动产质押贷款

动产质押贷款管理办法新都桂城村镇银行动产质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应贸易融资业务的发展，提升我行金融服务功能，现根据《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》以及我行相关规章制度,制定本办法。

第二条动产质押业务是指我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，以企业作为出质人，以企业自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。

第三条动产质押业务只能用于满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，主要用于真实贸易背景下的货款支付，还款来源应主要为授信申请人的销售回款。

第四条动产质押业务中我行必须对质押项下货物实行全程管理，并对货物对应的销售回笼资金予以监控，确保回笼资金用于清偿我行授信融资。

第五条我行对动产质押业务实行动态跟踪管理,在本管理办法的基础上，我行将根据具体的业务情况不定期地公布动产质押的相关管理信息，并根据实际业务需要，新增或改进具体的业务模式。

第六条岗位设置要求。

动产质押业务中,中后台岗位包括但不限于以下几类:1、业务审查岗。

主要工作职责:按照有关法律法规、规章制度，负责动产质押业务审查环节的风险审查，如授信审查、法律文本审核、赎货审查、合作仓储单位的资格认定等；2、贷后管理岗.主要工作职责：负责对质物进行日常监控（现场监管与非现场监管），做好核库工作;负责质押品价格跟踪管理；负责对合作仓储单位的年审;信贷资金用途合规及销售回笼资金监控；负责动产质押台帐的日常管理工作;负责动产质押业务的统计分析工作等。

第七条管理要求。

我行在动产质押授信业务中必须建立有效的台账记录及核对制度,实现对每个客户的有关业务的质押物明细、质押物初始价值、初始质押率、保证金及变动情况、授信偿还情况、质押物释放与提货情况、质押物变动情况、相关权利凭证及变动情况的及时、准确记录，以便相关业务人员定期与仓储货物实物、仓储监管人提供的相关质物报告、会计营业部门相关保证金及表外账务进行核对，做到账账相符，账实相符.第二章动产质押业务授信基本要求（一）货物、质押率及授信期限第八条动产质押业务中应按照货物特性、仓储条件、货物生产厂家及品牌、货物经销商能力、授信申请人专业能力以及自身的行业经验与变现渠道,谨慎选择质押货物品种，合理评估货物价值,审慎设定适用的质押率。

务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。

其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。

在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。

定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。

动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。

如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。

促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。

此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。

动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。

许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。

同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。

发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。

例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。

02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。

动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施三篇篇一：动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施动产质押业务是指借款人在正常经营过程中，以其自有的、经建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储监管公司保管，向建设银行申请办理的信贷业务，包括短期流动资金贷款，银行承兑汇票等。

动产质押信贷业务以我行认可的动产做质押，由总行、省行准入的监管公司对动产监管，因此风险较小，且期限短、流动性较强。

近几年，其作为供应链融资信贷业务的主要产品，在全行得到大力推广，本文将就动产质押信贷业务的主要风险点及防范措施进行阐述。

一、动产质押信贷业务的主要风险点（一）借款人信用风险动产质押只是担保方式之一，出质人（借款人）的经营现金流才是第一还款来源。

因此，借款人的经营战略、管理水平、竞争能力、财务状况、利润水平，以及信用记录是首先应该关注的问题。

（二）质押物选择上的风险动产质押信贷业务的质押物选择至关重要，如果质押物存在以下问题会导致质押物的处置存在障碍，或者只能折价变现，导致银行债权损失：一是本身权属问题上有瑕疵，存在产权上的纠纷，或货款、税收等方面的纠纷和争议；二是没有成熟的交易市场，价格不易确定，产品不易变现；三是存在不易仓储、运输，易损坏等问题。

（三）价格波动的风险第一，由于质押物价格处于波动之中，在质押过程中有贬值和不足值质押的可能。

目前，我行对质押物的准入集中于变现能力强的大宗货物，如：钢材、铁精粉、煤炭等，这些货物的价格波动幅度大、频率快，特别是今年以来一直处于价格下行状态，市场风险很大。

