手机银行业务风险分析和防范研究

Ｐ Ｓ之 后 银 行 开 展 业 务 的 强 有 力 工 具 ， 越 来 越 受 到 国 际 银 行 业 Ｏ
的关注 。据 权威 调查 分析 ， 来几 年 ， 未 全球 移动 支付 将 代替 现 有
的现金 、 记 卡 、 用 卡等 支 付手 段 ， 为 支付 领 域 的Leabharlann 主要 支付 借 信 成圜 圈
手机银行业务风 险分析 和 防范研 究
口 刘 恩茂 孙 英隽 陈
摘要： 随着 ３ 时代 的来 临 ， Ｇ 手机银 行 迎 来 了新 的发 展机 遇 ，
手 机 银 行 业 务 也 逐 渐 成 为 各 商 业 银 行 的 竞 争 点 。 着 手 机 银 行 的 随 发 展 ， 所 带 来 的 风 险 也 逐 渐 显 现 。本 文 结 合 我 国 手 机 银 行 发 展 其 现 状 对 手 机 银 行 业 务 存 在 的 风 险 进 行 分 析 ， 时 对 如 何 防 范 风 险 同
３、 董 事 会 治 理 结 构 来 看 ， 事 会 的 规 模 并 非 越 大 越 好 ， 从 董 适 度 的 董 事 会 规 模 有 益 于 银 行 绩 效 的 提 高 ； 持 一 定 的 独 立 董 事 的 保
银 行业 的实证研 究［． 融研 究 ，０ ８７ ：３ —１３ Ｊ金 ］ ２ ０ （）１３ ４ ． 【］孙月 静． 份制 商业 银行 公 司治理 绩效 的实 证分 析［． ６ 股 Ｊ 财经 研 ］ 究 ，０ ６３ ：９ ３ ． ２ ０ （）２ — ４ 【］ ７ 杨德 勇 ， 曹永霞．中国上市银行 股权 结构 与绩效 的实证 研 究【】 Ｊ． 金 融研 究，０ ７５ ：７ ９ ． ２ ０ （）８ — ７ ［】宋增 基 ， ８ 陈金 ， 张宗 益． 上市 银行 董 事会 治理 与银 行 绩效 ［． Ｊ 金 ］

浅谈我国手机银行业务风险和防范【摘要】随着现代信息技术的发展，手机银行已经成为了银行向客户提供信息和金融交易服务的一种新型金融服务方式。

但是，手机银行是一种虚拟的工作环境，容易产生很多风险，比传统意义上的实体银行风险来的迅猛。

因此，本文将围绕我国手机银行业务中存在的风险展开讨论，以期能够做好手机银行业务中的风险防范工作，为这种集货币电子化与移动通信技术为一体的业务创新模式提供安全保障。

【关键词】手机银行；业务风险；防范；安全保障随着现代化的信息技术不断发展，我国银行业也面临着重要的转型发展机遇与挑战，传统的银行业务向电子银行业务转轨。

在未来一段较长的时间内，我国银行业将围绕客户不断变化的需求而展开更多的产品创新和服务创新活动。

其中，手机银行业务就是一种虚拟环境下的新兴电子银行业务，是未来银行业务新的发展趋势和利润增长点。

但是，由于手机银行毕竟处于一种虚拟环境下，面临着更多的业务风险。

我们认为，我们应该尽快采取措施来防范各种手机银行业务风险，为银行业的成功转型提供安全保障。

一、手机银行业务发展现状分析手机银行又被称作为移动银行，是商业银行利用现代通讯技术，借助于网络通信平台将客户的手机连接至银行，向客户提供信息和金融交易服务的新型金融服务方式。

