农业保险经营模式改革研究

我国农业保险发展模式的选择作者：白冬虎来源：《经济师》2011年第05期摘要：文章回顾了我国农业保险发展的历程，并对世界各国农业保险的几种模式进行了分析，同时针对我国农业保险的发展模式提出了相应的对策。

关键词：我国农业保险发展模式中国国情中图分类号：F840.66文献标识码：A文章编号：1004-4914(2011)05-184-02本文旨在以保险学理论为基础，通过对我国农业保险的现状及成因进行分析，在借鉴世界各国农业保险发展模式的基础上，立足我国国情，提出了更为适合我国农业保险的发展模式。

一、我国农业保险发展的历程上世纪80年代我国保险业务全面恢复后，开办农业保险且形成一定规模的仅有中国人保和中华联合财险两家，保费收入在前10年增长迅速，后10年却骤降，再后又增长，大致呈现倒“u”型曲线。

总结起来，大致经历以下四个阶段：第一是起步阶段(1982—1989年)。

从1982年开始，农业保险按照“恢复平衡、略有节余、以备大灾之年”的经营原则，不以盈利为目的，取得了显著的社会效益，1988年保费收入达到3.5亿元人民币。

第二是发展阶段(1990—1993年)。

由于在计划经济体制下，由财政兜底，因此对农业保险成本和盈利考虑较少，根据各地需要开办了不少农业险种。

到1993年。

农业保险险种总数近百个，保费收入达8 3亿元，农业保險赔付率为115％，亏损率为56％。

第三是持续萎缩阶段(1994—2003年)。

从1994年以后，中央财政要求对一些风险大、亏损多的业务进行战略性收缩。

这一期间，险种由最多的近百个下降至不足30个。

2003年全国农险保费收入仅为4.6亿元，占农业生产总值的0.04％。

第四是改革阶段(2004年至今)。

2004年6月，法国安盟保险公司获准在成都组建财险分公司，这是首家进入中国的外贸农业保险公司。

2004年3月国内第一家专业股份制农业保险公司——上海安信农业保险公司成立。

从2004年，保监会共在9个省、自治区、直辖市开展农业保险试点，积极推动商业保险公司自办、为政府代办和与政府联办农业保险业务。

中国农业保险行业发展现状及趋势分析一、农业保险概述我国通过政策性农业保险，代替直接补贴对农业实施合理有效的保护。

农业保险是专为农业生产者提供的在种植业、养殖业等生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。

目前我国农业保险有多种产品，例如按农业种类可分为种植业保险、养殖业保险、森林保险；按保险责任可分为基本责任险、综合责任险或一切险。

农业保险分类农业保险市场的经营主体主要是保险公司，其组织形式主要有股份制和相互制两种。

股份制即公司所有权归股东所有，以中国人保、安华农保等为代表，目前占据我国农险市场主导地位；相互制即投保人是公司所有人，以阳光农险为代表，提供农业互助保险产品，在2015年《相互保险组织监管试行办法》出台后得到法规和政策支持，开始逐步发展。

部分农业保险公司基本情况二、农业保险行业保费收入我国农险政策发展历程可分为三个阶段：初步发展（2003年-2006年）、快速增长（2007年-2018年）、深入发展（2018年-2021年）。

根据十九大提出的乡村振兴战略，2018年起，我国在六省试点开展三大粮食作物完全成本保险和收入保险，随后保险覆盖率不断提升，2021年扩大试点范围至十三省。

2020年我国农险保费815亿元，2021年1-5月农险保费累计397亿元，增速远高于产险行业。

2015-2021年5月中国农业保险保费收入情况三、农业保险行业政策演变2003年，十六届三中全会提出“探索建立政策性农险制度”，标志着我国政策性农险的起步，此后中央不断推出政策支持农险发展。

2007年，财政部发布《中央财政农业保险保费补贴试点管理办法》，向内蒙古、四川、吉林等六省的五大类粮食作物划拨10亿元专项补贴资金；2009年，《促进农业稳定发展、农民持续增收》鼓励在农村发展互助合作保险并提出探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动制；2016年，我国提出积极开发新型保险品种，探索开展收入保险、天气指数保险试点，扩大“保险+期货”试点，农险品种不断丰富。

