(金融保险)民生银行授信全套资料长科公司信评报告

民生银行授信全套资料简要报告1. 背景随着中国经济的不断发展，企业和个人对金融机构的信贷需求日益增长。

作为中国领先的商业银行之一，民生银行在信贷领域具有广泛的经验和专业知识。

本文档将简要介绍民生银行的授信全套资料，并为读者提供了解民生银行授信流程和要求的指南。

2. 民生银行授信流程民生银行的授信流程一般包括以下几个步骤：1.咨询与申请：客户可以通过电话、邮件或到银行网点进行咨询和申请。

银行将就相关政策、授信额度以及所需文件等进行说明，并要求客户填写相应申请表格。

2.资格审查：银行会对客户的资格进行审查，包括企业的法人资格、信用状况、经营状况等。

同时，客户需要提供相关企业证照、财务报表、税务证明等文件作为证明。

3.申请评审：经过资格审查合格后，银行将对客户的授信额度进行评估。

评估方法包括财务分析、行业分析和风险评估等。

银行也会要求客户提供更详细的企业信息，如商业计划书、项目资料等。

4.批复及签约：如果客户的授信申请通过评审，银行将批复授信额度，并与客户进行签约。

签约包括授信合同的签署、担保安排等。

5.放款与控制：根据签约内容，银行将履行放款手续。

在放款后，银行会根据合同约定对授信资金进行监控和管理，包括资金使用情况、还款情况等。

3. 民生银行授信资料要求民生银行在授信过程中需要客户提供一系列资料，以便更好地评估客户的信用状况和风险程度。

以下是一些常见的授信资料要求：•企业基本信息：包括企业名称、注册地址、经营范围、股东结构等。

•企业证照：包括企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证等。

•财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。

一般要求提供近三年的财务报表，并进行审计。

•银行流水：客户需要提供近一年的银行流水，以展示企业的经营活动和资金流动。

•项目资料：如果客户有特定的融资项目，如房地产开发、设备采购等，需要提供相关的项目资料，包括规划、预算、合同等。

•担保安排：根据不同情况，银行可能会要求客户提供担保安排，如抵押、质押或保证。

银行授信评估报告的撰写1、授信获得批复的依据2、约束客户经理准入资格2）动态调整客户经理等级3）评价呈报行管理水平3、客户经理分级管理制度的实施1）一类客户经理：发起中长期授信项目2）二类客户经理：发起流动资金贷款项目3）三类客户经理：协助发起授信项目（二）评估报告主要框架结构第一部分：授信背景第二部分：借款人及其股东概况第三部分：借款人财务经营状况评估第四部分：授信项目评估第五部分：行业市场评估第六部分：我行授信方案第七部分：还款能力分析第八部分：担保评估第九部分：风险评价第十部分：综合收益预测第十一部分：预清分第十二部分：评估结论及建议第十三部分：附件1. 授信背景1.1简要介绍简要介绍授信由来，借款人、申请金额、用途，等。

1.1.1对该客户或该笔授信的银行同业间竞争情况。

1.1.2授信是否为特急。

如为特急，须说明原因。

1.2授信方案1.2.1分为单一客户授信总量和项目贷款（或固定资产贷款），包括金额、总量内授信品种结构、期限、利率、担保条件、还款计划，较原有授信总量新增金额，较原有授信存量新增金额等。

1.2.2需要特别说明上一年授信的执行情况是否正常，与授信批复有无偏差。

2. 借款人及其股东概况2.1借款人简介2.1.1借款人名称、成立时间、注册资本及到位进度、历史及现状、贷款卡号。

2.1.2经营业务范围、主要产品（或服务）以及生产能力。

2.1.3股权结构图。

2.1.4股本构成及变化情况；控股股东或前三大股东情况介绍（含主要财务指标和现有的外部评级）。

2.1.5是否涉入兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。

2.1.6是否已经我行准入。

2.1.7其他需要说明的内容。

2.2管理层及员工基本情况2.2.1管理层主要人员基本情况介绍，主要包括姓名、业内工作经历（时间）及主要业绩情况；品行、学历、专业技术水平、经营管理能力评价；是否团结协作，是否重合同、守信用，是否具有遵纪守法观念等。