第二，如果贷款到期未得到偿还，银行收取质物并出售该物资时，对货物的抛售会导致的市场价格下行波动。

上述两种情况都可能给借款人带来损失，而增大银行借款的风险。

（四）盲目扩大授信的风险我行《动产质押业务管理办法》将动产质押业务纳入国内贸易融资类额度管理，20XX年信贷政策将动产融资列为风险相对较低的B类产品。

可能使得经办行在认识上有一些偏颇，产生动产融资风险可控而盲目扩大授信量的冲动。

动产抵押和质押法动产抵押和质押法是指在特定的合同框架下，借款人将其个人或企业所有的动产作为担保物，以获得贷款的一种法律制度。

本文将介绍动产抵押和质押法的定义、适用范围、程序和注意事项等内容。

一、定义动产抵押和质押法是指借款人将其所有动产作为抵押或质押物向贷款机构申请贷款的法律制度。

借款人将动产转让给贷款机构作为担保，一旦借款人无法履行合同约定的还款义务，贷款机构有权依法变卖动产实现债权。

二、适用范围动产抵押和质押法适用于个人和企业向银行、金融机构或其他借贷机构融资的过程中。

无论借款用途是个人消费、企业扩张或其他投资，动产抵押和质押法都可以作为一种担保方式。

三、程序1. 协议签订：借款人和贷款机构应当签订抵押或质押协议，明确双方的权利和义务，明确动产的具体种类和数量，以及还款的期限和方式等。

2. 公示登记：根据法律规定，动产抵押和质押需要进行公示登记。

借款人应当提供具体的动产清单、金额和其他相关证明文件，向相关部门申请登记。

3. 动产交付：借款人需要将动产交付给贷款机构或由贷款机构委托的第三方进行保管。

在还款期限履行完毕后，动产可以返还给借款人。

4. 债权行使：借款人未能按合同约定履行还款义务时，贷款机构有权行使抵押和质押物上的债权，变卖动产实现债权。

四、注意事项1. 风险评估：借款人在选择动产抵押和质押时要充分评估风险，确保能够按时履行还款义务，以免发生不必要的损失和纠纷。

2. 合法合规：借款人和贷款机构应当依法办理相关手续，确保动产抵押和质押的合法性和合规性。

遵循国家法律法规和相关政策，避免违法违规行为。

3. 保密义务：借款人和贷款机构在交易过程中应当保守商业秘密，确保相关信息的保密性。

避免泄露商业机密给竞争对手带来损失。

总结：动产抵押和质押法是一种常见的融资手段，通过将个人或企业所有的动产作为担保物向贷款机构申请贷款。

在进行此类交易时，需要遵循相关的程序和注意事项，以确保交易的合法性和有效性。

一、定义：1.抵押贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

2.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

3.保证贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

二、适用范围（可看做共同点,但是和联系应该没啥关系）必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人; 产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金,恪守信用；有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；已在银行开立基本账户或一般存款账户；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％；借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合银行的要求；申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例.三、特点1。

抵押的特点:抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人（抵押人）占有。

抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提.2.动产质押的特点:债务人或第三人（质押人）须将其动产移交债权人占有，提供动产的债务人或第三人是动产的所有人，动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提.质押包括：动产质押与权利质押。

3.保证贷款：手续简便，一般不需办理有关登记评估等手续；保证人可选择一个或多个；保证人愿意长期（一年）作保的，可签订最高额保证借款合同在最高额保证期限内，不再办理相关的保证手续。

四、动产质押担保与抵押担保比较贷款动产质押担保与贷款抵押担保相比，具有一些共同之处，同时又有其独有的特点。

人民银行动产抵押流程
动产抵押是一种常见的银行贷款方式，也是一种重要的融资手段。

人民银行作
为中国的中央银行，负责监管和管理金融体系，也参与着动产抵押的相关流程。

人民银行动产抵押流程首先涉及到借款人与银行之间的合作。

借款人需与银行
达成贷款意向并说明融资用途，银行将根据借款人的资质进行风险评估。

若双方达成共识，接下来是动产抵押合同的签订。

动产抵押合同是双方权益保障的重要依据。

其内容应明确标明借款人、银行的
基本信息，抵押财产的描述和价值，借款金额、利率、期限等关键条款。

在合同签订过程中，借款人要详细了解合同内容，并保证提供真实、准确的质押物信息。

一旦合同签订完毕，动产抵押登记就成为下一步的关键流程。

借款人将质押物
的相关证件和合同交由人民银行进行登记，确保质押物的所有权和债权的优先权。

登记完成后，银行即可获得对质押物的权益。

在借款期间，银行将会根据合同约定的利率收取利息，借款人需要按期归还本
金和利息。

一旦借款人无法按时履约，银行将有权依法处置质押物以弥补债务损失。

动产抵押流程的最后阶段是借款的结清。

当借款人按合同约定偿还全部债务后，银行将解除对质押物的抵押权益并清除相应的登记。

此时，质押物的所有权将完全归还给借款人。

总的来说，人民银行动产抵押流程包括风险评估、合同签订、质押物登记、借
款期间的还款和质押物处置等环节。

借款人需了解并遵守相关规定，确保流程的顺利进行，同时银行也要遵循监管规定，确保风险可控。

这样的流程设计旨在为金融体系提供有效的融资支持，促进经济发展的可持续性。

抵押贷款与质押贷款的区别与需知事项有哪些抵押贷款与质押贷款的区别是什么?抵押是指债务⼈或者第三⼈不转移某些财产的占有，质押是债务⼈或第三⼈将其动产或者权利移交债权⼈占有。

