银监会最新监管政策PPT精选文档91页PPT

就是由金融监管当局对被监管人提交的各种统计资料报表文件记录等按照一定的程序与标准进行整理稽核分析对金融机构经营现状及发展趋势做出判断的检查监督形18二间接监管间接监管即监管当局并不直接进行现场检查或非现场检查而是委托金融机构的内部审计机构进行内部的监管或者委托会计师事务所审计师事务所或资信评估机构等外部的第三方机构实施间接的监管
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金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融 衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面 临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最 易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成 的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不 当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是 在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作 人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行 为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作 等情形。
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我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人 民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业 银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规 定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业 务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和 管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申 请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许 可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记， 领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格 成员或素质过低的成员讲人金融行业。
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金融监管的内容——预防性监管内容 预防性监管内容 金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管 资本充足性监管 流动性监管 业务范围监管 经营活动监管 外汇风险管理 准备金管理 存款保险管理 其他方面的监管

给开展跨业经营试点的银行设定 退出机制 实行坚守传统的主业经营 “三管一提高”将内部控制与资 本要求挂钩，扩大资本的风险覆盖 面
新四大监管工具定量测算
测算内容
测算范围
资本定义
国家开发银行
杠杆率 贷款拨备比率 流动性指标
流动性覆盖率 净稳定资金比率
5家国有商业银行 12家股份制商业银行 10家城市商业银行 15家外资法人银行 14家农村商业银行 11家农村合作银行
7.基本方案测算结果 7.1 核心一级资本 7.2 一级资本 7.3 总资本 7.4 加权风险资产 7.5 核心资本扣减项 7.6 核心一级资本充足率 7.7 一级资本充足率 7.8 总资本充足率
资本充足率计算表
a.扣减前核心一级资本 b.扣除全额扣减项目后的核心一级资本 c.对未并表金融机构的非大额普通股投资超过b项10%的部分 d.扣除c项后的核心一级资本 e.对未并表金融机构的大额普通股投资超过d项10%的部分 f.由时间因素引起的递延税资产超过d项10%的部分 g.扣除e和f项后的核心一级资本 h.合计超过g项15%的部分 i.核心一级资本 j.一级资本 k.可计入二级资本的贷款损失准备 l.总资本 m.调整后RWA n.核心一级资本充足率 o.一级资本充足率 p.总资本充足率
要求
资本
标准
2
4
总资本 最低要求 标准
8
宏观审慎
附加资本要求
反周期超 额资本
范围
系统重要 性金融机 构*超额损 失吸收能 力
备注
巴塞尔III
新的定义和标准
根据新定义，对于国际活 跃银行而言仅相当于1%
4.5 2.5 7.0
根据新定义，对于 国际活跃银行而言 仅相当于2%

2010年一季度
2011年一季度
主要内容
第一部分
三、银保市场影响几何？
2、保险代理渠道扩军
保监会近期发布《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定（征求意见稿）》，规定经金融监 管部门批准，依法设立的银行、证券公司等非保险类金融机构可申请保险兼业代理资格，代销保险 业务。
3、银行系保险应声而出，国有银行系险企版图浮现
2019年，商业银行参股保险公司的意愿明显增强，步伐明显加快。 2009年底至2019年年中，首批获准的四家试点银行均已完成相关参股事宜，其中交行入股中保康联、 建行入股太平洋安泰、北京银行入股首创安泰，工行控股金盛。中国银行通过全资子公司中银保险 参股恒安标准、中国邮储银行与中邮人寿之间有着千丝万缕的血缘联系，农行联姻嘉禾人寿,寿险主 体背后的金融资本对市场的影响逐渐显现，也让未来的市场格局增加了诸多变数与想象。
三、银保市场影响几何？
4、非驻点经营销售模式下，队伍的销售能力建设受到考验
出单人力月人均产能
80
15%
单位：万元
68
一季度，出单人力月均产能为68万元，较 上年同期水平（80万元）相比，下降15%。 由此不难看出，在监管新政影响下，业务人 员不能驻点经营给产能带来了一定不利变化。 需要我们积极思考，取消驻点经营后如何 拓展综合理财业务。
银保 经营 的关 键环 节和 主要 风险 点
⑴合作银行与合作网点均取得代理资质；⑵合作网点统一张贴统一的投保提示； ⑶双方销售人员的培训和持证，每年培训时间不少于36小时。
3、加强代理费用管理，防止商业贿赂风险：
⑴代理费用支付：省对二级以上银行转帐支付；⑵加强财务管理，不得账外核算和经营； ⑶严禁给予、收取和索要协议外利益。