中国农业保险发展现状与存在问题调研报告中国农业保险开展现状与存在问题调研报告在我国，农业是国民经济的根底，农业的稳定开展是国民经济健康开展的关键。

作为世界上农业自然灾害比较严重的国家，我国脆弱的农业，亟须农业保险的有力保障和支持，以保证农业生产经营的稳定和持续开展。

一、我国农业保险开展现状我国农业保险业经历了一个曲折的开展过程，从1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办了一些农业保险业务。

1982年到1992年农业保险业务呈上升趋势，到1992年当年农业保险费收入到达8.62亿元。

但保费快速上升的同时是居高不下的赔付率，1991年农业保险的赔付率为119%。

在政府支持性措施减弱以后，过高的赔付率导致农业保险业务逐步萎缩，中国人民保险公司不得不调整农险结构，对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩，而其他保险公司那么是退出农业保险的经营。

，中国人保香港上市后，由于经济效益的原因，不再经营大局部的农险业务。

自以来，专业农险公司开始浮出水面，9个省区市的农业保险试点也已经全面铺开。

，保监会公布了开展农业保险的指导性意见，提出农业保险开展的五种模式：一是与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业险；二是在经营农业险根底较好的上海、黑龙江等地区，设立专业性农业保险公司；三是设立农业相互保险公司；四是在地方财力允许的情况下，尝试设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司；五是继续引进像法国安盟保险等具有农业保险经营的先进技术及管理经验的外资或合资保险公司。

二、我国农业保险面临的主要问题目前我国的农业保险仍存在着各种各样的问题，现行的农业保险组织体系不适应农业保险开展的需要。

一方面农业保险的有效需求缺乏；另一方面商业保险公司开展农业保险业务的积极性不高，农业保险的开展面临资源短缺、技术薄弱、人才匮乏等问题。

另外，传统风险管理体制在一定程度上也阻碍了农业保险的开展。

〔一〕有效需求缺乏农业生产和经营风险的客观存在，必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求明显缺乏。

农业保险调研报告第一篇：关于我县政策性农业保险的调研报告第二篇：云南省农村农业保险调研报告第三篇：关于高县养殖业政策性农业保险的调研报告财险第四篇：办事处关于农业保险情况调研报告第五篇：中国农业保险发展现状与存在问题调研报告更多相关范文随着农业产业化、专业化、规模化进程不断加快，农业生产现代化水平不断提高，但农业受自然条件制约大、农业防灾抗灾能力脆弱，“多年致富，一灾返贫”现象日益突出。

推行政策性农业保险，是省委、省政府针对农业发展现状作出的一项科学决策，对于减轻农业风险、巩固农业基础地位和推进社会主义新农村建设具有十分重要的意义。

一、我县政策性农业保险的基本情况自xx年5月我县开展政策性农业保险试点工作以来，县委、县政府高度重视，成立了以分管农业副县长为组长，县发改局、农业局、财政局、人保公司等9个部门负责人为成员的试点协调领导小组及办公室，组建了由农业技术专家、人保公司人员组成的农险核损理赔专家小组。

在充分调研、广泛征求意见的基础上，制定出台了《关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》，把政策性农业保险试点进展情况，列入“三农”工作督查考核内容。

同时，出台各种配套措施，在资金、政策等方面给予大力扶持。

xx年，在水稻、生猪、鸡、鸭、大棚蔬菜五个品种的参保项目上，全县共有85户种养大户参加保险，其中种植水稻18户，1644 亩；养生猪28户，4445头；养鸡27户，21.3万只；养鸭10户，19.2万只；种植大棚蔬菜2户，18 亩，累计保险金额1138.97万元，保费收入34.15万元。

截止xx年4月25日，共发生理赔案29起，赔款192373.68元，其中xx年17起，赔款83945.68元；xx年1至4月12起，赔款108428元，已有54214.65元发放到农户手中，剩余赔款将在年底全部赔付。

