信用再担保有限责任公司担保额度核定

再担保业务开展流程一、啥是再担保呀。

再担保呢，就像是给担保再加一道保险。

比如说，有个小企业想找银行借钱，银行担心它还不上，这时候就有个担保公司出来说，我给这小企业担保，银行就比较放心了。

可是担保公司也会担心风险呀，这时候再担保就登场啦。

再担保机构就对担保公司的担保行为再做一次担保，就好像是担保的后盾，大家互相扶持，让小企业能借到钱，让整个金融活动能顺利进行。

二、开始前的准备。

1. 了解市场。

做再担保业务之前，可得好好了解一下市场的情况呢。

看看现在哪些行业的企业比较需要担保，哪些地区的经济发展势头好，哪些担保公司的口碑不错。

就像出去逛街要先看看哪家店比较火一样，这市场调查可是很重要的一步。

得知道哪里有潜在的客户，哪里可能有风险，这样才能心里有数。

2. 寻找合作伙伴。

再担保得和担保公司合作呀。

这就像找朋友一样，要找那些靠谱的。

要看看担保公司的资质怎么样，它以前做过的业务有没有什么问题，它的风险管理能力强不强。

不能随便找个担保公司就合作，得精挑细选。

要跟那些信誉好、实力强的担保公司合作，这样才能降低风险，大家一起愉快地做业务。

三、业务开展过程。

1. 项目评估。

当有担保公司带着项目来找再担保的时候，再担保机构就得开始评估这个项目啦。

这可不是随便看看就行的，要深入了解这个项目背后的企业情况。

看看这个企业的经营状况好不好，有没有盈利的能力，它的现金流稳不稳定。

就好像是给这个企业做一次全面的体检，从它的生产、销售、管理各个方面去检查。

如果发现这个企业有什么问题，就得慎重考虑要不要做这个再担保业务了。

2. 确定担保额度和费率。

评估完项目之后呢，就要确定再担保的额度和费率啦。

这个额度可不能乱定，要根据项目的风险程度、企业的需求还有担保公司的要求来综合考虑。

费率也是很重要的，要定得合理。

不能太高，不然担保公司和企业都受不了；也不能太低，不然再担保机构自己就没什么利润可赚啦。

这就像是在走钢丝，要找到一个平衡的点。

3. 签订合同。

担保机构在承担担保责任的同时，将已承保的担保风险按照一定比例（责任比例）向再担保公司申请再担保，同时将已经收取的担保费按照一定的比例(再担保费率）支付给再担保机构,如果发生代偿损失，则由再担保机构按照责任比例和约定的其他条款予以赔付。

为体现政府产业政策的导向，再担保责任比例和再担保费率的设定将体现对担保机构的扶优限劣原则,对从事符合政府政策导向业务且经营规范的担保机构给予优惠支持。

实行再担保业务的过程中，再担保公司将对全市担保行业进行及时跟踪,做好担保行业的信息采集工作（包括分产业、分地区的担保业务开展状况，担保放大倍数、担保代偿率等)，为政府制定相应的产业政策提供决策依据。

同时,再担保公司将了解担保机构在业务开展过程中的政策需求，进而协调相关政府部门或银行金融机构，为担保行业的健康发展提供沟通协调机制.此外，再担保公司还将对担保机构进行有针对的指导和技术支持，促进担保机构健全风险管理，规范经营，提高业务能力与专业水平。

同时再担保公司还承担政策性贴息、补贴资金受托管理业务。

为贯彻政府产业扶持政策导向职能,市财政部门计划采取受托管理方式委托再担保公司管理政策性贴息（如涉农贷款贴息）、政策性补贴资金。

根据担保机构在相关政策性领域开展担保业务的情况，再担保公司可向相关主体受托发放上述政策性贴息及补贴。

一、再担保保证范围公司为本市符合条件的担保公司如下担保业务提供一定比例再担保：企业银行贷款担保；企业银行票据担保；企业融资租赁担保；企业信托计划担保；企业债券担保；企业履约保证担保;经主管部门核准的其他满足中小企业需求的担保.公司为个人或企业提供担保业务借款担保业务1、企业技术改造贷款担保2、企业流动资金贷款担保3、企业信用证贷款担保4、企业综合授信贷款担保5、企业主个人贷款担保6、个人投资贷款担保7、产权置换过桥贷款担保8、各种短期借款担保票据证券担保业务1、开立信用证担保2、银行承兑汇票担保3、商业汇票担保4、银行保函担保5、企业债券担保6、保本基金担保7、信托产品担保8、其他票据证券担保交易履约担保业务1、工程履约担保2、工程付款担保3、投标担保4、原材料赊购担5、设备分期付款担保6、财产保全担保7、租赁合同担保8、其他合同担保二、再担保业务品种1.最高额再担保在约定的保证期限、保证方式和保证责任比例范围内，向符合条件的担保公司提供一定的再担保授信额度.在授信额度内，除特殊约定外,再担保公司一般只采用项目备案方式，不再对项目进行具体审核。

