2 维护金融市场的稳定禁止高息揽储可以有助于维护金融市场的稳定。

银行是金融体系的核心，它们的稳定与否直接关系到整个金融体系的稳定性。

高息揽储可能导致银行资金的不稳定和市场的混乱，从而对整个金融市场造成不利影响。

通过禁止高息揽储，可以减少风险，维护金融市场的稳定。

3. 禁止高息揽储的可能影响3.1 存款利率的平稳禁止高息揽储可能会导致存款利率的平稳。

高息揽储常常导致存款利率的波动和不稳定性，这对于存款人和贷款人来说都不利。

通过禁止高息揽储，可以避免利率的过度波动，使存款人和贷款人能够更加稳定地进行资金活动。

p2p财务计划篇一：P2P财务流程核算篇二：P2P财务会计处理方法探讨更新目录P2P行业财务管理方法探讨 (2)前言：行业简介及监管思路 (2)一、会计核算.................................................................................................................. .. (2)1.建账、帐套选择及科目设置 (2)2.线上交易核算两种方法的探讨 (2)3.收入成本确认 (3)4.第三方资金科目设置的探讨 (4)二、行业风险准备金核算及第三方担保代偿探讨 (4)1.风险准备金计提讨论 (4)2.第三方合作机构管理及内控 (5)三、财务管理制度（单独文档写） (5)四、税务处理.................................................................................................................. .. (6)税种鉴定.................................................................................................................. (6)五、在线数据台账编制（需结合台账讲解） (6)六、第三方支付选择及托管资金管理（单独讲） (7)P2P行业财务管理方法探讨前言：行业简介及监管思路P2P网贷是互联网金融重要的组成部分，P2P网贷和传统线下P2P之间由于用户体量、资金结算方式和业务流程的不同，所以财务处理有一定区别。

根据前期各大第三方网贷咨询机构对于监管政策的解读（两条红线：不吸储、不放贷。

四大监管核心：明确P2P中介服务性质，平台本身不得提供担保，不得非法向公众吸纳资金，不得将归集资金搞资金池。

存款难增，贷款难放，风险难控农商行突围窘境作者：王克来源：《中国经济周刊》2017年第46期农商行拥有更多“私有”信息，成了“熟人信贷”的受益者。

不过，这种高区域集中度和高行业集中度带来的风险也不容忽视。

2017年11月7日，全国小微企业金融服务电视电话会议在北京召开。

国务院总理李克强作出重要批示：切实增强金融服务实体经济能力，将小微企业金融服务放在更加重要的位置。

《中国经济周刊》记者发现，长期以小微企业为主要服务对象的农村商业银行（简称“农商行”），今年三季度总体资产利润率仅次于大型商业银行（前者1.06%，后者1.12%），但“存款難增”“贷款难放”“风险难控”等消息依旧屡见报端。

国有大行放下身段，市场蛋糕重新切分扬州农商行董事长周仁山告诉《中国经济周刊》记者，小微企业和农民占农商行客户的绝对多数，“扬州农商行的贷款总额中90%以上直接供给实体经济，尤其是小微企业。