政策性农业保险作为农村发展的“保护伞”、农业增效的“安全网”、农民增收的“护身符”，对于促进我县现代农业发展、提高农户防灾抗灾能力、维护整个农村社会稳定以及推进社会主义新农村建设发挥着越来越重要的作用。

农业供给侧改革的农业保险制度近年来，我国农业供给侧改革取得了显著成效，为农业发展提供了强大的保障。

农业保险制度是农业供给侧改革的重要组成部分，它在保护农民利益、提高农业生产力、推动农业可持续发展等方面发挥着重要作用。

本文将从多个角度展开，探讨农业保险制度在农业供给侧改革中的作用和价值。

1. 农业保险制度的背景和意义随着我国农业供给侧改革的深入推进，农民的投入和收益面临着诸多风险和不确定性。

农业保险制度的建立可以有效地规避农业经营风险，保护农民的合法权益，提高农业效益和可持续发展的能力。

2. 农业保险的类型和保障范围农业保险主要包括农作物保险、农产品产地质量安全保险、农村综合保险等多种类型。

这些保险形式可以覆盖农业生产全过程的风险，保障农民的合法权益。

3. 农业保险制度的运行方式农业保险制度涉及到农民、保险公司、政府等多方利益主体的合作。

政府在制定政策和标准方面发挥着重要的作用，保险公司提供专业的保险服务，农民进行保险购买和理赔等操作。

4. 农业保险制度的风险评估和定价农业保险制度的风险评估和定价是确保农业保险能够正常运行的重要环节。

政府和保险公司需要对农业生产过程中的各种风险进行科学评估，并合理制定保险费率。

5. 农业保险制度的利益分配在农业保险制度中，农民、保险公司和政府各自承担不同的利益和责任。

政府要加大对农民的补贴力度，保险公司要承担相应的风险，农民则享受保险所带来的经济收益。

6. 农业保险制度的问题与挑战尽管农业保险制度在农业供给侧改革中起到了重要作用，但仍面临着一些问题和挑战。

比如保费的高昂、保险赔付的复杂、保险服务的滞后等。

7. 农业保险制度的改进方向为了充分发挥农业保险制度的作用，我们可以从多个方面进行改进。

比如加强政府支持力度、提高保险公司专业化水平、强化农民保险意识等。

8. 农业保险制度的国际比较与世界上其他国家的农业保险制度相比，我国的农业保险制度在一些方面还有待加强。

可以借鉴其他国家的经验和做法，进一步完善我国的农业保险制度。

［摘要］农业保险作为通用的最主要的非价格农业保护工具，已成为世界各国实施农业保护的重要发展方向。

本文分别分析了中国农业保险的政府主导和商业保险公司代办的原因，认为长期来看发展的模式必然选择为“政府主导、商业保险公司代办”，并提出了中国农业保险的发展要与农业产业化组织、农民合作社相结合，将农业保险纳入国家农业发展总体规划等相关政策建议。

［关键词］农业保险发展模式长期选择目前，中国国内在农业保险的发展模式选择上还存在争论：中国保监会（2003）提出了目前中国农业保险多主体经营的发展模式，并从2004年10月开始，在上海、江苏、黑龙江、新疆等九个省区开始农业保险改革试点，对不同发展模式进行探索；姚海明、赵锦城（2004）等认为由面临同样风险、具有相同的保险要求的人结合组成的合作保险组织（如相互保险公司或保险合作社）为中国现代农业保险发展模式；庹国柱（2005）认为中国通过目前的过渡经营，最终将过渡到一个目标模式：由政府主导或者做主体来做农业保险，但是具体业务交给市场或者是商业保险公司操作比较合理。

