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金融基础知识汇总(doc 229页)

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14．反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。

V15．保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

X16．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

X17．金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。

其20万以上包括20万本数。

V18．在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。

V19．根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱规定的行为拥有行政处罚权和建议处分权。

V20．票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。

V 21．在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

V22．票据保证人未在票据或粘单上记载被保证人名称的，保证行为无效。

X23．无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。

X24．只要是合法的票据都可以背书转让。

X25．现金支票只可用于支取现金，普通支票只可用于转账。

X26．银行承兑汇票经银行承兑后，到期日出票人未备足款项，承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款。

X27．对于出票日期大写不规范的票据，银行可以受理，但由此造成的损失，由出票人自行承担。

V28.中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统V29.大额支付系统实行7×24小时连续运行。

X（只有小额）30.小额支付系统资金清算时间除系统停运期间外，7X24小时进行。

V31.小额支付系统主要为社会提供低成本的支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的支付服务。

V32.银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

V33.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

X（纳入单位）34.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

V35.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证V36.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

V37.立银行结算账户时，不能要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。

X38.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账可以支取现金。

X（不可）39储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

V二、单选题(30 道)1. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类A.3B.4C.5D.7答案:D2.我国最先规定了洗钱罪的是。

A、修订后的新《宪法》B、1997年修订后的《刑法》C、修订后的新《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》答案：B3．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：A．《金融机构反洗钱规定》B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》答案：C4．《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：A．35条 B．36条 C．37条 D．40条答案：C5.《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。

A．2004年1月1日 B．2006年10月31日C．2007年1月1日 D．2007年3月1日答案：B6. 金融机构负责反洗钱工作的应当是：A.设立专门机构。

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。

C.指定专人。

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人。

答案：B7．客户身份识别是指：A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D. 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

答案：C8. 银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？A.5万人民币或1万美元B.5万人民币或2千美元C.1万人民币或2千美元D.1万人民币或1千美元答案：D9. 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件答案：D10. 根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？A.开户B.交易密码挂失C.修改客户身份基本信息D.申购基金答案：D11. 对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织C.外国政要D.高风险客户或者高风险账户持有人答案：D12. 小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：C13. 以下交易中哪个属于大额交易？A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元答案：D14. 下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

B.交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。

C. 客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。

D.客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。

答案：A15. 中国人民银行具体负责研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施的部门是：A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.条法司D.办公厅答案：A16. 当前我国反洗钱的被监管主体是:A.金融机构B.特定非金融机构C.金融机构和特定非金融机构D.金融机构和非金融机构答案：C17. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：A.处二十万元以上二百万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C.处二十万元以上五十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C18. 下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：A.金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告B.明显与洗钱活动无关的可疑交易活动C.可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动D.超过法定资料保存期限的可疑交易活动答案或答案要点及评分标准：A19．对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是----。

（b）（a）该汇票无效（b）背书人对后手的被背书人不承担保证责任（c）该背书转让无效（d）背书人对后手的被背书人承担保证责任20．商业汇票的出票人是----。

（b）(a)银行 (b)银行以外的企业单位等 (c)付款人 (d)收款人21．根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是----。

（c） (a) 定日付款(b) 出票后定期付款(c) 见票即付(d) 见票后定期付款22．银行承兑商业汇票的签章是——。

（c）(a) 业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章(b) 单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章(c) 汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章(d) 单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章23．支票的提示付款期限是（d）(a) 自出票日起6个月(b) 自出票日起1个月(c) 自出票日起15天(d) 自出票日起10天24．《支付结算办法》规定银行办理结算，给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，应加盖银行的---。

(d)(a) 结算专用章 (b)业务公章 (c)转讫章 (d)财务章25.中国现代化支付系统由下列哪个单位主管____。

A 银联B 中国银行C 银监局D 中国人民银行26.小额支付系统贷记业务的规定上限金额为____。

A 5000元B 10000元C 20000元D 50000元答案c27.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行____。

A 交换号B 行别代码C 银行机构代码D 序列号答案B28.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起( )内向中国人民银行当地分支行备案。

答案CA 5天B 10天C 5个工作日D 10个工作日29.中国人民银行应于（）内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准A 2天B 5天C 2个工作日D 5个工作日答案C30.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）账户办理。

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金融基础知识讲义(DOC)

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金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。

广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。

2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。

是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。

（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。

决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。

金融基础知识(重点归纳)

金融基础知识(重点归纳)

第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制与其关系的总和。

总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。

二、金融市场分类按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场与其他投资市场按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场三、影响金融市场的主要因素1经济因素2法律因素3市场因素4技术因素四、金融市场的特点（1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。

