香港保险与内地保险在购买时的侧重点和注意事项相同吗

内地保险与香港保险差异分析随着国际化的加速和国家政策的不断放宽，香港保险市场逐渐与内地保险市场形成巨大的差异。

本文将从保险营销、产品定价、法律法规和监管等方面对内地保险与香港保险进行比较分析。

保险营销香港保险渠道多样，涵盖传统的营业员、经纪人、电销、数字化保险、集团保险等多种方式，既弥补了不同消费者购买渠道的需求，也为保险公司提供了广泛的销售渠道。

而内地保险则主要采用保险代理人、银行代理、保险经纪公司等渠道。

此外，两地营销方式的差异主要体现在销售方式和资源的配置上。

香港保险公司注重线下营销，主攻个人保险市场，销售保险产品质量较高，而内地保险产品主要涉及大型集团业务，销售方式以电信推销和网络销售为主。

产品定价两地保险公司的风险定价方面也有所不同。

香港保险公司最主要的风险在于死亡保险，风险定价是以统计学数据为基础的。

在内地，保险公司更关注的是人身险、话费业务、车险等品种，风险定价方面，更偏重于实际赔付的经验。

另外，香港保险公司的产品价格相对较高，但保障范围广，更注重长期的财务规划，而内地保险公司的产品价格相对较低，更注重实惠、实用和短期内的福利保障。

法律法规香港是一个资本主义国家，法律法规健全，监管透明规范。

香港保险市场采取了开放市场的方式，吸引世界各地保险公司和投资者进入市场。

与此相比，内地保险市场的法律法规相对较为严格，同时保护弱势群体的政策制度日趋成熟。

内地监管机构加强了对保险行业的监管，加强了保险行业的自律，规范了保险市场，从而保障了投保人的利益。

监管内地保险公司面临的监管较为严格，相对于香港保险公司来说，监管标准更加严格。

中国保险监督管理委员会是对内地保险公司的主管机构，确保保险公司运营合法、稳定。

而香港保险监管机构香港保险业协会则是一个非营利性协会，主要以监管香港保险市场的经营和发展。

总结可以看出，内地保险和香港保险在市场发展、产品设计、法律监管等多方面呈现出较大的不同。

虽然两地保险业的市场与制度存在较大差异，但随着两地之间经济文化的交流、政策的逐渐放宽，两地保险市场将逐渐趋于一致。

去香港买保险，别只顾着跟风哦！现如今，商业保险补充社保的已经成为一种趋势，越来越多的人们都热衷给自己买一份商业保险，为了责任亦是为了爱。

最近，香港保险也成了一种时尚和跟风。

善意地提醒广大人们，去香港买保险，看似很时髦，但是一定要谨慎哦！我们先来分析下，香港保险相较内地保险是否具备优势？在不同的体制下，是否存在风险？普通人购买香港保险究竟靠不靠谱呢？虽然监管机构并不鼓励内地人赴港购买保险，也给出风险提示，但是香港保险费率低、保障全、分红高、规范性强的特点，对内地人的吸引力却在不断增强中。

一家境外保险代理机构的工作人员表示，内地人选择境外保险的原因主要有三种：一种是认为香港保险优于内地保险；一种是生活圈子在海外，确实有购买这类保障的需求；另一种是出于财产转移的需要，有部分甚至是非法的目的。

内地保险和香港保险，孰优孰劣很难说香港保单和内地保单孰优孰劣？这个问题在业界一直受到热议，一般主流的观点认为，两种保单的费率、赔率不同，保单融资有差距，产品种类不一样，理赔程序有区别，如果一味以香港保险低费用、高赔付来断定香港保险比内地保险好其实并不科学。

首先，香港有大量全球性的百年公司，运营上更为成熟，产品更为丰富，选择余地更大，但是选择多，意味着你要选择一份合适的保险，必须具备很强的专业知识，或者依托专业代理机构。

其次，从收益型险种来看，香港保险的投资标的更为广泛，可以做全球化投资，收益率更高，分红也更为稳定，不过其管理费用非常高，一般为每年5%左右，也不像内地保险设有保障基金制度。