在2017年之前，这个比例可以说是100%。

”江阴农商行行长任素惠认为，农商行专注于本土企业尤其是小微企业，与其农村信用合作社的“出身”紧密相关。

“江阴农商行89.40%的贷款投放在小微企业，制造业贷款余额又占到了贷款总额的55%。

作为地方小微企业信贷风险补偿资金池主要合作银行，江阴农商行为科技企业，尤其是初创期科技企业量身定做了创业、创新等5个大类30多项金融产品。

”而中国建设银行研发出专门针对小微企业的信贷平台，衍生出的税易贷、创业贷等若干“普惠金融”产品，几乎包含了小微企业的所有金融需求。

不仅是小微企业，通过与政府合作等多种方式，“三农”已经成为建行基层分支机构的直接客户。

中国建设银行江苏省分行营业部副总经理韩勇接受《中国经济周刊》记者采访时说，国有大行业务下沉，首先是中央企业的政治担当，其次才是业务拓展的市场行为。

国有银行的多解决方案、多技术手段在市场竞争中占有较多优势;对信贷风险也有更强的防范和化解能力。

一位不愿透露姓名的资深业内人士对《中国经济周刊》记者说，国有银行的业务下沉并非仅有“放下身段”一种解释。

防止卷钱跑路的措施
随着互联网金融的发展，越来越多的人开始关注如何防止卷钱跑路。

以下是一些防范措施：
1. 选择正规平台：选择有牌照、有实体地址、有公开运营信息的平台，特别是要注意是否被金融监管机构认可。

2. 注意评估风险：在投资前，要评估投资风险，根据自己的风险承受能力选择适合的产品。

3. 分散投资：不要把所有的钱都投在一个平台上，要分散投资，降低风险。

4. 注意信息披露：投资之前要看清楚相关的信息披露，特别是要注意是否有隐瞒重要信息的情况。

5. 注意提现周期：提现周期过长的平台要谨慎选择，最好选择提现周期较短的平台。

6. 监测平台变化：如果发现平台经营情况发生变化，及时调整自己的投资策略。

总的来说，防止卷钱跑路的关键在于选择正规平台、评估风险、分散投资、注意信息披露、关注提现周期和监测平台变化。

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守住钱袋子，护好幸福家只要有人性的贪婪，就有非法集资的市场，只要心里还有贪婪，就有被非法集资套牢的危险。

在现如今社会中，随着市场经济的高速发展，人们生活水平的不断提高，非法集资的市场也在不断扩大，尤其在互联网的推动下，非法集资的方式变化多样，涉及范围之广。

2020年6月是第八个防范非法集资宣传月。

为提高广大群众对非法集资的识别能力和防范意识，银行开展“守住钱袋子，护好幸福家”为主题的防范非法集资宣传月活动，利用网点展板、LED电子屏等形式向广大群众宣传非法集资的表现形式、常见手段以及防范要领。

非法集资情况多变，表现形式多样。

有的打着倡导绿色、健康消费的旗号，有的引用入股分红、投资基金、高额利息等方式，手段隐蔽，欺骗性极强。

因此，在面对这些诱惑时，我们要做到“六不”：高息诱饵不动心老板实力不崇拜官方背景不迷信合法吸储不大意熟人热心不轻信违规吸储不参与非法集资不仅对金融秩序构成威胁，也给被害人带来难以挽回的经济损失，虽然国家不断加大对非法集资的大集合宣传，但还是有许多人深陷其中，最终血本无归，家庭破裂。

在巨大的利益前，人性总是贪婪的，很多人都祈盼着一夜暴富，总是把发财的梦想寄希望于“意外”而非“努力”上，以身犯险，但我们要记得“天网恢恢，疏而不漏”，通过非法得到的最终会得到惩罚。

贪婪是最真实的贫穷，满足是最真实的财富。

君子爱财，取之有道。

在物欲横飞的今天，我们要牢记“天上不会带馅饼”，一份耕耘一份收获，只有通过自己的劳动和努力收获的，才是最真实的。

面对非法集资的多样，我们要加强自身法律知识学习，用法律武装自己的头脑，什么能做，什么不能做，时刻保持清醒，不要轻信他人，面对高额利息，要抵制住诱惑，不要上当受骗，保护好自己的财产安全，保护好自己的家。

