德州财务计算器TI BAII PLUS的使用共53页文档

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二、年金的终值、现值计算（已知现值、终值、年金求利率、 保留小数点后三位）
案例7 刘先生的父亲为孙子购买了一份趸缴型年金保险，该保
险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年 末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性 领取50万元，这份保险产品的报酬率是（ A ）。 A、2.335% B、2.387% C、2.402% D、2.436% 解题：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= 300000；
案例1 赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，
从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率 为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为多 少？
解题：30岁～60岁，N=30； 6%年复利，I/Y=6%； 每年存入20000元，支出，PMT= -20000； 求FV。
操作：1、赋值：30，N； 6，I/Y； 20000， +|-，PMT
解题：
每月还款额
贷款本金 还款期数
(贷款本金 累计已还本金) 月利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
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二、功能键简介及使用方法
3、利用第二功能键： 2ND：第二功能键（黄色） P/Y：年付款次数
2ND，P/Y，“P/Y=？”，数字，ENTER，CE|C （默认 P/Y=C/Y） C/Y：年复利计息次数 2ND，P/Y，↓，“C/Y=？”，数字，ENTER，CE|C

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2008-4-22
你的客户购房向银行贷款100万元,房贷利率是4%, 期限20年,每月本利平均摊还,问他的月供额是多 少?
4/12=0.3333 I/Y,20×12=240 N ,100PV,0 FV,END, CPT PMT =-0.6060 每月本利摊还额为6,060元. 若他打算10年后将贷款本金余额控制在40万元,那么每月 的月供又应该是多少? 4/12=0.3333 I/Y,10×12=120 N ,100 PV -40 FV,END,CPT PMT =-0.7408 因此,如计划提前还款,每月本利摊还额则应该为7408元 .
运用财务计算器应注意的原则-1
PV现值,FV终值,PMT年金,I/Y利率,n期数 ,是运用财务计算器计算货币时间价值的五大 变量.只要输入任何四个变量,就可以求出剩 下的一个变量. 输入时,数字在先,变量键或功能键(如PV键) 在后.输出答案时先按计算的指令键(CPT),再 按要求的变量键(如FV),即可求出答案.
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功能键中数据的重新设置和清空
数字重新输入按CE/C键 一般计算重新设置:按2ND QUIT,显示0.00,退出到主界面. N ,I/Y,PV,PMT,FV这五个货币时间价值功能键中会存有上次 运算的结果,通过OFF或CE/C键无法清除其中数据.按2ND CLR
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STO键:保存的数据从0-9共10组.按10 STO 3相 当于将10这个数字储存在3这个内存单元内. RCL键:调出内存单元中的数据.按RCL 3代表将 内存单元3中的数据调出.RCL键可以直接结合运 算符号进行计算.如 20+RCL3=30. MEM键:显示内存数据.按MEM键,结合向下键↓ ,可以看到0-9共10组内存单元中存储的数据,没 有被赋值的单元显示为0.可用向下键↓一个个陆 续输入数据.

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小数位数的设置
•小数位数的设置:出厂设置默认为两位小数；更改设置时,依次 按2ND FORMAT，进入格式设置选项。出现指示符DEC=2.00和当 前选定的小数位数。若要改为四位小数，输入4，再按ENTER， 出现DEC=4.0000。
•一般情况下，进行债券、外汇、汇率方面的计算时设为4位小数。 • 小数位数设置不会因开关机功能而改变。
财务计算器 TI BAII PLUS的使用
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Hale Waihona Puke -1第一部分： TI BAII PLUS计算器的基本设定
• • • • • • • • • • TI BAII PLUS财务计算器，右图所示 功能键的转换 小数位数的设置 日期键的用法 数据的储存与调用 数据的清空 PRN模式的四则运算/函数运算 付款和复利计算设置 名义年利率换算为有效年利率 期初年金与期末年金的设置
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重新设置计算器
• 注意: 只有当希望清除存储单元中保存的所有数据,并将所 有设置恢复为出厂默人设置时, （即可）重新设置计算器。 • 操作: 按2nd-RESET, 显示 RST? 按CE/C取消重新设置操作, 或按ENTER确认重新设置计算器. • 小数位数回复为2位 • P/Y和C/Y回复为1 • 付款为期末付款(END) • 清除保存在十个存储单元中的所有数字 • 清除显示以及任何未完成的计算 • 计算器返回到标准计算器模式 • 清除所有工作表数据,并回复默认工作表设置
2nd CLR Work
2nd MEM 2nd CLR Work
保存在十个存储单元中的所有值
0 STO和存储单元号所 一个存储单元 对应的键（０-９）
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一般四则运算
一、链式计算方法(CHN) 3＋2×4＝20 二、代数运算规则(AOS) 3＋2×4＝11 括号的用法与一般代数运算规则相同，括号必须对称，否则无 法算出正确值。算式列完按=可以求出答案。用ANS键可以调出 前一个计算结果。 键入第一个数字后按ENTER;按计算类型符合键,键入第二个数字, 然后按=立即可以得出答案。 例如:3×0.3=0.9 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所代表的符号。如e4 应先按4再按ex。58 应按5 YX8。√3应按3√x。 问题:(1+10%)1/12怎么算呢? x, 12 1/X, = 1.0080 1 + 0.1=,y 2019 10