笔者认为短期内难以用一个统一的模式去规范中国农业保险的发展方向，但长期来看“政府主导、商业保险公司代办”为中国农业保险发展模式的必然选择。

一、农业保险为政策性保险，必须由政府主导世界上有很多国家试办农业保险，在其发展模式上分别有各自不同的特点，形成了五种主要的发展模式：美国、加拿大模式―政府主导模式、日本模式―政府支持下的相互会社模式、前苏联模式―政府垄断模式、西欧模式―民办公助模式、发展中国家模式―国家重点选择性扶持模式。

对这些发展模式进行分析发现：不管是经济发达的西方国家，还是发展中国家，农业保险的长期发展实际上均是在政府主导下开展的，或是直接对保费补贴，或是直接赔付，或是提供经营管理费用，或是对农业保险业务免税等。

这一点从中国国内比较成功地农业保险发展模式中也可以看出。

中国自1982年由中国人民保险公司恢复办理农业保险，到20世纪90年代初期中国农业保险发展进入高峰（保费收入最高年1993年达到8.3亿元）。

农业保险发展现状分析农业保险对于中国这样一个农业大国来说，是农业风险分散的重要工具。

它为推动农业体制改革，保障农业生产顺当进行供应了有效的保障。

但目前我国农业保险进展陷入了逆境。

其突出冲突表现在广阔农夫迫切需要农业保险的保障而各商业保险公司却不愿涉足该领域。

近20多年来,我国的农业保险业有了长足的进步。

在借鉴国外胜利阅历的基础上,全国部分地区进展了具有地方特色的农业保险。

现对我国农业保险的现状进行分析。

农业保险初步进展阶段在新中国成立之前，我国的农业保险只是在局部地区进行了零星的试点，没有形成大的气候。

我国正式的农业保险应当是从新中国成立后开头的，中国人民保险公司于1949年10月20日成立。

次年，在山东商河、重庆北碚以及北京远郊试办牲畜保险;在江苏南通、陕西咸阳和北京远郊试办棉花保险。

1951年在个别地区试办了油菜和水稻保险。

1952年牲畜、棉花等农业保险基本掩盖了全国各地。

1953年社会主义三大改造开头，根据国家指示除东北地区外全国基本停办了农业保险。

1955年中国人民保险公司又恢复办理农业保险。

20世纪50年月的农业保险，经受了起起伏伏，由于当时的政治环境影响，主要是学习的苏联模式。

尽管当时的保险模式还不规范，但不能否认，农业保险对我国农业的进展起了肯定的作用。

中国农业保险进展现状：我国农业保险的开办由来已久，新中国成立初期，为了保证农业生产的恢复和巩固土地改革的成果，中国人民保险公司于1950年首先在北京郊区、山东高河试办牲畜保险，但这时候的农业保险更多的是一种政策性的支配。

2022-2022年农业保险行业深度分析及“十三五”进展规划指导报告表明，我国真正意义上的农业保险是从1982年开头的，迄今已经有30年的历史。

期间，农业保险主要由中国人民保险公司和中华联合保险公司(原新疆兵团财产保险公司)经营。

经过30年的进展，农业保险的总体规模、经营范围、业务种类都得到了极大的进展和壮大，在1992年达到顶峰，农业保费收入达到8.71亿元，之后又有所下降，但总体来说农业保险的规模已经有了很大的提高。

农业保险发展中的问题及发展模式建议中国保监会2004年虽然在黑龙江、吉林、上海、新疆、内蒙古、湖南、安徽、四川、浙江等9个省市区启动了农业保险试点，并成立了上海安信、黑龙江阳光互助和吉林安华等三家专业农险公司，但目前尚属试验阶段，无法形成规模效益，对我国农业保险市场的影响也微乎其微。

可见，我国农业保险的发展现状远不能满足农村和广大农民日益增长的保险需求，中国农业保险供给缺口很大，这与发展农业、农村经济、保障农民生活安定的现实要求有着突出的矛盾。

一、我国农业保险发展中的问题中国经济多年来快速发展，尤其2007年GDP同比增长11.4% ，国内生产总值24.66万亿元，中国保险业虽经十余年的做大做强式快速发展，而保险业的发展却依然与国民经济的发展不相匹配，风险分散能力仍然非常有限，满足不了自然灾害保障的需求，在保费收入、保险深度和保险密度等指标上也明显不足，远远落后于其他过密经济的发展，显现出我国当前的农业保险发展中存在诸多问题。

