2017年法律法规与综合能力真题2[真题]-银行从业

银行专业资格2017法律法规测试题与答案本文“银行专业资格2017法律法规测试题与答案”考生可继续关注银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。

多选题(1分/题)1. 检验银监会的监管成效的标准包括(ABDE)A. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C. 确保我国银行机构的盈利能力的提升D. 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E. 鼓励公平竞争，反对无序竞争2. 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构(ABCDE)A. 一家外国银行单独出资设立的外商独资银行B. 一家外国银行与其它外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C. 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行D. 外国银行分行E. 外国银行代表处3. 目前我国中央银行采用的利率工具主要有(ABCDE)A. 调整中央银行基准利率B. 调整金融机构的法定存贷款利率C. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围D. 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整E. 调整存款准备金利率4. 下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是(ABDE)A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B. 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金C. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不在短短的一年之内多次调整D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E. 利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一5. 国家外汇管理局的主要职责是(ABCDE)A. 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度B. 分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议C. 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序D. 制定经常项目汇兑管理办法，依法监管经常项目的汇兑行为E. 按规定经营管理国家外汇储备6. 关于政策性银行的改革的论述正确的有(ABCE)A. 基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革B. 国家开发银行的改革要全面推行商业化运作C. 对政策性业务要实行公开透明的招标制D. 实行股份制改造，公开上市募集资金E. 主要从事中长期业务7. 业拆借市场的参与者包括(ABD)A. 商业银行B. 政策性银行C. 国有企业D. 信托投资公司E. 个人投资者8. 下列关于我国金融市场的论述正确的是(ABCDE)A. 我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等B. 我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C. 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成D. 目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场E. 对我国的金融市场的描述可以是：出具规模、层次清楚、分工明确9. 下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABE)A. 国库券B. 企业债券C. 银行承兑汇票D. 可转让大额定期存单E. 优先股10. 关于票据贴现，下列表述哪些是正确的(AC)A. 企业把未到期的票据卖给银行B. 银行以票据为抵押向企业贷款C. 企业以贴息为条件提前取得现款D. 企业用支票到银行提取现金E. 因为有抵押，所以不存在信用风险和交易风险。

2017银行从业考试真题完整版2017年银行从业考试真题一、单项选择题1.以下不属于金融犯罪分类的是哪一个？（）A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融工具管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪2.贷款诈骗罪与骗取贷款罪的主要区别在于什么？()A.银行是否遭受损失B.主体是否包括银行内部人员C.是否使用虚假证明文件D.是否具有非法占有的目的3.不属于国家发布的金融管理法律、法规的是哪一个？()A.《商业银行法》B.《证券法》C.《票据法》D.《股票法》4.从实施主体看，挪用公款犯罪属于哪一类？()A.利用便利型金融犯罪B.针对银行的金融犯罪C.银行人员职务犯罪D.危害金融机构犯罪5.金融犯罪的对象包括金融工具，以下哪个不属于金融工具？()A.货币B.有价证券C.信用卡D.受金融诈骗的单位6.金融犯罪的主观方面是什么？()A.过失B.故意C.罪过D.犯罪目的7.贪污罪的犯罪主体是什么？()A.自然人B.单位C.国家工作人员D.政府官员8.金融工作人员购买假币行为可能构成哪种罪名？()A.购买假币罪B.金融工作人员购买假币罪C.非法持有假币罪D.违反货币管理规定罪9.金融犯罪侵犯的客体是什么？()A.金融流通工具B.金融管理秩序C.金融工具D.金融管理法规10.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。

这一做法属于什么罪名？()A.背信运用受托财产罪B.挪用资金罪C.正常经营活动亏损D.违反《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》11.以下哪项不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪？()A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪12.关于犯罪主体的叙述，哪个是错误的？()A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.违法向关系人发放贷款罪是特殊主体C.单位和自然人主体都可以分为一般主体和特殊主体D.银行属于一般主体13.关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”说法，哪个是错误的？()A.数额巨大的账外资金到期兑现利息B.使银行丧失数额巨大的合法收益C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮D.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大B.是指银行或其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具资信证明、信用证、保函、票据、存单等金融票证的行为C.客观方面表现为出具的金融票证不符合法律规定D.主观方面需要具备故意或过失的犯罪主观意图E.属于金融犯罪中比较常见的一种类型B.客观方面表现为为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信证明等违反规定的行为，情节严重。

