提升我国金融监管有效性的思考

对县级人民银行金融监管效率问题的思考切实加强和改进金融监管是今年金融工作的重点也是解决当前我国金融领域存在的问题、保证平稳运行的关键因此进一步更新监管理念改进监管方式提高监管效率和水平自然成为处于监管前沿阵地的县级人民银行工作的主基调一、影响县级人民银行监管效率的主要因素1．监管目标模糊对县级人民银行的监管目标问题存在一些模糊认识有的把货币政策目标等同于金融监管目标有的把监管目标局限于保护存款人利益有的则超前地把转轨时期的监管目标等同于市场经济时期的监管目标由于认识上的模糊没有把转轨时期县级人民银行的监管目标界定在维护金融业的安全稳健、防止金融风险这一核心上来导致县支行在实施监管的过程中左右为难2．现行金融监管体系中监管职能分散、力量分散的缺陷导致监管合力难以形成县级人民银行内部监管部门按上级的要求必须对口设臵后由于县级支行人员编制有限在保证基础业务科室基本规章制度执行的前提下监管部门的一个科室只有1至2个工作人员导致监管力量分散职责分散多头监管各监管部门工作不协调不能形成监管合力无法全面解决问题严重影响到县级人民银行的金融监管效率和监管质量如金融管理科作为对政策性银行、国有商业银行和城市信用社的主要监督管理部门农村合作金融管理科作为对农村信用社的主要监督管理部门分别负责对分管金融企业的市场准人和退出、高级管理人员任职资格审查和离任审核及其经营活动的监管但计划、会计、国库等部门作为现金、利率、开户结算、国库业务的监督管理部门货币金银科作为金融市场的监管部门与机构监管部门在职责分工上形成交叉重复这样既导致了人民银行监管力量分散、重复劳动和资源浪费又造成重复检查而加大了被监管对象的接待负担极不利于金融监管效率的提高这还与上级行在监管任务的安排上缺乏统筹协调有关3．监管手段落后监管上的现场监管和非现场监管缺乏必要的设备和程序监管检查以手工为主对金融机构的监管信息核实效率低金融监管中的技术手段落后已不适应有效监管的需要制约着监管效率和质量的提高4．监管人员素质低监管效率的高低直接取决于监管人员的素质由于中央银行本身不经营商业性金融业务不少监管人员缺乏实际金融业务经验部分监管人员素质偏低有相当一部分监管工作人员不具备监管工作的资格和能力这样不仅很难做到及时发现金融机构存在的高风险和违规操作而且在金融机构面前也难以树立中央银行的监管威信二、提高县级人民银行监管效率的对策措施1．明晰监管目标要提高监管效率关键是树立全新的监管理念把“维护金融业的稳健、防止金融风险’作为当前转轨时期的监管目标避免监管的随意性和盲目性一方面要采取断然措施妥善化解已经出现的风险和处理已面临支付困难的金融机构最大限度减少震荡维护金融业整体安全与稳定；另一方面必须利用先进的技术手段和充分的信息披露正确分析和判断金融创新趋势及其风险领域建立起风险的早期识别和预警系统及时采取有效的防范和控制措施防止风险的积累、扩大和突然爆发在监管的内容和方法上也要进一步更新观念鼓励金融创新提高金融监管效力我们的金融监管要逐步向规范化、程序化、制度化的方向发展当前在金融监管中要逐步实现四个转变一是由单纯的业务合规性监管向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展；二是由单一的现场检查向现场检查和非现场监督相结合、以非现场监督为主的方向发展；三是由传统的手工检查向传统的手工检查和现代的计算机检查互补、以计算机检查为主的方向发展；四是由对金融违法“创新”的事后管制向事前防范、正确引导金融机构的创新活动、将金融监管和金融创新有机地结合起来的方向发展选准金融监管的着力点根据不同时期监管政策的要求和金融企业的自身特点努力寻找金融监管与金融机构内控的最佳结合点和结合方式切实将金融监管政策融入金融企业完善内控、加强管理的工作之中以此寻求金融监管与金融企业内控的最大合力避免监管的无效劳动提高监管的有效性2．按照“精简、统一、效能”的原则改革县级支行的科室设臵完善央行监管前沿阵地——县级人民银行的监管体系要克服治标不治本的短期监管行为建立以金融稳健运行、金融整体有效性和金融中长期风险预测为主要内容的金融监管体系一是合并县支行的所有监管科室集中力量、集中职责对县级支行的现有机构进行改革按“精简、统一、效能”的原则对现有的科室进行撤并由现在的6－8个科室撤并为两部一室即撤销金管科、计划科、农村合作金融监管科成立金融监管部；撤销会计科、国库科、货币金银科成立营业部；撤销人秘科、保卫科成立办公室二是将原会计、国库、货币发行等部门的监管职能全部移交金融监管部一个窗口对外实施金融监管这样改革后有三大优越性其一可以解决县级人民银行监管职能和监管力量过度分散的问题将原来各监管科室的力量进行了集中有利于监管工作的统筹协调、组织和指挥如利率、结算、现金等季度性检查就无需对同一家机构分别组织三次甚至若干次的检查只需一次性检查即可完成能有效地避免