应该来说，手机银行是一种全新的业务模式，是当代金融业发展的必然趋势，将对传统银行业务模式产生巨大的冲击力。

当前，手机银行主要采用的是sms接入方式。

手机银行业务最早在捷克出现，并随着时间的推移，已经在欧洲、美国以及以日韩为代表的亚洲形成了一种三足鼎力的局面。

但是，毕竟欧洲是手机银行业务的发源地，其已经形成了一个较为完善的手机银行体系，已经凭借自身的便捷性成为电子商务的重要支付手段，也成为了银行新的利润增长点。

而我国手机银行业务真正开展仅仅是上世纪90年代末，直到最近，手机银行业务的扩展和潜在发展远没有达到目标，但是，也取得了较大的发展。

根据一项调查显示，中国是世界上手机用户数量增长最快的地区之一，庞大的手机用户群体和广阔的市场资源为手机银行业务在我国的开展提供了坚实的基础。

取短信 内容 ，并将 盗取 的各类 密码 发送 到黑客 手机 。此外 ，直接 针对
银 行 客 户 端 的 安 全 就 显 得 较 为 薄
弱 ，其安 全性 风 险主要 是用 户账号 和 密码 泄漏 。常 见的窃 取用 户账 户 和 密码 的手 段有 ： 通过 “ 钓鱼 ” 网 站 直 接 获 取 手 机 银 行 账 号 、密 码 乃 至 支 付 口令 ，通 过 仿 冒 手 机 银 行 ＡＰ Ｐ、植 入 手 机 木 马 病 毒 、恶
严 格 ，导 致 手 机 Ｓ Ｉ Ｍ 卡 被 人 使 用
手 机 上 安 装 各 种 软 件 和 游 戏 用 于
学 习和娱乐 ，稍 不注意 便会 感染盗
方 通过 资 金 流 向快 速 侦破 了此 案 ，
一
假 冒 身份 证 恶 意 停 机 补 卡 等 现 象
时有 发生 。
举 抓 获 了一 个 盗 窃 网银 的 犯 罪
的声 誉风 险 。 ２ ． 客户端 安全 风险 与 银 行 端 的安 全 相 比 ，手 机
４． 用户安 全意 识风险 手 机 银 行 虽 然 在 国 内 已有 十 多年 的发展 历史 ，但智 能手机 的普 及 和 手 机 银 行 的 大 量 使 用 也 只 是
些盗 号木 马能够 截取键 盘输入 、读
密空 间 、盗 密黑 手等木 马病毒利用手机银行 进行诈骗活动
该 类 作 案 方 式 主 要 是 通 过 网
升 级 前 后 进 行 可 靠 性 和 安 全 性 测 试 ； 二是 强制使 用 自定义键盘 控件
密 码以 及用 户资金 。该 类病 毒会 自
动 登录 用户的手 机银 行 系统 ，将账 户 内的现 金转移 走 ，同时还 可以拦 截 并 上 传 银 行 发 给 用 户 的 各 种 短 信 ，包括 消费短信 提醒 、支 付验证 等 ，给 手机 银行 的安全 带来很 大的

摘要：手机银行是银行以手机为终端，使客户能够在手机设备上使用银行提供的各种服务的一种途径。

随着智能手机的普及和网络技术的发达，手机银行服务越来越为广大用户接受和青睐。

本文首先介绍了手机银行的发展历史，然后分析了手机银行面临的多个方面的风险，最后介绍了政府部门和手机银行服务提供商及手机银行使用者需要做到的风险防范机制。

关键词：手机银行；风险；防范手机银行是客户使用手机终端体验银行提供的在线服务，在线体验各类银行业务或金融服务的一种方式，它通过通信网络将移动电话与银行系统连接，实现通过手机终端直接完成各种金融业务的一种渠道，如转账、查询等业务。

