金融科技创新的案例分享

44知识产权数年增幅18%左右。据悉，上海科技金融产品在设计时，就注重以政府引导和市场化操作为原则，以科学合理的风险分担机制作保障，最终实现了政府、银行和企业的多方共赢，受到了银行和企业的欢迎，已然在上海市科技型中小企业融资市场上树立了良好的口碑，而履约保更是获得了2011年度上海市金融创新三等奖。

遵循科技企业的成长规律，方可促进科技企业稳健成长。培育科技企业的创新服务体系，上海正着力推动形成高效协同的创新生态环境，聚焦在 “创业、发展、金融、协同、内涵”五个维度，通过规划科技创新服务体系，构筑成具有普惠性的政策服务网络。目前，上海市科技型中小微企业小微企业融资难、融资贵一直是困扰其发展的“鸿沟”，科技金融正是要创新金融工作，探索解决这个问题的新途径。2014年上海市科技金融工作稳步开展，试点首创了科技型中小企业履约保证贷款产品，并在此基础上建立了符合科技企业不同成长阶段需求的“3+X”科技信贷体系，解决了科技企业轻资产、无抵押、缺担保的根本性问题，并具有门槛低、成本低、快速便捷的特点。同时，上海市还建立了上海市科技金融信息服务平台，提供“信息”与“服务”两大功能，着力解决目前中小企业融资中的信息不对称问题，成为科技企业和金融机构之间的“桥梁”。目前，上海市科技金融信息服务平台已经升级到2.0版本，而在此基础上最新开发的“3+X”科技信贷产品在线申请系统也正式上线。目前科技履约保、科技微贷通、小巨人信用贷以及成果转化信用贷均已切换到新的贷款申请系统。据统计，自新的贷款申请系统上线以来，已新增各类贷款申请800余条。同时，上海科技金融工作还在国内率先建立了科技金融专员服务制度，为每一家企业量身定做融资服务。2014年科技金融专员队伍再次扩大，目前已有专员200人，通过专业化的培训提高了科技金融服务专员的金融服务能力。某种程度上，上海在开展科技金融工作的效果显著，根据2014年上半年上海市科技创业中心的抽样调查，跟踪的51家履约保贷款企业里，企业平均贷款金额383.64万元，其中首次获得银行贷款的企业有17家，无房产等固定资产的企业有33家。这些企业在科技信贷的支持下，步入快速发展轨道，销售额和税后利润年平均增长均为20%左右，纳税额年增长30%左右，企业年均新增员工10%左右，自主科技金融:金融创新“标兵”孵化服务：以培育科技企业为目标

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金融科技创新对消费金融影响的文献综述

作者：李海娟

来源：《智富时代》2019年第06期

【摘 要】目前我國正处在由出口导向型经济向个人消费为中心的内需主导型经济转变，而金融科技的发展为快速实现这一目标提供了有力支持，所以基于金融科技创新影响消费金融方面的国内外文献综述的整理，并进行相关的展望和总结，对研究金融科技在大数据时代对消费金融的影响具有十分重要的理论和现实意义。

【关键词】金融科技；消费金融；文献综述

中图分类号：F830 文献标志码：A

科技金融创新在消费金融中发挥了主导作用，促进了消费金融的快速发展，逐步将其从传统的消费金融模式转变为新的消费金融模式。不同科技元素的相互促进共同推动了传统消费金融向新（消费）金融的跨越，金融科技的快速发展对整个金融功能产生了影响，也颠覆性地改变了金融业的运作模式，其经营方式的变化也正在颠覆现有的金融体系，使现有的金融生态发生根本性的变化。目前，中国的消费金融面临着各种机遇和挑战，金融科技是消费金融破冰的关键。

当前，我国进入消费和投资均衡拉动经济增长的阶段，消费对于支撑经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。消费金融是金融和经济学中一个正在快速兴起的重要研究领域，在消费金融领域中，传统金融机构、互联网平台、P2P平台均在显著增长，但是消费金融发展目前尚处于窗口期，市场主体面临的仍是增量市场。而金融科技通过对大数据的挖掘与利用，让科技与金融融合，或应用科技到金融业，以此来提升金融服务的效率及创造出更多的金融服务需求与价值，消费金融作为消费的“助推器”，在民生需求崛起、政策制度推动及科学技术创新的共同作用下，必将爆发出巨大的发展潜力。因此，研究金融科技创新对消费金融的影响具有重要意义。

