(业务管理)法人信贷业务题库及答案

南阳市农信社综合业务题库（信贷业务类）一、填空1、农村信用社贷款按期限分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款。

2、农村信用社贷款按方式分为：信用贷款、担保贷款。

3、农村信用社贷款按性质和用途分为：固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

4、农村信用社担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

5. 农村信用社办理信贷业务基本操作流程包括：受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。

6. 农村信用社对客户未按信贷合同的有关约定履行义务，可按照合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。

7. 农村信用社信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

8. 农村信用社授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。

9.农村信用社授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。

10.农村信用社贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户管理、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回。

11. 农村信用社贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。

12. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款都应遵循原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

13. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款遵循原则：先客户评级、后额度授信、再具体用信的原则。

14.农村信用社个人贷款按贷款用途分为：个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。

15.农村信用社个人贷款金额和期限应根据借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合力确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

16.农村信用社贷款实行受托支付是指：根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

信贷专业考试题库一、填空题（每题2分）1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）、（）、（）和诚实信用的原则。

答案：平等、自愿、公平2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（）、（）、（）。

答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( )、( )、( )留置和定金。

答案：保证、抵押、质押4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。

答案：质权人、质物5、农户小额信用贷款采取( )、( )、( )、( )的管理办法。

答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用6、借款人的资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不超过其净资产总额的（ 50 ）%。

7、企业供应阶段的核心是 ( 进货) 。

8、银行为避免企业无力还本付息所造成的危害，除在发放贷款时，通过认真的征信查询、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是 ( 建立风险经营管理机制 ) 。

9、贷款抵押是指借款人或第三人在 ( 不转移财产占有权) 的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不能履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

10、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5，假设该企业流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为( 2.4 ) 。

11、企业短期借款的用途证明文件包括： (原辅材料采购合同)、( 产品销售合同 ) 、(进出口商务合同)。

12、保证人性质的变化，会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的( 企业法人 ) 、 ( 自然人 ) 。

13、风险处置是在风险警报的基础上，为控制和最大限度的消除( 商业银行 ) 风险而采取的一项措施。

14、银行应在短期贷款到期( 1个星期 ) 之前，中长期贷款到期( 1个月 )之前，应向借款人发送还本付息通知单。

2024年信贷业务岗位考试题库及答案（新版）1、按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

以下哪种业务属于表内信贷业务（A）A.商业汇票贴现B.商业汇票承兑C.保证D.信用证2、要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。

信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）A.银行内部风险B.法律风险C.客户风险D.经营环境风险3、经审批同意发放的信贷业务，如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有关人员可以按照规定的程序（B）A.申请续议，只能一次B.申请复议，只能一次C.申请续议，最多两次D.申请复议，最多两次4、短期贷款合同期内，遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）A.分段计息B.不分段计息C.双方重新协商D.是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定5、信贷业务的发放包括五个步骤：一是（C），二是签订合同，三是（），四是支用，五是（）A.落实用款条件落实贷款条件信贷登记B.落实贷款条件信贷登记落实用款条件C.落实贷款条件落实用款条件信贷登记D.落实贷款条件落实用款条件贷后检查6、中长期贷款利率实行一年一定。

如贷款合同执行期间利率发生变化，按照新利率计算贷款利息的起始日期是（C）A.利率变化后的第二年的1月1日B.利率变化的日期C.从合同生效日开始，每满一年后如利率已发生变化则按照新利率执行D.利率变化后的第一个季度末月份的20日7、建设银行对客户一般授信额度的延续使用期限期不得超过(D)，对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每()对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》A.2年，1年B.3年，1年C.2年，半年D.3年，半年8、一般额度授信工作采取逐步推进的方式，以下哪类客户不是推进额度授信工作应首先考虑的对象（D）A.集团客户B.多头授信客户C.在我行贷款余额占其全部贷款余额70%的客户D.贷款五级分类为次级类的客户9、信贷经营部门在分析客户的负债时，如发现有建设银行其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施控制的（），由其在摸清多头授信情况的基础上，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的（B）A.主办行信贷经营部门管辖行B.管辖行信贷经营部门主办行C.主办行信贷风险管理部门管辖行D.管辖行信贷风险管理部门主办行10、集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。

