商业银行经济学(商业银行资产负债管理策略)习题与答案

第十一章商业银行资产负债管理策略一、概念题1．商业性贷款理论（中央财大1997研；中国海洋大学2002研；东北财大2007研）答：商业性贷款理论是商业银行资产管理理论的重要代表理论之一。

该理论的主要观点是：银行的主要资金来源是流动性很高的活期存款，这种来源是外生的，商业银行本身无法控制，因此在分配资金时应注重保持高度的流动性。

这样银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。

这种贷款期限较短，且以真实的商业票据为抵押，票据到期后会形成资金自动偿还，所以该理论又被称为自偿贷款理论和真实票据理论。

事实上，以真实票据为抵押的商业贷款的自偿是相对的，在商品无法售出或货款无法收回时，就无法自偿。

该理论同时认为商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款，忽视了活期存款有相对稳定的一面，因为正常经营时，有一部分存款是不会提取的。

2．真实票据论（上海对外贸易学院2004研）答：真实票据论源于亚当·斯密1776年发表的《国民财富的性质和原因的研究》一书，盛行于20世纪20年代以前。

它的理论背景是：当时的金融市场不发达，应急举债措施不完善，商业银行可以选择利用的金融资产太少。

在这种背景下，该理论提出，银行的资金来源主要是同商业流通有关的活期存款，为了保证随时偿付提存，银行必须保持较多的流动性资产，因此只宜发放短期的与商品周转相联系的商业贷款。

这种贷款必须以真实的票据为抵押，一旦企业不能偿还贷款，银行即可根据票据处理有关商品。

根据这一理论，银行不能发放长期贷款。

在自由竞争资本主义条件下，这种理论对于银行经营的稳定起到了一定作用。

它的缺陷在于，缺乏对于活期存款的相对稳定性的正确认识，而活期存款的相对稳定性为商业银行发放长期贷款奠定了基础。

3．负债管理论（上海对外贸易学院2004研）答：负债管理论兴起于20世纪五六十年代，是在金融创新中发展起来的理论。

该理论认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理来获得，也可通过负债管理，即向外借款来提供。

商业银行练习题+参考答案一、多选题（共100题，每题1分，共100分）1.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。

A、利息免税B、支取存款时要提前一定时间通知银行C、储户特定D、支取时约定日期及金额E、开户时不约定存期正确答案：BDE2.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A、内部控制B、外部监管C、股权分置D、最低资本要求E、市场约束正确答案：BDE3.档案利用的方式有（）。

A、档案阅览B、档案展览C、档案报道D、档案宣传正确答案：AB4.习近平总书记在黑龙江省考察工作结束时提出的“三长三短”辩证法，内容是＿。

A、扬长避短B、扬长克短C、扬长补短D、扬长攻短正确答案：ABC5.按照金融工具的期限划分，可分为（）和（）。

A、资本市场B、外汇市场C、黄金市场D、货币市场正确答案：AD6.发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许（）、（）和（），以及相应的计息规则等。

A、赎回B、销户C、转让D、提前支取正确答案：ACD7.信访人应当履行下列哪些义务？（）A、提出的信访事项客观真实，不得歪曲、捏造事实，不得诬告、陷害他人B、对有直接利害关系的信访工作人员提出回避申请C、依照法律、法规规定的程序和方式逐级向有权处理机关提出信访事项D、遵守法律、法规，尊重社会公德，遵守社会公共秩序和信访秩序；不得损害国家、社会、集体利益和其他公民的合法权利正确答案：ACD8.涉农贷款中“农户贷款”中的“农户”包括（）A、长期居住在乡镇的住户B、所在乡镇的学校C、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户D、农村个体工商户正确答案：ACD9.网点设备关机错误为：A、不用逐一关闭，直接关闭总电源，B、使用开始菜单中关机选项关闭主机后，再关闭外设C、逐按下设备开关关闭设备D、先关闭外设，再使用开始菜单中关机选项关闭主机后正确答案：ACD10.审批（）同意的信贷业务，信用社信贷客户经理填制有关的法律文书，并与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括贷款种类、（）、期限、双方的权利义务、违约责任等。

商业银行经营与管理-负债管理练习答案精选管理方案文件编号：0 2021 年年6 6月商业银行经营与管理- - 负债管理练习答案版本号：A A修改号：1 1页次：1.0编制：会签：审核：批准:发布日期：实施日期：方案大全方案整理第二篇负债管理练习答案一一一、、、单单单选选选题题题111...商商业业银银行行的的主主要要负负债债和和经经常常性性的的资资金金来来源源是是（（C C C））AA A 、活活期期存存款款B B B 、、定定期期存存款款C C C 、、存存款款DD D 、储储蓄蓄存存款款222...商商业业银银行行抗抗衡衡非非银银行行金金融融机机构构推推出出的的货货币币市市场场基基金金的的结结果果是是出出现现了了（（AA A）。