一、国内研究现状述评

根据文献检索，国内学者主要对以下几个方面进行了研究：（1）金融科技创新对消费金融的发展产生变革性的影响。其中消费金融方面的研究体现为：田长海（2013）基于消费金融的内在含义，从理论上进行分析消费金融对消费升级的影响过程，消费升级离不开消费金融的发展。马德功等（2017）基于消费金融的本质特征，从理论上分析了网络消费金融对我国城市居民消费行为的影响机制，表明网络消费金融模式的产生和发展能够积极促进我国城镇居民的消费行为，且影响程度存在区域性差异。张李义等（2017）以消费金融的功能为视角，指出互龙源期刊网

金融科技 成功案例

蚂蚁集团

以“BASIC”科技能力助力数字普惠创新发展

蚂蚁集团用科技让普通人和小企业享受平等的金融和生活服务。通过科技开放，打造共赢的生态系统，实现全球收，全球付，全球汇。致力于以科技推动包括金融服务业在内的全球现代服务业的数字化升级，携手合作伙伴为消费者和小微企业提供普惠、绿色、可持续的服务，为世界带来微小而美好的改变。

Trusple：以蚂蚁链技术为基础，构建数字化国际贸易和金融服务

Trusple旨在实现贸易全链路的数字化升级，为中小企业提供确定性的贸易综合服务。产品及功能特点如下：

1、安全便捷的交易功能：以蚂蚁链技术为基础，实现贸易过程中的数据存证和流转，联合银行等金融机构提供自动支付（AP）和付款承诺（BPU）服务让交易更安全高效，提高端到端的用户体验和服务确定性。

2、智能普惠的贸易金融服务：基于链上的贸易数据，实现智能履约，联合银行等金融机构为企业提供多元可定制化的金融服务，提升中小企业的资金用率，让中小企业的融资更高效。

3、开放共建贸易新生态：Trusple平台链接贸易链路中的各生态方，共建开放、共享、繁荣的贸易生态圈，充分发挥各生态方的特点及优势。供相关的系统功能和权限管理，保障数据隐私安全的前提下，实现高效流转和应用，提升贸易全链路价值。

金融科技创新的实践案例分析

金融科技是近年来大热的话题，它的出现不仅给传统金融带来了新的机遇挑战，也为社会带来了诸多便利。在金融科技领域中，创新是关键。今天我将从多个层面来分享金融科技创新的实践案例，展示一些创新性的做法和想法。

首先，我们可以看一下保险公司如何通过科技的手段提高效率和服务质量。在传统的保险业务中，理赔一直是非常繁琐的环节，需要大量人力物力进行核实、审核和赔付。于是，有些保险公司开始尝试将人工智能引入到理赔系统中，让机器学习和分析数据，通过自动生成赔付报告等方式来提升效率。

以中国人寿保险为例，该公司在2018年正式启动了全球首个人工智能核赔系统。该系统不仅可以加快理赔速度，还可以缩短赔款到账时间，提升客户体验。通过半年的运营，该系统已经核赔近10万起案件，其中核赔成功率达到了97%以上。这些数据表明，科技的创新确实可以大幅提高保险公司的运营效率和用户体验。

其次，我们可以看看金融机构如何通过数字化的手段改善风险控制与监管。在传统的金融业务中，风险管理一直是一个非常重要的环节，但其过程却非常繁琐和耗时。为了更好地应对高风险事件，一些金融机构开始尝试通过数字化手段来改善风险管理和监管。 以新加坡金融管理局为例，该机构在2019年推出了一项名为“监管的沙盒”的计划。该计划允许金融科技初创公司在一个低风险和受监管的环境中开发和测试他们的产品和服务。在沙盒中，这些公司可以利用现有的监管框架和安全机制，快速验证其创新产品的合规性和可行性。这样的做法既可以有序推进创新，又可以有效提升监管效力。

最后，我们可以看一下互联网金融领域如何通过数据统计和分析来提升产品和服务的个性化水平。在互联网平台上，大量的数据被收集并分析，从中提取出有价值的信息，用于指导产品创新和服务升级。

以中国支付宝为例，该平台的“芝麻信用”功能就是利用海量个人数据进行信用评价和分析的。通过分析用户的行为数据、信用记录以及社交网络等信息，该系统可以为用户生成个人信用档案，并为其带来一系列定制化的金融服务，包括借款、信用卡、租房等。这样的做法不仅提升了用户体验，还可以带来更多的商业机会和社会效益。