保险行业的国际化发展趋势

中国保险业发展新趋势

中国保险市场从改革开放恢复至今，已有三十年时光，这三十年是中国保险市场大发展的时期，这期间经历了完全垄断(1979年——1990年)、寡头垄断(1990年——2001年)、竞争程度加剧，但寡头垄断实质上仍未打破(2002年至今)的三个大阶段。(数据来源于《中国保险市场发展历程及现阶段存在的问题》作者谢峰、辛春梅 ，《群文天地》2010年第3期)三十年的发展，让中国的现代保险业有了长足的进步，特别是2008年国际金融危机的爆发加速了我们开始公民社会保险的探索，居民基本医疗保险、养老保险的改革也进入了发展的快车道，农村基本医疗保险、农村医疗合作社的发展也初现端倪。在这里，我们着重讨论社会主义新农村建设中我国农村保险的发展新趋势及几点建议。

一、 农村基本医疗保险的发展及趋势

由于历史上国家实行工农产品价格剪刀差，不注重农业的保护以

及农民无法承受的高额税负，国家长期的以农养工政策让中国农民在建国后六十年的今天与城市的差距越来越大。农民人均收入低下、农村教育水平低下、三十年的改革开放让农村大量劳动力外出而导致的大面积农用地落荒以及农民建房、政府征地导致的可耕地减少，这一连串的问题形成了农业问题的恶性循环，农民在改革开放中享受不到发展的成果，所以当农民的基本生存问题都难以解决的时候，农村保险市场的原始状态自然的显现了出来。所幸，中央政府的社会主义新农村建设给这一恶性循环带来了转机，农村合作医疗就是新农村建设的成果，农村合作医疗社的产生是中国农村基本医疗保险的雏形，据调查，农村98%的人都知道农村合作医疗。（数据来源于《我国农村居民保险需求意愿的实证》作者申曙光、孙健，《统计与决策》2009年第5期，总第281期）如此，农村合作医疗的发展趋势就是在农民的收入明显增加、农民对保险知识的认识加深等条件成熟的时候中央政府出台新的法规，建立更完好的制度解决农民的看病问题。比如国家财政与农民合作提高农民投保额度，由地方政府和中央政府按比例合作解决保费中的政府补贴部分，农民再自行缴纳保险费中的少部分，以保证解决农民的因病返贫、家庭因病破产等问题，让老百姓真正相信保险的好处、认识到保险并不是骗子的把戏而是可以解决家庭、个人后顾之忧的实实在在的保障，这对于以后农村商业保险的深化发展是极有好处的。

２０１７年６月　

第１２期总第３８２期　内蒙古科技与经济　

Ｉｎｎｅｒ　Ｍｏｎｇｏｌｉａ　Ｓｃｉｅｎｃｅ　Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ＆Ｅｃｏｎｏｍｙ　Ｊｕｎｅ　２０１７　