融资性担保公司信⽤等级评价管理规定银⾏融资性担保公司信⽤等级评价管理规定（试⾏）1．⽬的为加强对我⾏融资性担保公司的风险管理，更好地识别、度量和防范担保公司作为我⾏客户融资担保⽅的风险，根据有关法律法规以及风险评级相关原则，制定本办法。

2．适⽤范围本办法适⽤于总⾏经营部室、各分⾏、北京地区管理部、在京各⽀⾏。

本办法适⽤于与我⾏开展合作，办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个⼈信贷业务的融资性担保公司。

委托其他企业提供担保、以基⾦额度承担风险的担保基⾦参照本办法执⾏。

3．定义、缩写和分类3.1定义（1）融资性担保公司：本⽂件所称融资性担保公司是指依法设⽴，为向银⾏申请办理公司或个⼈类融资性业务的企事业法⼈或个⼈提供居间担保的有限责任公司或股份有限公司。

（2）融资性担保公司信⽤等级评价：指对担保公司履⾏担保责任和连带清偿义务的意愿和能⼒进⾏评估，是对其债务偿还风险进⾏的综合评价。

（3）客户信⽤等级：是反映融资性担保公司违约风险⼤⼩的相对尺度，共分为六等⼗个级别，分别是AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B级。

其中：AAA级：融资性担保公司具有⾏业所要求的经济规模、很好的发展前景、很稳定可靠的利润来源、很强的担保履约能⼒，市场竞争⼒很强，管理⽔平很⾼，信誉状况很好，从⽽对降低我⾏融资风险有很⾼的业务价值。

AA+级：融资性担保公司的市场竞争⼒、发展前景、管理⽔平、净收益、担保履约能⼒有部分处于优秀⽔平、部分处于良好⽔平，从⽽对降低我⾏融资风险有较⾼的业务价值。

AA级：融资性担保公司的市场竞争⼒强，发展前景好，管理⽔平⾼，有着稳定可靠的利润来源，担保履约能⼒强，信誉状况良好，从⽽对降低我⾏融资业务风险有较⾼价值。

AA-级：融资性担保公司的市场竞争⼒、发展前景、管理⽔平、净收益、担保履约能⼒、信誉状况有部分处于良好⽔平，部分处于较好⽔平，从⽽对降低我⾏融资业务风险有较⾼的价值。

银行与担保公司合作中的贷款担保风险三篇篇一：警惕与担保公司合作中的贷款担保风险摘要银监会负责人日前在公开场合表示，担保行业的规范整顿即将拉开序幕，这预示着一批不合规范的担保公司将被淘汰出局，这也说明担保行业存在诸多违规行为。

虽然银行与担保公司合作在某方面解决了银行贷款的风险问题，但如果控制不当也会导致银行风险问题频出。

如担保业内部暗藏不少黑幕，虽然监管部门早已制定了法规，但在逐利驱使下，很多担保公司依然“不务正业”，采用种种手段牟取暴利，这些易使把担保公司自身的风险转嫁到银行，另外，银行的自身和管理存在的问题也易导致风险的产生，如担保公司与银行勾结担保招摇撞骗等。

因此，商业银行有必要认清担保公司发展中存在的各种问题，并对暴露的问题加以回避和整改，防范可能出现的贷款风险。

一、担保行业乱象丛生目前我国融资担保业处于初创期，行业内出现了较为极端的“异化”现象，担保行业存在着多数担保机构规模小、担保能力弱，部分担保机构经营不规范，信用度不高、一级风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要等一系列问题。

同时还存在乱收费、与银行暗地勾结等黑幕，更有一批打着担保旗号的皮包公司四处行骗。

1、行业“异化”严重一些大型担保公司发展较为平稳，管理也较为规范；但也有些企业挂着担保公司的牌子却不做担保业务，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。

部分担保公司为追逐利润，将注册资金用于投资房地产、股票，搞典当行和长期股权投资，或将主要的资源运用于委托贷款、投资等其他业务，严重影响了资金的安全性、流动性，降低了承担保证责任的能力。