智能手机的普及开拓了全新的移动互联网时代，同时也全面推动了手机银行业务的迅猛发展。

一、手机银行发展历程手机银行上世纪90年代末在捷克诞生，由该国的知名银行与通信运营商共同实现。

手机银行在诞生之初，基本是由银行来主导，网络通信运营商只提供通信技术服务，我国就是早期这种运行模式的代表。

随着网络通讯技术的进步和社会的快速进步发展，该局面逐渐被打破，而出现了主要由移动运营商主导的手机银行的现象，其中最典型的有包括肯尼亚在内的非洲国家。

这种模式的出现主要原因在于人民对基本银行业务的需求。

因为非洲国家社会发展相对落后，政府和银行提供的金融业务也十分有限，难以满足业务办理的基本需求，从而促使了手机银行模式的更替[1]。

这种手机银行模式由移动运营商占据主导，其颠覆了传统银行的业务模式。

与之同时也出现了由第三方公司控制的手机银行，如赞比亚。

这种模式与第二种模式一样，都不属于银行主导，其对金融业发展的产生了积极深远的影响。

当下随着网络通讯技术的快速发展，由哪一方或者哪几方对该业务进行主导已经不再有明确的界限。

我国手机银行的变革是随着网络技术和智能手机的发展而同步发展的，从二十一世纪初期至今20余年间，主要经历了短信银行、WAP银行、APP银行三个发展阶段。

手机银行提供的服务从短信时代仅仅能进行单一的银行转账、自助缴费等基本功能，逐步进步到现在的手机APP时代的账户管理，金融理财，跨行转账等[2]。

源， 积 极推广应 用个人所得 税信息 管理系统 ， 尤其是没 有推广 掌握 ，税务 当局在税务 审计时能够及时全面的取得相关信息 ， 应用个人所得税 信息管理系统和推广面较小 的地 区， 以此来建 使逃 税行 为困难。因此我 国税务 部 门应 明确规 定相应法律 责 立完善的高收入者所得来源信息库 。其 次， 相 关部 门要不断改 任 ， 促使海关 、 外 贸、 金融、 外 汇等各种经济 管理部 门及 其他部 善税收征管机制 ，有针对性地 加强个人所得税征收管理工作 。 门与税务 部门通力合作 ， 加强信 息交流 ， 以便税务 部 门从各方 第二 ， 切实加强对高收入者主要所得项 目的征收管理 。我们 认 面堵塞高收入人群的税收漏洞 ， 维护法律尊严 。
务创新模 式提供安全保障。 【 关键词】 手机银行； 业务风险 ； 防范； 安全保障 手机银行又被称作为移动银行 ， 是 商业银行利用 现代通讯
随着现代化的信息技术不断发展 ， 我国银行业也面临着重
借 助于 网络通 信平 台将客户 的手机连接至银 行 ， 向客户 要的转型发展机遇与挑战 ， 传统的银行业务 向电子银行业务转 技术， 轨 。在 未来一段较长 的时间内 ， 我 国银行业将 围绕客户不 断变 提 供信息和金融交易服务的新 型金融服务方式 。应该来说 ， 手 化 的需求而展 开更 多的产 品创 新和服务创新活动。其中 ， 手机 机银行 是一种全新 的业务模式 ，是 当代金 融业发展 的必然趋 将对传统银行业务模 式产生 巨大的冲击力 。当前 ， 手 机银行 银行业 务就是一种虚 拟环 境下的新兴 电子银行业务， 是未 来银 势 ， 行业务 新的发展趋 势和利 润增长点 。但是 ， 由于手机银行 毕竟 主要采用的是 Ｓ ＭＳ接入方式 。 手机银行业务最早在捷克 出现，