年金。收入旳取得、每期房贷本息旳支出、利用储蓄来投资等 等，一般都假设发生在期末。
注意:若试题中尤其注明每月投资发生在期初，则以试题所假设 旳条件为准。
现金流量正负号旳决定
• 输入负数时，先输入数字再按+/-。如要输入-5，则先输入5 ，再按+/-键。
• 现金流出记为负数，现金流入记为正数。 • 在一种TVM（货币时间价值）算式中，现金流一定有负有正，
• 输入时，数字在先，变量键或功能键(如PV键)在 后。输出答案时先按计算旳指令键(CPT)，再按要 求旳变量键(如FV)，即可求出答案。
利用财务计算器应注意旳原则-2
• 输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支
出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借入 本金都是现金流入，输入符号为正。
• 按ICONV 键，显示NOM=0 ； • 输入6 ENTER，显示NOM=6，表达名义年利率为6%。 • 按两次↓键，显示C/Y=0，按12 ENTER，表达一年复利12次； • 按↑键，显示EFF=0，按CPT得出EEF=6.1678，即有效年利率(
实际年利率)为6.1678%
期初年金与期末年金旳设置
名义年利率换算为有效年利率
实际利息旳计算 ICONV
通用公式: a=(1+y/f)f-1
• 其中：a－年实际利率, y－年名义利率, f－计息周期 一样旳名义年利率，假如1年内复利旳次数不同，有效年利
率也不同。TI计算器有一种功能键ICONV 键能够进行名义年利 率向有效年利率旳自动转换。
• 例：假设名义年利率为6%，一年复利12次，相应旳有效年利率 是多少？(假如名义年利率为12%为多少)
重新设置计算器
• 注意: 只有当希望清除存储单元中保存旳全部数据,并将全 部设置恢复为出厂默人设置时, （即可）重新设置计算器。

款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本 息方式，每月还款额为多少？
解题：期限为20年，每月还款，N=20×12=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。
操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C， CE|C ； 2、赋值并计算：N=240，I/Y=6%， PV=800000； 求得：PMT= -5,731.45
印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利 计算，到今天将是多少钱？
解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。
操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.798841×1010 （注意计算器显示、已知过去求现在）
解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 数 金 累 计 已 金 金 还 月 )本 利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
➢ P1、P2：偿还贷款起、止期数 ——出现“P1=？”，数字，ENTER，↓， “P2=？”，数字，ENTER
➢ BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓
➢ PRN：P1～P2期的已还贷款本金——接上步 骤按↓

2013/3/11
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永续年金
▪ 定义：无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。 ▪ 普通永续年金的现值=PMT/i ▪ 期初永续年金的现值=PMT×(1+i)/I
▪ 1815年，英国政府发行巨额公债，利用公债所得资金偿还 英法战争时所发行的其他小额公债的统合，故统称为统一 公债（consolidated stock），该债券并没有在票面上载 明到期日，而只是长期不断地支付定额利息。
P/Y 年收付款次数 C/Y 年计算利息次数
PRN INT
已还本金 已还利息
2013/3/11
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AMORT的定义—必须是等距时间
2013/3/11
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TVM功能计算
设定现金流时采用以下习惯: 1）现金流在每个时间段的末端产生－END； 2）现金流出以负数形式输入； 3）现金流入以正数形式输入； 4）今天用t=0表示； 5）计息周期和支付周期相等。
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财务计算器
2ND功能键
次要功能以黄色字样 印在键的上方，按下 2ND键之后，才能完 成次要功能的使用。
每个键的主要功能都印 在键上，以白色表示。
2013/3/11
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一、财务计算器的基本设置和使用
1、小数位数设置
• 操作： 按: 2ND - FORMAT - 6 - ENTER 显示: DEC= 6.000000 按: 2nd - QUIT显示: 0.000000
在30/360模式下是几天? 以上基础上，接着按↓ ,2nd – SET-ENTER- ↑- CPT DBD= 57.000000
2013/3/11
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5、在储存单元中保存和使用数值—相当有用，比如涉及 提前还贷可以记录剩余本金