2、担保费用坐地起价目前，担保公司的收费极不规范。

调查结果表明，汽车消费信贷担保收费项目多又杂，各种项目合起来近十项，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、家访费、上门服务费、资料费等；此外，还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象，如有的叫贷后管理费，有的叫保证金；即使收费名称一样，收费标准也相差甚远。

关于杭州市再担保运作模式的探讨摘要：文章首先对联盟运行现状进行了分析，进而探讨了杭州市再担保运作模式改革的必要性和可行性，在此基础上提出了公司化运作模式的初步设想及规划。

关键词：再担保；运作模式中图分类号：f127 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）05-0-01为有效解决杭州市中小企业融资难、担保难问题，进一步完善我市担保体系，2009年12月29日杭州市政府办公厅发布《杭州市人民政府办公厅关于印发杭州市信用担保联盟构建及运营管理办法(试行)的通知》，宣布杭州市将构建信用担保联盟(以下简称“联盟”)。

次年5月该联盟正式挂牌成立并由杭州市再担保中心负责日常运作。

联盟成立至今，在市政府、市财政局和市金融办的大力支持下，各项工作初见成效，但由于运作模式的问题，工作进度缓慢、发展瓶颈显现，对本市担保体系增信、分险的支持作用效果不明显，杭州市再担保已经走到了改革的十字路口。

本文拟通过对该联盟运行现状的分析，对杭州市再担保运作模式之改进提出一些初步的设想和建议。

一、联盟运行现状分析杭州市信用担保联盟采用的是保证金会员制，即由政府、担保公司、银行三方通过认购保证金的形式共同组成担保联盟，会员单位按约定认缴保证金后即可参加再担保。

截止2011年底共有8家银行和12家担保机构加入联盟，累计为市本级中小企业提供再担保56461.68万元(在保余额40107.5万元)，累计支持中小企业129家，累计合作项目198笔。

虽然中心经过一年多的拼搏和努力，已经在担保和银行业内得到了一定的认可并取得了一定的业绩，但是中心在业务推广过程中仍然面临较大难度，目前联盟中只有个别银行和政策性担保机构开展了再担保业务，大部分银行和担保公司对参加再担保的需求并不高。

国际经济形势的不明朗(特别是欧债危机)以及国内一再紧缩的货币政策使银行机构进一步收紧了信贷投放规模，中小企业融资更是雪上加霜，担保风险日渐显现，许多担保公司都通过缩小担保规模来控制风险。

省地方金融监管局关于印发《浙江省融资担保公司监督管理办法（试行）》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------省地方金融监管局关于印发《浙江省融资担保公司监督管理办法（试行）》的通知浙金管〔2021〕10号各市、县（市、区）地方金融工作部门：为进一步规范融资担保公司经营行为，支持普惠金融发展，防范风险，根据《融资担保公司监督管理条例》《浙江省地方金融条例》等规定，结合我省实际，特制定《浙江省融资担保公司监督管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

浙江省地方金融监督管理局2021年3月24日浙江省融资担保公司监督管理办法（试行）目录第一章总则第二章设立、变更和终止第三章经营规则第四章监督管理第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条为支持普惠金融发展，规范融资担保公司行为，防范风险，根据《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《条例》)《浙江省地方金融条例》等规定，结合我省实际，制定本办法。

第二条本办法所称融资担保是指担保人为被担保人借款、发行债券和其他债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或股份有限公司；所称政府性融资担保机构是指依法设立，由政府及其授权机构出资并实际控股，以服务小微企业和“三农”主体为主要经营目标的融资担保机构和再担保机构。

第三条注册地在我省的融资担保公司和分支机构以及在我省开展业务的省外融资担保公司适用本办法。

第四条浙江省地方金融监督管理局(以下简称省地方金融监管局)为全省融资担保公司的监督管理部门，履行全省融资担保公司监督管理职责，牵头协调处置融资担保公司风险。

设区市地方金融工作部门和县（市、区）人民政府确定的部门（以下统称地方金融工作部门）负责本行政区域内融资担保公司日常管理工作，承担属地融资担保公司风险防范与处置责任。

东北再担保发〔2010〕13号关于印发《东北区域中小企业信用再担保运营体系担保机构评级授信办法》的通知各分公司，公司各部门：《东北区域中小企业信用再担保运营体系担保机构评级授信办法》已经公司专题会议审议通过，现予印发，请遵照执行。

二○一○年八月十八日东北区域中小企业信用再担保运营体系担保机构评级授信办法第一章总则第一条为了真实把握担保机构的实际运营状况，更好地开展再担保业务合作，引导担保机构不断提升担保能力和管理水平,制定本办法。

