交通银行供应链金融研究

供应链金融发展背景及研究现状一、供应链金融发展背景根据工信部提供的数据，截至2018年底，中国工商注册的中小微企业数量远远超过3000万，个体工商户超过7000万户。

此外，全国一半以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的科技成果和80%以上的就业人口都是由中小微企业和个体工商户共同贡献的。

然而，在2019冠状病毒疾病突发事件的影响下，小微企业的融资难又成了热门话题。

2020年2月10日，工信部发布《关于应对新冠肺炎疫情的通知》，帮助小微企业复工复产，渡过难关。

通知中明确指出，要创新融资产品和服务，积极推广运用供应链金融等融资方式，扩大中小微企业融资供给。

与此同时，物流和运输业近年来发展非常迅速。

根据国家统计局的信息，物流运输行业的一个重要指标——快递量从2015年的20666368400增加到2019年的63522909700，增长了五倍；另一个指标——快递业务收入也从2015年的27696465.85万元增加到2019年的74978235.19万元。

截止至2020年1-12月中国社会物流总额达到300.1万亿元，按可比价格计算，同比增长3.5%，整个行业都在积极发展。

供应链金融属于一种新型的融资模式。

它基于供应链管理的概念和供应链上下游企业之间的真实交易或订单。

在采购、生产、物流、销售等环节提供金融服务，实现供应链相关企业的融资需求，协调供应链整体发展。

第一次模拟考试不仅可以有效缓解供应链中小企业的融资困难，而且有助于供应链核心企业的生存和发展。

中小企业由于信用状况不理想、金融体系不完善、缺乏相应的资产抵押等原因，无法达到银行信贷标准，无法从银行获得发展资金。

与以往的银行信贷模式相比，供应链金融可以为中小企业提供更多的帮助，关注核心企业的信用状况，关注核心企业，以整个供应链为对象，对其所有成员进行全面的信用审计，从而减少对中小企业融资的限制。

此外，整个供应链系统中的核心企业是指规模较大、能够完全掌控供应链全局、能够获得较高银行授信额度的企业。

我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析【摘要】本文主要针对我国商业银行供应链金融存在的风险及原因进行分析。

首先介绍了供应链金融的定义，然后探讨了我国商业银行发展供应链金融的背景，以及供应链金融存在的风险。

接着对这些风险进行了原因分析，并提出了相应的解决措施。

总结提出了风险防范与监管的建议。

通过深入分析和思考，希望可以为我国商业银行在发展供应链金融过程中遇到的风险提供一些启示和指导，进一步提升我国商业银行供应链金融的发展水平，推动行业健康稳步发展。

【关键词】商业银行、供应链金融、风险、原因分析、背景、解决措施、风险防范、监管建议。

1. 引言1.1 我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析我国商业银行供应链金融存在的风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险等。

信用风险是指在供应链金融过程中，借款方或供应商无法按时偿还贷款或支付应收款项的风险。

这可能是由于借款方的经营状况恶化、市场环境变化或者金融风险等原因导致的。

操作风险是指在供应链金融过程中出现的错误、失误或者恶意行为导致的风险。

银行在审批贷款、监管风险和技术风险等方面存在的不足会增加操作风险。

市场风险是指市场价格波动或者政策变化等因素导致的风险。

在供应链金融过程中，金融市场的波动可能会影响到借款方的还款能力，进而增加市场风险。

加强对我国商业银行供应链金融存在风险的分析和认识，是有效防范和化解这些风险的关键。

2. 正文2.1 供应链金融的定义供应链金融是指商业银行以供应链为基础，通过融资、结算、信息服务、风险管理等手段，为供应链各参与方提供融资支持和综合金融服务的一种金融业务模式。