电子银行业务风险自查报告随着互联网技术的不断发展和普及，电子银行业务逐渐成为现代金融服务的重要组成部分。

然而，电子银行业务的不断扩展也为金融风险带来了新的挑战。

为了确保电子银行业务的安全与稳定运营，各银行机构需要及时进行风险自查并制定有效的风险防范措施。

本文将对电子银行业务风险自查报告进行详细论述。

电子银行业务风险的类型电子银行业务的风险主要分为以下几类：1、技术风险：由于技术的层次和设备的更新迭代，银行在电子银行业务的开展中，面临着技术风险。

其中包括：系统故障风险、黑客攻击风险、电磁干扰风险、设备故障风险等。

2、信用风险：由于交易的特殊性和风险委托原则的存在，电子银行业务在信用风险方面也存在一定的问题。

其中主要包括：消费者欠款风险、商户违法违规行为风险、客户受骗风险等。

3、市场风险：由于金融市场的变动，电子银行业务在市场风险方面也存在很大的不确定性。

主要包括：利率风险、外汇风险、股票风险等。

电子银行业务风险自查内容1、风险管理制度：风险管理制度是电子银行业务风险自查的重点，包括了制度建设、监管控制、风险识别、评估、防范、应急处置等方面。

2、技术安全风险：技术安全是电子银行业务最为核心的环节之一。

银行机构需要针对网银、手机银行、电子身份认证、电子支付等业务开展综合性、专业性的技术安全监管，严格控制技术风险。

3、信用风险：银行机构需要针对电子银行业务开展信用风险识别与评估，建立完整的客户信用档案和重点商户风险档案，及时发现并加以控制风险。

4、市场风险：针对电子银行业务面临的市场风险，银行机构需要加强市场监管，及时调整经营策略，确保业务的正常运营。

风险自查过程1、确定风险自查范围：银行机构需要明确自查范围，包括网银、手机银行等各种电子银行业务。

2、制定风险自查方案：银行机构需要根据自身情况和风险特征，制定详细、具体的风险自查方案。

3、收集数据和资料：银行机构需要通过网络、电话等方式收集必要的数据和资料，为自查提供必要的依据。

银行防控电信网络诈骗风险分析与对策研究引言近年来，随着网络技术的飞速发展，电信网络新型违法犯罪活动在我国发展蔓延，给人民群众造成巨大经济损失。

据统计，2020年，全国公安机关共破获电信网络诈骗案件25.6万起，抓获犯罪嫌疑人26.3万名，拦截诈骗电话1.4亿个、诈骗短信8.7亿条，为群众直接避免经济损失1200亿元。

在严打高压之下，电信网络诈骗犯罪仍然高发，究其原因，既与当前犯罪全面向互联网蔓延等规律特点密切相关，也与打击治理此类犯罪高度依赖大数据和专业手段相关。

其中，银行账户和手机卡实名不实人是滋生电信网络诈骗犯罪的根源性问题。

商业银行在打击电信网络诈骗中肩负重大责任，面对不断翻新的诈骗手段、复杂的外部环境，必须综合施策，持之以恒落实好各项防控措施，才能防患于未然，确保客户经济不受损失。

受骗人群特点分析分析电信网络诈骗真实案例发现，从年龄段看，受骗事主以20~35岁的年轻人为主，平均年龄为31岁，以25岁为最高峰，该年龄段人群熟悉互联网生活，有网络支付的习惯。

从性别上看，男性、女性比例基本均衡，说明受骗与性别关系不大。

从学历上看，大专以上文化程度占比达31%，其中博士研究生占到0.07%，说明被骗与文化程度无关。

从受骗渠道看，主要为网络、电话和短信，这也说明电诈的猖獗，源于互联网产业的发达的历史原因。

从受骗金额看，受骗人最多被骗金额高达1500万元，平均被骗金额4.4万元。

从身份上看，从教师、医生、会计、企事业单位领导，到企业员工、私营业主、在校学生、无业人员，覆盖各个领域。

从使用手段上看，既有冒充公检法等政府机关诈骗，冒充领导、老师诈骗，冒充购物客服诈骗，也有刷单、贷款诈骗，网络交友引诱投资、赌博诈骗，还有购买游戏装备、点卡诈骗，游戏带玩诈骗，裸聊敲诈等等，种类繁多。

电信网络诈骗的识别电信网络诈骗种类繁多，手段不断翻新，应紧跟形势变化，及时了解掌握、分析研究最新电信诈骗典型案例，做好识别辨别工作。

浅析电子银行业务风险及防范随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

通过电子银行，人们可以随时随地进行转账、支付账单、查看账户余额等操作，极大地方便了日常生活。

随之而来的是一系列与电子银行业务相关的风险，例如信息泄露、账户被盗、网络诈骗等。

对电子银行业务风险的认识和防范显得至关重要。

本文将浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施。

一、电子银行业务的风险1. 信息泄露风险在进行电子银行交易时，用户需要输入大量个人信息和账户信息，这些信息一旦泄露，就会给不法分子提供可乘之机。

信息泄露可能来自于黑客攻击、病毒侵入、恶意软件等途径，其中最为常见的是通过钓鱼网站和假冒短信获取用户的账户信息。

一旦用户的个人信息和账户信息遭到泄露，就有可能导致用户的账户被盗，造成财产损失。

2. 账户被盗风险由于电子银行账户的密码、手机验证码等信息有可能被不法分子窃取，用户的账户资金可能会受到损失。

尤其是在公共网络环境中使用电子银行，更容易受到黑客攻击。

一旦黑客获取了用户的账户密码，就有可能进行转账或者消费，给用户带来严重的财产损失。

3. 网络诈骗风险在电子银行业务中，不法分子可能会采用各种手段进行网络诈骗，例如发送虚假的投资理财信息、假冒银行工作人员进行电话诈骗等。

用户一旦上当受骗，不仅可能造成财产损失，还会波及到个人信用和声誉。

以上所述，是电子银行业务可能面临的三大风险。

为了有效预防这些风险，我们需要采取一系列的防范措施。

二、电子银行业务风险的防范1. 提高用户安全意识用户在使用电子银行时，应加强对信息安全的认识和防范意识。

要警惕来自陌生邮箱、陌生网站、陌生电话号码的信息，不轻信他人，不随意泄露个人账户信息。

用户需要定期更新操作系统、杀毒软件、防火墙等安全软件，保证系统的安全性。

2. 设置复杂密码在注册电子银行账户时，用户应设置安全性较高的密码，包括数字、字母、特殊符号等组合，避免使用生日、电话号码、常用英文单词等容易被猜到的密码。

浅析网上银行存在的安全风险及防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。

网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，这决定了网上银行能否长久发展，我国社会经济能否进一步发展。