销售模式:
➢通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当 是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员；商 业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
➢投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。
销售行为:
➢销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的 投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息， 并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人 或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不 得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
➢销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责 任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告 知客户。
➢销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄 存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推 出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入” 等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不 得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。
代理协议:
➢保险公司和商业银行签订的代理协议应当包括但 不限于以下主要条款：代理产品种类，代理费用标 准及支付方式，单证及宣传资料管理，客户账户及 身份信息核对，反洗钱，客户信息保密，双方权利 责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理 机制，合作期限，协议生效、变更和终止，违约责 任等。
代理费用:
几个原则
• 1、强调相关监管政策在银保渠道的执行 • 2、加大法人责任和处罚力度 • 3、注重行业长期发展和政策的可操作性

4
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学习解读中国银保监会制定《银行保险监管统计管理办法》
《管理办法》的出台背景
接下来我们来看看相册的版式设计。 单击“ 图片版 式”右 侧的下 拉列表 ，我们 可以指 定每张 幻灯片 中图片 的数量 和是否 显示图 片标题 。单击 “相框 形状” 右侧的 下拉列 表可以 为相册 中的每 一个图 片指定 相框的 形状， 但功能 必须在 “图片 版式” 不使用 “适应 幻灯片 尺寸” 选项时 才有效 ，假设 我们可 以选择 “圆角 矩形” ，这可 是需要 用专业 图像工 具才能 达到的 效果。 最后还 可以为 幻灯片 指定一 个合适 的模板 ，单击 “设计 模式” 框右侧 的[浏览 ]按钮 即可进 行相应 的设置 。到此 ，一个 简单的 电子相 册已经 生成了 。当然 了，如 果需要 进一步 地对相 册效果 进行美 化，我 们还可 以对幻 灯片辅 以一些 文字说 明，设 置背景 音乐、 过渡效 果和切 换效果 。相信 大家看 完本文 后，能 自己亲 自动手 ，制作 一个更 精美的 个性化 的电子 相册。 制作完 成后， 记得将 你的相 册打包 或刻录 成光盘 ，送你 的亲朋 好友一 起欣赏 哦。LH J+FH X。 接下来我们来看看相册的版式设计。 单击“ 图片版 式”右 侧的下 拉列表 ，我们 可以指 定每张 幻灯片 中图片 的数量 和是否 显示图 片标题 。单击 “相框 形状” 右侧的 下拉列 表可以 为相册 中的每 一个图 片指定 相框的 形状， 但功能 必须在 “图片 版式” 不使用 “适应 幻灯片 尺寸” 选项时 才有效 ，假设 我们可 以选择 “圆角 矩形” ，这可 是需要 用专业 图像工 具才能 达到的 效果。 最后还 可以为 幻灯片 指定一 个合适 的模板 ，单击 “设计 模式” 框右侧 的[浏览 ]按钮 即可进 行相应 的设置 。到此 ，一个 简单的 电子相 册已经 生成了 。当然 了，如 果需要 进一步 地对相 册效果 进行美 化，我 们还可 以对幻 灯片辅 以一些 文字说 明，设 置背景 音乐、 过渡效 果和切 换效果 。相信 大家看 完本文 后，能 自己亲 自动手 ，制作 一个更 精美的 个性化 的电子 相册。 制作完 成后， 记得将 你的相 册打包 或刻录 成光盘 ，送你 的亲朋 好友一 起欣赏 哦。LH J+FH X。

第一，高度集中的银行业监管体制（以英国为 代表）。
第二，双层多头的银行业监管体制（以美国为 代表）。
第三，单层多头的银行业监管体制。
2020/3/4
6
美国在联邦一级就有美联储系统、联邦存款 保险公司、联邦公开市场委员会、财政部货 币监理局、联邦住宅贷款银行局、全国信用 社管理局等机构；在州一级，各州均设有银 行管理委员会。实行各级分工协作，共同管 理。
（3）适用于对经国务院银行业监督管理机构批 准在境外设立的金融机构以及前两项金融机 构在境外的业务活动实施监督管理。
2020/3/4
5
3、银行业监管体制 银行业监管体制，是指一国有关银行业监管
机构的设置，各自职责、权限的划分及其协 作配合的一种制度安排。
目前，世界各国的银行业监管体制大致有三 种类型：
2020/3/4
20
资产质量
银行业金融机构应当根据审慎经营和风险 管理的要求，建立完善的资产分类政策和 程序，对贷款和其他表内外资产定期进行 查审，并进行分类，以揭示资产的实际价 值和风险程度，真实、全面、动态地反映 资产质量。银行业金融机构应当对有问题 资产进行严密监控，加大回收力度，减少 资产损失。
2020/3/4
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损失准备金
银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合 理估计资产损失，对可能发生的各项资产损 失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风 险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经 营和持续发展。
2020/3/4
22
风险集中
银行业金融机构若资产分散程度不足，可能 会面临较大的潜在风险，甚至产生巨额损失。 因此，银行业金融机构应当限制对单一交易 对手或一组关联交易对手的风险暴露，并控 制对某一行业或地域的风险暴露。银行监管 机构则应当对银行业金融机构管理风险集中 的情况进行监督管理，并制定审慎监管限额， 特别是对单一交易对手或一组关联交易对手 风险暴露的审慎限额，促使其在经营过程中 适当地分散风险，防止因风险过度集中而遭 受损失。

