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第十一章商业银行资产负债管理策略一、概念题1．商业性贷款理论（中央财大1997研；中国海洋大学2002研；东北财大2007研）答：商业性贷款理论是商业银行资产管理理论的重要代表理论之一。
该理论的主要观点是：银行的主要资金来源是流动性很高的活期存款，这种来源是外生的，商业银行本身无法控制，因此在分配资金时应注重保持高度的流动性。
这样银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。
这种贷款期限较短，且以真实的商业票据为抵押，票据到期后会形成资金自动偿还，所以该理论又被称为自偿贷款理论和真实票据理论。
事实上，以真实票据为抵押的商业贷款的自偿是相对的，在商品无法售出或货款无法收回时，就无法自偿。
该理论同时认为商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款，忽视了活期存款有相对稳定的一面，因为正常经营时，有一部分存款是不会提取的。
2．真实票据论（上海对外贸易学院2004研）答：真实票据论源于亚当·斯密1776年发表的《国民财富的性质和原因的研究》一书，盛行于20世纪20年代以前。
它的理论背景是：当时的金融市场不发达，应急举债措施不完善，商业银行可以选择利用的金融资产太少。
在这种背景下，该理论提出，银行的资金来源主要是同商业流通有关的活期存款，为了保证随时偿付提存，银行必须保持较多的流动性资产，因此只宜发放短期的与商品周转相联系的商业贷款。
这种贷款必须以真实的票据为抵押，一旦企业不能偿还贷款，银行即可根据票据处理有关商品。
根据这一理论，银行不能发放长期贷款。
在自由竞争资本主义条件下，这种理论对于银行经营的稳定起到了一定作用。
它的缺陷在于，缺乏对于活期存款的相对稳定性的正确认识，而活期存款的相对稳定性为商业银行发放长期贷款奠定了基础。
3．负债管理论（上海对外贸易学院2004研）答：负债管理论兴起于20世纪五六十年代，是在金融创新中发展起来的理论。
该理论认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理来获得，也可通过负债管理，即向外借款来提供。
第二章资本充足率的计算资产持续增长模型，外援资本增加额？P55选择何种方式筹措外部资本P58假定某银行需要筹措5000 万元的外部资本。
该银行目前已经发行的普通股为2000 万股，总资产将近15 亿元，权益资本8000 万元。
如果该银行能够产生 3 亿元的总收入，而经营费用不超过总收入的85％。
现在该银行可以通过三种方式来筹措所需要的资本：第一种，以每股本25 元的价格发行200 万股新股；第二种，以12%的股息率和每股10 元的价格发行优先股500 万股；第三种，以票面利率为10%出售 5000 万元的次级债务资本票据。
如果银行的目标是使每股收益最大化，那么应选择何种方式来筹措所需的资本？第三章2、 B 银行发现其基本活期账户（最低余额要求为400 美元）的月平均服务成本（包括人工和计算机）是 3.13 美元，管理费用每月是 1.18 美元。
银行试图从这些账户获取每月0.50 美元的利润率。
银行应该每月向每个客户收取多少费用？3.13+1.18+0.05=4.81第四章1、 A 银行上报存款数为7500 万元，（最近两周储备计算的日平均额）。
在最近的储备计算期，其非个人定期存款日平均为3700 万元，库存现金计算期的现金平均余额为98.7 万元。
假设交易存款的储备要求是：未清偿总额在4680 万元以下的储备率为3%，未清偿总额在4680万元以上的部分按12%计算，定期存款要求的储备为3%。
计算该银行在中央银行应存的日平均法定储备。
3700*3%+(7500-3700)*3%-98.7=126.3万元第五章我国商业银行信贷资产管理现状——处理不良资产的配套改革国有企业改革，真正实现国有企业经营机制的转换，才能保证贷款行为是建立在商业基础之上的。
发展资本市场是解决国有企业对银行过份依赖的重要途径之一，提高直接融资比例可以减轻银行的借贷压力，还可以充分利用资本市场发挥对企业的监督功能。
改革银行体系，加强竞争，消除垄断是提高银行体系经营效率的关键。
