走进金融IC卡

金融IC卡技术方案随着金融业务的不断发展和普及，金融IC卡技术逐渐成为金融业务中的主要应用。

金融IC卡技术主要是通过内置集成电路芯片，实现对支付、交易、储蓄和查询等金融业务的支持。

本文详细介绍金融IC卡技术的工作原理、应用场景以及技术方案等相关内容，帮助读者更好地了解和掌握金融IC卡技术。

一、金融IC卡工作原理金融IC卡是一种具有高度智能化和安全性的支付工具，其工作原理主要分为读卡、处理、传输三个步骤。

具体来说，金融IC卡的工作原理如下：1. 读卡：将金融IC卡插入读卡器，读卡器通过接触式或非接触式技术读取卡片IC芯片中存储的信息。

2. 处理：读卡器将读取的卡片信息传输至后台处理系统进行处理，后台处理系统会根据读取的信息进行相应的业务处理。

例如，银行卡的处理系统可以根据读取的信息查询用户余额、交易记录等，并进行相应的交易处理。

3. 传输：处理系统将处理结果反馈给读卡器，读卡器再将结果传输给金融IC卡，通知用户交易结果。

二、金融IC卡的应用场景金融IC卡主要应用于各类金融业务中，例如银行卡、电子钱包、支付卡等。

这种支付工具具有安全性高、使用方便、可重复使用、不易丢失等特点，广泛应用于以下场景：1. ATM机：用户通过金融IC卡可以在ATM机上完成提现、存款等操作，实现快速取款和充值等功能。

2. POS机：零售商可以通过POS机刷卡支付，顾客只需将金融IC卡放在POS机上即可完成支付，无需使用现金。

3. 电子商务：用户可以通过电子商务平台使用金融IC卡进行在线支付，实现网上支付的便捷。

4. 公共交通：金融IC卡在公共交通中的应用也逐渐增多，如公交、地铁等，用户只需用金融IC卡刷卡即可完成支付。

三、金融IC卡技术方案金融IC卡技术方案主要包括硬件和软件两部分。

硬件包括卡片芯片、读卡器等设备，而软件则是为了实现IC卡支付服务的具体方案。

下面分别介绍金融IC卡技术方案中的硬件和软件内容。

1. 硬件方案金融IC卡技术方案的硬件方案主要是指IC卡的芯片及读卡器的设计。

操作说明金融IC借记卡说明：1.目前我行发行的金融IC卡是芯片磁条复合卡，具有借记卡所有功能，同时在每张金融IC卡中自带一个电子现金账户。

2.金融IC卡中可拥有一个借记卡基本账户（活期存款账户）、若干个借记卡其他账户（定期存款账户等）和一个IC卡电子现金账户，借记卡基本账户和其他账户信息同时存储在磁条和芯片上，而IC卡电子现金账户信息只存储在芯片中，必须通过读卡的方式方可读取出来。

所以系统对原使用借记卡办理业务的相关交易（如开销户、存取款、中间业务等）进行了改造，并且针对IC卡电子现金账户新增加了一些交易（如IC卡圈存、圈提、销/换卡登记等）。

3.金融IC卡在凭证种类上归属于‘738-借记卡’，不另增加凭证种类。

4.普通的磁条卡片交易流程不变，如果普通磁条卡片误插入IC读卡器，系统提示“读卡或存折失败，请重试”，柜员应在柜面使用刷卡器进行刷卡后交易。

5.金融IC在正常情况下必须通过读卡器设备，办理各项业务。

当金融IC卡芯片损坏，无法正常读取时，需要柜面授权，才可降级使用磁条刷卡器。

6.如系统无法读取IC卡电子现金账户信息时，需进行销/换卡处理。

销/换卡时，先进行销/换卡登记，自客户办理换卡或销卡手续之日起的第30个自然日日终，系统在第31个自然日，以银联数据返回至核心系统记载的电子现金账户余额为准，系统自动将电子现金账户余额转入客户有效登记转入的借卡主账户或现金方式返还给客户。

原损坏卡片必须收回。

7.IC卡电子现金账户为人民币账户，不记名、不挂失，不止付、不计息，不设密码，电子现金账户的余额上限为1000 元（含）。

8.此操作手册只涉及改造和新增的交易。

1.1 活期开户（1111）金融IC卡开卡时，当系统提示“请插入IC卡或刷卡”时，必须在读卡器上插入IC卡，待业务办理完毕后，方可拔出卡片，其他操作步骤不变。

1.2 更换凭证（1311）1.2.1功能说明：用于借记卡、（金融IC借记卡）、普通存折、存单、定期一本通、一本通、水费专用存折、燃气费专用存折、单位定期存款证实书、单位定期存单、空白印鉴卡片的更换交易1.2.2交易画面：如果芯片完好且IC卡电子现金余额为0，可直接换卡；如果IC卡电子现金余额不为0，则提示“电子现金余额不为零，请先做圈提”，如下图如果芯片完损坏，系统提示“芯片无法读取，请做登记”自动联动IC 卡销/换卡登记（1601）如下图：1.2.3操作步骤：1.凭证类型：734（普通存折）735（一本通）736（单位定期存款证实书）737（存单）738（借记卡）747（燃气费专用存折）748（水费专用存折）754（定期一本通）756（空白印鉴卡片）760（单位定期存单）2.卡/一本通/账号：手工输入卡号系统判断是否金融IC卡，如果芯片完好且IC卡电子现金余额为0，可直接换卡；如果IC卡电子现金余额不为0，则提示“电子现金余额不为零，请先做圈提！”系统自动联动IC卡圈提（1605）如果芯片完损坏，则提示“芯片无法读取，请做登记”系统自动联动IC卡销/换卡登记（1601），交易成功后按照系统提示“登记成功，请做销卡或换卡”交易。

什么是金融IC卡
金融IC卡是以芯片作为介质的银行卜，采用集成电路技术，遵循国家金融行业的标准，具有消费食用、转账结算、现金存取等金融功能，同时具务其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

什么是电子现金
电子现金是指金融IC卡内部存储专门的电子现金账户（IC卡分为主账户和电子现金账户），芯片存储上有电子现金账户余额信息，即“零钱包”的形式。

消费时直接从芯片扣除电子现金金额、实现快速支付。

且无需密码和签名，所以比较适合脱机小额机小额支付领域，比如公交车，旅游、超市等。

使用IC卡的好处
1、金融IC卡与磁条卡相比，芯片卡安全性高，卡内数据难以被复制。

2、乘坐黔东南、贵阳、安顺及其他地区公交车享受相应折扣。

3、免除携带现金带来的找零、遗失、伪钞等风险。

风险提示
1、电子现金账户不记名、不挂失、不止付，请妥善保管好自己的IC卡，以免电子现金遗失。

金融IC卡让乘坐黔东南公交变得如此方便
什么是电子现金圈存？
电子现金圈存即是将银行主账户中的钱圈存（存入到）IC卡芯片上的行为，IC卡相当于电子钱包，最高圈存额度为1000元。

如何进行电子现金充值？
第一步：将IC卡插入A TM机，输入密码并确认后，选择“电子现金”。

（如无此选项，请持IC卡及身份证到任意农行网点柜台开通“电子现金”即可）
第二步：在该显示界面选择“绑定账户充值”（或“指定账户圈存”），机型不同，意思一样。

第三步：输入您想充值的电子现金金额（圈存上限金额为1000元），输入密码后完成充值。

第四步：返回第二步操作界面，点击“余额查询”，显示IC卡上电子现金余额，现在您可拿着它去乘公交车了。