1.保险的产品缺乏、覆盖面比较低，应急处理机制不健全。

虽然我国是世界上公认的各种自然灾害频繁发生的国家，因灾损失十分巨大，但相应的保险开发程度却非常低，一方面，专门针对自然灾害的险种设计寥寥无几，覆盖面严重不足，如地震险便长期搁浅；另一方面，承保后的防灾防损检查与服务薄弱、应急处理机制不健全。

2.保险市场紊乱。

市场机制包括市场主体、市场客体和市场运行规则。

在保险市场中，保险经营单位提供风险损失的经济补偿。

保险市场的客体是保险，这是一种特殊形态的商品。

保险市场的主体分为买方主体和卖方主体两种，买方主体是购买保险的个人和单位，卖方主体是经营“保险”商品的单位。

单一的卖方主体会形成对保险市场的垄断，卖方主体的多元化，可以形成保险市场的竞争机制。

市场规则是规范市场行为的准则，有了规则，市场才能有序运行。

但我国目前的农业灾害保险市场，无论从客体、从主体还是从市场规则来说，都不十分健全，从而影响了农业灾害保险业的正常发展。

文/姚晓燕中国目前正处在一个城市化的过程中，这是市场经济体制取向的结果，而由此导致的农村人口的流动，农民失地问题，以及农村比城镇更严重的老龄化问题，都需要得到各方面的关注。

而在大部分地区，农民缺乏基本的社会保障，抗风险能力较弱，属于弱势群体，更需要发挥保险的保障功能。

改革开放以来，我国农村经济发生了巨大变化，但由于农业科技相对落后，农民尚未彻底摆脱"靠天吃饭"的状况。

我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，给农业、农村、农民造成了巨大的损失。

利用保险手段是降低风险的重要途径之一。

发展农村保险就越发显得重要。

同时，农村经济社会的发展、农村保障的新一轮改革，为农村保险市场提供了广阔的发展空间。

根据国家统计局抽样调查显示，2004年，全国农民人均纯收入为2936元，农村居民家庭收入状况已超出了我国人身保险刚起步阶段城镇居民的收入水平，农民不仅有了保险方面的需求，也具备了一定的购买能力。