信贷岗考试题库含答案1. 农商银行林权抵押贷款期限最长不得超过(D)。

A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年2. 超短期贷款的期限最长不超过(B)。

A. 1年B. 3个月C. 6个月D. 9个月3. 首笔流动资金贷款发放后的(C)个工作日内，前台信贷人员应进行首次贷后检查，此后检查频率至少每季开展一次贷后检查。

A. 30B. 10C. 15D. 604. 住房按揭贷款期限最长不超过(A)，商业用房按揭贷款期限最长不超过(A)，且客户年龄与贷款期限之和，男性最长不超过(A)、女性最长不超过(A)。

A. 30年，10年，65岁，60岁B. 30年，15年，60岁，55岁C. 25年，10年，65岁，60岁D. 25年，10年，60岁，55岁5. 个人征信数据报送实行(C)A. “各经营网点报送”原则B. “各成员行社报送”原则C. “省联社一口出”原则D. “各区办事处报送“原则6. 下列不属于小微贷款的服务对象的是(D)A. 个体工商户B. 自然人C. 小型和微型企业D. 集团公司7. 下列不属于应收账款质押业务的登记部门是(D)。

A. 工商行政管理局B. 交通局C. 教育局D. 国税局8. 农户联保贷款授信期限最长为(B)。

A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年9. 农户联保小组成员一般(C)。

A. 不少于3户B. 不多于3户C. 不少于5户D. 不少于4户10. 小微商户贷款可以为(A)A. 购买原材料B. 房屋装修C. 购买股票D. 购房产11. 风险评级的程序是(B)A. 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B. 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C. 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D. 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果12. 为了使贷款管理各个环节和岗位相互制约，保证贷款质量，农商银行规定实行(C)制度。

2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于风险预警的说法正确的是（）。

A. 风险预警法包括专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型等B. 我国银行业中风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法C. 黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律D. 蓝色预警法有两种模式:指数预警法和统计预警法E. 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合正确答案：A,B,C,D,E,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 贷放分控是指银行业金融机构将_________与__________作为两个独立的业务环节。

（）A. 贷款申请：贷款审批B. 贷款发放；贷款追索C. 贷款申请：贷款发放D. 贷款审批；贷款发放正确答案：D,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和利润表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A. 比较分析法B. 比率分析法C. 因素分析法D. 结构分析法4.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列财务指标计算公式中，正确的有（）。

A. 留存比率＝1÷红利支付率B. 财务杠杆＝净资产÷负债C. 净利润率＝净利润÷销售收入D. 资产使用效率＝销售收入÷净资产E. ROE＝销售利润率×资产使用效率×财务杠杆正确答案：C,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的（）原则的要求。

A. 计划、比例放款B. 实贷实付C. 资本金足额D. 适宜相容正确答案：A,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 借款人不能按期还期时，应在（）向银行申请展期。

银行从业考试公司信贷题库及答案一、题库一、单选题1. 以下哪个不属于公司信贷的基本要素？（）A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款利率D. 贷款审批2. 在公司信贷业务中，以下哪种贷款方式属于信用贷款？（）A. 担保贷款B. 抵押贷款C. 质押贷款D. 信用贷款3. 以下哪个不属于公司信贷的风险类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 恐怖风险4. 在公司信贷业务中，以下哪个环节不属于信贷审批流程？（）A. 贷款申请B. 贷款审查C. 贷款审批D. 贷款发放5. 以下哪个不是公司信贷的主要功能？（）A. 资金融通B. 信用创造C. 风险管理D. 证券投资二、多选题6. 以下哪些属于公司信贷的基本要素？（）A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率7. 在公司信贷业务中，以下哪些属于信贷风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险8. 以下哪些属于公司信贷业务的审批环节？（）A. 贷款申请B. 贷款审查C. 贷款审批D. 贷款发放9. 以下哪些属于公司信贷的还款方式？（）A. 等额本息B. 等额本金C. 先息后本D. 一次性还款三、判断题10. 公司信贷业务中，贷款利率必须高于同期存款利率。