2017年上半年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案单选：1、MO是流通中的现金。

2、资金收付业务是中间业务3、贴现业务是授信业务4、1983年底，美国大陆伊利诺银行挤兑的浪潮是：流动性风险5、内部控制措施错误的是：不相容的岗位可以轮岗6、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团的、负责安排贷款分配的是：牵头行7、法律没有明文规定的不处罚：罪行法定原则8、依据中华人民共和国合同法，当事人可以对哪一合同请人民法院撤销：因欺诈订立的合同。

9、GDP：经济发展水平10、为满足监管要求银行必须持用的最低资本量是：监管资本11、商业银行内部员工骗钱：内部欺诈12、错误的是：商业银行不得向关系人发担保贷款13、银监会的监管对象不包括：央行14、票据正确写法：贰零零柒年零壹月壹拾伍日15、甲向乙银行贷款50万，正确的是：该保证是连带保证16、普通股错误的是：享有优先于债权人的清偿权17、下列属于中间业务的是：委托贷款18、同业拆借：无担保，较高的信用等级19、下列能够引起货币需求增加的是：利息率下降20、经济资本又叫：风险资本21、金融市场分为发行市场和：流通市场22、背书人未记载背书日期：不影响背书效力，视为在票据到期日前背书23、民事法律行为具备的条件不包括：行为人具有完全民事行为能力24、个人助学贷款错误的是：可发给初、高中生25、风险报告中，业务交易人员需要：具体头寸报告26、正确的是：支票银行见票时无条件付款27、利率：在央行的基础上上下浮动28、质押包括：动产和权利凭证的质押29、下列关于冻结存款错误的是(冻结的期限最长为3个月)30、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由(代理人和被代理人连带)承担责任。

31、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定金额给收款人的票据是(支票)。

32、货币经济公司的服务对象是(金融机构)33、下列关于国家风险的表述，正确的是(只发生在同一国家范围内的经济活动不存在国家风险)34、汇票必须记载的事项是：出票日期。

银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年下半年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。

)1. 银行属于我国的______。

A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C[解答] 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

故本题选C。

2. 衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是______。

A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数答案：C[解答] 在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

故本题选C。

3. 衡量物价稳定的宏观经济指标是______。

A.城镇失业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.商品供给率答案：C[解答] 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

故本题选C。

4. 在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指______。

A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业。

2017年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.经过客户介绍客户的发现客户办法称为__。

A．原因法B．介绍法C．直接法D．生疏法参考答案：B[解析]发现客户的首要办法有：原因法、介绍法和直接法(或生疏法)。

其间，介绍法是指经过客户介绍客户，故B选项正确。

原因法指经过从业人员的亲朋好友，曩昔曾与之结缘的人来帮助开发新客户。

直接法也称为生疏法，是直接开发新的商场，寻觅新的客户。

2.个人理财事务活动中法令联络的主体有两个，即__。

A．中央银行和商业银行B．商业银行和客户C．监管组织和商业银行D．理财人员和客户参考答案：B[解析]个人理财事务，是指商业银行为个人客户供给的财政剖析、财政规划、出资参谋、财物办理等专业化服务活动。

个人理财事务活动中法令联络的主体是商业银行和客户。

3.__是出资基金正常运作的根底性法令文件。

A．基金征集方案B．招募说明书C．基金合同D．基金发行方案参考答案：C[解析]基金合同为拟定出资基金其他相关文件供给了根据，包含招募说明书、基金征集方案及发行方案等。

假如这些文件与基金合同产生冲突，则有必要以基金合同为准。

因此，基金合同是出资基金正常运作的根底性法令文件。

4.金融期权合约所规则的期权买方在行使权力时遵从的价格是__。

A．履行价格B．期权价格C．现货价格D．商场价格参考答案：A[解析]履行价格是期权买方在行使权力时所实践履行的价格。

期权价格是指期权买方为获取期权合约所赋予的权力而向期权卖方付出的费用。

现货价格是指期权合约标的物现在在现货商场上的价格。

商场价格是指商场在充沛竞赛到达均衡条件下所构成的价格。

5.下列关于协方差的了解，过错的是__。

A．假如协方差为负，则反映出出资组合中两种财物的收益具有反向改变的联络B．假如协方差为正，则标明出资组合中的两种财物的收益呈同向改变趋势C．协方差是一种可用于衡量各种金融财物之间收益彼此相关程度的核算方针D．协方差不行能为零参考答案：D[解析]协方差可认为零，假如协方差为零，标明两种金融财物的收益没有线性相相联络。

2017年银行从业资格考试真题卷（2）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.是国家完成微观调控的一种方针东西。