AA A 、货货币币市市场场存存款款账账户户B B B 、、协协定定账账户户C C C 、、信信用用证证DD D 、股股金金汇汇票票账账户户33 3 . . .在在银银行行存存储储时时间间长长、、支支付付频频率率小小、、银银行行最最稳稳定定的的外外界界资资金金来来源源的的存存款款是是（（B B B））AA A 、储储蓄蓄存存款款B B B 、、定定期期存存款款C C C 、、支支票票DD D 、活活期期存存款款44 4 . . .银银行行为为维维持持日日常常性性资资金金周周转转、、解解决决短短期期资资金金余余缺缺、、调调剂剂法法定定准准备备头头寸寸而而相相互互融融通通资资金金的的重重要要方方式式是是（（AA A）AA A 、同同业业拆拆借借B B B 、、再再贴贴现现C C C 、、再再贷贷款款DD D 、回回购购协协议议55 5 . . .中中央央银银行行以以外外的的投投资资人人在在二二级级市市场场上上贴贴进进票票据据的的行行为为是是（（B B B））AA A 、再再贴贴现现B B B 、、回回购购协协议议C C C 、、转转贴贴现现DD D 、再再贷贷款款66 6 . . .商商业业银银行行的的被被动动负负债债是是指指（（C C C））AA A . . . 同业业拆拆借借B B B . . . 向向中中央央银银行行借借款款C C C . . . 存存款款类类负负债债DD D . . . 大额额可可转转让让定定期期存存单单77 7 . . .关关于于同同业业拆拆借借，，叙叙述述正正确确的的是是（（C C C））AA A . . . 拆借借双双方方仅仅限限于于商商业业银银行行BB B . . . 拆入入资资金金只只能能用用于于发发放放流流动动资资金金贷贷款款CC C . . . 隔夜夜拆拆借借一一般般不不需需要要抵抵押押DD D . . . 拆借借利利率率由由中中央央银银行行预预先先规规定定88 8 . . .以以支支付付命命令令书书取取代代支支票票，，并并可可以以自自由由转转让让流流通通的的活活期期存存款款账账户户是是（（DD D）99 9 . . .核核心心存存款款是是指指商商业业银银行行的的（（B B B））AA A . . . 易变变性性存存款款B B B . . . 稳稳定定性性存存款款C C C . . . 季季节节性性存存款款DD D . . . 脆弱弱性性存存款款11 1 0 0 0 . . .目标标利利润润定定价价法法的的核核心心在在于于（（B B B））AA A 、严严格格测测算算各各种种存存款款的的营营业业成成本本B B B 、、计计算算存存款款的的历历史史加加权权成成本本CC C 、确确定定存存款款的的边边际际成成本本DD D 、确确定定存存款款的的风风险险成成本本二二二、、、多多多选选选题题题11 1 . . .具具体体的的负负债债成成本本率率测测度度分分析析主主要要包包括括的的计计算算指指标标有有（（B B B C C C DD D ）AA A ．利利息息率率B B B ．．历历史史加加权权平平均均成成本本率率CC C ．加加权权平平均均预预期期成成本本率率DD D ．资资金金边边际际成成本本率率22 2 . . .一一般般情情况况下下，，商商业业银银行行的的加加权权平平均均成成本本主主要要取取决决于于（（AA A B B B D D D E E E ）AA A 、负负债债利利息息率率B B B 、、其其他他成成本本率率C C C 、、连连锁锁反反应应成成本本DD D 、负负债债结结构构E E E 、、可可用用资资金金比比率率33 3 . . .西西方方商商业业银银行行非非交交易易账账户户主主要要包包括括（（B B B C C C E E E ））AA A . . . 活期期存存款款BB B . . . 定期期存存款款CC C . . . 储蓄蓄存存款款DD D . . . 货币币市市场场存存款款EE E . . . 大额额可可转转让让定定期期存存单单44 4 . . .主主要要的的新新型型活活期期存存款款品品种种有有（（AA A B B B D D D ）AA A 、NN N O O O W 账户户B B B 、、货货币币市市场场存存款款账账户户C C C 、、小小储储蓄蓄者者存存款款单单DD D 、协协定定账账户户55 5 . . .协协定定账账户户涉涉及及的的账账户户有有（（AA A B B B C C C ）AA A 活期期存存款款账账户户B B B 可可转转让让支支付付凭凭证证账账户户C C C 货货币币市市场场互互助助基基金金账账户户DD D 联立立定定期期储储蓄蓄66 6 . . .存存款款工工具具的的创创新新必必须须坚坚持持以以下下原原则则（（AA A B B B C C C D D D ）AA A ．创创新新必必须须符符合合存存款款的的基基本本特特征征和和规规范范B B B ．．坚坚持持效效益益性性CC C ．连连续续开开发发、、连连续续创创新新DD D ．社社会会性性原原则则77 7 . . .负负债债是是商商业业银银行行最最基基本本的的业业务务，，其其作作用用具具体体表表现现为为（（AA A B B B C C C D D D ）AA A ．是是银银行行经经营营的的先先决决条条件件B B B ．．保保持持银银行行流流动动性性的的手手段段CC C ．构构成成社社会会流流通通中中的的货货币币量量DD D ．同同社社会会各各界界联联系系的的主主要要渠渠道道88 8 . . .在在经经营营实实践践中中，，银银行行会会努努力力使使其其存存款款总总量量和和成成本本之之间间保保持持哪哪几几种种组组合合（（AA A B B B C C C ）AA A ．逆逆向向组组合合模模式式B B B ．．同同向向组组合合CC C ．总总量量单单向向变变化化模模式式DD D ．成成本本单单向向变变化化模模式式99 9 . . .从从微微观观上上讲讲，，银银行行存存款款经经营营的的目目标标是是（（AA A C C C E E E ）A．提高存款的稳定率B．增加存款的收益率C．扩大存款的占有率D．调节存款的运用率EE E ．降降低低存存款款的的成成本本率率11 1 0 0 0 . . .银行行同同业业拆拆借借的的主主要要目目的的是是（（AA A D D D E E E ）AA A . . . 保持持银银行行安安全全经经营营B B B . . . 保保持持盈盈利利性性CC C . . . 发放放贷贷款款DD D . . . 补充充准准备备金金不不足足EE E . . . 保持持银银行行流流动动性性三三三、、、判判判断断断题题题11 1 ．银银行行的的负负债债由由存存款款负负债债和和非非存存款款负负债债两两大大部部分分组组成成。