本文将对国内外网上银行的研究成果进行一个较为全面的归纳梳理，以求从一个比较全面的研究角度和一条比较清晰的研究路径来分析网上银行存在的安全风险以及可以采取的防范措施。

标签：网上银行安全性网上银行安全风险网上银行防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。

网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，网上银行安全性对我国经济发展有着重要意义。

一、网上银行基本概况及特点20世纪90年代中期，随着因特网的普及应用，商业银行开始了网络服务方式并且得以快速发展壮大，银行经营方式也随之发生了巨大变化，至今已成为商业银行发展过程中不可或缺的一部分。

我国网上银行的发展始于1997年，招商银行率先推出网上银行，随后中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国银行等也纷纷开通网上服务业务，自此网上银行在我国发展开来。

网上银行不仅提供开户、销户、转账、网上证券、投资理财等传统银行业务，还产生了新的金融服务项目；包括电子商务的相关业务和企业银行为首的新型金融创新业务等。

与传统银行相比，网上银行的突出特点主要表现在交易时间短、交易成本低、交易灵活性强、客户群体更加广泛等，但其中最重要的特点就是它的快捷便利。

其他方面则包括：1.3A服务：即不受时间、空间限制，能实现随时（Anytime）、随地（Anywhere）、用任何方式（Anyhow）的网上支付功能2.有效的结合了当前蓬勃发展的电子商务为电子商务中的在线电子支付和转账等提供技术支持。

例如，类似淘宝的商户对客户（B2C）模式购物，而且支持类似阿里巴巴的商户对商户（B2B）模式的网上采购等业务。

手机银行的便利与风险分析作者：蒋依伶来源：《知识窗·教师版》2017年第02期摘要：手机银行作为电子银行业务家族的一个分支，在日常生活中使用的频率越来越高。

但是，手机银行在为人们的生活和工作带来便利的同时，也为人们的个人隐私安全和货币安全带来了一定的风险。

基于此，本文分析了手机银行给人们生活带来的便利与风险，并提出了相应的建议。

关键词：手机银行便利风险一、手机银行带来的便利1.提供更加高效便捷的服务在没有手机银行业务之前，我们只有通过银行柜台，才能办理银行业务，而且办理任何业务，都需要到指定的银行网点，取号、排队后才能办理相关业务，非常费时、费力。

自从手机银行出现后，用户可以通过手机，足不出户地办理业务，即省时又省力，这是手机银行最大的优势。

2.降低银行的运营成本在没有手机银行业务之前，银行每天都有长长的“人龙”在排队办理业务，给银行工作人员带来了巨大的工作压力，因为银行相关业务的办理都是人工操作的。

这样既浪费了大量的人力和时间，又容易导致业务数据出现失误。

手机银行的出现，极大限度地减少了相关人员的业务办理量，即节省人力，又节省时间，也起到了节约人工成本的作用。

3.提高了银行业务办理的效率在没有手机银行业务之前，由于效率和沟通问题，许多办理业务的客户总是怨声载道。

然而，自从手机银行业务出现以后，不仅银行业务办理效率提高了，而且不存在沟通问题了，提高了客户对银行的满意度。

二、手机银行存在的风险1.个人隐私泄露在使用手机银行业务时，用户都是以自己的身份证、电话进行实名注册和登陆的，在互联网技术如此发达的时代，不法分子很容易采用高科技技术窃取用户资料，导致手机银行业务客户的个人隐私泄露。