第二条对准入的担保机构进行评级授信，是开展再担保业务合作的基本依据。

第三条对加入体系担保机构的评级授信，有效期为三年。

在有效期内，各分公司根据需要进行复评。

有效期满，重新评级。

第四条担保机构委托专业评级机构进行评级的结果只作为参考，不作为实际的评级结论。

第二章担保机构评级说明第五条对担保机构评级的基本要素包括：经营环境、营运风险、风险管理、资产质量、资本充足性与外部支持等。

依据实地调研情况及担保机构提供的资料，按评级指标体系进行打分，根据得分确定担保机构的信用等级（评级指标解释与评分标准见附件1，行业划分标准见附件2）。

第六条担保机构信用等级的设置采用三等九级，各级别依据具体得分定档。

符号表示分别为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、- 2 -CCC、CC、C。

等级含义如下：AAA级：代偿能力最强，绩效管理和风险管理能力极强，风险最小；AA级：代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小；A级：代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响，但是风险小；BBB级：有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变化的影响，风险较小；BB级：代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险；B级：代偿能力较差，绩效管理和风险管理能力弱，有较大风险；CCC级：代偿能力很差，在经营、管理、抵御风险等方面存在问题，有很大风险；CC级：代偿能力极差，在经营、管理、抵御风险等方面有严重问题，风险极大；C级：濒临破产，没有代偿能力。

融资性担保机构主要指标解释1.非公司制融资性担保机构，是指除公司制以外的其他融资性担保机构，包含事业单位、社会团体、合伙制企业等（以下各表同）。

在填列G1表非公司制法人机构数量时,将一个合伙制企业视同为一个非公司制法人单位进行统计。

2. 本省（区、市）融资性担保机构数量，是指年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）和分支机构的汇总数量。

其中，已开展再担保业务的是指经监管部门批准可开展再担保业务的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量；在县（市）登记机关登记的是指在县（市）工商管理部门或民政管理部门登记注册的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量。

3.国有控股的法人机构数量，是指各级政府及国有企业的全资和控股（含绝对控股和相对控股）的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量。

4.分支机构数量，是指年末已从监管部门取得经营许可证的本省（区、市）融资性担保分支机构的数量，含本省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构数量、外省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构的数量，但不含本省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）外设立的分支机构的数量。

其中，跨省（区、市）在本省（区、市）设立的，是指外省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构汇总数量。

5.本省（区、市）融资性担保机构的从业人数，是指年末本省（区、市）所有融资性担保机构全部在职员工（含正式员工、合同员工和一年期以上临时人员，不含短期临时人员）人数。

其中，按学历划分的研究生，是指年末本省（区、市）融资性担保机构已取得硕士研究生和博士研究生学历或同等学位的从业人数。

6.货币资金，统计口径包括现金、银行存款、其他货币资金。

7.存出保证金，是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人协议约定，存入指定账户，在担保责任解除之前不得动用的专项资金，包括存出担保保证金和存出分担保保证金。