这种金融服务模式以供应链上的各个环节和参与主体为基础，通过将资金、信息、物流等因素有机结合，实现供应链管理和风险控制，促进产业链、价值链的协同发展。

供应链金融的本质是通过有效整合供应链上的各方资源，降低交易成本，提高流动性，增强信用保障，实现供求双方的共赢。

在供应链金融模式下，商业银行通过深入了解供应链环境和各参与方的需求，为企业提供更加灵活、多样的金融服务，帮助企业优化资金运作、提高效益和竞争力。

我国供应链金融的发展现状研究供应链金融，是指银行对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”“产—供—销”“产—供—销”链条链条的稳固和流转畅顺，的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、构筑银行、构筑银行、企业和商品供企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。

供应链金融的实质，供应链金融的实质，即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、即银行针对企业应收、预付、预付、预付、存货等各项流动资产进行存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中有机组合，组合，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供在提供融资的同时帮助提升供应链的系统性，提高其效益与效率。

20 世纪80 年代，跨国企业以全球性业务外包等为手段开始了成本控制和降低的探索，逐渐建立了跨国供应链体系。

随后，供应链发展出现全球化趋势。

并以财务供应链管理的价值挖掘为目的，以财务供应链管理的价值挖掘为目的，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，不断探索供应链管理的创新，以实现整体以实现整体成本的最小化和利益最大化。

成本的最小化和利益最大化。

而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，而银行由于业务拓展需要，及时根据当时经济发展及时根据当时经济发展和产业发展需求，不断创新金融产品和服务，不断创新金融产品和服务，供应链金融自然成为一块具有巨大供应链金融自然成为一块具有巨大潜力的市场。

一方面，是众多世界级企业和知名物流企业不断加强与银行合作或形成了“物流为主、金融为辅”的产业供应链驱动模式；另一方面，是众多银行以及非银行金融机构不断深入到供应链体系中，形成了以“金融为主、物流为辅”的资本价值链驱动模式。