A．职业公定利率B．法定利率C．商场利率D．固定利率参阅答案：B[解析]法定利率是指由政府金融处理部分或中心银行承认的利率，它是国家完成微观调控的一种方针东西。

2.下列关于质物、质押权力的合法性描绘，过错的是__。

A．出质人提交的权力凭据有必要具有真实性、合法性和有效性B．用收据没定质押的。

背书无需进行连续性查看C．海关监管期内的动产作质押的，须出具海关赞同质押的证明文件D．以股票设定质押的，有必要是依法能够流转的股票参阅答案：B[解析]选项B应该是关于用收据设定质押的，还有必要对背书进行连续性查看。

3.长时间出资归于一种战略出资，其危险较大，因而，最恰当的融资办法是__。

A．债款性融资B．股权性融资C．告贷D．存款参阅答案：B[解析]长时间出资归于一种战略出资，其危险较大，因而，最恰当的融资方式是股权性融资。

4.完成债款的费用是指债款人在债款施行期届满而不施行或不完全施行债款，银行为完成债款而开销的合理费用。

它不包含__。

A．诉讼费B．公证费C．施行费D．质物保管费用参阅答案：D[解析]完成债款的费用是指债款人在债款施行期届满而不施行或不完全施行债款，银行为完成债款而开销的合理费用。

一般包含诉讼费、判定点评费、公证费、拍卖费、变卖费、施行费等费用。

5.下列归于项目技能点评的是__。

A．项目所选用的技能是否先进、适用、合理、和谐B．厂址挑选是否合理C．环保目标是否到达有关部分的要求D．告贷项目是否契合国家产业方针参阅答案：A[解析]项目技能点评包含项目所选用的技能是否先进、适用、合理、和谐，是否与项目其他条件相配套；项目设备挑选是否合理。

6.__是指某个特定的单个银行产品，它是金融产品区分的最小单位。

2017年海南省银行从业《法规与综合能力》：关系人考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的__。

A．负债业务B．贷款业务C．中间业务D．票据贴现业务2、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，__。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说3、个人贷款的担保方式不包括__。

A．质押担保B．抵押担保C．政府担保D．保证担保4、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种__A．股债B．企业债C．国债D．金融债5、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是__。

A．反映了某时间点的资产负债状况B．反映了某时间点的现金流量C．反映了某段时期的收支状况D．反映了某段时期的资产负债状况6、具备下列__情形的，经批准可以减征个人所得税。

A．福利费、抚恤金、救济金B．保险赔款C．军人转业费、复员费D．残疾、孤老人员、烈属所得7、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是__。

A．具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁B．有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力C．购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用D．信用良好，且有诚意做分期或一次性还款8、首次放款的先决条件中贷款类文件包括__。

A．借贷双方已正式签署的借款合同B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复C．公司章程D．全体董事的名单及全体董事的签字样本9、在成熟市场中常见的资产配置类型是__。

中级银行从业2017法律法规习题及答案【-银行)产业。

A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业正确答案是：C，解析：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

2、衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是()。

A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数正确答案是：C，解析：衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。

3、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

A.正确B.错误正确答案是：B，解析：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。

4、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是()。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍正确答案是：D，解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

5、经济周期一般分为几个阶段()。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏E.盘整正确答案是：A,B,C,D，解析:考核经济周期的四个阶段。

繁荣、衰退、萧条、复苏。

多项选择题6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

2017年宁夏省银行从业《法规与综合能力》：能力人考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是__。

A．抵押B．保证C．定金D．质押2、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括__。

A．借款人恪守诚实守信原则B．借款人恪守公开透明原则C．借款人应证明其信用记录良好D．借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法3、__属于人员促销。

A．建立客户经理制B．发布银行形象广告C．社会公益赞助D．体育投资4、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．向同事打听客户的个人信息和交易信息B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据5、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是__。

A．银行B．投资者C．银行和投资者各承担一半D．监管部门6、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。

A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加D．信用价差增加表明贷款信用状况好转7、中央银行票据的特点有__。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高8、下列不属于货币市场工具的是__。

A．货币市场共同基金B．商业票据C．中长期债券D．短期政府债券9、商业银行的资本可以定义为三类。

其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。

A．经济资本B．会计资本C．监管资本D．风险资本10、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于__。

A．公开市场业务B．存款准备金C．窗口指导D．再贴现11、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。

作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途为帮助广大考生复习备考2017年银行业初级资格考试，小编特整理了法律法规与综合能力考点精讲，希望对大家的复习备考有所帮助一、中央银行(★★★★★)1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定①中国人民银行成立于l948年。

②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

个人收集整理勿做商业用途④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

个人收集整理勿做商业用途2.中国人民银行的职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

”个人收集整理勿做商业用途3.中国人民银行的职责《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责：发布与履行其职责有关的命令和规章。