2.2.2主要管理人员中是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人曾在已破产企业担任过领导职务。

中国民生银行中小企业授信申报资料清单(新版) 第一篇：中国民生银行中小企业授信申报资料清单(新版) 中国民生银行中小企业授信申报资料清单一、授信审批资料□1. 授信申报资料目录□2. 授信审批表（业务部版）□3. 授信调查报告□4. 风险评价报告二、申请人及一般保证人相关资料□1. 营业执照复印件□2. 税务登记证复印件□3. 组织机构代码证书复印件□4. 开户许可证□5. 法定代表人身份证复印件□6. 验资报告复印件□7. 公司章程或合伙、联营协议复印件□8. 贷款卡复印件、贷款卡密码及近期查询结果□9. 最近三年的年报和当期报表（如有审计报告，应一并提供；对于续授信，上期授信已提供的报表，不需重复提供）□10. 与主要上下游企业近期购销合同复印件各5份以上(最好能够提供上年度全年及近期的所有购销合同，如果合同过多，可要求企业提供合同清单，调查人员按照清单抽取上年度及近期的合同各5份以上)□11. 能够核实企业上年度经营情况的材料（若不能提供，应进行说明）：上年度12月份的纳税申报表、对应税单复印件税务机关出具的上年度缴税记录查询结果上年度海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业）上年度水费或电费单复印件（仅适用生产型企业）企业主要结算银行上年度对账单复印件企业主个人主要结算银行上年度对账单复印件其他经有权审批人同意、能够核实企业上年度经营情况的材料□12. 能够核实企业当期经营情况的材料（若不能提供，应进行说明）申报期前三个月的纳税申报表、对应税单复印件税务机关出具的申报期前三个月缴税记录查询结果申报期前三个月海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业）申报期前三个月的水费或电费单复印件（仅适用生产型企业）企业主要结算银行申报期前三月对账单复印件企业主个人主要结算银行申报期前三月对账单复印件其他经有权审批人同意、能够核实企业当期经营情况的材料□13. 实际控制人身份证复印件及简历□14. 实际控制自然人个人征信报告查询授权书及近期查询结果三、抵质押担保相关资料□1. 抵押物内部或外部（预）评估报告□2. 抵质押物购置或自建成本证明材料（仅适用于房地产抵押）□3. 抵押物租赁协议（仅适用于已出租的抵押物）□4. 进口设备报关单、完税（免税）凭证（仅限于进口机器设备抵押）□5. 抵质押人为受信企业以外的第三方企业的，应提供：营业执照复印件组织机构代码证书复印件税务登记证复印件公司章程或联营、合伙协议复印件法定代表人身份证复印件贷款卡复印件□6. 抵质押人为自然人的，应提供：抵质押人身份证复印件婚姻证明复印件抵质押人配偶身份证复印件以上材料已收集齐全，系经办人双人上门搜集，已核对原件，表面真实。

附件一：中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法第一章总则第一条为规范全行公司业务授信调查工作，明确公司业务授信贷前调查的技术标准和操作流程要求，实现公司业务授信调查报告（以下简称“调查报告”）技术体系的标准化，并在此基础上提升调查报告质量，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《中国民生银行授信尽职工作实施细则》等相关法律法规和管理制度要求，特制定本办法（以下简称“办法”）。

第二条本办法所称授信是指对非自然人客户的表内、外授信。

表内授信是指占用我行信贷资金的授信，包括流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信是指不使用银行信贷资金、仅使用银行信誉的授信，包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。

第三条本办法所称授信调查，指从接受授信申请开始，经过资料收集、调查分析、完成授信调查报告、出具明确的授信方案建议、直至形成完整的授信申报资料报送授信评审部门的整个过程。