（）11. 在公司信贷业务中，担保贷款的风险要高于信用贷款。

（）12. 贷款审批环节应当遵循独立、客观、公正的原则。

（）13. 公司信贷业务的目的是为了实现金融机构的盈利。

（）14. 在公司信贷业务中，贷款期限越长，风险越大。

（）二、答案一、单选题1. D2. D3. D4. D5. D二、多选题6. ABCD7. ABCD8. ABCD9. ABCD三、判断题10. 错误11. 错误12. 正确13. 错误14. 正确以下为补充内容，以满足900字以上要求：公司信贷业务概述公司信贷是金融机构为企业提供的贷款业务，主要包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。

信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。

A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。

A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。

A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。

A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。

A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。

A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。

A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。

信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理（题库版）1、单选报备反馈意见为（）的，报备上报行不得实施本笔业务。

A.同意B.不同意C.有条件同意D.部分同意正确答案：B2、单选集团客户担保管理的表述不正确的（江南博哥）是（）。

A.在核定集团客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的30%B.对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的集团客户，为降低授信风险而要求追加集团保证担保的，可以不受集团内关联担保30%的限制C.当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的30%时，应视风险状况发出预警信号D.集团客户成员企业核定授信额度时，对于同一笔用信中同时存在多种担保方式的，在测算关联担保比例时抵押、质押部分不得从关联担保额度中剔除正确答案：D3、单选银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（）。

A.银行汇票B.银行本票C.信用证D.支票正确答案：C4、单选报总行审批优先办结业务办理时限（含审查、会签、审议、审批、批复等环节）原则上不超过（）个工作日，特殊需求的不超过（）个工作日。

A.3；1B.5；3C.10；5D.15；10正确答案：C5、单选贷审会会议由（）主持。

A.信贷管理部门负责人B.客户部门负责人C.未经授权的贷审会副主任委员D.贷审会主任委员正确答案：D6、多选信贷批复落实情况的审核内容主要包括（）。

A.信用发放条件落实情况的审核B.合同中信贷方案各要素填写情况的审核C.贷款使用条件落实情况的审核D.批复中“合同约定内容”填写情况的审核正确答案：A, B, C, D7、单选根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（）。

A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司正确答案：D8、单选贷后管理例会召开时，实际到会委员人数须达到委员总人数的（）以上。

一、单选题1、对外担保履约应当事先报（ A ）批准.A、外汇管理局B、计委C、开户银行D、主管部门2、买方信贷是指发放出口信贷的金融机构向（ A )企业或者进口方金融机构提供的、用于购买出口国设备的信贷。

A、进口B、出口 C、进口和出口 D、进口或出口3、自2004年6月26日开始,中外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外,（ B ）结汇。

A、可以B、不可以 C、可以部分D、经批准可以4、2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（ A ）接受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债务登记手续。

A、可以B、不可以 C、可以部分D、经批准可以5、信用证结算方式下，开证行的是( C ）。

A、进口商B、出口商 C、进口国银行D、出口国银行6、信用证按其性质属于（ B ）。

A、商业信用B、银行信用C、企业信用D、个人信用7、信用证结算方式下，开证申请人是( A ）。

A、进口商B、出口商C、进口国银行D、出口国银行8、国际结算托收方式下的托收行是（ D ）。

A、进口商B、出口商 C、进口国银行D、出口国银行9、信用证结算方式下，通知行是（ D ）。

A、进口商B、出口商 C、进口国银行D、出口国银行10、国际结算托收方式下的代收行是( C ）。

A、进口商B、出口商 C、进口国银行D、出口国银行11、在国际货币市场上，最著名的银行同业拆放利率是( A ）.A、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR)B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、新加坡银行同业拆借利率(SIBOR）D、美国联邦基金利率（FFR)12、被称为包买票据或票据买断的贸易融资方式是（ D ）。