商业银行经济学习题与答案商业银行经济学习题与答案在商业银行的经济学学习中，学生们经常会遇到各种各样的问题和挑战。

这些问题涉及到金融市场、货币政策、银行运作等方面，需要学生们深入理解和解决。

在本文中，我将提供一些常见的商业银行经济学习题，并给出相应的答案，希望能对学生们的学习有所帮助。

1. 什么是商业银行？商业银行是指以经营存款、贷款、支付结算等业务为主的金融机构。

它们接受来自个人和企业的存款，并通过贷款和信用创造来支持经济发展。

2. 商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、支付结算、信用创造和风险管理等。

它们通过各种金融产品和服务来满足客户的需求，并促进经济的稳定和发展。

3. 什么是存款准备金率？存款准备金率是商业银行需要按一定比例存放在中央银行的存款准备金的比率。

它是中央银行调控货币供应量和流动性的重要手段。

4. 存款准备金率的调整对商业银行有什么影响？存款准备金率的调整会直接影响商业银行的存款规模和贷款能力。

当存款准备金率提高时，商业银行需要增加存款准备金的比例，导致可贷款资金减少，进而影响经济的融资和投资活动。

5. 什么是货币乘数？货币乘数是指商业银行通过存款和贷款的循环作用，将中央银行的货币基础扩大为更大规模的货币供应量。

它是货币供应量与货币基础之间的比例关系。

6. 货币政策对商业银行的影响是什么？货币政策的调整会直接影响商业银行的利率水平、贷款需求和贷款成本等。

例如，中央银行通过调整基准利率来影响商业银行的贷款利率，从而对经济的消费和投资产生影响。

7. 商业银行如何管理风险？商业银行管理风险的方式包括风险评估、风险控制和风险分散等。

它们通过合理的信贷政策、风险管理工具和风险监测系统来降低不良贷款和金融风险的发生。

8. 什么是银行间市场？银行间市场是商业银行之间进行短期资金融通和交易的市场。

它包括同业拆借市场和同业存单市场等，为商业银行提供了资金流动和风险管理的渠道。

商业银行习题库（含参考答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.（）多用于过程后评价、经济效益后评价。

A、统计预测法B、成功度评价法C、对比分析法D、层次分析法正确答案：A2.下列属于行长财务决策辅助机构的是（）。

A、贷款审查委员会B、财务审查委员会C、风险管理委员会D、资产负债管理委员会正确答案：B3.在收回已减值贷款本息时，对于业务确定用于偿还利息部分的金额，先确认为（）利息调整，用于抵减表内债权。