4．设立过渡银行(Bridge Bank)。 5．设立专门的危机银行处理机构。
中央银行学
(二)我国对危机银行的处理
根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理 法》和《公司法》，对于危机银行可以采取的 办法有：
1．接管。 2．兼并。我国《公司法》将合并分为吸收合 并和新设合并两种形式。吸收合并也就是通常 所说的兼并。 3．破产。危机银行不能支付到期债务，经中 国银行业监督管理委员会同意，由人民法院宣 告其破产。
中央银行学
2. 呆账准备金 ➢呆账准备金计提和冲销有3种办法：
(1)直接冲销法； (2)普通准备法； (3)特别准备法。 ➢ 目前国际上使用较为广泛的是以美国为代表的 “5级分类方法”，该方法将银行的贷款资产分 为正常、关注、次级、可疑和损失5类。 ➢ 各类贷款提取特别呆账准备金的比率并无统一 标准。表13-5（见下页）是美联储和香港金融 管理局的建议计提比率。
一、危机银行的处理 二、存款保险制度
中央银行学
一、危机银行的处理
(一)处理危机银行的一般措施
监管当局处理危机银行一般有以下几种做法： 1．贷款挽救。 2．担保。中央银行或政府出面担保，帮助有问
题的银行度过挤提和清偿的难关。 3．并购。组织健全银行兼并或收购陷入危机的
银行，承担其部分或全部负债，并购买它的部分 或全部资产。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
中央银行学
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。

信用 市场 操作 风险 风险 风险
第三版资本协议
Basel III
系统重要性银行附加资本（surcharge)
逆周期资本（如果必要，0-2.5%）
金融 基础 设施 建设
资本留存超额资本（2.5%）
ICCAP/SRP
二级资本（8%）
一级资本（6%）
核心一级资本（4.5%）
信用
市场
风险
风险
（资产 （交易对手
3.预期风险暴露中有多少将 成为损失？
债项评级 -- “违约损失率” =
=
PD
X
EaD
X
LGD
预期损失大小 非预期损失UL
预计的平均信贷损失 =
EL
超出预期的信贷损失 =
1 - EL
“新”四大监管工具
信用风险评级——两维体系
全面性 一致性 准确性 实用性 标准化 程序化 制度化
Z = F ( X i,t )
促进市场纪律的建立，有助于确保市场参与 者
➢ 了解银行的风险状况 ➢ 了解银行的资本充足率 ➢ 提高透明度，有助于强化监管，提高稳健性
第一支柱和第二支柱的补充
Basel I
二级资本 (8%)
一级资本 (4%)
风险加权 资产
Basel II
ICCAP/SRP
二级资本
(8%)
一级资本
(4%)
第第 二三 支支 柱柱
与《第三版巴 塞尔协议》
比较
• 资本充足率监管标准率高 • 过渡期安排较短 • 资本定义方面的差异
16
“新”四大监管工具
资本充足率
最低要求（1） 留存超额资本（2）
（1）+（2）
逆周期超额资本 系统重要性银行