再担保公司调研发言材料尊敬的各位领导、各位专家，大家下午好！我是担保公司的负责人，今天非常荣幸能够在这里向大家汇报一下我们近期的调研工作。

本次调研的目的是了解当前担保市场的发展状况，以及面临的挑战和机遇。

经过几个月的努力，我们团队成功完成了各项调研工作，并取得了一些有价值的发现和结论。

首先，我想向大家简要介绍一下我们的调研方法。

我们采用了多种调研方法，包括专家访谈、问卷调查、对外部数据的收集和分析等。

我们团队成员分工明确，每个人都发挥了自己的专长，充分利用了各种资源，确保了调研工作的高质量和可信度。

在调研中，我们发现了一些非常有意义的结果。

首先，目前担保市场的竞争非常激烈。

随着经济的不断发展和金融市场的日益复杂，越来越多的企业需要借助担保来获得融资支持。

因此，担保公司之间的竞争也越来越激烈，各家公司纷纷推出各种各样的创新产品和服务，以吸引更多的客户。

同时，随着互联网的普及和信息技术的发展，一些新兴科技企业也开始涉足担保行业，给传统担保公司带来了一定的压力。

其次，我们发现担保行业仍然存在着一些问题和挑战。

首先，一些小型担保公司在市场上表现不佳，面临着生存困境。

这是因为它们缺乏规模和实力，无法提供足够的担保额度和服务质量，导致客户选择其他更大型的担保公司。

其次，担保行业面临着监管政策的不断加强。

虽然这对行业的长期发展是有利的，但一些公司可能需要花费更多的时间和资源来适应新的监管要求。

当然，在挑战中也蕴藏着机遇。

我们的调研发现，随着经济的稳定增长和金融市场的不断创新，担保市场的潜力巨大。

我们预计，在政府的支持和监管政策的推动下，担保行业将继续保持快速的发展势头。

同时，随着互联网的普及和信息技术的应用，担保公司可以通过创新的产品和服务来满足客户的多样化需求，并提升自身的竞争力。

针对我们调研发现的问题和机遇，我们拟定了一些具体的发展策略。

首先，我们将加大对科技创新的投入，通过引入更先进的技术和系统，提高公司的运营效率和服务质量。

担保公司收费的标准是什么国家没有定量规定，下面列一家担保公司收费标准1、担保额度在500万元以下，担保年费率5%；2、担保额度在500万元以上、1000万元以下的部分，担保年费率4%；3、担保额度在1000万以上的部分，担保年费率为3%；4、每宗担保收费按上述费率计算低于2000元时，应按不低于2000元收取；5、担保费由借款企业在办妥全部手续后，银行放款前一次性交付担保公司；扩展资料：担保公司注册要求：资金要求投资担保公司一般要求注册资金1亿元以上，如果跨地区担保，则需达1亿以上。

根据《国务院关于修改〈国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定〉的决定》（国务院令第548号），“跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批”修改为“融资性担保机构的设立与变更审批”，实施机关由国家发展改革委改为省、自治区、直辖市人民政府确定的部门。

上述政策措施的出台将有一段时间。

从了解的其它省市登记情况来看，如今各地操作存在差异：北京市工商局对担保公司登记不做限制；上海市工商局暂缓登记担保类公司；浙江省工商局仅对注册资本5000万元以上的担保公司进行登记；江苏省工商局登记“非融资性担保公司”，企业经营范围核定“非融资性担保”等。

为统一规范我省操作，支持信用担保机构发展，缓解中小企业融资难的矛盾，根据国务院办公厅《转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发[2006]90号）、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金[2001]77号）等规定，现就过渡时期内担保机构登记注册的有关问题建议如下：一、申请新设立注册资本1亿元以下的担保机构，工商部门予以办理，企业经营期限核定一年，经营范围可核定为：“为自然人和企业提供担保（不含融资性担保）”，待国家、省有关政策明确后再办理相关手续。

非融资性担保公司不得对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等融资方式提供担保和再担保，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务等。

融资担保有限公司担保业务操作规程一、总则为规范融资担保有限公司（以下简称“公司”）的担保业务操作，保障公司与客户的合法权益，制定本担保业务操作规程（以下简称“规程”）。

二、业务范围1. 公司的担保业务范围包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等形式的担保。

2. 公司在进行担保业务时，应当坚持合法、合规的原则，确保担保业务的安全性和风险可控。

三、客户审核1. 公司在接受担保申请时，应对客户进行严格审核。

2. 客户审核主要包括但不限于以下方面：（1）客户基本信息的真实性核实；（2）客户的经营状况和财务状况评估；（3）客户的还款能力和担保物价值评估；（4）客户的信用记录查询和分析；（5）其他必要的调查和核实。

3. 审核结果应当以书面形式记录，并由相关负责人进行审批。

四、担保方式选择1. 公司应根据担保对象的情况和业务需要，选择适当的担保方式。

2. 担保方式选择应根据以下因素进行综合考虑：（1）担保物的性质和价值；（2）担保对象的经营情况和还款能力；（3）担保方式的风险性和复杂程度；（4）担保方式的合法性和合规性。