A、利息调整B、减值支出C、利息收入D、利息支出正确答案：A4.按照现行会计制度和税收法规规定，合法有效的凭证首先应符合（）条件。

A、章印齐全B、业务真实C、内容完整D、填写规范正确答案：B5.某银行保付加签业务规模4000亿元，获得中间业务收入8亿元。

为提高业务价值，财务人员运用管理会计方法，对不同质押方式下的保付加签业务收益情况进行了测算，人民币保证金质押、外币保证金质押和理财产品质押方式下保付加签业务的EVA收益率分别为0.70%、-0.10%和0.06%。

根据上述数据，从管理会计价值角度看，以下说法正确的是（）。

A、按照业务收入与规模大致测算，保付加签业务的中收综合平均收益率为0.20%B、人民币保证金质押方式下的EVA收益率最高C、外币保证金质押方式下的EVA收益率为负D、以上说法都正确正确答案：D6.或有事项，是指由（）交易或事项形成的、其结果须由某些未来事项的发生或不发生才能决定的不确定事项。

A、现在的B、未来的C、过去的D、以上均是正确答案：C7.申请部门提交审议的财务事项，需经（）确认，经同级业务主管部门初审后，再报财务部门审查。

A、业务主管行长B、财审会C、董事会D、本部门负责人正确答案：D8.客户在（）办理业务，银行在收取服务费用之前，提示客户相关中间业务价格。

A、自助渠道B、营业场所C、多媒体终端D、电子显示屏正确答案：A9.以下不是未决诉讼仲裁预计负债金额中银行向对方当事人支付的款项的是（）。

商业银行经营与管理-负债管理练习答案第二篇负债管理练习——答案一、单选题1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ C ）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款2.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（ A ）。

A、货币市场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账户3.在银行存储时间长、支付频率小、银行最稳定的外界资金来源的存款是（ B ）A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款4.银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）A、同业拆借B、再贴现C、再贷款D、回购协议5.中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（ B ）A、再贴现B、回购协议C、转贴现D、再贷款6.商业银行的被动负债是指（ C ）A.同业拆借B.向中央银行借款C.存款类负债D.大额可转让定期存单7.关于同业拆借，叙述正确的是（ C ）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（D ）A.ATSB.MMDAC.CDsD.NOWS9.核心存款是指商业银行的（ B ）A.易变性存款B.稳定性存款C.季节性存款D.脆弱性存款10.目标利润定价法的核心在于（ B ）A、严格测算各种存款的营业成本B、计算存款的历史加权成本C、确定存款的边际成本D、确定存款的风险成本二、多选题1.具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（BCD）A．利息率 B．历史加权平均成本率C．加权平均预期成本率 D．资金边际成本率2.一般情况下，商业银行的加权平均成本主要取决于（ABDE）A、负债利息率B、其他成本率C、连锁反应成本D、负债结构E、可用资金比率3.西方商业银行非交易账户主要包括（BCE）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款E.大额可转让定期存单4.主要的新型活期存款品种有（ABD）A、NOW账户B、货币市场存款账户C、小储蓄者存款单D、协定账户5.协定账户涉及的账户有（ABC）A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄6.存款工具的创新必须坚持以下原则（ABCD）A．创新必须符合存款的基本特征和规范 B．坚持效益性C．连续开发、连续创新 D．社会性原则7.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD）A．是银行经营的先决条件 B．保持银行流动性的手段C．构成社会流通中的货币量 D．同社会各界联系的主要渠道8.在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ABC）A．逆向组合模式 B．同向组合C．总量单向变化模式 D．成本单向变化模式9.从微观上讲，银行存款经营的目标是（ACE）A．提高存款的稳定率 B．增加存款的收益率C．扩大存款的占有率 D．调节存款的运用率E．降低存款的成本率10.银行同业拆借的主要目的是（ADE）A.保持银行安全经营B.保持盈利性C.发放贷款D.补充准备金不足E.保持银行流动性三、判断题1．银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。

第二编银行业务第七章商业银行负债业务及管理一、填空题1. 商业银行负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以______的债务，负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部______。

2. 我国个人定期存款中，整存整取的起存金额是______元。

3. 我国金融机构间同业拆借是由______统一负责管理、组织、监督和稽核。

4. 在金融市场较为发达的国家，商业银行向中央银行借款一般以______为主。

5. 利率风险的产生取决于两个条件：市场利率发生变动以及银行的______不匹配。

二、单项选择题1. ______是银行经营的基础和先决条件。

（）A. 资产业务B. 中间业务C. 负债业务D. 表外业务2. 短期负债是指期限在以内的负债。

（）A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 五年3. 回购协议实质是以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖，其利率一般同等期限的同业拆借利率。