第一支柱未涉及的风险
银行账户利率风险
流动性风险
战略风险
监
声誉风险
督
业务风险
检
查
外部因素 经济周期效应
“新”四大监管工具
第二支柱实施——更广域的变化管理
“新”四大监管工具
第三支柱——市场纪律
源于市场需求，为市场提供信息
促进市场纪律的建立，有助于确保市场参与者
➢ 了解银行的风险状况 ➢ 了解银行的资本充足率 ➢ 提高透明度，有助于强化监管，提高稳健性
杠杆率
20
“新”四大监管工具
杠杆率
监管标准
过渡期安排
《第三版巴塞尔 协议》
2011年初开始监控
2013年初-2017年初双轨运行
3%
2018年纳入第一支柱
国内新监管标准
2012年开始实施
2013年底系统重要性银行达标
4%
2016年底非系统重要性银行达标
21
“新”四大监管工具
流动性比率
22
“新”四大监管工具
跨境 跨业 监管
柱 3%
等等
全面金融改革
“新”四大监管工具
资本充足率
16
“新”四大监管工具
资本充足率
最低要求（1） 留存超额资本（2）
（1）+（2）
逆周期超额资本 系统重要性银行
附加资本 过渡期
《第三版巴塞尔协议》
核心一 级资本
一级 资本
总 资本
4.5%
6%
8%
2.5%
7%
8.5%
10.5%
0-2.5%
第一支柱虽涉及但未完全涵盖的风险： 信用风险 贷款集中度风险
• 单个或一组关联交易对手 • 同一行业或地域交易对手 • 财务状况依赖于同类业务或商

银行保险监管统计管理办法
——学习解读中国银保监会制定《银行保险监管统计管理办法》——
主讲人：XXX
时间：20XX.XX
学习解读中国银保监会制定《银行保险监管统计管理办法》
一套完整的PPT文件一般包含：片头 、动画 、PPT 封面、 前言、 目录、 过渡页 、图表 页、图 片页、 文字页 、封底 、片尾 动画等 ；所采 用的素 材有： 文字、 图片、 图表、 动画、 声音、 影片等 ；国际 领先的 PPT 设计公 司有：t hemegaller y、poweredtemplates 、pres entat ionload等； 中国的 PPT应 用水平 逐步提 高，应 用领域 越来越 广；P PT正 成为人 们工作 生活的 重要组 成部分 ，在工 作汇报 、企业 宣传、 产品推 介、婚 礼庆典 、项目 竞标、 管理咨 询、教 育培训 等领域 占着举 足轻重 的地位FHX+LHJ。
一
《管理办法》的出台背景
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学习解读中国银保监会制定《银行保险监管统计管理办法》
一套完整的PPT文件一般包含：片头 、动画 、PPT 封面、 前言、 目录、 过渡页 、图表 页、图 片页、 文字页 、封底 、片尾 动画等 ；所采 用的素 材有： 文字、 图片、 图表、 动画、 声音、 影片等 ；国际 领先的 PPT 设计公 司有：t hemegaller y、poweredtemplates 、pres entat ionload等； 中国的 PPT应 用水平 逐步提 高，应 用领域 越来越 广；P PT正 成为人 们工作 生活的 重要组 成部分 ，在工 作汇报 、企业 宣传、 产品推 介、婚 礼庆典 、项目 竞标、 管理咨 询、教 育培训 等领域 占着举 足轻重 的地位FHX+LHJ。

03
《银行业监督管理法》的 实施与监督
银行业监管的实施机构
中国银行业监督管理委员会
作为银行业监管的主体机构，负责制定银行业监管的政策和标准，并组织实施对银行业的监管。
地方银行业监管机构
根据中国银行业监督管理委员会的授权，负责本地区的银行业监管工作，包括对各类银行业金融机构的日常监管 和风险处置。
优化监管架构
中国银行业监管将进一步 优化监管架构，完善监管 政策和手段，提高监管效 能和透明度。
未来银行业监管面临的挑战和机遇
应对金融科技风险
随着金融科技快速发展，如何有效应对技术风险、数据安全和隐 私保护等挑战成为银行业监管的重要任务。
国际监管合作与协调
在全球金融市场一体化背景下，加强国际监管合作与协调，共同应 对跨国金融风险，是未来银行业监管的重要方向。
保护消费者权益
通过监管，确保银行业公平、透明、 规范地开展业务，防止消费者受到不 公平待遇和损失。
《银行业监督管理法》的适用范围
适用对象
本法适用于在中国境内经国务院 银行业监督管理机构批准设立的 银行业金融机构及其业务活动。
适用范围
本法适用于银行业金融机构的设 立、变更、终止、业务活动以及 审慎经营规则等。
02
《银行业监督管理法》的 主要内容
银行业监管的目标和原则
目标
确保银行业金融机构的稳健运行，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金 融市场的公平竞争秩序。
原则
依法、公开、公正、公平。
银行业监管的职责和权限
职责
制定银行业监管的规则和标准，实施日常监管，对银行业金融机构的风险进行评 估、预警和处置。
对于违反《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构及其责任人，监管机构可以采取警告、罚款和 没收违法所得等行政处罚措施。