可以预见,对于农业人口占绝大多数的中国而言,未来保险竞争的主战场是在农村，无论前景是喜是忧，农村保险市场的巨大潜力是谁也不可否认的客观情况。

因此保险业要以战略眼光积极开拓这块潜在的巨大市场。

在当前洋保险大举进入、保险业竞争激烈的情况下，如何积极开拓潜在的农村保险市场，成为中国保险业最为关注的问题。

但目前，农村保险业的发展仍处在起步阶段，还面临许多困难和问题，阻碍着农村保险的进一步发展，亟待解决。

存在的问题1、潜在的市场难以转化成现实的市场。

　从实际需要的角度看，农村保险市场潜力巨大，主要包括如下几个方面。

一是农业保险。

我国是一个自然灾害频发的国家，每年都要遭受不同程度的水旱灾、台风、冰雹、泥石流、山洪、病虫害等袭扰。

统计数据表明，全国大概平均每年有3亿亩的农作物要受灾，有2亿多的农村人口不同程度要受到灾害的影响。

二是农村农民医疗保险。

目前，农村大约有3000万贫困人口.这些人口中大部分是脱贫以后又返贫的，在这些返贫的人口里边，有约60%是因为生病而返贫的。

农业保险发展的必要性及改革模式研究一、农业保险的必要性1. 农业生产风险大农业生产受天气、自然灾害、疫病等因素的影响较大，具有较高的不确定性。

在农业生产过程中，农民常常面临病虫害、自然灾害、市场波动等多种风险，一旦发生意外，将对农民的收益和生计带来严重影响。

农业保险的出现可以帮助农业生产者转移生产风险，保障其经济利益。

2. 农业保险有利于提高农民生产积极性在传统的农业生产中，农民由于风险意识过强，往往会采取保守的生产方式，放弃高风险高收益的新技术、新作物、新品种等。

而农业保险的出现可以帮助农民转移生产风险，减轻其生产压力，进而提高生产积极性，促进农业生产方式的转变和升级。

3. 农业保险有利于保障粮食安全作为农产品主要生产者和消费者的国家，粮食安全一直是我国国家重点关注的问题。

农业保险的发展可以为农业生产提供保障，保障农民的生产利益，进而保障粮食安全，为国家的粮食安全提供有力支撑。

二、农业保险的改革模式研究1. 完善农业保险的制度建设在农业保险的发展过程中，需要不断完善农业保险的制度建设，建立健全的法律法规体系，明确农业保险的监管机构和运营机构，规范农业保险市场的秩序。

要加强对农业保险产品的研发和创新，推动农业保险产品的多样化，满足不同地区、不同作物、不同生产者的需求。

2. 加强农业保险的宣传和推广农业保险的推广和普及是农业保险发展的关键。

要加强对农业保险的宣传和推广，提高农民对农业保险的认识和了解，引导更多的农业生产者参与到农业保险中来。

要完善农业保险的销售模式，拓展销售渠道，使更多的农业生产者能够方便地购买到适合自己的农业保险产品。

3. 探索农业保险的风险评估和赔付机制农业保险是一种特殊的保险形式，其风险评估和赔付机制需要根据农业生产的特点进行调整和改进。

应在实践中不断探索农业保险的风险评估和赔付机制，建立起科学、合理的风险评估和赔付机制，为农业生产者提供及时、有效的赔付服务。

在农业保险的发展过程中，要加强对农业保险市场的监管和评估，规范市场秩序，防范和化解市场风险，保障农业保险市场的稳定发展。

安华农业保险公司吉林省分公司农业保险经营模式第1章安华公司经营农业保险概况在本章中，我们主要介绍安华公司成立的背景及意义，同时分析该公司经营农业保险的基本状况和特点。

1.1安华公司成立的背景安华公司作为首家商业性农业保险公司，在中国保监会和吉林省政府的推动下，从产生意向到正式成立仅用了不到两年的时间，为探索我国农业保险经营模式搭建了一个全新的平台。

1.1.1安华公司成立前吉林省农业保险发展情况吉林省作为农业大省始终高度重视农业保险的发展。

1988年，经吉林省政府批准和中国人民保险公司同意，确定农业保险为地方性险种，单独立账，单独核算，自负盈亏，免征一切税费。

由于财政保底，曾推出了大牲畜、奶牛、烟叶等十几个农业保险险种，农民需求量也比较大。

1992年到1995年，每年农村保险业务收入都能达到1亿多元，种植业、养殖业两业保险保费收入就近5000万元。

这可以说是政策性农业保险的雏形。

由于农村保险分散，风险大，费用高，加之经营农业保险没有成熟经验，赔付率连年居高不下，遇到大灾之年赔付率最高达444%。

20世纪90年代中期以后，由于我国经济市场化水平越来越高，作为市场主体的保险公司需要追求利益最大化，对农业保险业务开始采取审慎态度，对一些风险大、亏损多的业务进行收缩，赔付率虽然降下来了，但是农业保险的规模和保费也逐年下滑，全省农业保险业务处于萎缩和停滞状态。

2003年，吉林省农村保险保费收入已由1993年的1亿元迅速下滑到889万元。

1.1.2吉林省农村经济社会发展对农业保险的客观需求吉林省作为农业大省和国家重要粮食基地，担负着全国1/10的商品粮供应、1/5的国家专储粮供应，同时拥有47.48%的农村人口，在推进农村改革发展、建设社会主义新农村的进程中，需要不断健全和完善“三农”支持保护体系，建立起防范、转移、分散和补偿农业风险损失的有效机制。

安华公司作为专业的商业性农业保险公司，积极推动农业保险发展，对吉林省经济社会发展意义重大。