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国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际银行组成的银团（syndicate）向一个或多个借款人提供融资的形式。
银团贷款通常用于大型项目的融资，例如基础设施建设、能源行业、矿产开发等。
本篇文章将对国际银团贷款的相关名词进行解释，以便读者更好地理解。
首先要解释的是“国际银团”（syndicate）。
国际银团是由多家国际银行联合组成的贷款组织，每家银行都承担一定的贷款份额。
这种联合形式可以将风险分散，减轻单一银行的负担，同时也能够提供更大规模的贷款额度。
接下来是“借款人”（borrower）。
借款人通常是指企业、政府或其他机构，需要融资来支持特定项目的开展或运作。
他们从国际银团借款，以满足项目的资金需求。
第三个名词是“贷款份额”（loan participation）。
贷款份额指的是每家银行在国际银团中所承担的贷款额度。
银团成员根据各自的贷款能力和意愿选择购买相应的贷款份额，以分担风险和分享利润。
“贷款期限”（loan tenor）也是一个重要名词。
贷款期限是指国际银团贷款的还款周期，通常以年为单位计算。
具体的贷款期限可以根据借款人的需求和借款项目的特点进行协商确定。
另一个关键术语是“利率”（interest rate）。
利率是借款人支付给银团的贷款利息的比率。
利率的高低会影响借款人的还款负担和贷款成本。
此外，我们还需要了解“担保”（collateral）这个名词。
担保是指借款人向国际银团提供的用于抵押或担保贷款的资产或权益。
担保的目的是降低银团的风险，提高贷款的安全性。
最后要解释的是“同业”（interbank）。
在国际银团贷款中，不同的银行之间可能存在的业务合作关系。
同业之间的借贷和风险共担可以促进金融市场的流动性和信用体系的健康发展。
综上所述，国际银团贷款是由多家国际银行组成的贷款组织，用于支持大型项目的融资。
在国际银团贷款中，借款人从银团中获得资金，银团成员购买贷款份额以分担风险和分享收益。
8.1 概述定义银团贷款又称为辛迪加贷款〔Syndicated Loan〕，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团〔Banking Group〕采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家方案的重点建设工程。
2. 筹款金额大，贷款期限长。
由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。
3. 分散贷款风险。
多家银行共同承当一笔贷款经一家银行单独承当要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例别离承当贷款风险，并且还可以加速各贷款行的资金周转。
4. 操纵银团贷款方式筹资，可以防止同业竞争，把利率维持在必然的程度上。
5. 可以提高银行，出格是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。
6. 筹资时间较短，费用比拟合理。
8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代办署理行向借款人发放、收回和统一打点贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权〔Participant in the Loan〕，即贷款份额，别离转售给其他银行，全部的贷款打点及放款、收款均由牵头行负责。
银团内局部工1. 牵头行与安排行〔Leading Bank and Arranger〕牵头行是受客户委托倡议组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代办署理行做一些事务性工作。
通常牵头行与安排行为同一家银行。
对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合假设干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。
其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款工程信息备忘录，聘请律师草拟贷款文件及有关法律文件，负责贷款工程的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代办署理行催促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。
国际银团贷款名词解释国际银团贷款（International syndicated loan），是指多家银行联合起来向一个企业或项目提供的贷款。
这种贷款大多数情况下是用于大型企业的融资，如能源、交通运输、通讯、基础设施等。
由于贷款金额大、风险高、违约难以处理等原因，单一银行通常难以承受，因此需要多家银行一起承担贷款。
一、银团类型：1、结构型银团：在这种情况下，不同类型的贷款组成银团贷款。
每个贷款都有不同的期限、不同的利率、不同的还款时间表和抵押物。
有一个明确的主办银行负责管理贷款。
2、平行型银团：这种情况下，一家银行承担了全部贷款金额，其他银行保留其资金将贷款复制给主要贷款机构，因此，这种形式的银团贷款也被称为平行贷款。
二、银团贷款特点：1、巨额融资：银团贷款是一个非常大型的融资工具，因此对于大型企业和金融机构非常有吸引力。
2、贷款利率较低：由于有多家银行参与，银团贷款的平均利率相对较低。
3、多样化的还款方式：银团贷款为企业提供了多种还款方式，包括利息、定期还款和利率调整等等。
4、共同承担风险：银团贷款的主要特点是多个银行共同承担风险。
这意味着，即使一个或多个贷款人出现违约风险，其他银行也可以分享负担。
三、流程：1、企业发布融资计划，确定融资规模和融资期限。
2、拟定融资草案，包括企业资信情况、财务状况、融资用途和还款计划等信息。
3、由主办银行领导的调查组对企业进行尽职调查。
4、银行联合起来开展营销活动，寻找潜在的贷款人。
5、贷款人提交意向书，并规定每家银行贷款金额、还款期限和利率。
6、确定银行团队及由主办银行负责人。
7、最终确定贷款条件。
8、签订贷款协议。
四、银团贷款优缺点：1、银团贷款具有规模大、期限长、利率优惠等优点，是企业融资的重要手段。
2、银团贷款还有缺点，比如说，由于贷款资金涉及多家银行，因此需要各家银行的同意，流程相对复杂；此外，由于银团贷款涉及多家银行，负责还款也就变得更加困难。
综上所述，银团贷款是一种巨额融资的重要工具，它通过多家银行联合起来，共同承担风险，提供了更加优惠的贷款利率和多样化的还款方式，对于大型企业的融资有着重要的作用。
银团贷款——“走出去”企业的一种融资方式李跃随着“走出去”战略的进一步实施，越来越多的中国企业逐渐参与到国外项目的投资与建设之中，尤其是随着海外资源开发业务的不断增多，资金短缺将成为“走出去”企业难以回避的瓶颈问题。
本文介绍了银团贷款的主要特点和操作流程，简要分析了中国进出口银行开展银团贷款业务的主要优势，并对今后开展此项业务提出了几点思考。
一、银团贷款的主要特点和操作流程（一）基本特点银团贷款（Bank Consortium Loan）又称辛迪加贷款（Syndicated Loan），是指由一家或几家银行牵头，多家银行联合组成一个银团，由其按照内部分工和各自的贷款份额向借款人提供的一笔贷款。