Ｎｏ．１２　Ｔｏｔａｌ　Ｎｏ．３８２　

浅谈人民币国际化发展趋势　

王海源　

（中国农业银行宁夏分行运营管理部，宁夏银川　７５０００１）　

摘　要：基于人民币加入ＳＤＲ、“一带一路”国家战略以及中国经济“新常态”的宏观背景，从人民币　

国际化的演进过程及特点、面临的问题、发展趋势等方面，提出可从对国际舆论的引导、强化国内经济转　

型升级和金融市场体系等方面探讨了人民币国际化的方向。　

关键词：人民币；国际化；ＳＤＲ　

中图分类号：Ｆ８２２　文献标识码：Ａ　文章编号：１Ｏ０７—６９２１（２０１７）１２一ＯＯ１０一Ｏ２　

２０１５年１１月３０日，国际货币基金组织（ＩＭＦ）　

执行董事会宣布，人民币符合ＳＤＲ（特别提款权）的　

所有标准，批准人民币进入ＳＤＲ，所占权重为　

１０．９２　，决议将于２０１６年１０月１日起生效。经过　

此次调整后，ＳＤＲ货币篮子中美元的货币权重为　

４１．７３　、第二大货币为欧元３０．９３　、英镑和日元　

分别为８．０９　、８．３３　。国际货币基金组织总裁拉　

加德形容人民币加入ＳＤＲ是“中国大陆经济融入全　

球体系的重要里程碑，它是对中国政府在过去多年　

来就改革其货币和金融体系方面取得的成就的认　

可。”调整后的货币权重，人民币将成为世界第三大　

国际货币，这无疑是人民币国际化进程中重要的标　

志性事件。　

人民币的国际化主要经历了从资本项目账户可　

兑换开始，完善中间价报价机制，采纳国际货币基金　

组织于１９９６年制定的关于各国经济金融统计数据　

公布的国际标准（ＳＤＤＳ），到利率管制全面松绑等步　

骤。伴随着全球化进程，人民币现在已成为全球第　

二大贸易融资货币、第五大支付货币、第六大外汇交　

易货币和第七大国际储备货币。　

在国家“一带一路”战略的实施的大背景下，人　

英国保险市场行业发展历程

摘要：

一、英国保险市场概述

二、英国保险市场发展历程

三、英国保险市场的现状与特点

四、英国保险市场的发展趋势及挑战

五、总结

正文：

英国保险市场是全球最成熟、最具竞争力的保险市场之一。其历史悠久，可以追溯到 17 世纪。本文将详细介绍英国保险市场的发展历程、现状及发展趋势。

一、英国保险市场概述

英国保险市场是世界上最大的保险市场之一，拥有众多保险公司和经纪人公司，提供各种类型的保险产品和服务。英国保险市场的主要参与者包括保险公司、再保险公司、保险经纪人和保险代理人。

二、英国保险市场发展历程

1.17 世纪：保险业开始在伦敦兴起，出现了许多专门从事保险业务的经纪人。

2.18 世纪：保险业逐渐规范化，保险合同和条款开始标准化。

3.19 世纪：保险公司开始出现，保险公司和经纪人开始合作，共同推动保险市场的发展。 4.20 世纪：英国保险市场进一步壮大，出现了一批全球知名的保险公司，如劳合社、标准人寿等。

三、英国保险市场的现状与特点

1.市场成熟：英国保险市场拥有悠久的历史，业务成熟，监管体系完善。

2.竞争激烈：英国保险市场竞争激烈，保险公司和经纪人众多，产品种类丰富。

3.业务广泛：英国保险市场涵盖个人保险、企业保险、再保险等多个领域。

4.监管严格：英国保险市场受到严格的监管，保险公司的经营行为和财务状况需接受监管部门的审查。

四、英国保险市场的发展趋势及挑战

1.技术创新：随着科技的发展，英国保险市场正迎来数字化、智能化的变革。

2.国际化：英国保险市场将进一步拓展海外市场，加强与全球保险市场的合作。

3.监管压力：全球监管政策的变化，如欧盟的保险法规，将对英国保险市场带来挑战。

4.气候变化：气候变化可能导致自然灾害频发，对英国保险市场带来巨大压力。

总之，英国保险市场具有悠久的历史和成熟的市场体系。

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中国互联网保险行业发展趋势分析

2014年8月《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）的发布，从国家层面明确了今后较长一段时期保险业发展要求，提出了到2020年，要建成与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。在建设现代保险服务业的过程中，互联网保险的发展必是其中浓墨淡彩的一笔。下面就“新国十条”的相关内容，结合我国互联网发展的现状和存在的问题，浅析我国互联网保险的未来发展趋势。

1.1.1 中国互联网保险行业商业模式发展趋势

《2016-2020年中国互联网保险产业深度调研及投资前景预测报告》中指出，来互联网保险的商业模式将不仅仅是保险营销渠道在形式上的扩展，更是充分发挥互联网平台的优势，致力于解决保险产品的提供与保险需求不匹配的问题，充分利用互联网平台的保险数据挖掘功能，设计和销售满足互联网用户的个性化和标准化产品。可以从如下两个层面进行数据挖掘促进互联网商业模式的深化。

第一层是“保险数据”+“挖掘”，是指对金融数据进行统计分析和建模，改进原来的保险设计模型、方法乃至理论。例如，保险公司可以基于互联网上的动态时间序列数据进行信用评级、风险评估等得到一个更精确的精算结果。这种数据挖掘不仅可以降低保险公司收集、整理精算数据的时间和成本，并且可以使保险更加精准的测算出保险费率和回报率等，从而可以精确定位客户需求，从而提供真正满足互联网用户的标准化保险产品。

第二层是“保险”+“数据挖掘”，这是借用互联网领域的数据挖掘技术以及基于数据挖掘的业务模式应用于金融服务，本层围绕的核心是人而不是第一层的数据。本层次的数据挖掘主要是对用户行为建模，根据其风险偏好细分客户群研发和推荐相关产品。这种行为定向和精确营销的业务模式可以为客户提供个性化的服务，甚至可以根据用户的个人数据为每个用户都制定一张只属于自己的保单，使客户的各方面得到更加有力的保障[7]，使保险公司的专业产品和服务支持与互联网公司提供的渠道和互联网技术支持达到优势互补，能够有效的进行客户细分，从而提供个性化服务。