3. 担保方式选择应当以业务合同形式确认，并经双方签字或盖章。

五、担保措施实施1. 公司应当根据担保方式的不同，采取相应的担保措施。

2. 信用担保主要包括签订担保合同和提供相关担保文件等措施；抵押担保主要包括办理抵押登记和保管抵押物等措施；质押担保主要包括交付质押物和签订质押合同等措施。

3. 担保措施应当在合法、正当的范围内进行，并经有权机构的批准或备案。

六、风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，确保担保业务风险的预测、评估和控制。

2. 风险管理主要包括但不限于风险评估、风险防控和风险监测等环节。

3. 公司应及时跟踪担保业务的风险状况，根据需要进行调整和应对。

七、信息披露1. 公司应当按照相关法律法规的规定，及时、准确、完整地向客户和社会公众披露担保业务相关信息。

2. 信息披露的内容包括但不限于公司的基本信息、担保业务的范围和条件、担保风险的提示等。

融资性担保责任余额的限制融资性担保责任余额的限制是指在担保机构为借款人提供担保服务时，该机构所承担的担保责任余额应受到一定的限制的要求。

这种限制主要是为了保护借款人和担保机构自身的利益，避免由于担保机构过度承担担保责任导致其财务风险过高的情况发生。

一般来说，融资性担保责任余额的限制是由监管部门或相关法律法规确定的。

其目的是确保担保机构在提供担保服务时能够合理控制风险，避免出现过度承担担保责任导致无法履行担保责任的情况。

融资性担保责任余额的限制通常通过设置担保机构的资本金要求和风险控制指标来实施。

具体来说，担保机构在提供担保服务前需要满足一定的资本金要求，以确保其有足够的实力承担担保责任。

此外，监管部门还会要求担保机构设定合理的风险控制指标，例如担保责任余额与资本金的比例限制，确保担保机构在承担担保责任时不超过其风险承受能力的范围。

在一些国家和地区，融资性担保责任余额的限制也与担保机构的经营规模和能力有关。

比如，担保机构的经营规模越大、实力越强，其承担担保责任的额度也相对较高。

这种限制的设定可以更好地保护借款人的利益，避免因担保机构无力履行担保责任而导致借款人无法及时获得资金的情况发生。

融资性担保责任余额的限制也有助于促进担保市场的健康发展。

当担保机构在提供担保服务时受到一定的限制，就能够避免过度承担担保责任导致风险集中的问题。

这样一来，担保机构能够更加谨慎地进行风险评估和管理，同时也能够提高市场的竞争性和透明度。

然而，融资性担保责任余额的限制也存在一些挑战和问题。

首先，确定合理的担保责任余额限制是一个复杂的问题。

限制过低可能会影响担保机构提供担保服务的能力，限制过高则可能会造成风险集中和金融不稳定的问题。

其次，担保机构可能会存在规避限制的行为，例如通过分立子公司等形式，将担保责任分散到多个机构中，从而实现规避限制的目的。

综上所述，融资性担保责任余额的限制是为了保护借款人和担保机构自身的利益而设定的要求。

融资性担保公司信用等级评价管理规定集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-银行融资性担保公司信用等级评价管理规定（试行）1．目的为加强对我行融资性担保公司的风险管理，更好地识别、度量和防范担保公司作为我行客户融资担保方的风险，根据有关法律法规以及风险评级相关原则，制定本办法。

2．适用范围本办法适用于总行经营部室、各分行、北京地区管理部、在京各支行。

本办法适用于与我行开展合作，办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个人信贷业务的融资性担保公司。

委托其他企业提供担保、以基金额度承担风险的担保基金参照本办法执行。

3．定义、缩写和分类3.1定义（1）融资性担保公司：本文件所称融资性担保公司是指依法设立，为向银行申请办理公司或个人类融资性业务的企事业法人或个人提供居间担保的有限责任公司或股份有限公司。

（2）融资性担保公司信用等级评价：指对担保公司履行担保责任和连带清偿义务的意愿和能力进行评估，是对其债务偿还风险进行的综合评价。

（3）客户信用等级：是反映融资性担保公司违约风险大小的相对尺度，共分为六等十个级别，分别是AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B级。

其中：AAA级：融资性担保公司具有行业所要求的经济规模、很好的发展前景、很稳定可靠的利润来源、很强的担保履约能力，市场竞争力很强，管理水平很高，信誉状况很好，从而对降低我行融资风险有很高的业务价值。

AA+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力有部分处于优秀水平、部分处于良好水平，从而对降低我行融资风险有较高的业务价值。

AA级：融资性担保公司的市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有着稳定可靠的利润来源，担保履约能力强，信誉状况良好，从而对降低我行融资业务风险有较高价值。

AA-级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力、信誉状况有部分处于良好水平，部分处于较好水平，从而对降低我行融资业务风险有较高的价值。

吉林省财政厅关于印发《吉林省省级再担保风险补偿资金管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 关于印发《吉林省省级再担保风险补偿资金管理办法》的通知吉财金〔2021〕1220号各相关融资担保机构：为支持我省政府性融资（再）担保机构与国家融资担保基金开展合作，省财政厅设立了吉林省省级再担保风险补偿资金。