A、进口押汇B、出口押汇 C、保理D、福费廷13、下列不属于短期进出口贸易融资的是（ D ）。

A、出口押汇B、进口押汇 C、打包放款D、出口买方信贷14、出口国银行对本国出口商提供贷款，进口商购买商品后延期支付给出口商,这种融资方式是（ D ）。

信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理考试试题（题库版）1、单选负责取得抵（质）押权证后办理移交保管手续工作的岗位人员是（）。

A.客户经理B.风险经理C.产品经理D.放款审核岗正确答案：A2、单选下列（江南博哥）属于法人表内信贷业务的是（）。

A.贷款承诺B.信用证C.票据承兑D.流动资金贷款正确答案：D3、多选信贷批复落实情况的审核内容主要包括（）。

A.信用发放条件落实情况的审核B.合同中信贷方案各要素填写情况的审核C.贷款使用条件落实情况的审核D.批复中“合同约定内容”填写情况的审核正确答案：A, B, C, D4、单选法人客户以书面形式或其它有效方式向农业银行的客户部门提出信贷业务申请，其内容不包括（）。

A．客户基本情况B．授信额度C．信用品种、期限、用途D．担保方式、还款来源及方式正确答案：B5、多选银行不得违反国家规定发放贷款用于（）。

A．股本权益性投资B．股票买卖C．期货交易D．金融衍生产品投资正确答案：A, B, C, D6、多选用信管理的主要内容包括（）。

A.落实信用发放条件B.签订合同（协议）、办理担保手续C.放款审核与受托支付审核D.发放信用正确答案：A, B, C, D7、单选对押品调查、权利凭证的核实，原则上应实行双人（）。

A.实地调查B.抽样调查C.间接调查D.问卷调查正确答案：A8、多选根据法律法规或借款人公司章程规定，借款人申请贷款通常必须向农业银行提供（）。

A.借款人股东（大）会同意申请信用的决议、文件B.借款人董事会同意申请信用的决议、文件C.借款人子公司同意申请信用的决议、文件D.借款人监事会同意申请信用的决议、文件正确答案：A, B9、单选负责选用填制信贷合同、签订合同工作的岗位人员是（）。

A.客户经理B.风险经理C.产品经理D.放款审核岗正确答案：A10、单选下列关于贷款使用条件表述正确的是（）。

A.贷款使用条件是在贷款审查前必须满足的条件B.贷款使用条件是在贷款审批前必须满足的条件C.贷款使用条件即贷款发放条件，原则上应在签订信贷合同前落实D.贷款使用条件是在贷款发放至客户账户后、客户使用贷款资金前必须满足的条件正确答案：D11、多选集团客户授信管理模式包括（）。

{业务管理}信贷管理及业务管理题库与答案12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。

（）答案：错一三．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。

（）答案：错14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。

（）答案：对一五．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。

（）答案：错16．受权人不得越权审批信贷业务。

（）答案：对17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。

（）答案：对一八．信贷管理部门是授权管理部门。

（）答案：错19．目前由总行制订统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。

（）答案：对20．内部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。

（）答案：对21．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。

（）22．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。

（）答案：错23．内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。

（）答案：错24．依据评级方法的不同，XX银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式。

（）答案：对25．评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。

（）答案：错26．对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种需要进行信用评分。

（）答案：错27．三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。

（）答案：错28．XX银行不承担信用风险的客户可免评级。

（）答案：对29．授信额度是对客户核定的未来一段期限内XX银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风险限额。