依法制定和执行货币政策。

发行人民币，管理人民币流通。

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。

监督管理黄金市场。

持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

经理国库。

维护支付、清算系统的正常运行。

指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

负责金融业的统计、调查、分析和预测。

作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。

国务院规定的其他职责。

个人收集整理勿做商业用途为帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，小编特整理了法律法规与综合能力考点精讲，希望对大家的复习备考有所帮助个人收集整理勿做商业用途二、监管机构(★★★)1.历史沿革与监管对象①中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。

法律法规与综合能力真题2017年上半年及答案解析(1/90)单项选择题第1题有限责任公司的权力机构是______。

A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会下一题(2/90)单项选择题第2题1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动，然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。

1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。

该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的______。

A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险上一题下一题(3/90)单项选择题第3题法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中的______规定。

A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避上一题下一题(4/90)单项选择题第4题某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是______。

A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成上一题下一题(5/90)单项选择题第5题下列符合银行业从业人员职业操守要求的是______。

A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财上一题下一题(6/90)单项选择题第6题留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的______，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产上一题下一题(7/90)单项选择题第7题某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成______。

2017年浙江银行从业资历考试真题卷（2）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.下列各项中__不归于不合法人的安排。

A．私营独资企业B．合伙企业C．中外合作运营企业D．国有独资企业参阅答案：D不合法人安排又称不合法人集体，不具有法人资历，能以自己的名义进行民事活动。

D项的国有独资企业归于企业法人，具有法人资历。

2.人民法院因审理案件，需求向银行查询企业的存款资料时，查询人不得__。

A．借走资料原件B．对资料原件照相C．复印资料原件D．抄写资料原件参阅答案：A查询人不得借走原件，需求的资料能够抄写、仿制或照相，并经银行盖章。

人民法院、人民检察院、公安机关对银行供给的状况和资料，应当依法保存隐秘。

3.汇款的三种办法中，多用于急需用款和大额汇款的是__。

A．电汇和信汇B．票汇C．信汇D．电汇参阅答案：D汇款首要有电汇、票汇、信汇三种办法。

电汇特色是交款敏捷、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款；票汇事务是指应汇款人的恳求，由汇出行开立以其国外分行或署理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲身带着出国，凭票取款；信汇事务是指汇出行应汇款人的恳求，将信汇托付书经过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。

4.下列做法不正确的是__。

A．履行有关向联系人发放告贷的限制性规则B．从业人员在无法确知自己的行为是否归于利益抵触性或对怎么处理利益抵触存有疑问时，能够自己处理C．履行逃避准则，在存在利益抵触时及时发表D．在有清晰的内部优惠方针的状况下，以显着优于其他一般金融顾客的条件购买本安排出售的产品或供给的服务参阅答案：D有关处理利益抵触的规则要求，银工作从业人员在存在潜在抵触的景象下，应当向地址安排处理层自动阐明利益抵触的状况，以及处理利益抵触的主张，不得自行处理。

从业人员自己及其亲属购买其地址安排出售或署理的金融产品《银工作从业人职作业操行》中关于“利益抵触”的规则清晰指出，银工作从业人员在处理利益抵触时有两个方面的职责：①自动避免利益抵触，如自动避免参加或许存在利益抵触的事务、项目，自动避免任职于或许发生利益抵触的岗位；②在利益抵触发生之时，应恳求逃避或依据“正常生意准则”，向处理层、利益相关人充沛发表利益抵触的信息，以确保生意的合理性和合理性。

乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题] 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产正确答案：D参考解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

7[单选题] 某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成( )。

A.盗窃罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.集资诈骗罪正确答案：D参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。

数额较大的行为。

非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选D。

8[单选题] 第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估正确答案：C参考解析：《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，9[单选题] 在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。

A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

10[单选题] 银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。

A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售正确答案：B参考解析：银行不得代替客户签署相关理财文件。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题卷二A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险参考答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

32[单选题]商业银行持股人的永久性资本投入指的是商业银行的（）。

A.实收资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本参考答案：B参考解析：银行资本主要包括账面资本、监管资本和经济资本。

账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。

33[单选题]保险代理业务属于（）。

A.资产业务B.负债业务C.投资业务D.中间业务参考答案：D参考解析：保险代理业务属于中间业务。

34[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.协助客户转移资产B.按规定审核有权机关来人的证件C.为图方便，简化协助执行程序D.未经法定程序透露客户信息给司法人员参考答案：B参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

35[单选题]商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险是（）。

A.负债风险B.违约风险C.信用风险D.流动性风险参考答案：D参考解析：流动性风险指的是商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

36[单选题]银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.银行本票参考答案：D参考解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。