一个存储单元
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重新设置计算器
• 注意: 只有当希望清除存储单元中保存的所有数据,并将所 有设置恢复为出厂默人设置时,才能（即可）重新设置计算 器。
• 操作: 按2nd-RESET, 显示 RST? 按CE/C取消重新设置操作, 或按ENTER确认重新设置计算器.
• 小数位数回复为2位 • P/Y和C/Y回复为1 • 付款为期末付款(END) • 清除保存在十个存储单元中的所有数字 • 清除显示以及任何未完成的计算 • 计算器返回到标准计算器模式 • 清除所有工作表数据,并回复默认工作表设置
• 输入时，数字在先，变量键或功能键(如PV键)在后。输出 答案时先按计算的指令键(CPT)，再按要求的变量键(如 FV)，即可求出答案。
运用财务计算器应注意的原则-2
• 输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支
出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借入 本金都是现金流入，输入符号为正。
•一般情况下，进行债券、外汇、汇率方面的计算时设为4位小数。 • 小数位数设置不会因开关机功能而改变。
2021/4/8
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日期键的用法
• 按2ND DATE调用DATE日期功能：
–出现DT1=12-31-1990（月/日/年），为原始设定值。 –输入7.3005 ENTER会显示出DT1=7-30-2005。 –按往下键↓，出现DT2=DT1=12-31-1990，为原始设 定值。 –输入11.1305 ENTER显示出DT2=11-13-2005。 –按往下键↓，出现DBD=0.00，按CPT得出106，表示 两个日期间相隔106天。 • 在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。若已知 购入日与卖出日，就可以算出两者相隔的天数。
期初年金与期末年金的设置

C／Y=4.00
将付款方式设置为期初付款 2nd，BGN， 2nd， SET BGN
返回计算器标准模式
2nd，QUIT
0.00
使用付款乘子计算总存款次数 10，2nd，xP／Y，N
N=120.00
输入利率
5， I／Y
I／Y =5
输入终值
25000，FV
FV=25000.00
计算存款额
CPT，PMT
PMT=－160.51
期初付款
2nd, ENTER BGN
第一笔付款所属期次 2nd, PV
P1
设置型 输入型
最后一笔付款所属期次 ↓
P2
输入型
余额 已付本金
↓
BAL
自动计算型
↓
PRN
自动计算型
已付利息
↓
INT
自动计算型
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一、已知现值求终值 FV＝PV（1＋I/Y）n
操作
按键
显示
将所有变量设 2nd，RESET，ENTER RST 0.00 为默认值
RST 0.00
输入期数 输入每期付款利率
10，N 10，I／Y
输入付款额
50000，[+/-]，PMT
计算现值（普通年金） CPT， PV
N=10.00 I／Y=10.00 PMT=－50000.00 PV= 307228.36
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【案例14】某市民赵女士一家最近购买了一套总价60万元的新房， 首付20万元，贷款40万元，其中公积金贷款10万元，期限10年，年 利率4.5%，商贷30万元，期限20年，年利率6%。采用等额本息方式， 公积金贷款和商贷款每月还款额各为多少？ （1）公积金贷款部分（1036.38元/月）

•一般情况下，进行债券、外汇、汇率方面的计算时设为4位小数 。
• 小数位数设置不会因开关机功能而改变。
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用
• 按2ND DATE调用DATE日期功能：
–出现DT1=12-31-1990（月/日/年），为原始设定值。 –输入7.3005 ENTER会显示出DT1=7-30-2005。 –按往下键↓，出现DT2=DT1=12-31-1990，为原始设定值。 –输入11.1305 ENTER显示出DT2=11-13-2005。 –按往下键↓，出现DBD=0.00，按CPT得出106，表示两个日期 间相隔106天。 • 在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。若已知购入日与 卖出日，就可以算出两者相隔的天数。
。 • N 、I/Y、PV、PMT、FV这五个货币时间价值功能键中会存有
上次运算的结果，通过OFF或CE/C键无法清除其中数据。 按2ND CLR TVM 清空。 • CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键。也会存有上次输 入的现金流量。如需清空，必须先进入CF后再按CLR WORK键。 • 对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。 比如：清空BOND键中的数据，先进入BOND键，再按CLR WORK键 。 • 清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEM键,再按CLR WORK键。 • 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接 按2ND RESET ENTER键即可，可以理解为计算器的“格式化 ”,计算器恢复到出厂状态的设置。
• 若已知两者相隔的天数与购入日，也可以算出卖出日。
德州财务计算器TI BAII PLUS的使用
• STO键：保存的数据从0-9共10组。按10 STO 3相 当于将10这个数字储存在3这个内存单元内。