（）A. 高于B. 等于C. 低于D. 不确定4. ______是为弥补银行资本不足而发行的，介于存款负债和股票资本之间的一种债务，《巴赛尔协议》称之为附属资本或次级长期债务。

（）A. 公司债券B. 资本性金融债券C. 一般性金融债券D. 国际性金融债券5. 以下哪一项不属于银行使用边际成本分析法分析负债成本的有点？（）A. 可以反映负债的相对成本B. 可以确定新增负债的最低费用目标C. 可以帮助银行选择合适的资金来源D. 可以准确评价一个银行历史经营状况6. 我国商业银行所面临的主要风险中，无法满足存款者提现，支付到期债务和借款者的正当贷款要求的风险被称为（）A. 利率风险B. 流动性风险C. 资本风险D. 政策风险三、多项选择题1. 银行负债的基本特点是（）A. 现实的、优先存在的义务B. 能够以货币计量的C. 偿付以后消失D. 以债抵债的债务2. 商业银行办理储蓄业务的原则有（）A. 存款自愿B. 取款自由C. 存款有息D. 为存款人保密3. 以下属于目前我国银行开办的外币存款种类的有（）A. 美元B. 欧元C. 卢比D. 韩元4. 商业银行向中央银行借款可用于（）A. 调剂法定准备金头寸B. 应急调整资产C. 用于发放贷款D. 补充储备四、名词解释1. 主动型负债______________________________________________________________________________________2. 再贷款______________________________________________________________________________________3. 人民币同业存款______________________________________________________________________________________4. 资金成本______________________________________________________________________________________五、判断题1. 商业银行中间业务是开展资产业务和负债业务的基础。

商业银行习题及参考答案一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.商业银行所有者权益是以下哪一个A、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B、应付债券C、抵债资产D、盈余公积正确答案：D2.A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了重大风险事件考核指标。

该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：B3.下列不符合商业银行费用统一管理要求的是（）。

A、一本账B、一支笔C、一个户D、多口出正确答案：D4.职工在境内因公出差所发生的住宿费，应在（）科目核算。

A、工资B、差旅费C、公杂费D、职工福利费正确答案：B5.在收回已减值贷款本息时，当贷款本金全部收回或贷款价值完全恢复后，将该利息调整确认为当期（）。

A、应收利息B、利息收入C、利息支出D、减值支出正确答案：B6.平衡计分卡属于哪种绩效管理方法？A、非系统性方法B、定性方法C、系统性方法D、主观方法正确答案：C7.A分行于2016年6月将从某电脑生产厂商处取得的作为抵债资产的一批未使用过的笔记本电脑进行了拍卖，获得含税价款35.1万元，取得该抵债资产时，生产厂商向A分行开具了增值税专用发票，该发票通过认证并子当月进行了抵扣，A分行此项抵债资产处置应缴纳增值税为（）。

A、0.68万B、5.1万C、5.97万D、1.02万正确答案：B8.会计期间通常分为中期和年度。

对我国商业银行来说，会计年度一般是指A、依据管理层意见而定B、连续的，但长短不相同C、采用公历年度，即从每年的1月1日至12月31日为一个会计年度。

D、采用农历年度正确答案：C9.商业银行负债是以下哪一个A、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B、应付债券C、抵债资产D、可供出售的金融资产正确答案：B10.商业银行负债是以下哪一个A、拆放同业B、应付利息C、贷款及垫款D、抵债资产正确答案：B11.商业银行收入是以下哪一个A、固定资产B、手续费及佣金收入C、应付职工薪酬D、抵债资产正确答案：B12.A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了贵金属业务考核指标。

1、决定银行盈利水平的基础是（）。

A.净利润B.负债C.存款D.收入正确答案：B2、以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（）。

A.借入款项B.存款C.央行借款D.其他负债正确答案：C3、以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念（）。

A.国际金融机构储蓄B.政府储蓄C.居民个人储蓄D.企业储蓄正确答案：A4、以下哪项（）不是存款工具创新的原则。

A.盈利性B.规范性C.连续性D.效益性5、以下哪个选项（）不属于定期存款工具创新。

A.ATSB.CDsC.NOWsD.MMC正确答案：C6、以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段（）。