年轻人都喜欢网络购物，因为网络购物既方便又便宜。

在网络购物过程中，人们一般都是通过手机银行等相关渠道进行支付，但是由于网络购物造成网银失窃的事件频频发生，为手机银行用户带来了巨大的安全隐患。

3.操作失误的风险在手机银行业务使用中，经常有用户因为操作不当或是失误，造成经济损失。

手机银行业务风险分析和防范研究作者：刘恩茂孙英隽陈妍来源：《金融经济·学术版》2011年第10期摘要：随着3G时代的来临，手机银行迎来了新的发展机遇，手机银行业务也逐渐成为各商业银行的竞争点。

随着手机银行的发展，其所带来的风险也逐渐显现。

本文结合我国手机银行发展现状对手机银行业务存在的风险进行分析，同时对如何防范风险提出建议。

关键词：手机银行；风险分析；风险防范手机银行又称移动银行，是一种利用移动设备与终端办理银行业务的金融业务服务模式。

作为一种新的银行服务渠道，手机银行不仅为客户提供便利的银行服务，而且它还拓展了银行的服务范围和工作时间，极大的提高了银行的竞争力。

随着我国3G牌照的发放及手机朝着多媒体终端发展的趋势，手机银行这个新的战场也相应的成为各银行的必争之地。

一、我国手机银行业务发展现状分析由于移动终端所必有的贴身便捷特性，而且手机作为个人移动设备的最强大终端，使得手机银行成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业的关注。

据权威调查分析，未来几年，全球移动支付将代替现有的现金、借记卡、信用卡等支付手段，成为支付领域的主要支付模式。

近年来，全球移动支付的发展是越来越火爆，欧美发达国家及日韩在移动支付领域都做出了不错的成绩。

就韩国而言，它的手机用户占全国总人口的82%，宽带普及率是世界最高，电子商务基础设施被公认为世界级水平，这些都为韩国移动支付的发展提供了良好的基础。

经过多年的发展，韩国的电子钱包、移动信用卡等移动支付业务日渐成熟，并在这一领域形成了独有的特色，成为全球移动支付领域一股强有力的力量。

根据韩国银行发布的《2009年韩国网上银行使用情况》显示，截至2009年底，手机银行注册用户数达到1116万，增长了31.6％。

手机银行日均交易规模达2656亿韩元，比2008年增长了76.2％。

同时统计显示手机银行用户每年都呈现出快速增长势头，2006 年与2005年相比增长29.6％，2008年也比2007年增长了42.6％。

电子银行反电诈模型及防控要点研究目录一、研究背景与意义 (2)1. 电子银行发展现状 (2)2. 电诈风险分析 (3)3. 研究目的与价值 (4)二、电子银行反电诈模型构建 (4)1. 数据采集与预处理技术 (6)1.1 数据来源 (7)1.2 数据清洗与整合方法 (7)1.3 特征提取与降维技巧 (9)2. 风险识别与评估体系建立 (10)2.1 风险识别流程设计 (11)2.2 风险指标评价体系构建 (12)2.3 风险评估模型选择与应用 (14)3. 反电诈策略制定与实施框架 (14)3.1 策略制定原则与目标设定 (16)3.2 预警机制构建与响应流程设计 (17)3.3 跨部门协同与信息共享机制 (18)三、电子银行电诈类型及特征分析 (19)1. 常见电诈手法介绍及案例分析 (20)2. 电诈风险评估要素研究 (21)3. 典型案例分析及其启示意义 (22)四、电子银行防控体系建设要点研究 (24)一、研究背景与意义随着互联网技术的飞速发展，电子银行已成为我国金融市场的重要组成部分，为人们的生活带来极大的便利。

伴随着电子银行业务的普及，电信网络诈骗案件也呈现出了多发且恶劣的趋势。

此类犯罪不仅给受害者造成了巨大的经济损失，还严重威胁到了人民群众的财产安全和社会的和谐稳定。

研究电子银行反电诈模型及防控要点，对于提高银行风险防范能力、保护消费者权益具有重要的现实意义和迫切性。

1. 电子银行发展现状随着信息技术的快速发展，电子银行作为金融行业的重要组成部分，在全球范围内呈现出蓬勃的发展态势。

电子银行以其便捷性、高效性和实时性等特点，赢得了广大用户的青睐。

电子银行的服务范围涵盖了转账汇款、支付结算、投资理财、贷款融资等各个方面，已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