防范金融风险的五种方法金融风险是任何经济体系中都存在的问题。

在金融系统中，金融风险可能出现在各种不同的经济活动中，例如短期贷款、长期贷款、证券、外汇交易、汇款、信用卡等等。

为了防范这些风险，我们可以采用以下五种方法：1. 欲速则不达，控制风险在金融领域，快速获得获利的方式看似很吸引人，但相当于忽略了风险控制的重要性。

每个投资者和机构都应该控制其风险，尤其是在使用杠杆资本时。

当投资者或机构发生亏损时，他们也应该能够承担这些亏损。

因此，如果投资者想要获得高收益，他们必须做好准备，预见各种可能的风险，并采取相应的风险管理措施。

从投资的角度来说，这就意味着合理规划投资组合，做到风险分散，避免把鸡蛋都放在一个篮子里。

2. 增强风险意识正确的风险意识是防范金融风险的关键。

每个人都应该理解风险的本质以及风险的来源，并在处理风险的方案中考虑到每种情况中的可能的风险。

此外，金融机构和政府应该加强监管机制，确保金融市场的稳定和健康发展，以减轻公共的风险压力。

3. 提高金融素养提高金融素养，掌握基本金融知识是很重要的。

这就意味着了解不同的金融工具，如股票、债券、期货、信托等；学习如何进行投资和金融分析；了解金融市场的运作方式以及宏观经济基础知识等。

对金融市场的深入了解可以帮助我们识别不合理的投资，了解它们可能带来的风险。

4. 建立有效的风险管理体系为了防范金融风险，我们需要建立有效的风险管理体系。

企业或机构可以借鉴国际上通行的企业风险管理规范将风险管理方案落实到实际操作和业务运营中。

风险管理体系应该包括预测、评估和控制风险的方法和指南。

针对可能出现的风险情况，制定应急预案和应对策略也是非常必要的。

5. 鼓励投资者参与金融市场为了建立健康的金融市场，强调投资者的积极参与是有必要的。

投资和财务管理并不是一门神秘的学科，它也不是仅适用于专业人士的活动。

每个人都应该了解投资的基本知识，并且从长远的角度考虑金融投资，不要将所有的钱都放在一个地方。

银行建言献策第1篇: 银行建言献策农商银行信贷风险防控要落实贷款三查，发挥法律合规部门的重要作用，防范法律风险,强化岗位职责建设，防范操作风险。

中央经济工作会议于2023年12月18日至20日在北京举行。

会议指出今后3年三大攻坚战之一就是防范化解重大风险，做好重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动。

同时，经济运行不确定因素增加、产业结构调整不断强化、同业竞争持续加剧。

在这种宏观政策及经济背景下，农商银行的风险防控尤其是信贷风险防控将面临新的挑战。

当前农商银行信贷风险表现形式及典型案例贷前调查失实任何一笔贷款的发放均需要贷前调查，贷前调查的真实情况是贷款是否发放，发放多少，以何种形式发放的基础，也是风险防控的第一步，如果调查失实，无异于将老鼠放进米缸。

2023年11月5日某支行发放叶某贷款15万元，2023年10月15日到期。

调查报告显示，叶某父亲为叶某建。

检查人员在外核叶某建家属时发现，叶某建与借款人为叔侄关系。

该笔贷款的另一名担保人叶某新才是借款人真正的父亲，而此人也正是该笔贷款的实际使用人。

根据叶某建家属讲述，几年前因为一些家庭因素，借款人叶某将户口迁至叶某建户口中，借款人父亲叶某新因涉及高利贷，现已不知去向。

贷款资金非本人使用信贷投放工作必须以客户真实需求、真实还款能力为基础，变相套取信贷资金，如果实际用款人发生经营困难等情况，无法及时归还贷款，借款人往往称自己从未使用贷款而推卸还款责任，给信贷资金带来较大的风险隐患。

一是垒大户现象。

垒大户贷款使信贷资金过度集中，借款人的还贷能力与实际需求不匹配，造成过度授信。

某支行于2023年1-4月分别向客户冯某、张某等11名借款人发放贷款11笔，合计金额137万元，贷款用途涉及葡萄种植、木材加工、建材批发等多个行业。

通过查看借款人账户资金流向，发现其中部分借款人账户每月均由实际用款人李某账户转入资金用于交存利息，通过进一步外核发现，借款人及李某均承认该11笔贷款全部为李某使用。