信用卡营销中反欺诈参考幻灯片

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推卡中常见的欺诈类型（三）
• 冒名申请 ➢ 身份真实但非本人申请，且本人并不知
情 ➢ 部分资料为真实申请人所有，部分资料
为犯罪分子造假虚构 ➢ 犯罪分子盗用他人资料申请 ➢ 公司利用员工名义申请，套取资金用于
周转
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如何防范推卡中可能出现的欺诈（一）
• 宁可信其有（风险），不可信其无
• 推卡时，应挑选具有正规办公场所，且 具有正当、稳定业务的公司进行
• 每一笔申请尽量做到亲访客户，仔细观 察公司情况
• 确保每一笔申请都是申请人本人意愿， 且亲填亲签
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如何防范推卡中可能出现的欺诈（二）
• 申请人提供的资料尽量完整、细致 • 必须核实申请人的身份证件原件，确定
其真实。 • 避免到发廊、夜总会、士多、集贸市场
摊档、居民楼和商住两用楼里的小公司 里推销 • 不向银行推荐不了解或来历不明的申请
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第一章 信用卡反欺诈
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课程目录
做好欺诈防范的重要性 推卡中常见的欺诈类型 如何防范推卡中可能出现的欺诈 欺诈的报告 案例
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做好欺诈防范的重要性
• 银行
➢ 避免损失 ➢ 减少各项工作成本：反欺诈、征信…… ➢ 提高资产质量
• 营销员
➢ 提高进件质量和批核率 ➢ 专注于推销工作，避免非本职工作的分心困扰 ➢ 提升业绩，为个人事业积累资本 ➢ 避免进入营销员黑名单，对个人未来发展带来负面影响
…… （四）伪造信用卡的。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五 年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或 者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十 万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期 徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者 规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
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信用卡欺诈类型
申请欺诈
以欺诈使 用为目的 从发卡行 获得卡片
未达卡
卡片在邮 寄过程中 被拦截
遗失/失窃卡
未经持卡 人同意， 卡片被他 人使用
卡片不在场
通过电话 /邮购/网上 订购等方 式滥用卡
片资料
伪卡: 指非法使用磁条信息伪造真实有效的信用卡，或通过改造 丢失卡、被盗卡、未达卡、过期卡的表面凸印（含全息防伪标识）
客户
同事
公司
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诚信的重要性
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欺诈的报告（一）
• 报告的意义 ➢ 帮助银行做好欺诈防范 ➢ 及时控制风险，减少银行损失 ➢ 提升营销员业绩：奖励
• 报告的欺诈类型 ➢ 黑中介申请 ➢ 虚假申请 ➢ 冒名申请 ➢ 其他严重的可疑申请
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销售端的欺诈防范措施
面对客户并指导客户填写申请：
▪ 确认客户本人有办卡意愿，且申请表由客户本人 签名。
信息或重新写磁后进行的欺诈行为。帐户盗用: 指假冒真实 持卡人身份或变更信用卡账户信息后对真实帐户控制并进行欺诈交易。
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推卡中常见的欺诈类型（一）
• 虚假申请 ➢ 虚假的个人信息如电话、公司和地址、身份
证…… ➢ 在非办公场所递交申请资料 ➢ 或，办公场所通常为居民楼、商住两用楼、集
贸市场摊档…… ➢ 申请人办卡意愿强烈，或要求紧急出卡
您的信用到底如何？你良好的信用将如何转换成资源与财 富？如果你没有房贷车贷，不用信用卡就真的和社会信用 体系无关吗？在现阶段的中国，信用对您意味着什么？
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何为诚信
李嘉诚: 变化的是商业 不变的是人的诚信
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直销代表面对的诚信压力
两难地位 工作独立性 工作的高压性
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直销代表诚信问题
直销代表
一起承担，一起成长
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课程目标
通过本培训课程将帮助学员了解信 用卡营销中反欺诈的重要性，掌握必要 的反欺诈技能。认识诚信的重要性，把 握在卡中心工作的各个环节诚信的重要 性。树立责任意识和建立责任文化，在 卡中心发展过程中一起承担责任与义务， 与卡中心一起成长。
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课程章节
第一章 第二章 第三章
信用卡反欺诈 诚信建设 责任文化
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第二章 诚信建设
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课程目录
一、何谓诚信 二、直销代表面对的诚信压力 三、信用卡销售人员坚守诚信的重要性
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交 流 融 诚通 信 永 恒
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何 谓 诚 信？
古人云：民无信不立；又说：言必信，行必果。诚信一直 被认为是一种品行、一种道义，一种美德，而现在诚信更 是一种资源，一种财富。
现在的中国正逐步走入信用社会，有人将个人信用记录称 为是“第二张身份证”。很多人还不知道，5.86亿人的信 誉信息已经在2006、2007这两年里，被收进了中国人民 银行的企业和个人征信系统。
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推卡中常见的欺诈类型（二）
• 黑中介申请 ➢ 在报纸等媒体上刊登相关信息 ➢ 承诺可以办理信用卡、提供融资服务（套现） ➢ 需要收取手续费 ➢ 申请人只需提供身份证等简单资料，或完全不需
要提供资料，只需提出办卡需求 ➢ 向银行提供完整的申请信息及更多的申请资料证
明，如身份证复印件、房产证、水电费单、营业 执照、收入证明、工作证明、专利证书…… ➢ 办公地点并不固定
将申请表封装起来。 建议在营销场所醒目位置宣传太平洋信用卡申领途径，告诫
客户本卡中心没有授权任何机构代理申领信用卡。
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信用卡相关法条
第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期 徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特 别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以 下罚金或者没收财产：
▪ 不接受个人以任何名义提交多份申请(如帮人代交 申请表、帮员工、亲属或朋友办卡等）
▪ 提醒客户尽量填写完整、准确的信息，将有助于 提高批核几率，加快批卡时间。
▪ 提醒客户提供必要的证明文件。 ▪ 提醒客户卡中心将会进行电话核查。
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销售端的欺诈防范措施
营销人员主动帮助客户防范风险：
建议客户在身份证复印件上写明：仅供申请太平洋信用卡用； 建议在表格填写完整后，为防止个人信息泄露，由客户本人