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1、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。
( )2、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
3、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
( )对错标准答案：正确134、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。
( )对错标准答案：错误解析：应为从事融资租赁。
135、69 B.3006、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构7、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。
8、股票实质上代表了股东对股份公司的( )。
A.产权B.债C.物权D.所有权9、( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。
银行业从业人员资格认证考试公共基础部分时限: 120分钟一、单项选择题（共90题, 每小题0.5分, 共45分）以下各小题所给出的四个选项中, 只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。
1.目前, 教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生2.中央银行票据的流动性次于( )。
A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票3.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务4.我国针对个人的信贷业务不包括( )。
A.个人助学贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人住房贷款5.除贷款外, 商业银行的资金一般主要用于( )。
A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务6.( )广泛使用于非贸易结算, 或贸易从属费用的收款等。
A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收7.关于商业银行基金托管业务, 下列说法正确的是( )。
A.商业银行不能托管全国社会保障基金B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.所有商业银行都可以开办基金托管业务8.在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。
A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款9.中国银行业协会的宗旨是( )。
A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管, 保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益10.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险, 利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险, 这属于金融市场的( )功能。
2013年银行从业资格考试公共基础考前押密试卷及答案解析（第2套）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题：世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了( )。
A 资产风险管理阶段B 负债风险管理阶段C 资产负债风险管理阶段D 全面风险管理阶段【正确答案】：B第2题：以下说法不正确的是( )。
A 不打听与自身工作无关的信息B 可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员【正确答案】：B【答案解析】：违反了岗位职责的要求。
不得代他人履行也不得委托他人代为履行。
第3题：下列对资本市场特征的描述正确的是( )。
A 风险性高，收益也高，偿还期长B 风险性低，安全性也低，偿还期长C 流动性低，风险性也低，偿还期短D 收益高，风险性低，偿还期短【正确答案】：A第4题：银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。
A 该金融机构收入低B 该金融机构为非法设立C 该金融机构资本利润率低于同行业水平D 该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益【正确答案】：D第5题：关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是( )。
A 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B 央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C 国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【正确答案】：D第6题：某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于( )。
2013年湖南银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.存款是银行对存款人的负债，是银行__的资金来历。
A．最首要的B．最底子的C．仅有的D．最牢靠的参阅答案：A2.个人存款事务中，存款的计息起点为__。
A．厘位B．分C．角D．元参阅答案：D3.单位存款人用于__的资金不能开立专用存款账户。
A．期货买卖保证金B．信任基金C．方针性房地产开发资金D．注册验资参阅答案：D4.由我国境内注册的公司发行、直接在我国香港上市的股票是__。
A．A股B．B股C．H股D．N股参阅答案：C5.经济处于__阶段时，出产发展迅速，商场兴隆，社会购买力上升，企业的运营规划不断扩展，出资数额显着扩展，赢利激增，商业银行财物规划和赢利量也处于最高水平。
A．昌盛B．阑珊C．惨淡D．复苏参阅答案：A6.依据国务院公布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的施行办法》的规则，从中华人民共和国境内的储蓄组织获得的人民币、外币储蓄存款利息，应当交纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。
A．18%B．5%C．15%D．25%参阅答案：B7.我国农业发展银行的首要任务是依照国家的法令法规，以__为根底，筹措农业方针性信贷资金，承当国家规则的农业方针性金融事务，署理财政性支农资金的拨付，为农业和乡村经济发展服务。
A．国家方针B．国家信誉C．国家方针D．国家信贷参阅答案：B8.__是指操控、办理组织的一种机制或准则安排，其间心是在一切权、运营权别离的情况下，为妥善解决托付一署理联系而提出的董事会、高档办理层安排体系和监督制衡机制。
A．股份制B．公司办理C．协作制D．个体户参阅答案：B[解析]本题考察的是公司办理的意义。
9.商业银行依据财物负债的不同流动性，所区分的多级流动性预备不包含__。
A．一级备付B．二级备付C．三级备付D．现金备付参阅答案：A[解析]商业银行依据财物负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定预备等多级流动性预备完成弹性的、多层次的财物负债期限结构匹配。
2013年湖北银行从业资历考试真题卷（2）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.以下不归于衡量通货膨胀方针的是__。
A．生产者物价指数B．顾客物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．GDP参考答案：D[解析]衡量通货膨胀的常用方针有三种：顾客物价指数、生产者物价指数、国內生产总值物价平减指数。
2.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实施股份制的银行是__，最迟开端股份制改造的银行是__。
A．交通银行；我国农业银行B．我国银行；我国工商银行C．我国银行；我国农业银行D．交通银行；我国工商银行参考答案：A[解析]交通银行于1987年组成，是新我国第一家全国性股份制商业银行。
我国银行于2004年、我国建设银行于2004年、我国工商银行于2005年先后全体改制为股份有限公司。
我国农业银行自2007年2月正式开端股份制变革。
3.存款客户向存款组织供给的转账凭据或填写的存款凭条是__。
A．合同B．要约C．许诺D．要约约请参考答案：B[解析]本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款组织。
存款客户向存款组织供给的转账凭据或填写的存款凭条是要约。
4.“受人之托，代人理财”，这是描述__的事务。