供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。

下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。

2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。

3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。

4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。

5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。

6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。

（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。

但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

交通银行供应链金融推介介绍供应链金融是指在供应链上的各类企业通过融资、结算、风险管理等方式，加强了企业间的金融合作与风险共担，提高了供应链的效率和运作能力。

交通银行作为国内领先的银行之一，为企业提供了全方位的供应链金融服务，帮助企业降低融资成本、提高资金周转效率，实现供应链的优化和协同发展。

本文将介绍交通银行供应链金融的各种产品和服务，以及其优势和特点。

产品与服务交通银行供应链金融主要包括以下产品和服务：1. 应收账款融资应收账款融资是指企业通过将应收账款作为抵押物，向交通银行融资的一种方式。

交通银行提供了灵活的融资方案，根据企业的融资需求，提供多种融资产品，如应收账款质押、应收账款买断等。

应收账款融资的优势在于，可以快速获取资金，提高企业的资金周转效率。

交通银行可以根据企业的需求，提供个性化的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题。

2. 代理收付款代理收付款是指交通银行作为企业的资金代理人，提供资金的收付款服务。

企业可以将资金交由交通银行代为管理，根据企业的指令进行资金的收付款操作。

交通银行的代理收付款服务具有安全、便捷、高效的特点。

企业可以通过代理收付款，简化企业的资金管理流程，降低资金管理成本。

3. 供应链结算供应链结算是指交通银行为企业提供的结算服务。

交通银行可以为企业提供供应链上的多种结算方式，如电子汇票、承兑汇票、转账等。

供应链结算的优势在于，可以简化供应链上的结算流程，提高结算效率。

交通银行可以根据企业的需求，为企业提供多种结算方式选择，满足企业的个性化需求。

4. 风险管理供应链金融涉及到多个企业之间的合作，其中存在着一定的风险。

为了帮助企业降低风险，交通银行提供了风险管理服务。

交通银行的风险管理服务包括风险评估、风险防控和风险监测等方面。

通过对供应链上各个环节的风险进行评估和防控，交通银行可以帮助企业降低风险，保障供应链的稳定运行。

优势与特点交通银行供应链金融的优势和特点主要包括以下方面：1.多元化的产品和服务。

【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。

在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。

而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。

叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。

而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。

那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。

五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。

工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。

仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。

截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。

农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。

供应链金融：历史演进与研究动态供应链金融的历史演进与研究动态，是我研究的重要领域。

从最初的摸索尝试，到如今成为企业运营中不可或缺的一环，供应链金融的发展历程充满了挑战与机遇。

供应链金融的起源，可以追溯到上世纪末。

那时，全球化的浪潮席卷而来，企业开始寻求更高效的供应链管理方式。

在这个过程中，资金流动和信用风险成为亟待解决的问题。

为了解决这些问题，企业开始尝试将金融手段引入供应链管理，供应链金融应运而生。

随着供应链金融的不断发展，其服务范围逐渐扩大，不仅包括传统的融资服务，还包括结算、支付、风险管理等多种金融服务。

这种全方位的金融服务，使得供应链金融在企业运营中扮演着越来越重要的角色。

同时，供应链金融的参与主体也日益多元化。

从最初的银行金融机构，发展到如今的非银行金融机构，如第三方支付、融资租赁公司等。

这种多元化的参与主体，使得供应链金融能够更好地满足企业和供应链的需求。

在供应链金融的演进过程中，技术的进步也起到了重要的推动作用。

特别是互联网和大数据技术的发展，使得供应链金融的运作效率和风控能力得到了显著提升。

通过互联网技术，供应链金融实现了各参与方的实时信息共享和资金流动，大大降低了融资成本，提高了资金利用率。

一是供应链金融的理论体系。

学者们从金融学、管理学、法学等多个学科角度，对供应链金融的内涵、特点、运作机制等进行深入探讨，以期构建完善的供应链金融理论体系。

二是供应链金融的实证研究。

通过对实际案例的分析，学者们试图揭示供应链金融的运作规律和实践经验，为企业和金融机构提供有益的借鉴和启示。

三是供应链金融的风险管理。

由于供应链金融涉及多个参与方和复杂的资金流动，风险管理成为研究的重要议题。

如何通过风险评估、风险分散、风险转移等手段，来降低供应链金融的风险，是学者们关注的焦点。

四是供应链金融的政策法规。

随着供应链金融的快速发展，各国政府和监管机构开始关注供应链金融的监管问题，制定相关政策和法规，以规范供应链金融的发展。

关于银行供应链金融营销策略的探讨银行作为供应链金融的重要参与方，需要制定有效的营销策略来吸引客户并推动业务发展。

本文将探讨银行供应链金融营销策略的重点和方法，以提高银行在该领域的竞争力。

首先，银行供应链金融的营销重点是在满足客户需求的基础上，提供更全面、高效的金融产品和服务。

供应链金融是为实体经济服务的金融工具，银行需要针对供应链各环节的特点，量身定制金融产品和服务，以满足客户实际需求。

比如，针对供应链上游的原材料采购方，银行可以提供灵活的采购融资方案；针对供应链中游的生产环节，银行可以提供流动资金贷款等。

此外，还可以提供供应链风险管理、应收账款管理等增值服务，为客户提供更全面的解决方案。

另外，银行供应链金融的营销策略还应着眼于创新和合作。

供应链金融是一个复杂的系统工程，需要银行与供应链各参与方密切合作，共同推动业务发展。

银行可以注重创新金融产品和服务，以满足不同客户的需求。

比如，可以研发基于区块链技术的供应链金融解决方案，提高交易安全性和效率；可以与物流公司、供应商等合作，共同打造供应链金融生态圈，拓展业务领域。

此外，银行还可以与科技公司、创业团队等进行战略合作，借助科技创新的力量推动供应链金融业务的发展。

最后，银行还应加强市场监测和竞争情报的收集，及时调整营销策略。

供应链金融市场发展迅速，竞争激烈，银行需要密切关注市场动态和竞争对手的举措，及时调整策略以应对市场变化。

银行可以通过定期市场调研、竞争对手分析等手段，了解市场需求和客户偏好，进一步优化自身营销策略。

综上所述，银行在供应链金融领域的营销策略应聚焦于满足客户需求、建立与供应链金融相关的品牌形象、创新和合作，以及加强市场监测。

通过有效的营销策略，银行可以提高市场竞争力，并推动供应链金融业务的持续发展。