再次，从保障型保险看，香港保险的费率和保障范围确实优于内地保险，以重疾险为例，对于重疾的定义，内地保险公司一般在三四十种左右，而香港一般在50种以上，针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病，对于重大疾病，内地保险一般只能赔付一次，一些好的产品最多赔付三次，但是香港的保险可以做到最多赔付五次，费用却比内地低两至三成。

虽然购买途径少，但香港保险很受欢迎港险更适合高净值客户，重疾险性价比最高从市场上了解到，代理机构在客户选择上更倾向于高净值客户，且往来于内地香港比较方便的，因为购买香港保险，其前提就是有足够的外币，可以在境外支付。

险种建议1.医疗险和意外险最好不买内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相似，不必舍近求远。

当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔方便、快捷。

而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时开出支票（币种：港元或美元），需要在内地银行兑现，或换汇等，会浪费更多的时间，也可能因汇率带来经济损失。

2.重疾险部分靠谱香港重疾险的保障范围要比内地同类保险要广，且保费比国内至少低20%，香港重疾险最多保障范围是95种疾病，而内地最多保障35种疾病，香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好地保障了投保人利益。

3.投资连结险最好不买香港的投连险更加个性化，品种多，投资回报普遍比国内投连险的收益高，但不建议购买。

因为投连险一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更长的时间。

而在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元，从2003年至今，10年来港元兑人民币贬值了约24%，也就意味着投资收益在过去十年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10年间港元贬值。

小贴士：赴港投保五步骤1.购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需来港；2.投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证；3.投保人投保申请须由保险公司查验，备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性；4.在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件；5.在签订保险合同时，投保人须在香港银行办理一张银行卡，存进缴纳保费所需的款项。

香港保险和国内保险对比1.香港保险与大陆保险同等条件下，费用比大陆保险便宜。

由于香港人均寿命男性80岁，女性86岁，而大陆人均寿命男性70岁，女性73岁，代表着保险兑付年限香港明显要长于大陆，同样岁数的死亡率更低，出险的概率就更低，保费也就相对更便宜。

2.保障更加丰富对于孩子，孕妇，疾病范围更加全面，轻重重疾的划分更加清楚，同时给出了轻症重疾的赔付条件，相比国内保险几年未变的疾病条款，香港保险有更新。

3.香港保险的辅助条款丰富豁免条款，保费减免条款，多赔付次数条款，储蓄分红险更换被保险人条款等，可以做到这份保险物尽其用。

（1）豁免条款，可以在投保人失去投保能力时，免除后续投保费用。

（2）保费减免条款，根据不同公司的活动，会对保费在前十年左右有一定的减免或保额的调整（3）多次赔付条款，位于高发的几种疾病，可以多次赔付，同样的钱能赔付同一种疾病可以赔付多次。

（4）更换被保险人，储蓄分红险可以实现家业传承，大笔金额若未全部提取，可以后续继续传承。

4.香港保险合法香港法例第41章保险公司条例:“任何在香港获授权的保险公司在香港境内推介及签发人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士、外国人士或中国内地人士。

香港保监局出台GN16指引，要求从2017年1月1日起，香港所有的保险公司公布其分红产品在过去5年内的“履行比率”相比较而言，完善的法律，合适的监管让香港保险公司基本每年都能达到预期收益率，而且是比大陆保险高出很多倍的收益5.香港保险全球理赔安盛，友邦，保诚，基本都是外国全球性，成立时间上百年的公司，做到全球范围理赔，同时和全球各地大型医院都有联合，可以放心就诊，同时享受的是医院最好的服务。

比如青岛市齐鲁医院国际部，青医附院VIP病房，甚至是和睦家医院。

对于未来要出国的孩子而言，一份香港保险将免去去外国上学时还要重新买保险的麻烦。

根据您孩子在英国上学，英国全民免费医疗，但是就诊人数过多，一般疾病排队需要至少一个周的时间，那么选择香港保险的重疾险或医疗险，可以让孩子在最快的时间，最少的花费，享受最好的治疗。