第四条本办法所称调查报告是各经营机构为对授信申请人提供授信业务在一定的技术框架内形成的调查分析报告，是授信业务上报各级评审机构的必备要件。

第五条本办法中所称授信调查人员是指各经营机构参与授信调查的客户经理、支行负责人、行业金融部负责人、风险经理以及进行授信补充调查的评审人员。

第六条本办法中所称支行（部），指经营机构辖属的支行、营业部、公司业务部、行业金融部等。

第七条本办法适用于本行公司业务授信调查工作。

各事业部可根据自身专业化经营需要，建立健全符合自身特定分析需要的授信调查报告及技术规范体系。

各事业部自身系统范围内的调查报告规范体系应报备总行授信评审部。

第八条为真实、全面反映授信申请人及担保人的各项信息，授信调查人员。

中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法第一章总则第一条为规范中国民生银行公司（以下简称“民生银行”）对客户业务授信调查报告的管理，确保业务授信调查报告的广泛使用和准确性，提高民生银行对客户授信的风险管理水平，制定本办法。

第二条本办法适用于民生银行对客户的业务授信调查报告管理。

第三条民生银行对客户的业务授信调查报告管理应当遵守法律法规和民生银行的相关规定，依法、诚实、公平、公正地开展业务。

第四条业务授信调查报告是指民生银行对客户进行贷款或其他授信业务前，通过对客户的信用、经营情况等进行调查和评估的报告。

第五条业务授信调查报告应当准确反映客户的信用状况、经营情况和偿还能力，用于民生银行的风险管理和决策参考。

第六条民生银行应当制定完善的风险管理制度，包括业务授信调查报告的编制、审查、存档和使用，提高业务授信调查报告的质量和使用效果。

第二章业务授信调查报告的编制第七条民生银行应当根据客户的授信需求和风险管理要求，确定业务授信调查报告的内容和形式。

第八条业务授信调查报告的内容应当包括以下方面：（一）客户的基本情况，包括名称、注册地、组织形式、主要负责人等；（二）客户的经营情况，包括业务范围、产销规模、市场占有率等；（三）客户的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（四）客户的历史业绩和发展前景，包括过去几年的经营状况和近期业务计划等；（五）客户的风险状况，包括信用状况、还款能力、经营风险等。

第九条业务授信调查报告应当客观、独立，依据准确、完整的数据和资料编制，不得包含虚假、错误的信息。

第十条业务授信调查报告的编制人员应当具备相应的业务素质和专业能力，并严格遵守民生银行的保密制度。

第三章业务授信调查报告的审查和存档第十一条民生银行应当建立业务授信调查报告的审查制度，对编制的业务授信调查报告进行审查核实。

第十二条审查人员应当熟悉相关法律法规和民生银行的规定，对业务授信调查报告的内容进行审查和核实，确保准确性和可信度。

现状及前景。

（二）BP神经网络模型训练
选取20个企业的信用评级信息作为BP神经网络模型的训练样本。

根据民生银行信贷信用评级指标体系，训练样本的输入向量X由18个指标组成，分别是资产报酬率1x、流动资产周转率2x、应收账款周转率3x、主营收入现金含量
4x、成本费用利润率5x、流动比率6x、利息保障倍数7x、资产负债率8x、现金流与流动负债比9x、净资产与贷款余额比10x、净资产增长率11x、主营利润增长率12x、工资福利增长率13x、财务报表质量评价14x、企业员工能力15x、企业经营者履历16x、企业经营者信誉17x、行业现状及前景18x。

训练样本的输入向量
T121718X=(x,x,,x,x)。

训练样本的输出向量为Y，代表企业的信用得分。

输入BP神经网络模型的训练样本如表1所示。

建立的BP神经网络模型为三层网络，拓扑结构为18-5-1。

将20个训练样本输入BP神经网络进行训练，让BP神经网络根据信贷企业信用得分的输出值与真实值之间的误。