电子银行业务发展尤为迅猛，网上银行、手机银行、微信银行等各类电子银行服务渠道日益丰富，用户规模不断扩大。

随着移动互联网的普及，越来越多的人选择使用电子银行进行金融交易，电子银行已成为金融服务的主力军之一。

效和便捷的银行业务服务。
客户流失，从而对银行正常运营带来较大 法，打造品牌，增强银行在社会上的影响
一、手机银行的风险分析
的影响。而且，在银行信誉风险发生时，银 力。特别是在服务质量上，手机银行业务
（一）技术风险
行的信誉也必然会受到损害，从而导致客 的发展需要充分的借鉴先进的发展理念，
手机银行的发展核心即为技术，在实 户对手机银行和实体银行的信任度缺乏。 重视手机银行品牌建设，全面提高银行的
银行信誉风险多发生在银行客户和 积极推动了手机银行业务的安全、有序开
便利，进一步扩展了金融业务服务的时间 资金流失的过程中，由此而导致社会大众 展。
和服务范围，优化了银行业务服务水平， 对银行负面舆论而影响银行的整体形象， （三）树立品牌，防范信誉危机
有利于提高银行业务竞争力。但随着手机 并对银行与客户之间的关系带来较大的
展打下坚实的基础。
（作者单位：中国建设银行股份有限公司宾县支行）
窑窑
过程中，更需要完善的技术支持，一旦在 平有限，极易被破解，从而导致其安全防 行在不同终端上适用性。另外，银行需要
手机银行维护过程中存在疏忽和漏洞，则 护达不到要求。在当前手机银行操作过程 在具体操作上加大宣传和管理的力度，一
设备运营和网络容易出现更多的技术故 中涉及到个人身份证号及密码等信息，这 旦手机银行运营过程中出现突发问题，能
过程中面临着较多的问题。特别是当前手 到接收端的整个过程进行加密处理，在有 运营过程中需要依托于移动智能设备与
机银行业务客户隐私保护和信息开放方 关信息运用中还要避免使用明码，并由专 终端，其将虚拟化和实体化的业务形式有
面存在突出的法律风险。近年来商业银行 业设备及程序来处理加密、解密及鉴定等 效的整合为一体，不仅能够更好的满足用

建行手机银行风险管理探讨作者简介：xxx 中国建设银行xxx支行工号xxx内容摘要进入二十一世纪，各大商业银行开拓疆域，势在虚拟的互联网中再建一个移动金融世界“手机银行”。

手机银行的浮出人世给银行电子化时代带来更多的可能性，在移动互联技术的推动下，已改变了老百姓现有的金融消费习惯，更为重要的是，人们可尽享7×24小时的“掌上银行”服务便利。

伴随智能手机的热潮，手机银行迎来高速发展。

手机银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其潜在的风险远远高于传统银行。

本文以手机银行发展历程和业务特点为切入点，结合建行手机银行发展现状，对建行手机银行业务存在的风险进行分析，在此基础上对相应的安全策略提出建议。

对于更好发展手机银行、有效防范和控制相关风险，具有一定现实意义。

关键词建行手机银行风险分析安全策略目录一、引言 (3)二、手机银行发展历程及优势 (3)（一）开放程度更广泛 (5)（二）客户主导服务 (5)（三）随时随地提供全天候服务 (5)（四）客户身份认证准确便捷 (5)（五）交易成本低 (6)（六）业务综合性强 (6)三、建行手机银行风险分析 (7)（一）操作风险 (7)（二）法律风险 (8)（三）信誉风险 (9)四、建行手机银行风险成因分析 (9)（一）系统技术相对落后 (9)（二）客户的错误操作 (10)（三）内控制度执行失效 (10)（四）监管机制尚不完善 (11)五、针对以上风险的防范策略 (11)（一）注重科技创新，提高系统技术支持 (11)（二）加强客户教育，强化风险防范意识 (12)（三）改进内控制度，加大制度执行力度 (12)（四）完善法律法规，加快监管机制建设 (12)六、结语 (13)参考文献 (14)一、引言手机银行又称移动银行，是指商业银行为客户提供的一种利用移动设备作为与银行交互工具完成各种金融服务的产品。

手机银行是无线通讯技术与银行金融业务结合的产物，真正将无线通讯技术的3A(Anytime、Anywhere、Anyway)优势应用到金融业务领域中，不仅实现了为客户提供便捷实时的银行服务，还拓展了银行的服务范围和服务时间，极大地降低了银行的服务成本，提高了客户使用体验满意度。