银团贷款的历史可追溯到20世纪60年代。
1968年，以银行家信托公司与莱曼兄弟银行为经理行，共计12家银行参加组成的银团对奥地利发放了金额为1亿美元的首笔国际银团贷款，从此，银团贷款作为一种中长期融资方式正式登上了国际金融舞台，并且由于其可以满足借款人和银行双方的多种需求而受到了普遍欢迎，并由此迅速发展成为一种国际主流信贷产品。
与国际同业相比，我国银团贷款业务起步虽不算太晚，但直到20世纪80、90年代，银团贷款才开始在国内得到较快的发展。
截至目前，包括上海东方明珠电视塔、南海石化、上海ＢＰ、扬子巴斯夫、上海通用汽车、中国移动等项目在内，中国国内银行牵头或参与的银团贷款项目不断增多。
作为一项相对高端的金融服务，银团贷款越来越受到国内银行的重视，尤其是随着加入WTO后国内金融业竞争日趋激烈，银行不断更新风险观念以及改善治理结构，采取联合融资或银团贷款等方式必将成为银行业的共识和发展趋势。
从不同角度分析，银团贷款具有不同的特点和优势。
对借款人而言：一是有利于满足其大额融资需求。
在传统的银企双边贷款方式下，由于银行向同一借款人发放贷款资金，须遵循法律或监管机构对单一客户贷款集中度加以限制的要求，因此客户在开展某些大型项目时产生的巨额资金需求往往得不到满足。
银团贷款银团贷款的定义银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
对于贷款银行来说，辛迪加贷款的优点是分散贷款风险，减少同业之间的竞争；对于借款人来说，其优点是可以筹到独家银行所无法提供的数额大、期限长的资金。
即一般来说，银团贷款金额大、期限长，贷款条件较优惠，既能保障项目资金的及时到位又能降低建设单位的融资成本，是重大基础设施或大型工业项目建设融资的主要方式。
产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
[编辑]银团贷款的细分种类银团贷款的方式有两种：1、直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2、间接银团贷款由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款由牵头行负责。
[编辑]银团贷款的币种和期限1、币种银团贷款开办的币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款。
2、期限银团贷款期限比较灵活，短则3—5年，长则可达10—20年，通常为7—10年。
在银团贷款的整个贷款期限内又可分为3个阶段，即提款期 (Available Period)、宽限期(Grace Period)和还款期(Repayment Period)，借款人可合理确定自己的贷款期限。
[编辑]银团贷款的价格贷款价格由利息和费用两部分组成。
１、利率：主要分为固定利率和浮动利率两种：２、费用在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还要承担一些费用，如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等等。
(１)承诺费(Commitment Fee)也称为承担费。
浅谈我国商业银行的银团贷款业务摘要我国银团贷款虽然近几年来有了一定的发展，但与我国的市场实际需求还有相当大的差距，各银行的政策、观念、规模、环境等还远不能满足我国经济快速发展的实际需要，特别是银团贷款在诸如法律、政策、操作等方面还有许多不完善之处。
目前在实际操作过程当中，银团贷款在各行贷款期限、利率、担保等方面的统一性依然难以保证，银团贷款难以推进。
关键词：银团贷款；现状；问题；解决方案一、银团贷款的概念银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
形式上，各银团成员与借款人表现为同一合同关系，实质上，各银团成员分别与借款人存在合同关系并独立而非连带地承担合同义务。
根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
二、银团贷款的特点和优势（一）银团贷款的特点银团贷款与传统双边贷款相比，特点表现为三个方面：一是基于相同的贷款条件，使用同一贷款协议；二是融资额度大，期限长，参加行多；三是成员银行相对独立，互相不承担连带责任。
（二）银团贷款的优势银团贷款对于借款人来说，可以获得长期稳定、金额巨大的资金来源，对于银行而言，具有以下优势：（1）有利于识别信贷风险。
由于信息的不对称，一家银行能力有限，难以全面把握客户风险，但是三个臭皮匠，顶一个诸葛亮，集合众家银行的资源，就会大大减少信息不对称带来的风险，增强整个银团的风险识别和控制能力，就能有效防范客户信贷欺诈行为，防止对企业的过度授信。
银团贷款(Syndicated Loan)
什么是银团贷款
银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan）是指由一家或数家银行牵头，多家银行参与组成的银行集团，由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。
通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
银团贷款是国际银行业中一种重要的信贷模式。
[1]
在一些发达国家，银团贷款的占比达到20%左右。
近年来我国银团贷款市场也得到了较快发展，贷款余额从2005年底的2336亿元增加到2008年底的9566亿元。
银团贷款的种类
按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。
1、直接银团贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2、间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（即贷款份额）分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
银团贷款的功能[2]
充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。
银团贷款产品业务的特点
1.贷款金额大、期限长。
可以满足借款人长期、大额的资金需求。
一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。
借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。
在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款叙作形式多样。
在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。
同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
4.有利于借款人树立良好的市场形象。
银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。
银团贷款的适用范围
符合《贷款通则》规定的，在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织。
我国银团贷款的币种