（）答案：对30．无须核定客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。

（）31．授信方案可延期两次。

（）答案：错32．对于客户因重组、兼并等行为承担被重组方或被兼并方XX银行不良债务的，按照有利于降低风险的原则，对承接债务方核定的授信额度可不受其授信额度理论值限制。

信贷系列考试题库及答案# 信贷系列考试题库及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 信贷业务中，以下哪项不是信贷产品的特点？A. 风险性B. 收益性C. 流动性D. 稳定性答案：D2. 信贷风险管理的首要目标是：A. 降低成本B. 提高收益C. 预防和控制风险D. 扩大市场份额答案：C3. 以下哪个指标不是衡量信贷资产质量的指标？A. 不良贷款率B. 贷款集中度C. 贷款收益率D. 贷款损失准备充足率答案：C4. 信贷审批流程中，以下哪项不是必须进行的步骤？A. 贷款申请B. 贷款调查C. 贷款审批D. 贷款发放答案：D5. 信贷合同中，以下哪项不是合同的基本条款？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 贷款用途答案：D二、多选题（每题3分，共15分）6. 信贷风险包括以下哪些类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 流动性风险答案：ABCDE7. 信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款利率？A. 市场利率水平B. 银行资金成本C. 借款人信用等级D. 贷款期限E. 贷款金额答案：ABCDE8. 信贷审批过程中，审批人员需要考虑以下哪些因素？A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 贷款的担保情况D. 贷款的用途E. 贷款的风险控制措施答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）9. 信贷业务的收益主要来源于贷款利息。

（对/错）答案：对10. 信贷风险管理的目标是完全消除风险。

（对/错）答案：错11. 信贷合同一旦签订，借款人可以随时解除合同。

（对/错）答案：错12. 信贷业务中，贷款的期限越长，风险越大。

（对/错）答案：对13. 信贷业务中，银行可以通过提高贷款利率来降低信用风险。

（对/错）答案：错四、简答题（每题5分，共20分）14. 简述信贷业务中风险管理的重要性。

答案：信贷业务中风险管理的重要性体现在：确保银行资产安全，提高银行的盈利能力，维护银行声誉，满足监管要求，以及增强银行的竞争力。

信贷系列考试题库及答案一、单项选择题1. 信贷业务中，以下哪项不是贷款的基本条件？A. 贷款用途明确B. 贷款期限合理C. 贷款金额随意D. 借款人信用良好答案：C2. 根据《中华人民共和国合同法》，贷款合同应当具备哪些条款？A. 贷款金额、用途、期限B. 贷款利率、还款方式C. 以上都是D. 以上都不是答案：C3. 信贷风险管理中，以下哪项不是风险控制措施？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险接受D. 风险转移答案：C二、多项选择题1. 信贷产品包括以下哪些类型？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 信用卡透支D. 政府债券答案：A, B, C2. 信贷风险的来源主要包括：A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C, D三、判断题1. 信贷业务中，银行可以不进行贷款审查直接放贷。