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
第十一章现代货币的创造机制1．为什么说现今经济生活中的货币都是信用货币?找一找是否有不是信用货币的货币。
答：（1）现代经济生活中的货币都是信用货币。
信用货币替代金属货币，这一过程的萌芽早就存在于古老的信用工具之中；这一过程的不可逆转决定于商品经济覆盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的产生和发展；这一过程的最终完成则是在经历了几百年之后的20世纪。
现代信用货币，其最早的典型形态是银行券。
当前世界各国，包括我国在内，流通着的钞票都是银行券。
关于银行券，由于银行券的发行权集中在中央银行，所以银行券的持有者就意味着握有对中央银行的债权。
不论在法律形式上如何规定，人们总是把中央银行与国家联系在一起，在中国特别是这样。
所以，人们认定，持有钞票就是持有对国家的债权；在人们心目中要求国家对钞票负责。
与银行券同时流通的有作为辅币的金属硬币。
硬币已不是过去意义的金属货币，并不是以自己所含金属的价值流通。
现在世界各国，硬币的发行通常统一于中央银行，也属于信用货币。
伴随着银行券的流通，不以现钞形态存在的货币也出现了。
在19世纪和更早的年代，人们曾广泛讨论商业票据和支票由于背书流通所发挥的货币功能。
到19世纪末和20世纪初，人们则已明确认识到：银行活期存款，其本身就应视为货币。
至于商业票据和支票，由于背书流通的现象逐渐减少，已不再讨论它们是否是货币的问题。
银行活期存款，其根本特征是随时可据以签发支票用以购买和支付，同时也有权从中提取钞票。
活期存款的名称多种多样。
我国在出现新式银行以后多年，习惯称之为支票存款。
实际上，由于管理习惯，活期存款有种种名称。
如我国机关单位在银行中的经费存款账户就是一种活期存款账户。
此外，更具有重要意义的是，由于金融创新，有些存款不叫活期存款但实际有活期存款的功能。
如美国的NOW（可开出相当于支票的“转让支付命令”的账户）就是一例。
这类账户上的金额，就其实际功能来说，无疑应同活期存款一样视为货币。
《商业银行经营学》教学大纲课程代码：110173A课程类型：专业课总学时：48讲课学时：48学分：3适用对象：金融学、投资学先修课程：《西方经济学》《货币银行学》《管理学》《基础会计》一、教学目标《商业银行经营管理》是教育部指定的金融专业六门主干课程之一，也是金融学专业主要专业课。
课程将理论和实践结合起来，全面系统地介绍了商业银行经营管理的基本原则、基本理论、基本方法和技术，介绍西方商业银行经营管理最新经验和我国商业银行在经营体制、经营机制、经营策略和经营方式等方面不断改革创新的最新成果。
通过本课程的学习，应使学生掌握现代商业银行经营管理的基本理论、基本方法和技术，了解西方商业银行经营管理的发展动向和经验，并通过案例的学习，能将所学理论运用到商业银行经营管理的实际工作中去，以提高学生理论联系实际，解决实际问题的能力。
本课程的学习将为后面的业务操作课程的学习打下基础。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容该课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的功能与作用、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包括：资产负债管理理论和方法、存款业务的经营与管理、贷款业务的经营与管理、资本经营与管理、表外业务、流动性管理、财务报表与业绩分析等。
（二）教学方法和手段通过本课程的学习，要求学生掌握商业银行经营管理方面的基本知识、基本理论和基本方法。
根据本课程的特点和教学对象的特点，在教学的过程中对一些基本理论要作为重点内容细讲、精讲，对于重点内容可采用案例分析与理论讲解相结合的方法进行讲授。
为了达到教学目标，准备采用课堂讲授、案例分析、课堂讨论、学生自学、实地调研等教学方法。
以及多媒体等教学手段，以保证学生对教学内容的理解与掌握。
（三）学习要求本课程是建立在西方经济学、货币银行学、现代管理学等学科基础上的一门应用经济学课程，因此要求学生应具备一定的经济学、管理学、货币银行学等课程的知识储备。