为加强资金的监督管理，提高资金的使用效益，我们制定了《吉林省省级再担保风险补偿资金管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：《吉林省省级再担保风险补偿资金管理办法》吉林省财政厅2021年12月9日附件吉林省省级再担保风险补偿资金管理办法第一章总则第一条为贯彻落实国家及省委、省政府关于发展融资担保行业有关决策部署，进一步完善省级融资担保风险补偿机制，加快推进全省再担保体系建设，支持小微企业、“三农”和创业创新等市场主体，以及符合条件的战略性新兴产业项目发展，根据国家和省有关规定，结合我省实际，制定本办法。

第二条省级再担保风险补偿资金（以下简称风险补偿金)主要用于配套国家融资担保基金，对吉林省信用融资担保投资集团有限公司（以下简称省担保集团）与合作融资担保机构开展的再担保业务发生的代偿进行补偿。

第三条风险补偿金遵循“政府监管、市场运作、公平公正、诚实守信”的原则，确保其使用管理规范、安全和高效。

第二章资金来源及管理第四条风险补偿金由省级财政通过一般公共预算安排，首期3000万元，以后年度具体规模根据再担保业务规模、支持融资担保机构数量、代偿率以及风险补偿金结余等相关因素确定。

第五条风险补偿金委托省担保集团管理。

省担保集团设立风险补偿金专用账户，专款专用、封闭运行、单独核算，资金运用仅限于银行存款。

中国银行股份有限公司融资性担保机构担保业务管理办法（2013年版）第一章总则第一条为规范和加强融资性担保机构担保业务的管理，防范和控制担保风险，促进我行授信业务的健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令2010年第3号）等相关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于我行与融资性担保机构开展的担保业务，以及担保机构与再担保机构开展的为我行授信提供的再担保业务。

第三条融资性担保机构是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司以及其他机构。

融资性担保机构可分为国有资本控股担保机构和民营资本控股担保机构。

（一）国有资本控股担保机构是指国有资本直接或间接出资比例不低于50%，或出资比例不低于30%且有依据证明其对公司业务拥有绝对控制权的担保机构。

国有资本出资主体包括各级财政、国有企业、事业单位等。

（二）民营资本控股担保机构是指除国有资本控股担保机构以外的其他担保机构。

第四条仅为我行个人贷款业务提供担保的融资性担保机构，按照个人金融业务条线的相关规定进行管理。

第五条融资性担保业务是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的业务。

融资性担保业务包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。

第六条再担保机构是指依法设立，为融资性担保机构所承担的担保责任提供担保的有限责任公司和股份有限公司。

第七条再担保业务是指担保机构在承担担保责任的同时，将已承保的担保责任按照一定比例向再担保机构申请再担保，如果发生代偿损失，则由再担保机构按照责任比例和约定的其他条款予以赔付。

第二章总体策略第八条我行与融资性担保机构业务合作的基本原则为适度从紧、择优合作、额度审批、动态监管。

第九条客户策略优先支持财政出资的国有资本控股的融资性担保机构，择优支持公司治理机制完善、经营稳健的其他国有资本控股或民营资本控股的融资性担保机构。

摘要：中小企业“融资难”，其根本原因在于中小企业抗风险能力弱、企业信用体系不完善，担保能力偏弱。

《民法典》在传统担保方式之外，在388条规定“其他具有担保功能的合同”肯定了非典型担保的法律效力。

再担保作为一种非典型担保能够有效地分散融资风险、提高中小企业的担保能力，助力中小企业的稳健发展。

一、问题的引出某互联网平台欲与某银行达成框架合作协议，由该互联网平台向银行推荐有融资需求的企业客户，在该合作方案项下全部贷款业务由该互联网平台、融资企业法定代表人提供连带责任保证担保，并由该互联网平台的实际控制人为该互联网平台提供连带责任保证担保。

由此，引出本文要讨论的主题：不是典型担保，但交易各方确有设置担保真实意思情况下，法律的理解与适用问题。

上述案例中，互联网平台的实际控制人为该平台承担的保证债务连带担保责任，就并非传统的连带保证责任。

我们认为，该种担保方式是有别于传统担保方式的非典型担保。

根据《民法典》第三百八十八条规定“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。

担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同”。

上文中的互联网平台和银行，双方根据真实意思表示签订的框架合作协议，在不违背法律的强制性规定的前提下为真实有效。

对此，《九民纪要》也认为：要充分发挥担保对缓解融资难、融资贵问题的积极作用，不轻易否定新类型担保、非典型担保的合同效力及担保功能。

案例中，互联网平台的实际控制人提供的担保并非是典型的抵押或者质押，而是“其他具有担保功能的合同”所涵盖的一种担保形式——我们认为该等担保系再担保，符合再担保的特点。