（错误）2. 信贷业务的利率通常由市场供求关系决定。

（正确）3. 借款人在贷款期间可以随意变更贷款用途。

（错误）四、简答题1. 简述信贷业务的主要流程。

答案：信贷业务的主要流程包括贷款申请、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等环节。

2. 什么是信用评级，它在信贷业务中的作用是什么？答案：信用评级是对借款人或借款企业的信用状况进行评估的一种方法。

它在信贷业务中的作用主要是帮助银行或金融机构评估借款人的信用风险，从而决定是否放贷以及贷款的条件。

五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的经营贷款，用于扩大生产规模。

银行在审查过程中发现该企业过去两年的财务状况不稳定，存在一定的还款风险。

请分析银行应如何评估该企业的贷款申请。

答案：银行在评估该企业的贷款申请时，应首先进行信用评级，分析企业的信用历史、财务状况、经营状况等。

其次，银行应考虑企业的还款能力，包括现金流、资产负债比、利润率等财务指标。

此外，银行还应考虑企业的行业前景、市场竞争状况等因素。

最后，银行应根据评估结果决定是否批准贷款，以及确定贷款的利率、期限和还款方式。

信贷管理法律、法规知识考试题库1、判断题贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

正确答案：对2、判（江南博哥）断题抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。

抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。

正确答案：对3、判断题对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。

正确答案：错4、判断题支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。

正确答案：错5、判断题贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。

正确答案：错6、判断题公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

正确答案：对7、判断题在法院受理破产案件并通知债权人和发布公告后，债权人应当在收到通知后的1个月内向法院申报债权，逾期未申报的，可以延长3个月，到期后仍未申报的，视为自动放弃债权，在破产程序中不再予以清偿。

正确答案：错8、判断题以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。

质押合同自登记之日起生效。

正确答案：对9、判断题破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资，应按照该企业职工的平均工资计算。

正确答案：对10、判断题票据贴现按贴现日挂牌的贴现利率一次性收取利息。

正确答案：对11、判断题在设立外资企业时，外国投资者以专有技术作价出资，该专有技术的作价金额不得超过外资企业注册资本的20%。

正确答案：对12、判断题《项目融资业务指引》第十一条规定：贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保，但项目预期收益等权利不能为贷款设定担保。

正确答案：错13、判断题《项目融资业务指引》共分二十二条，主要内容包括：明确项目融资业务的贷款全流程管理、支付管理等需要适用于《流动资金贷款管理暂行办法》。

2024年全国“法人信贷”管理规定知识试题库（附含答案）一、单选题1.“出资后通过各种手段抽逃资金”属于（）。

A：虚假注资B：主体基础资料虚假C：担保虚假D：贷款用途虚假正确答案：A2.信贷经营和管理必须遵循的基本准则、制定其他信贷管理制度的基本依据是（）。

A：信贷基本制度B：综合管理制度C：信贷产品管理制度D：风险管理制度正确答案：A3.关于信贷事项复议，下列表述错误的是（）。

A：审批结果为复议的信贷事项，审批人不得审批同意B：复议必须由业务申报行发起C：总行贷审会全票否决的，需报总行行长同意后，方可复议D：复议仅限一次正确答案：B4.“借款人所采购的货物与自身经营范围不一致”属于（）。

A：贸易背景虚假B：担保虚假C：项目资本金不到位D：合法性手续不齐备正确答案：A5.营业收入与营业成本之间的差额是（）。

A：销售毛利B：销售利润C：净利润D：销售收益正确答案：A6.客户（业务）年度评级应于每年（）开展一次。

A：一季度B：上半年C：年末前D：一月份正确答案：B7.借款人申请流动资金贷款应同时具备的基本条件不包括OoA：依法设立并持有有效的营业执照或事业单位登记证,组织机构代码证B：生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策C：客户分类需符合支持类标准D：信用等级在BBB-级（含）以上，有特别规定的除外正确答案：C8.下列可不纳入农业银行集团客户管理范围的是（）。

A：控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方不存在关联交易，且控制方也不作为同一集团客户管理的B：共同被第三方企事业法人所控制的C:在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的D：主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的正确答案：A9.关于潜在风险客户，下列说法错误的是（）。

银行信贷考试题库及答案一、单选题1. 银行信贷管理的核心是（）A. 风险控制B. 利润最大化C. 客户满意度D. 资金安全答案：A2. 以下哪项不是银行信贷业务的基本要求？（）A. 合法性B. 安全性C. 盈利性D. 随意性答案：D3. 银行在进行信贷审批时，主要依据的是（）A. 客户信用记录B. 贷款申请表C. 贷款担保物D. 客户关系答案：A二、多选题1. 银行信贷风险主要包括（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD2. 银行在发放贷款时，通常需要考虑的要素包括（）A. 贷款用途B. 贷款期限C. 还款来源D. 贷款利率答案：ABCD三、判断题1. 银行在信贷过程中，可以忽视客户的还款能力。