A.配股B.增发C.可转债D.IPO正确答案：D二、多选题1、下列哪些属于特种储蓄存款（）。

A.养老金储蓄B.存贷结合储蓄C.团体储蓄D.国债定期户头储蓄正确答案：A、B、C、D2、根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（）。

A.易变性存款B.准变性存款C.稳定性存款D.不变性存款正确答案：A、B、C三、判断题1、商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

（√）2、商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。

（×）3、从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。

（×）4、可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。

（×）5、稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。

这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。

（×）6、可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。

商业银行经营学题目及答案近年来，随着我国金融业的快速发展以及市场竞争的加剧，商业银行作为金融市场中最重要、最活跃的主体之一，其经营管理能力的提升变得尤为重要。

商业银行经营学作为金融学的一个重要分支，专注于商业银行的运营管理，探索和研究银行经营中的问题和解决方案。

在这篇文章中，我们将探讨一些与商业银行经营学相关的常见问题，并提供相应的答案。

一、商业银行资产负债管理1. 什么是商业银行的资产负债管理？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置各项资产和负债，使银行的净利润最大化，并同时保持足够的偿债能力。

其目标是平衡风险和回报，提高银行的盈利能力和抵御风险的能力。

2. 商业银行的资产负债管理方法有哪些？商业银行常用的资产负债管理方法包括资产负债收益率管理、平均资产期限匹配、对冲与排队等。

资产负债收益率管理是通过调整资产和负债的比例和结构，使银行的资产收益率与资金成本达到最佳匹配；平均资产期限匹配是通过选择不同期限的资产和负债，使银行的生息资产和借贷资金的平均期限相匹配；对冲与排队则是通过对冲交易和负债清单管理来降低银行的风险。

二、商业银行信贷风险管理1. 商业银行的信贷风险管理是什么？商业银行的信贷风险管理是指通过对贷款申请人的信用状况、项目的可行性等因素进行综合评估，以减少贷款违约风险和损失，并确保银行资产的安全。

2. 商业银行的信贷风险管理方法有哪些？商业银行常用的信贷风险管理方法包括征信调查、贷款审查、担保方式选择等。

征信调查是通过查询申请人的信用记录和支付能力等信息，评估其还款意愿和还款能力；贷款审查是通过审核资金用途和还款来源等文件，评估贷款项目的可行性和风险；担保方式选择是根据借款人的信用状况和贷款规模，选择适当的担保方式来减少风险。

三、商业银行营销策略1. 商业银行的营销策略是什么？商业银行的营销策略是指通过合理的市场调研和产品定位，以及有效的市场推广和销售策略，吸引更多的客户并发展稳定的客户关系，提高银行的营业收入。

李志辉《商业银行管理学》配套题库课后习题第四章商业银行资产负债管理理论一、概念题1．一级储备答：一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。

一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为：①满足强制性的准备金的需要；②满足银行日常支付和清算的需要；③应付意外提存和意外信贷需求。

一级储备流动性很强，但盈利性很差或无盈利。

2．二级储备答：二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。

二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力。

3．资金总库法答：资金总库法是指不考虑各种资金来源的性质，而把所有的活期存款、定期存款、储蓄存款和资本金统一汇集起来，按照银行的需要进行分配的方法，是商业银行最早的资产管理方法。