银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。
根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。
我国银团贷款的期限
短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年。
我国银团贷款的利率
银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。
贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。
我国银团贷款的相关费用
各项收费主要包括安排费、包销/承销费、代理费、承诺费等。
银团贷款适用客户
1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。
2.借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。
银团贷款与联合贷款的区别
项目银团贷款联合贷款
银行间关系结成统一体，通过牵头行和代
理行与借款人联系
各行相互独立，分别与借款人
联系
贷款评审各银行以牵头行提供的信息备
忘录为依据进行贷款决策
各行分别收集资料，多次评审
贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合
同
贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件
每家银行均与借款人分别谈
判，贷款条件可能不同
贷款发放通过代理行、按照约定的比例
统一划款
分别放款，派生存款分别留在
各行
贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部
份
贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，
并按放款比例划到各行指定账
户
各行按照自己与借款人约定
的还本付息计划，分别收本收
息
我国银团贷款的申请条件
1.银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织；
2.银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及相关银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；
3.借款人须经相关银行或其他认可的评级机构信用评级，并达到一定级别要求；
4.借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；
5.借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系；
6.参加他行组建的银团，安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。
我国商业银行银团贷款的提交材料
1.借款人以及其中外方股东、担保人有关资料；
2.借款人营业执照、公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同；
3.政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。
工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件；
4.项目设备购买合同、建造合同、供销合同等；
5.银行需要的其他文件或资料。
中国银行银团贷款的办理流程
1.中国银行客户经理关注客户的融资需求；
2.收到客户贷款信息/融资招标书；
3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；
4.中国银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；
5.中国银行确认贷款金额；
6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；
7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；
8.参与行承诺认购金额；
9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；
10.就贷款协议、担保协议各方达成一致；
11.签约；
12.代理行工作。
国际金融公司的银团贷款业务
国际金融公司通过自己的银团贷款（即B类贷款）计划，为商业银行和其他金融机构提供向国际金融公司资助项目放贷的机会（此类项目是商业银行和其他金融机构通常不会考虑的项目）。
这些贷款是国际金融公司为调动发展中国家的其他私营部门融资所做的一部分重要工作，目的在于扩大国际金融公司在发展方面所起的作用。
通过这一机制，国际金融公司是正式贷款人，但金融机构完全分摊项目的商业信用风险。
国际金融公司B类贷款项目的参与者可享受国际金融公司作为多边发展机构所拥有的众多优势，包括在某国发生外汇危机时优先向该债权人提供外汇等优惠条件。
条件适用时，还可免除这些参与银行的强制性国家风险准备金要求（如果这些银行直接向发展中国家的项目放贷，某些监管当局可能会对银行提出这类要求）。
相关知识点
银团贷款主要由安排行、牵头行、经理行、参加行、代理行、协调行等成员共同组成，各个成员按照合同约定或各自的放款比例履行职责、享受权益和承担风险。
银团成员行主要分三个层次：一是安排行（牵头行）；二是经理行；三是参加行。
1.安排行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并安排贷款分销的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
通常安排行亦会包销整笔银团贷款。
2.牵头行是指包销银团贷款份额较大的银行，在经理团成员中居于最高位置。
通常牵头行即是安排行。
3.经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中，由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位，是银团组团阶段承担组团任务的银行。
各经理行组成银团贷款的经理团，主要负责组织评审贷款项目和组团的可行性，与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署等工作。
4.参加行是指接受安排行邀请参加贷款银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
与经理团成员的区别是：认购相对较少的贷款份额，不承担任何包销责任与其他实质性筹组工作。
5.代理行是指在贷款期内，由银团成员推选及借款人同意下选定其中一家银行作为代理行。
在贷款协议签订后，代理行按照贷款协议内所列条款代表银团成员办事，负责提款、还本付息、贷后管理等贷款管理事宜，负责借款人和银团成员之间的信息沟通，并处理违约事件等。
6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团贷款并承担某些银团筹组任务的银行。
7.顾问行是指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务咨询服务，以保证全部借款工作的顺利进行。