（2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。

（3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。

（4）金融市场是一个自由竞争市场。

（5）金融市场的非物质化。

（6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。

（7）现代金融市场是信息市场。

五、金融市场的功能金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。

金融学基础的知识点总结

金融学基础的知识点总结

金融学基础的知识点总结一、货币与银行1. 货币的概念和职能货币是一种普遍认可的交换媒介，它具有流通、价值尺度和储存价值等职能。

货币的形式有货币、信用货币和凭证货币等几种。

2. 货币发行与货币供应货币的发行是由中央银行负责的。

货币供给的量取决于货币发行政策和货币需求。

货币需求的因素包括经济增长、物价水平、利率水平等。

3. 银行的作用和职能银行是一种金融中介机构，它的主要职能是存款、贷款、支付结算、信用调查等。

银行的作用是促进资金的流通和资源的配置。

4. 存款乘数和金融创新存款乘数是指银行根据存款比例的要求，通过贷款创造货币。

金融创新是指金融产品和服务的创新，如信用卡、金融衍生品等。

二、金融市场1. 金融市场的分类金融市场包括货币市场、资本市场、金融衍生品市场等。

货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。

金融衍生品市场是交易金融衍生品的市场。

2. 金融市场的职能金融市场的主要职能是提供融资、风险管理、流动性调节等。

金融市场是为了满足投资者的融资需求和企业的融资需求而存在的。

3. 金融市场参与主体金融市场参与主体包括投资者、金融机构和政府等。

他们通过金融市场进行投资、融资和风险管理等行为。

4. 金融市场的效率金融市场的效率主要有信息效率、分配效率和运行效率等。

信息效率是指金融市场能够有效传递信息，分配效率是指金融市场能够有效分配资源，运行效率是指金融市场能够高效运作。

三、金融工程1. 金融工程的概念和发展金融工程是一种将金融技术和工程技术相结合的学科，它的发展是为了满足金融市场上的不同需求。

金融工程的发展主要集中在金融创新、金融工具和金融技术等方面。

2. 金融工程的主要工具金融工程的主要工具包括金融产品和金融技术。

金融产品主要有债券、股票、期货、期权等。

金融技术主要有风险管理技术、金融建模技术等。

3. 金融衍生品金融衍生品是一种以一定的标的资产为基础的金融产品，包括期货、期权和其他衍生产品。

金融衍生品的作用是用于风险管理和投机。

金融必备基础知识

金融必备基础知识

金融必备基础知识目录一、金融概述 (2)1. 金融定义及功能 (3)2. 金融市场与体系构成 (4)3. 金融发展历史及趋势 (5)二、金融基础概念 (7)1. 货币与货币制度 (8)1.1 货币的概念及功能 (9)1.2 货币制度 (10)1.3 国际货币体系 (12)2. 信用与征信体系 (13)2.1 信用的定义及作用 (14)2.2 征信系统的构成与运作 (15)2.3 信用风险与管理 (16)3. 金融市场要素及类型 (18)3.1 金融市场的要素 (19)3.2 金融市场的类型 (21)三、金融工具与金融产品 (22)1. 金融工具概述 (23)1.1 金融工具的定义及特征 (25)1.2 金融工具的类别 (26)2. 金融产品介绍 (28)四、金融机构与体系 (29)1. 金融机构概述 (31)1.1 金融机构的分类与功能 (32)1.2 金融机构的发展趋势与挑战 (34)2. 银行业金融机构 (35)一、金融概述金融是指货币和资本的管理和分配，它涉及到各种金融工具，如银行、保险、证券、投资等。

金融的主要目的是为了实现资金的流动和配置，以满足社会经济发展的需要。

金融市场是金融活动的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。

金融的基本功能包括资金融通、风险管理、资产定价和信息传递。

资金融通是金融的核心功能，它通过各种金融工具将资金从有闲置资金的人或机构转移到有资金需求的人或机构。

风险管理是金融的重要功能，它通过各种手段降低资金流动过程中的风险。

资产定价是金融的基本功能之一，它是通过对资产的价值进行评估，使投资者能够以合理的价格购买和出售资产。

信息传递是金融的重要组成部分，它通过各种渠道向市场参与者传递有关金融市场的信息，以便他们做出正确的决策。

金融市场的运行机制主要包括供求关系、竞争和价格形成机制。

供求关系是指市场上的资金供应量和需求量之间的关系，竞争是指市场上的各种金融机构之间为了争夺客户而进行的竞争活动。