在具体分配时，首先满足第一准备和第二准备的需要；其次是满足放款，多余的资金则用于证券投资和固定资产投资。

资金总库法存在两个缺陷：①过于强调流动性而忽略盈利性；②无视不同资金来源其流动性也不同这一事实。

4．资金分配法答：资产分配法又称“偿还期对称法”，其核心是按照不同资金来源的稳定程度来进行资产分配，即根据负债的期限结构来决定资产的期限结构。

根据这一基本原则，商业银行应把资金来源分为三类，然后按照稳定程度，把资金分配给不同的资产领域。

第一类是活期存款。

由于活期存款的周转速度最快，因此，银行应将吸收的活期存款大部分用于第一准备，小部分用于第二准备，极少部分用于放款。

第二类是储蓄存款和定期存款。

这两种存款的周转速度较慢，可大部分用于放款和长期证券投资，少量用于第一、第二准备。

第三类是资本金。

资本金是银行的股金或是由历年利润积累起来的，具有较高的稳定性。

这部分资金主要用于购买固定资产，如土地、建筑物和设备等，少部分用于长期放款和长期证券投资。

资产分配法减少了流动性资产，同时增加了对贷款和投资分配资金的数额。

5．线性规划法答：线性规划方法是指通过建立线性规划模型来解决银行资金的分配问题的方法。

一、填空
１、按照巴塞尔委员会的要求，广义的表外业务分为
、
两大类。
2、表外业务形成银行的
收入。
3、狭义的表外业务包括
、
、
、
。
4、
是国际通行的结算工具，有
、
、
。
二、选择题
1、狭义的表外业务有（ ）
Ａ、担保Ｂ、信托Ｃ、贷款承诺Ｄ、代收代付Ｅ、期货Ｆ、信用证
2、狭义表外业务具有（ ）特点
Ａ、规模小Ｂ、灵活性大Ｃ、盈亏巨大Ｄ、交易分散Ｅ、透明度差Ｆ、风险多
C、公司债券是银行证券投资的主要种类
D、历史加权平均成本法能够评价银行的历史经营状况
二、判断题
1、短期有价证券是银行流动性管理中不可或缺的第二准备。
2、混业经营是指投资银行也可以兼营银行业务。
3、20 世纪 80 年代以来西方银行兼营证券业务成为一种趋势。
4、商业银行证券投资主要以各类债券，特别是公司债券为主要类别。
第 9 章 国际业务 （无习题） 第 10 章 银行绩效评价
一、填空
1、（ ）是银行全部资产中流动性最强的部分，（ ）资产是银行收入的主要来源。
2、（ ）是银行最主要的负债，（
）
3、银行为客户提供服务而取得的费用及佣金收入称为（
）
4、银行财务报表有（ ）（
）（ ）。
5、银行业绩评价体系涉及（ ）（ ）（
4、融资缺口是指 。
二、选择
1、强调流动性为先的管理理念的理论是（ ）
A、资产负债综合管理理论
B、 资产管理理论 C、 负债管理理论
D、资产负债综合管理理论和资产负债外管理理论
2、.当利率敏感性缺口为负值，利率处于下降阶段时，( )

第十二章一、单选题1.不属于商业银行的资产负债管理方法（）A.资金总库法B.资金转换法C.线性规划法D.资产重组法2．在经济扩张时期，信贷需求比较_____,在经济衰退时，信贷需求较_______。

（）A.旺盛，衰退B.旺盛，旺盛C.衰退，旺盛D.平稳，平稳3.不是影响银行证券投资选择的因素（）。

A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.政策风险4.商业银行逐步加强资产负债综合管理的营业环境因素（）。

A.利率和经营活动自由化B.商业银行业务品种多样化C.衍生交易增加D.对风险管理意识增强5.向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会_______目前的短期利率。

（）A.高于B.低于C.等于D.不相关6.资产证券化对银行和银行管理的负面作用不属于（）A.加剧了对高质量贷款的竞争B.加剧了银行吸取存款资金的竞争C.使得银行存款大幅度下降D.使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金7．商业银行降低非利息成本支出中不属于的是（）A.经营自动化B降低利率 C.减少雇用人数 D.提高效率8.证券投资期限咱略不属于的是（）A.阶梯或空间期限咱略B.短期战略C．长期战略D．利率战略9.储蓄头寸负债管理法的风险( )A.通货膨胀B利率的变动C．借入资金的成本不能确定D.政策风险10.资产证券化对银行贷款管理的影响（）A．有少数专门机构发起B.主动管理所持有的贷款C.根据市场基准衡量的贷款表象D.ABC二、多选题1.商业银行资产负债管理的目标（）A满足安全性B满足流动性C满足盈利性D满足利润性E满足发展性2.证券投资期限战略（）A阶梯或空间期限战略B短期战略C长期战略D两头战略E利率预期战略3.商业银行的资产负债管理方法（）A资金总库法B资金转化法C线性规划法D负债管理法E概率估计法4.资产证券化对银行和银行管理的好处（）A资金来源多样化和降低融资成本B有助于资本充足率管理C产生服务费收入D降低利率风险E有助于增强商业银行竞争力5.证券投资期限管理工具（）A收益率曲线B平均曲线C平均收益率曲线D预期收益率曲线E利率曲线6.不管资金来源的期限长短如何，银行将资金来源作为一个整体进行分配。

第三章负债业务经营一、名词解释负债业务结算浮存资金可用资金成本存款边际成本自动转帐存款大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券附息债券外国债券欧洲债券二、填空1、商业银行负债是形成（）的业务。

2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。

3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。

4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5、NOW账户的创新体现在（）。

6、可转让定期存单的创新体现在（）。

7、（）是自动转账账户的进一步创新。

8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。

9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。

10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。

三、不定项选择1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。

A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。

A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。

A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。

A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户1、属于创新的定期存款工具的是（）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证2、协定账户涉及的账户有（）。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。

Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率四、判断并说明理由1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