（）答案：错误2. 银行信贷资金的投放必须符合国家的产业政策和信贷政策。

（）答案：正确3. 银行在信贷审批过程中，可以完全依赖于担保物的价值来决定贷款额度。

（）答案：错误四、简答题1. 简述银行信贷审批流程的主要步骤。

答案：银行信贷审批流程主要包括客户申请、资料审核、信用评估、风险分析、审批决策和合同签订等步骤。

2. 银行如何进行信贷风险管理？答案：银行进行信贷风险管理主要通过以下方式：建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险控制措施、实施风险监控和采取风险缓释手段等。

五、案例分析题某银行客户经理在对一家企业进行信贷审批时，发现该企业财务报表存在一定的问题，但企业主提供了高额的抵押物作为担保。

请问银行客户经理应如何处理？答案：银行客户经理应首先对企业提供的财务报表进行深入分析，核实其真实性。

同时，对抵押物的价值进行评估，确保其价值能够覆盖贷款风险。

在此基础上，客户经理还应考虑企业的还款能力、行业风险等因素，综合判断是否批准贷款，并决定贷款额度。

如果风险较大，应采取相应的风险控制措施。

法人信贷业务管理试题1、判断题（江南博哥）《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

答案：对2、判断题办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。

答案：对3、判断题商业银行发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保。

答案：对4、判断题贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

答案：对5、判断题对关系人申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

答案：对6、判断题理财资金用于投资银行信贷资产，其所投资的银行信贷资产必须为正常类。

答案：对7、判断题目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

答案：对8、判断题小企业授信中，信贷人员在授信调查时应注意搜集客户或主要股东个人及其家庭情况，包括资产负债情况，家庭居住、生活收支，资信情况等。

答案：对9、判断题除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

答案：对10、判断题信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。

答案：对11、判断题贷款人应根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷款限额可以相同。

答案：错12、判断题贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。

答案：对13、判断题社团贷款中各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，可直接向借款人、担保人追索。

答案：错14、判断题假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

答案：错15、判断题单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

答案：错16、判断题金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

答案：错17、判断题存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理考试题库（题库版）1、多选具备集团客户特征，但存在（）情况之一的集团客户，可不纳入集团客户管理范围。

A.控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控（江南博哥）制方不存在关联交易，可不将控制方和被控制方作为同一集团客户管理B.集团成员在农业银行信用50%以上已形成不良，或已全部移交资产处置部门的C.只有一家成员与农业银行有信贷关系的（实行统贷统还融资模式的集团客户除外）D.农业银行仅提供低风险信贷业务的正确答案：A, B, C, D2、多选关于会议审批方式复议，表述正确的是（）A.会议审批方式审批结果为否决的信贷事项，下级行如提请复议，须以书面文件说明复议理由B.审批结果为复议的信贷事项，由原审查部门通知下级行或客户部门C.会议审批方式审批结果为否决的信贷事项，有权审批行为非客户管理行的，直接由信贷业务审查部门受理并起草签报报有权审批人同意复议后，做复议准备D.贷审会投票结果为全票否决的，需报否决行的上一级行复议审批正确答案：A, B, C, D3、单选负责按照信贷批复要求，对信贷合同、担保及其他放款手续的规范性进行形式审核的岗位是（）。

A.客户经理B.风险经理C.产品经理D.放款审核岗正确答案：D4、多选农业银行对信贷业务批复落实的工作要求主要包括（）。

A.信贷方案的落实B.信用发放条件及贷款使用条件的落实C.合同约定内容的落实D.管理要求正确答案：A, B, C, D5、多选信贷调查人员实地调查的工作内容主要包括（）。

A.账务核查B.面谈C.实地走访D.查询人民银行征信系统正确答案：A, B, C6、单选《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。

A、40%B、45%C、50%D、55%正确答案：C7、单选经营行客户经理对次级类贷款至少（）进行一次现场检查。