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金融法规形成性考核作业3参考答案

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金融法规形成性考核作业3参考答案

《金融法规》形成性考核

作业3参考答案

第六章信托法

一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C ）

A、《金融信托投资机构管理暂行规定》

B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国信托法》

D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D ）

A、麻醉品

B、放射物品

C、国家级文物

D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）

A、对信托财产有争议的第三人

B、受益人的监护人

C、利益受到损害的委托人的债权人

D、受托人

4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C ）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。

C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

5、设立信托公司应由（D注答案改成银监会）审查批准。

A、财政部 B、中国保监会

C、中国证监会

D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B ）

A、不应当承担连带责任

B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任

D、若无过错可以免责

7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B ）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。

C、在信托存续期间将信托财产列为遗产

D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A ）

A、实缴货币资本

B、不动产

C、有价证券

D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10、受益人自（B ）起享有信托受益权。

A、信托财产转移占有之日

B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日

D、被委托人指定之日

二、多项选择题

1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）

A、书面合同

B、遗嘱

C、默示方式

D、法律、行政法规规定的其他书面文件

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD ）

A、受托人

B、委托人

C、债权人

D、第三人

3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABCD ）

A、信托目的

B、受益人

C、信托期限

D、信托财产的种类和范围

4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）

A、民事信托

B、自益信托

C、金钱信托

D、商事信托

5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC ）

A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的

B、经受益人同意的

C、信托文件另有规定的其他情形

D、受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC ） A、有限责任公司

B、国有独资公司

C、股份有限公司

D、两合公司

7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD ）

A、信托存款

B、信托贷款

C、委托投资

D、信托投资

8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）

A、信托目的已经实现

B、信托被解除

C、信托当事人协商同意

D、受托人的辞职或死亡

9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC ）

A、发展教育、科技、文化、艺术事业

B、救济贫困

C、发展环境保护事业

D、证券投资

10、公司型基金信托的形式可分为（BD）

A、契约型

B、开放型

C、混合型

D、封闭型

三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（╳）

2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（√）

3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（╳）

4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（╳） 5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（╳）

6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（√）

7、信托因受托人的辞任而终止。（╳）

8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（√）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（╳）

10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（√）

四、案例分析题

1、A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同，将一笔价值5000万元的固定资产交由B 公司管理运用，期限3年，受益人为A公司及其股东C公司与D公司。2年后，A公司因经营不善而被宣告破产，A公司的债权人请求法院将该笔资产列为清算财产，经法院查明，在该笔资产中有2000万元资产在签订信托合同前已设立抵押担保。

请问：

（1）该笔5000万元的资产能否列为清算财产？为什么？

（2）A公司对该笔信托财产的受益权该如何处置？

（3）对其中设立了抵押担保的2000万元资产，相关债权人可否申请法院强制执行，将其追回受偿？理由何在？

答案要点:（1）不能列为清算财产。根据信托法，在信托关系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算财产。本案中，受益人有三个，故应依此规则办理。（2）A公司对该笔信托财产的信托受益权可列入清算财产范围依法处置。（3）对于已设立抵押担保的2000万元资产，抵押权人可以申请法院强制返还，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外：设立信托前就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法申请强制执行。

2、某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定，由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资，期限四年。在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件：（一）甲信托投资公司的主管部门在年度检查中，发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理，且未单独立账。（二）在该笔资金用于投资两年后，乙企业得到了丰厚回报，甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益。（三）第四年头上，甲信托投资公司因业务繁忙，无暇专顾，委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元，后者因管理不慎，造成了300万元的损失。请问：

（1）甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题？

（2）甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益？为什么？（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当？为什么？造成的300万元损失由谁承担？

答案要点:（1）甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账。

（2）甲信托投资公司不能要求分享收益。根据信托法，受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬，不得利用信托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的。

（3）不恰当。信托关系中，委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的，因此，信托事务一般都需由受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时，受托人才可委托他人代为处理。本案中，甲信托投资公司违反信托义务，应对造成的300万元损失承担赔偿责任。至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任，那是另一层法律关系。