商业银行练习题库（含参考答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.财务决策权限按照分级授权、权责明晰、有效制衡和（）的原则确定。

A、防范风险B、依法合规C、成本控制D、兼顾效率正确答案：D2.商业银行出售、报废、毁损的固定资产，应由保险公司和过失人赔偿的损失计入（）科目。

A、固定资产折旧B、当期损益C、固定资产清理D、以上都不是正确答案：C3.商业银行所有者权益是以下哪一个A、贷款及垫款B、应付职工薪酬C、普通股股本D、固定资产正确答案：C4.从管理会计应用于商业银行经营管理看，以下说法错误的是（）。

A、管理会计的生命力在于运用B、管理会计对加快商业银行经营转型作用不大C、管理会计可以提供多维度的决策支持信息D、管理会计是商业银行重要的价值管理工具正确答案：B5.（）是指在财权分层理论的指导下，按照财务治理结构将财权由高到低分配给不同层级的财务治理主体。

A、权责明晰B、分级授权C、有效制衡D、兼顾效率正确答案：B6.以下哪种方法属于系统性绩效管理方法？A、排序法B、平衡计分卡C、标杆法D、行为锚定法正确答案：B7.《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号），对商业银行服务收费提出的“七不准”包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。

其中，不准以贷收费是指（）。

A、要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不准将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

B、不准借发放贷款或其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

C、不准在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

D、其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关费用不准转嫁给客户。

正确答案：B8.A行办公室拟购买一批办公用品，对于该笔费用支出，办公室应（）报有权人审批立项。

A、至少在采购合同签订前B、至少在办公用品验收前C、至少在最后一笔款项支付前D、至少在办公用品使用前正确答案：A9.下列属于国有商业银行费用管理主要制度依据的是（）。

第十一章商业银行资产负债管理策略第十一章商业银行资产负债管理策略一、填空题1、商业银行广义的资产负债按其经历的过程，可划分为、和资产负债综合管理思想阶段。

2、按照资产管理思想和策略提出的先后顺序，资产管理理论依次是、、。

3、理论认为商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。

4、银行根据对利率波动的预测，相机调整利率敏感资金的配置，以实现目标的净利息差额率的模型是。

5、利率敏感资产大于利率敏感负债时，融资缺口处于状态。

二、判断题1、资产管理理论认为资金来源的水平和结构是银行可以控制的内生变量。

（）2、商业性贷款理论在注重流动性的同时扩大了资产组合的范围。

（）3、负债管理相对于资产管理来讲更为积极和主动。

（）4、资产分配法认为具有较低周转率的资金来源应分配到相对短期、收益低的资产上。

（）5、资产负债联合管理策略出现于西方国家利率市场化之前。

（）6、零缺口资金配置策略对所有银行来讲都是适合的。

（）7、当融资缺口为零时，敏感性比率值为零。

（）8、负缺口时，利率风险敞口部分使得银行在利率下降时受损。

（）9、固定利率的资产和负债对商业银行没有风险。

（）三、单项选择题1、商业性贷款理论认为商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的（）A．流动性 B．安全性C．盈利性 D．效益性2、（）理论认为在强调流动性的同时，商业银行在资金的运用中可以持有具有可转换性的资产。

A．商业性贷款 B．资产可转换性C．预期收入 D．资金分配3、正缺口时，在利率下降时处于利率敞口的该部分资金使得银行（）A．损失 B．获利C．损益相当 D．损益不确定4、当融资缺口为负数时，敏感性比率值（）A．小于0 B．大于0C．大于1 D．小于1四、多项选择题1、商业性贷款理论的缺陷主要有（）A．忽视了活期存款余额的相对稳定性 B．高估了票据的自偿程度C．不利于分散风险 D．资金运用限定在商业流动资金贷款上2、下列属于资产管理方法的是（）A．融资缺口模型 B．线性规划法C．资金分配法 D．持续期缺口模型3、下列可以作为利率敏感性资金的定价基础的利率是（）A．同业拆借利率 B．国库券利率C．中长期债券利率 D．银行优惠贷款利率4、商业银行负债管理策略，使银行（）A．降低了风险 B．降低了流动性资产储备水平C．扩大了收益性资金 D．提高了资产的盈利能力五、名词解释1、资产管理思想2、负债管理思想3、资产负债管理思想4、利率敏感性资金六、简答题1、简述在利率波动环境中，不可预期的利率波动从哪些方面给银行带来风险。

《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。

2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。

3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。

4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。

5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。

二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。

答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。

2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。

答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。

3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。

答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。

4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。

答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。

5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。

答案：信用风险、市场风险。

三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。