重复检查和重复劳动提高工作效率同时也可大大减轻被监管机构的接待负担其二有利于基础业务科室集中精力搞好业务核算提高基础工作质量严格执行基本规章制度确保资金的安全其三可以实现“两个结合”一是实现监管与调研的有机结合由于将计划统计、非现场监管、调查研究等职能全部交由监管部负责在工作安排上就可解决“单打一”问题在对金融机构进行某项检查时就可同时对其它情况和问题进行调查和检查工作人员回行后再按工作分工进行分类汇总处理分别上报这种办法能有效地解决县级支行人力资源不足的问题节约监管成本提高监管效率在组织专项调查时发现可能出现的风险性、苗头性问题能及时有效地采取监管措施有利风险的及时化解二是实现服务与监督的有机结合既可提供全方位的政策咨询服务又可在服务中对金融机构的业务活动进行监督为更好地搞好金融监管奠定基础3．落实监管责任改进监管手段（1）依据监管职责建立监管目标责任制和监管内控制度要保证监管目标的实现提高监管效率必须建立监管目标责任制和内控制度对监管部门及人员所承担的工作职责和目标作出明确规定为保证监管工作的协调配合建立责任制时可实行监管职责AB制即每个监管人员既承担一部分主要监管职责还要承担一部分协助监管职责避免出现监管工作空档等问题的发生同时对于涉及区域金融秩序和金融风险等重大工作实行统一制定方案、统一调配力量、统一组织实施等做法有效地发挥监管部门的整体功能（2）强化督促落实严格监管约束制定实施工作考评制度、工作情况汇报制度监管人员要根据本岗位工作要求主动制定计划落实任务汇报工作同时规定工作纪律要求监管人员不以管谋私对监管人员中出现的监管责任事故和发生的违反工作制度、工作纪律的问题进行记载并根据所犯错误的程度和工作责任的大小给予必要的处分以进一步树立人民银行的良好形象（3）改善监管手段一是要加快电子化建设步伐尽快改变人民银行主要依靠手工作业进行监管的现状提高监管效率和质量加大计算机在金融监管工作中的作用全面推行非现场监管报表资料电脑化管理实现金融监管指标电算化把监管人员从复杂琐碎的事务性工作中解脱出来集中力量做好防范和化解金融风险工作调查和处臵金融服务中出现的新问题、难问题二是要建立监管信息系统充分利用已有资源信息建立起比较完善的金融监管档案信息系统是提高监管效率的重要环节金融监管信息系统要全面记录辖内每个金融机构业务发展、高级管理人员、金融风险、违规经营等情况做到金融监管有效资源丰富记录全面、真实、准确并实现信息共享同时建立金融政策法规档案通过掌握金融政策法规的历史沿革理清监管思路杜绝金融执法中的误解和偏差要对金融机构档案、金融机构高级管理人员档案、非现场监管档案进行整理、规范和完善机构档案要分系统按行别建立档案内容分机构设立、业务范围、业务变更、违规查处、机构年检、市场退出等六大类；金融机构高级管理人员监管档案分系统按人员建立档案内容包括任职审查、任职考核、离任稽核、任职资格取消等四大项；金融机构非现场监管档案按行别收集包括各机构报表资料、自查报告、非现场监管报告和报表等内容4．完善监管工作规程提高监管效率推行程序管理实现监管工作的规范操作为适应新形势下监管工作的需要必须实行程序化管理即对目前的监管任务依据操作的先后步骤进行科学设计优化筛取组合出最优工作程序并用以操作的一种管理方式要涵盖金融监管的全部内容使各项监管工作都做到有章可循易于操作统一规范运作有序程序化管理的实施不仅可以规范监管工作的实际操作而且可促使监管职责AB制落到实处5．加强业务培训提高监管人员素质金融改革的日益深化金融市场的对外开放金融创新的空前活跃以及电脑网络在金融领域的广泛运用对县级人民银行金融监管工作提出了新的更高的要求而金融监管队伍面对层出不穷的金融新业务和金融创新显得严重滞后金融监管人员监管能力的增强和水平的提高与金融机构业务发展步伐还有一定的差距因此必须加大监管人员的业务培训尽快提高监管队伍素质（1）充分利用现有监管人力资源按现有人员的专业特长合理配臵人力做到人尽其才才尽其用同时要选拔综合业务素质强能够公正执法、廉洁敢管的年轻干部充实到监管部门”（2）大力组织在职培训有针对性地开展现场检查技能培训、金融法律法规政策培训及外语培训提高查账能力、宏观分析能力提高政治水平、政策水平与外语水平定期举办各种业务培训班尤其是加强新的监管手段、新的检查方法、新的业务品种等方面的培训采取指派监管干部到金融机构现场跟班学习等方式更好地了解和掌握金融实务与业务流程增强监管人员的实战能力为搞好监管工作打下坚实的基础（3）制定金融监管人员的任职资格标准对金融监管从业人员逐步实行持证上岗制度即通过考试取得上岗资格证后方可从事监管工作现场检查人员在知识结构上应熟悉掌握宏观经济知识、金融知识、法律知识、会计知识、外语知识；适应金融电子化进程的发展检查人员还应掌握现代检查技术的应用因此必须要按照复合型监管人才的要求对监管人员进行强化培训同时定期进行岗位轮换尽快培养和造就一批全方位的监管人才。