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抵押贷款与质押贷款的区别是什么?抵押是指债务⼈或者第三⼈不转移某些财产的占有，质押是债务⼈或第三⼈将其动产或者权利移交债权⼈占有。

申请抵押贷款的需知你都了解吗?哪些不能申请抵押贷款?抵押贷款与质押贷款的区别抵押是指债务⼈或者第三⼈不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。

债务⼈不履⾏债务时，债权⼈有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

抵押是建⽴在某些特定的物之上的，是⼀种债的担保形式。

质押就是债务⼈或第三⼈将其动产或者权利移交债权⼈占有，将该动产作为债权的担保，当债务⼈不履⾏债务时，债权⼈有权依法就该动产卖得价⾦优先受偿。

由于抵押物的存在，投资⼈的资⾦安全可以在尚未发⽣坏账前得到保障，另外平台也能降低⼤量的审核成本，提供给投资⼈较⾼的收益。

从投资⼈的⾓度去看，抵押模式的安全系数⾮常⾼，基本不会有坏账，但对于借款⼈来说，借款成本较⾼，所以抵押标的往往⽐较少，投资⼈资⾦排队现象较为普遍。

抵押，指债权⼈对债务⼈或第三⼈不移转占有⽽⽤作债权担保的财产，当债务⼈不履⾏债务时，以该财产折价或以拍卖、变卖抵押贷款该财产的价款优先受偿。

质押，指债务⼈或第三⼈将其动产或权利凭证移交债权⼈占有，以该财产作为债权的担保，当债务⼈不履⾏债务时，债权⼈有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

抵押贷款是⽬前⽐较安全的⼀种运营模式同⼀担保物上能否重复设定担保权不同。

在抵押担保中，抵押物价值⼤于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押⼈依法可以在同⼀担保物上设定两个以上抵押权。

银行动产融资贷款是一种以动产作为质押物的融资方式，对于企业而言是一种重要的资金来源。

然而，随着经济形势的变化和金融环境的调整，银行动产融资贷款也面临着一些困难和挑战。

本文将从银行动产融资贷款存在的困难以及面临的挑战出发，针对性地提出一些建议。

一、困难1. 融资难度增加随着银行业风险管理意识的提高，银行对动产融资贷款的审核标准越来越严格，使得企业融资难度增加。

2. 风险控制不足由于动产质押物的价值不稳定，存在抵押不足、违约风险大等问题，银行在风险控制方面存在不足。

3. 贷款利率较高部分银行对于动产融资贷款采取较高的贷款利率，使得企业在融资过程中面临更大的资金压力。

二、建议1. 完善动产融资贷款政策建议相关部门出台更为明确、合理的动产融资贷款政策，明确贷款资格、贷款额度、贷款利率等相关规定，为企业提供更为清晰的融资渠道。

2. 加强评估技术支持建议银行加强对动产质押物价值的评估技术支持，提高风险评估的准确性和全面性，制定更加科学合理的抵押物价值评估标准。

3. 降低融资成本建议银行在动产融资贷款方面适当降低贷款利率，提高融资的可承受能力，吸引更多企业选择动产质押融资方式。

4. 拓宽融资渠道建议企业积极拓宽融资渠道，与多家银行建立合作关系，多元化融资方式，降低对动产融资贷款的依赖性。

5. 提高企业自身信用建议企业加强自身信用建设，提高经营管理水平，增强还款能力，从而获得更多银行的支持和信任。

以上是关于银行动产融资贷款存在的困难和建议的一些建议，希望今后相关部门和银行能够加大对动产融资贷款的支持力度，为企业提供更为灵活、便利的融资渠道，促进经济的健康发展。

在当前经济形势下，银行动产融资贷款对于企业的重要性不言而喻。

然而，面对融资难度增加、风险控制不足以及贷款利率较高等困难，企业和银行都需要共同努力，积极寻求解决之道。

除了上文提到的建议外，我们还可以在以下几个方面进一步探讨和改进。

1. 制定更加灵活的贷款期限当前银行动产融资贷款的期限较为固定，但是企业的资金需求情况却是多种多样的。