A．金融财物处理公司B．信托公司C．金融租借公司D．钱银生意公司参考答案：B[解析]略5.上海银行间同业拆放利率是以工6家报价行的报价为根底，提出必定份额的最高价和最低价后得到的__。
A．几许平均值B．算术平均值C．中位值D．规范差参考答案：B[解析]上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国钱银商场的基准利率。
6.中央银行收据的流动性次于__。
A．现金B．企业债券C．金融债D．一般股票参考答案：A[解析]中央银行收据归于钱银商场产品，其流动性仅次于现金。
一般股票、金融债和企业债券都是本钱商场东西，与钱银商场东西比较，其流动性相对较小，故B、C、D选项过错。
银行从业资格考试《公共基础》真题——答案解析(3) 一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第1题在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。
A．基本存款账户B．专用存款账户C．临时存款账户D．一般存款账户正确答案:D解析：一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
第2题有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（）。
A．只能是金融机构工作人员或金融机构B．只能是金融机构工作人员C．只能是金融机构D．可以是任何单位和人正确答案:D解析：我国《反洗钱法》第7条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
”第3题下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务B．企业咨询服务C．财务顾问服务D．私人银行服务正确答案:D解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
第4题从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。
A．私人消费B．政府消费C．投资D．净出口正确答案:C解析：私人购买住房支出属于投资的范畴，不属于私人消费的范畴。
第5题下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A．商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B．商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C．在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D．商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性正确答案:D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
主要是用于解决客户短期的流动资金需要。
2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题(第二套) ——答案解析一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)∙第1题下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务您的答案:B正确答案:B解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展．曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。
∙第2题下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行您的答案:D正确答案:D解析：股份制商业银行在总资产规模上并未超过原有的四大国有商业银行，A、B、C选项说法都是正确的。
∙第3题根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行您的答案:C正确答案:C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
1、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
2、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。
( )对错标准答案：错误解析：应为从事融资租赁。
133、中国人民银行对( )有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E. 执行有关清算管理规定的行为4、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。
( )5、下列哪些属于民事主体?( )A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
7、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。
( )8、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
( )9、69 B.30010、我国目前个人住房贷款利率( )。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理11、目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。
2013年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列不归于自我评价的作业流程的是__。
A．全员危险辨认与陈述B．作业流程剖析和危险辨认与评价C．掩盖一切的事务范畴D．操控办法评价参考答案：C[解析]操作危险自我评价的作业流程包含：全员危险辨认与陈述、作业流程剖析和危险辨认与评价、操控办法评价、拟定与施行操控优化计划以及陈述自我评价作业与日常监控五个阶段。
2.是商业银行财物负债办理的重要组成部分，经过对活动性进行定量和定性剖析，从财物、负债和表外事务等方面对活动性进行归纳办理。
A．诺言危险办理B．操作危险办理C．活动性危险办理D．商场危险办理参考答案：C[解析]活动性危险办理是商业银行财物负债办理的重要组成部分，经过对活动性进行定量和定性剖析，从财物、负债和表外事务等方面对流动性进行归纳办理。
3.商业银行搬运或缓释操作危险时，关于要害事务，还要考虑__，包含外部代替方的可行性以及或许在短期内转化外部合同方所需求的资源和本钱。
A．事务外包B．购买稳妥C．接连运营计划D．应急计划参考答案：D[解析]关于要害事务，还要考虑应急计划，包含外部代替方的可行性以及或许在短期内转化外部合同方所需求的资源和本钱。
4.__在1964年提出了本钱财物定价模型(CAPM)。
A．哈瑞·马柯维茨B．威廉·夏普C．费雪·布莱克D．罗伯特·默顿参考答案：B[解析]威廉·夏普在1964年提出了本钱财物定价模型(CAPM)。
5.在危险辨认的环节中，__是经过系统化的办法发现商业银行所面对的危险品种和性质。
A．剖析危险B．感知危险C．猜测危险D．评价危险参考答案：B[解析]危险辨认包含感知危险和剖析危险两个环节，其间，感知危险是经过系统化的办法发现商业银行所面对的危险品种和性质。
2013年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.搜集客户信息是银行供应理财参谋服务的榜首步，下列关于搜集客户个人信息的办法，不包含()。
A．填写数据查询表B．与客户攀谈C．向客户的亲朋好友探问D．运用心思测验问卷参阅答案：C2.理财产品(方案)包含的相关买卖东西面临的危险不包含()。
A．诺言危险B．操作危险C．名誉危险D．流动性危险参阅答案：C[解析]答案为C。
名誉危险是商业银行在供应个人理财参谋服务和归纳理财服务过程中面临的危险。
3.债券的利率危险一般包含再出资危险和()。
A．提早换回危险B．价格危险C．诺言危险D．通货膨胀危险参阅答案：B[解析]答案为B。
债券会晤对利率危险、诺言危险、提早换回危险以及通货膨胀危险。
利率危险是指利率变化给债券价格带来的危险。
债券的价格与商场利率变化密切相关，且呈反方向变化。
当商场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当商场利率下降时，债券的价格一般会上升。
债券的利率危险一般包含再出资危险和价格危险。
4.下列商业银行推出的服务或产品中，危险悉数由银行来承当的是()。
A．银行承兑汇票B．储蓄事务C．确保最低收益的理财方案D．保本起浮收益的理财方案参阅答案：B[解析]答案为B。
银行承兑汇票的榜首债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄事务是银行的负债事务，是银行的首要资金来源，银行需承当悉数危险；《商业银行个人理财事务处理暂行办法》第十二条和第十四条规则，确保最低收益的理财方案和保本起浮收益的理财方案的危险由银行和客户一起承当。
5.某银行的理财司理在面临个人理财客户时违背了审慎性准则的是()．A．了解客户是偏好危险仍是讨厌危险B．了解客户的家庭收入、开销和负债状况C．向客户仔缅介绍银行的各种理财方案(产品)D．牛市行情下，主张对退休配偶将退休金悉数申购了股票型基金参阅答案：D[解析]答案为D。
