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银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。
个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。
6。
金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
9。
房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。
银行业从业考试《个人理财》重点：终值银行业从业考试《个人理财》重点：终值导语：终值(futurevalue)，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。
通常记作F。
大家跟着店铺一起来看看在考试中会涉及哪些相关的内容吧。
终值又称未来值，是指从当前时刻看，发生在未来某时刻的一次性支付(收入)的现金流量。
单利终值的计算公式是：FVn=P×(1+r×n)。
复利终值的计算公式是：其中FVn为终值，r为市场利率(一般是银行的存款利率，如果是债券等金融工具r是票面利率)。
其中PVn为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，一般选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的`预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。
在复利终值计算中，能够按年，也能够按半年、按季度、按月和按日等不同的周期计算复利，称为周期性复利。
计算公式是：r为市场利率，m为1年中计算复利的次数，n为年数。
现值指未来的货币收入在目前时点上的价值。
现值是终值的逆运算。
单利现值计算公式：PVn=F÷(1+r×n)复利现值计算公式：其中PVn为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，一般选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。
β系数定义为测度因为市场资产组合收益率变动引起的个股收益率的变动程度的系数，在上式中，表示证券资产i的β系数，表示证券资产i的收益率，表示市场资产组合的收益率，市场资产组合收益率的标准差，表示证券资产i的收益率与市场资产组合的收益率的协方差。
由β系数的定义可知，β系数衡量了单个资产的收益与市场整体的收益的互变程度，是单个证券资产的系统风险的衡量。
β=1，表示该单项资产的希望收益率与市场资产组合平均收益率同比例调整，其风险情况与市场投资组合的风险情况一致;Β>1，说明该单项资产的希望收益率高于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险大于整个市场投资组合的风险;Β<1，说明该单项资产的希望收益率小于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险程度小于整个市场投资组合的风险下载全文。
银行业专业人员职业资格银行业法律法规与综合能力（初级）考点精讲第二部分银行业务（整体内容发生变动）本部分包括第一章到第七章：第一章存款业务第二章贷款业务第三章结算、代理及托管业务第四章金融市场业务（初级考纲未作要求）第五章投行业务（初级考纲未作要求）第六章银行卡业务第七章理财与同业业务第一章存款业务【本章教材结构】【本章内容讲解】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
第一章存款业务【例题1：单选】商业银行最主要的资金来源是（）。
A．发行金融债券B．同业拆借C．存款D．贷款【答案】C【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，贷款是商业银行最主要的资金运用。
第一节个人存款业务本节主要考点：1、活期存款2、定期存款3、其他种类的储蓄存款4、相关管理要求本节主要内容：1、个人（储蓄）存款的含义和种类个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款等。
）。
A．我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款B．存款是商业银行最主要的资金来源C．存款是商业银行最主要的资金运用D．存款是商业银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础E．个人存款又称储蓄存款，是商业银行对存款人的负债【答案】ABDE【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款。
个人存款又称储蓄存款，是商业银行对存款人的负债。
贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。
同时，也是最大、最明显的信用风险领域。
【例题3：多选】商业银行个人存款业务包括（）。
A．个人定期存款B．个人通知存款C．外币存款D．定活两便存款E．教育储蓄存款【答案】ABDE【解析】个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1 金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。
直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
考点2 金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。
(2)市场交易价格的一致性。
(3)市场交易活动的集中性。
(4)交易主体角色可变性。
考点3 金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
.1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。
考点4 金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。
通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。
(2)财富投资和避险功能。
(3)交易功能。
(4)优化资源配置功能。
(5)调节经济功能。
银行从业资格考试个人理财重点整理（自制笔记）要《个人理财》考试大纲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
个人理财业务的分类1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
②非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。
务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。
为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。
类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。
银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。
第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。
图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。
二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。
注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。
本章为教材的重点。
大家要多花些时间掌握。
第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。
八、外汇市场，要理解概念和交易机制。
九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。
十、黄金及其他投资市场要理解。
第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。
一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。
注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。
第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
1、个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
2、个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。
同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。
因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。
相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。
4、什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、什么是综合理财服务?答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答：私人银行业务和理财计划。
7、什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
8、理财计划包括什么内容?答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
9、什么是保证收益理财计划?答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
11、什么是保本浮动收益理财计划?答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
12、什么是非保本浮动收益理财计划?答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
1.收益递增理财计划属于(A)。
A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。
收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。
2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(C)A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.收益动态(区间)理财计划属于(A)A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划注：收益动态(区间)理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划;银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率(区间)和预计理财总收益率(区间)，而且上不封顶;具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。
13、什么是私人银行业务?答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:714、影响个人理财业务的宏观因素有哪些?答：(1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。
宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。
各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。
宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。
(2)经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段。
属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。
消费者的收入水平。
宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率;(3)社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境。
(4)技术环境：计算机信息技术与网络技术。
影响个人理财业务的微观因素有哪些?答：(1)金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。
(2)金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。
同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。
(3)金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。
利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。
注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
15、个人理财业务在国外经历了那些发展阶段?答：(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。
在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。
直到196年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
16、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
17、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。
前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
18、金融市场的特征是什么?答：(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。
(2)市场交易价格的一致性。
金融市场中的货币资金价格则是对利润分割。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般说，企业通常是资金的亏绌方，它往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。
19、金融市场的微观功能是什么?答：①集聚功能。
金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能。
在这里，金融市场起着资金"蓄水池"的作用。
②财富功能。
金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，使多数人在银行存款外找到了更好的收益风险匹配的投资渠道。
③避险功能。
金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。
④交易功能。
借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。
金融市场为金融资产的变现提供了便利，流动性是金融市场效率和生命力的体现。
20、金融市场的宏观功能是什么?答：①资源配置功能。
金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
②调节功能。
包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。
③反映功能。
金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
21、金融市场的构成要素有哪些?答：(1)市场主体。
包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。
(2)金融市场的客体。
金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。
包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
(3)金融市场的中介。
在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。
金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