二、再担保的特点及方式再担保的实质是担保链条的延续，通过担保人与再担保机构签订再担保合同，由担保人向再担保机构支付再担保费用，当担保人不能独立承担担保责任时，再担保机构按照合同约定的比例承担责任或者承担一般连带责任。

再担保机制的建立和完善，有助于分散担保机构的风险，从而进一步有助于企业融资，对于经常面临融资困境的中小企业而言，无疑是雪中送炭。

130146 企业研究论文加快政策性担保和再担保机构建设破解中小微企业融资难融资贵难题融资性担保机构作为连接中小企业与金融机构的桥梁，通过为中小企业提供信用增级，实现信用共享与风险分担，为获得金融机构的贷款提供便利，是破解中小微企业融资难题的重要手段。

其中，相比商业性担保机构，政策性担保机构不以盈利为主要目的，更有助于降低企业的融资成本。

由于协议放大倍数的存在，若能合理发挥担保机构的杠杆作用，相同额度资金注入的情况下，担保机构带来的作用将远远大于对中小企业直接进行财政奖补或税收优惠。

因此，对政策性担保机构的资本金进行政策支持，做大做强省级政策性担保机构，成为经济下行、民间投资增速放缓局面下，多个地区缓解中小微企业融资难与融资贵问题的有效尝试。

一、四川融资性担保行业现状及问题截至20xx年末，四川担保行业融资性担保余额为1 843.18亿元，较年初下降15.7%;资产总额为664.43亿元，较年初下降4.5%;注册资本为456.63亿元，较年初下降5.9%;担保业务收入为28.06亿元，同比下降34%。

行业各主要指标均呈现明显下滑态势（见表1），新增担保额与在保余额下滑幅度大，新增代偿额逐月提升。

受制于经济下滑等因素，代偿率高达5.86%，相较于2%～3%左右的担保费率，全行业普遍呈现亏损状态，总体净利润为-2.71?|元。

衡量担保行业风险抵御能力的重要指标――拨备覆盖率（拨备覆盖率=担保准备金/担保代偿余额×100%）仅为66%，行业风险凸显。

在经营数据全面下滑的背后，是整个四川融资性担保行业陷入全行业的困境之中。

目前，四川融资性担保行业存在的问题主要有：1. 担保机构量大但质不高。

全国范围内四川属于担保大省，20xx年在保余额已位列全国前三，法人机构数多达400余家。

但绝大多数担保机构注册资本偏低，资金实力有限，业务规模较小，放大倍数受限（20xx年末，四川担保行业放大倍数仅为3.55倍，若扣除住房置业的公积金贷款担保，放大倍数仅为2.69倍。

第一章总则第一条为规范再担保公司（以下简称“公司”）的内部管理，保障公司稳健经营，防范和控制风险，提高公司服务质量，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部各部门、各级员工以及与公司业务相关的合作伙伴。

第三条公司内部管理制度应遵循以下原则：1. 法规遵从原则：严格遵守国家法律法规，确保公司经营合法合规；2. 风险控制原则：加强风险意识，强化风险控制，确保公司稳健经营；3. 诚信经营原则：诚信为本，公平交易，为客户提供优质服务；4. 严谨规范原则：规范管理，提高工作效率，确保业务流程顺畅。

第二章组织架构与职责第四条公司设立以下部门：1. 董事会：负责公司重大决策，监督公司经营管理；2. 监事会：负责对公司财务、业务、管理等方面进行监督；3. 总经理办公室：负责公司日常行政、人事、财务等工作；4. 业务部：负责担保业务的受理、调查、评估、审批、担保合同的签订、执行等工作；5. 风险控制部：负责风险识别、评估、监控、处置等工作；6. 客户服务部：负责客户咨询、投诉处理、客户关系维护等工作。

第五条各部门职责：1. 董事会：负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策；2. 监事会：负责监督公司财务、业务、管理等方面，确保公司合规经营；3. 总经理办公室：负责公司日常行政、人事、财务等工作，确保公司高效运转；4. 业务部：负责担保业务的受理、调查、评估、审批、担保合同的签订、执行等工作，确保业务质量；5. 风险控制部：负责风险识别、评估、监控、处置等工作，确保公司风险可控；6. 客户服务部：负责客户咨询、投诉处理、客户关系维护等工作，提高客户满意度。

第三章业务管理第六条业务受理：1. 客户提交担保申请，业务部负责受理；2. 业务部对担保申请进行初步审查，确保申请材料完整、真实、合法；3. 业务部对担保项目进行风险评估，确定担保额度。