第七章证券法

一、单项选择题

1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（D）

A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券

C、货币证券和资本证券

D、公募证券和私募证券

2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（B ）。

A、公开、公平、公正原则

B、利益均衡原则

C、分业经营与分业管理原则

D、合法性原则

3、我国证券公司分为综合类证券公司和（A ）证券公司。

A、经纪类

B、自营类

C、承销类

D、非综合类

4、我国的证券监督管理机构是（B ）。

A、国家证券管理委员会

B、中国证监会

C、财政部

D、中国人民银行

5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（A）

A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式

B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式

C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式

D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动

6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（B ）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。

A、50%

B、75%

C、80% D、90%

7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（B ）

A、虚假陈述

B、操纵市场行为

C、欺诈客户

D、内幕交易行为

8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（C）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（D ）

A、证券交易所管理人员

B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C、未满十八岁者

D、国家公务员

10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（C ）

A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动；

B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；

C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让；

D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。

二、多项选择题

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经济金融基础知识——判断题145

经济金融基础知识——判断题145

1 经济金融基础知识——判断题

1、结算、票据贴现、咨询属于商业银行中间业务（N）

2、在《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。（Y）

3．商业信用是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用形式，赊销、预付和分期付款属于商业信用。(对 )。

4．商业信用是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用形式，发行公司(企业)债券属于商业信用。(错 )。

5．一张2000年发行的、面额1000元、期限5年、按年付息、到期一次还本的国库券，于2003年在市场上出售。经计算，年实际收益为50元。若当时2年期的定期存款利率为4．8％，则这张国库券最接近同期利率水平的市场价格为1022元。( 对 )

6．银行是经营货币信用业务的特殊企业，其通过吸收储蓄存款等形式，将分散在个人手中的闲置货币集中起来，用于向工商企业发放贷款的职能属于信用中介职能。（对）

7．就银行而言，弥补各项经济费用和获得正常盈利的基本来源是存贷利差 ( 对 )。

8．就银行而言，弥补各项经济费用和获得正常盈利的基本来源是贷款利息 ( 错 )。

9．某种贷款的基准利率是6%，其利率的浮动范围在[4.5%，7.5%]，则该项贷款规定可浮动30%。 ( 错 )

10．就广义的概念而言，国际收支反映的内容是居民与非居民之间的经济交易( 对 )。

11．就广义的概念而言，国际收支反映的内容是居民与非居民之间的外汇支付( 错 )。

12．衍生金融工具是通过某种交易方式，从普通金融工具派生出来的金融工具，其自身价值决定于其所代表的基础金融工具的价值变化( 对 )。

13．货币经营业是现代银行业的先驱，其转化为银行业的标志是信用 2 业务成为主要业务。( 对 )

14．货币经营业是现代银行业的先驱，其转化为银行业的标志是结算业务成为主要业务。( 错 )

金融学形考作业3答案汇总

金融学形考作业3答案汇总

《金融学》形考作业3答案

一、名词解释

1、国际收支：是指在一定时期内，一个国家(地区)和其他国家(地区进行的全部经济交易的系统记录。这里既包括国际贸易，也包括国际投资，还包括其他国际经济交往。

2、国际收支平衡表：是以某—特定货币为计量单位，全面系统地记录一国国际收支状况的统计报表。

3、套汇：利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。

4、经济全球化：世界各国和地区的经济相互融合日益紧密，逐步形成全球经济一体化的过程，以及与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范化过程。

5、中央银行：是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。

6、超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。

7、货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。

8、货币供给的外生性：是指货币供给量可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。

9、货币供给的内生性：是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。

10、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。

11、基础货币：基础货币包括流通中的现金和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金是货币供应量数倍伸缩的基础，是市场货币量形成的源头。中央银行通过货币乘数的作成数倍于基础货币量的市场货币供给总量。

12、货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

13、货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。是社会总供给均衡的一种反映。是相对的动态的均衡。

金融风险管理形成性考核册作业3答案(请勿转载)

金融风险管理形成性考核册作业3答案(请勿转载)