关于金融监管问题的思考（整理:___________单位: ___________邮编: ___________）摘要：金融监管是近年来讨论热闹的问题。

本文分别从国家幅员、混业经营、货币政策、分离成本等几个方面讨论了监管制度安排上的问题，并认为，要不要设立民营银行的关键在于私人资本是否具有自我承担风险的能力。

金融监管是近年来讨论得热闹的问题，它使管理层关注，也启发着人们去思考。

国家幅员与监管制度安排一般说来，国家幅员辽阔容易产生监管的阻力，因为国家大、经济发展不平衡，存在着区域利益、部门利益差别。

再说国家大不容易产生监管的规模效应：监管力量不能迅速达到，信息不容易掌握。

所以大国的监管要有集中的权威部门，要有比较雄厚的监管力量，要能迅速掌握信息。

日本1998年6月成立金融监管厅，将全部监管从大藏省剥离出来，是因为金融机构的问题多，众多银行、证券公司破产倒闭，这一方面表明必须加强监管，另一方面表明由大藏省监管的弊端。

英国1997年5月成立金融服务管理局专门进行金融监管，是基于降低“声望成本”。

英国金融服务管理局不是一个政府机构。

它的管理不能认为是纯粹的政府行为，而更多的是一种行业行为。

行业行为体现市场经济的需要，所以英国金融监管独立于央行，不是强化政府行为，而是强化市场行为。

无论日本还是英国，国家的幅员都很小。

它们的监管制度安排在较小的范围内能够求得监管与被监管力量和机制的均衡，但在幅员辽阔的大国未必能做到这一点。

混业经营与监管制度安排一般说来，统一监管要求完备的防火墙制度、高素质的监管人员。

这样，容易协调各方面的关系，发现和处理产生的矛盾，因而在金融业混业经营的条件下，大都选择统一监管的模式。

但混业经营不一定就要统一监管。

美国金融业已趋向混业经营，但它的金融监管机构有：通货监管署和存款保险公司——监管银行；证券交易委员会——监管证券；保险监管委员会——监管保险。

此外，值得注意的是在混业经营中，通过金融控股公司进行监管的情况，称做双层监管。

关于金融监管问题的思考论文报告：金融监管问题的思考引言：近年来，金融市场的不断发展与变化，使得金融监管越来越重要。

金融监管的职责从简单的近视监管转变为跨境监管，进行风险评估和监管，从而保护金融市场的稳定和个人的利益。

然而，越来越多的金融机构在金融创新中涌现出来，监管者需要不断更新监管方式和规则，以适应日益复杂的金融市场。

本文将分析当前金融监管面临的五大问题及其具体表现。

然后，列举五个案例分析当前监管问题，并提出解决方案。

第一部分：金融监管面临的五大问题问题一：监管缺乏统一标准当前全球金融市场角逐日益加剧，全球金融市场之间的交流越来越频繁，金融市场的风险也更具有全球化特征，金融监管的统一性、有序性和协同性尤为重要。

但是，目前全球金融监管标准缺乏统一性，许多国家缺乏有效的金融监管体系，部分发达国家缺乏足够的金融市场规则，使得全球金融市场风险的防范与缓解难度加大。

问题二：创新金融和传统金融的监管金融科技飞速发展，创新金融成为最热门的话题，比如P2P网络借贷、第三方支付和虚拟货币等。

这些创新金融的产生和发展给传统金融业带来了很大的挑战和机遇。

但是，由于创新金融模式的复杂性，监管难度加大，从而增加了监管风险。

问题三：内外联动，风险传染金融市场之间紧密联系，金融风险的传染性也成为了老生常谈的话题。

各金融市场之间的突发事件都可能对其他市场产生连锁反应，从而引发金融危机，对社会经济发展带来极大影响。

这些风险问题的解决需要各国的金融监管机构密切协作和相互配合，但是国际监管协调只停留在表面。

问题四：不断变化的区域制度和监管模式当前全球市场经济的发展使得金融市场不断变化，各国也在不断修订国内的金融法规，给监管工作增加不小的难度。

同时，各地区的监管模式和监管标准也有很大差异，加上监管机构和金融机构间的互动较为复杂，很长一段时间内，需要进行一系列的协调和谈判，才能实现监管标准上的协调。

问题五：监管技术手段的不足随着金融市场不断发展，金融业和技术业的融合愈加密切，金融监管技术手段也越来越重要。