金融风险管理作业3

1、金融风险识别的原则有什么？

答：一、风险识别必须既全面，又深入。

二、风险识别必须既及时，又准确。

三、风险识别必须既连续，又系统。

2、贷款五级分类法将信贷资产分成哪五个级别？各自的含义是什么？

答：一、正常类贷款

二、关注类贷款

三、次级类贷款

四、可疑类贷款

五、损失类贷款

3、如何用比例指标从信贷资产结构比重角度分析信贷资产风险？

答：一、不良贷款余额/全部贷款余额

二、正常贷款余额+关注贷款余额/全部贷款余额

三、加权风险贷款余额/核心资本+准备金

4、从资产负债表的结构来识别金融风险的8项指标是什么？

答：一、存贷款比率

二、中长期贷款比率

三、流动性比率

四、国际商业借款比率

五、境外资金运用比率

六、备付金比率

七、单个贷款比率

八、拆借资金比率

5、如何计算一级资本充足率、总资本充足率？

答：一级资本充足率=一级资本额/风险调整资产

总资本充足率=（一级资本额+二级资本额）/风险调整资产

6、如何计算风险调整资产？

答：风险调整资产=∑表内资产×相应风险权数+∑表外项目×信用换算系数×对应的表内资产的风险权数

7、如何理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算。

答：银行盈利分解分析法的计算公式包括：

税后净收入

资本收益率=-------------------;

总资本 税后净收入

资产收益率=------------------;

总资产

总资产

资本乘数=---------------------;

总资本

总利息收入-总利息支出

净利息收益率=-------------------------------------------

总资产

金融理论前沿试题 任务九

金融理论前沿试题 任务九

一、旧教材试题

国际货币体系的内在缺陷为国际收支危机的传染提供了条件。这主要表现为大量投机资本的存在、金融全球化导致的资金流动加快、各国宏观当局的调控能力下降等等。

据统计，80年代以来全世界国民生产总值年均增长率为1．8～2％，国际贸易年均增长率为4％，而国际资本流量年均增长率为20％，这一差距还在进一步扩大。另据美国联邦储备委员会估计，纽约、东京和伦敦的金融市场每天约有6500亿美元的外汇交易，其中仅有18％用来支付国际贸易和投资，另外82％则用于国际金融投机。长期金融抑制造成发展中国家资金短缺，金融深化促使各国政府普遍制定优惠政策来吸引外资，导致国际短期资本大量流入发展中国家和地区进行套利和套汇投机。迄今世界外汇市场流动资金的75％是私人资金，在外汇市场交易额中投机与实际需求之比为50：l；一旦外汇市场发生剧烈波动，这些政府有限的外汇储备如杯水车薪，根本不足以干预。

同时，随着金融手段现代化，特别是国际信息网络化和电子化，极大地加快了全球资金流动的速度，提高了各国金融市场间的关联性，加强了各市场间的互相依存度，也增大了国际投机活动的效率和危险程度。这种国际金融市场几乎与实际经济领域即与工业和农业生产全脱离的现象，日益加大国际金融的风险性。同时，随着金融资产规模膨胀和外资不断流入，货币当局干预市场的能力以及宏观经济政策的有效性正在削弱，同时也相应增大了被危机传染的可能性。 要求：试以“中国如何防范国际收支危机传染”为题写一篇不少于800字的短文。

分析思路：

1、清楚国际收支危机传染的主要途径；

2、结合2007年美国次级债危机，分析我国面临的国际收支危机传染的渠道、产生风险的影响和后果；

3、提出防范国际收支危机传染的主要措施；

4、重点谈谈自己的看法。

答：

中国如何防范国际收支危机传染

所谓国际收支危机的传染，就是一个国家的国际收支危机导致了另一个国家国际收支危机的可能性。经济的全球化在促进经济增长的同时，也导致了国际收支危机的频繁爆发和危机的越来越广泛的传染；而且随着全球化的不断推进，国际收支危机的传染现象日益普遍，传染后果一次比一次严重，越来越威胁到全球金融体系的稳定。国际收支危机的传染方式可以分为三种：季风效应、溢出效应和多重均衡之间的跳跃。