【2019年整理】邮政储蓄银行反洗钱内控工作的现状与对策与建议

邮政银行反洗钱工作现状调查邮政银行反洗钱工作现状调查反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。

邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。

存在问题1、反洗钱工作思想认识不深刻。

思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。

虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。

在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。

加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

2、反洗钱工作宣传力度不到位。

反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。

由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

反洗钱的风险点的控制措施及建议随着世界经济的不断发展，国际贸易和金融往来日益频繁，而洗钱活动也随之变得越发猖獗。

洗钱活动的存在不仅会损害金融市场的公平和公正，还会对国家安全和社会稳定造成严重的威胁。

各国政府和金融机构都在加大反洗钱工作力度，加强对洗钱风险的防范。

本文将围绕反洗钱的风险点，探讨控制措施以及提出建议。

一、金融机构客户身份识别不足1.1 问题：一些金融机构在客户身份识别方面存在漏洞，可能存在风险客户未经有效审核通过。

1.2 措施：金融机构应建立完善的客户身份识别制度，包括收集客户的唯一识别信息明、经济来源证明等必要材料，并进行实名制登记。

1.3 建议：加强对客户唯一识别信息明的审核力度，确保审核过程严谨、细致，拒绝通过风险客户。

二、大额现金交易2.1 问题：大额现金交易是洗钱活动的常见手段，很容易将违法所得注入正规金融渠道。

2.2 措施：金融机构应建立起对大额现金交易的监控系统，凡是出现大额现金交易的客户，应立即进行风险评估，并报告给相关监管机构。

2.3 建议：加强对大额现金交易的反洗钱宣传教育，提醒客户选择其他支付方式，并建立起相应的激励机制。

三、国际金融业务3.1 问题：由于国际金融业务的复杂性和跨境性，很容易被洗钱分子利用，进行合法资金的代理。

3.2 措施：金融机构应加强对国际金融业务的监管和管理，严格执行相关规定，确保国际金融业务的透明和合规性。

3.3 建议：建立起信息共享机制，提高金融机构对国际金融业务的监控力度，及时发现异常交易。

四、虚拟货币交易4.1 问题：虚拟货币交易的匿名性和去中心化特点，为洗钱活动提供了便利，而且监管存在困难。

4.2 措施：金融监管机构应加强对虚拟货币交易评台的监管，规范其经营行为，加强交易记录留存，加强风险评估和监控。

4.3 建议：积极协调国际合作，共同应对虚拟货币交易的反洗钱风险，建立跨境监管机制。

五、员工缺乏相关知识和意识5.1 问题：一些金融机构的员工对反洗钱知识和意识的培训不足，容易忽视反洗钱工作的重要性。

反洗钱内部控制建设的核心在于如何防范各种洗钱风险，提高识别和防范洗钱犯罪的能力。

这是成熟的商业银行反洗钱职能管理的一种自律机制，但从目前邮政储蓄银行反洗钱工作开展的情况看，有关反洗钱内部控制的建设仍存在一些不足之处。

不足一：反洗钱系统功能不全。

邮政储蓄银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但数据的采集、加工、处理能力仍然落后，反洗钱工作数据采集、加工等实际上仍然停留在手工操作和经验判断上，没有建立对于大额、可疑交易实时监督上报的完整系统。

目前，仍然普遍采取的定期的、人工的报告方式，往往导致反洗钱报告与采取措施缺乏及时性与针对性。

不足二：基层人员反洗钱风险控制意识淡薄。

由于金融市场竞争日趋激烈，邮政储蓄银行基层工作人员忙于日常具体业务，很少参加正规的法律法规和业务知识培训，放松或忽视了对反洗钱法规的学习，对反洗钱工作职责的认识模糊不清。

甚至为了多争取储户和存款，一定程度地通过放宽开户条件来扩大业务、吸取存款，因此，忽视了对于资金的来源和性质的调查。

不足三：对客户资料真实性的判断能力不足。

由于受利益驱使和短期经营目标任务的考核压力，邮政储蓄银行基层员工未能有效识别开户资料的真伪，更缺乏对特定客户在会计、结算、外汇等部门资金运作综合信息的掌握，因此，在界定和判断可疑交易上存在一定的困难。

不足四：事后监督对反洗钱审核不到位。

虽然邮政储蓄银行成立了相应的事后监督岗位，但在监督工作中往往仅局限于柜面业务的合规性，没有真正把反洗钱工作纳入其事后监督的范畴。

目前的事后监督往往表现为：只重视凭证要素审核，忽视业务是否涉及反洗钱；只重视客户身份证件是否核查，忽视对完整资料的审查；只重视业务的差错审核，忽视账户与资金性质相关分析等。

不足五：反洗钱规章制度没有真正得到落实。

目前，邮政储蓄银行的反洗钱规章制度，主要根据国家的有关反洗钱法规分解、细化反洗钱实施细则。

这使反洗钱的制度仍然停留在表面化的层次，并未真正深入业务操作的各个环节之中。

邮政储蓄银行反洗钱内控工作的现状与对策与建议背景介绍随着全球经济一体化和金融市场的快速发展，洗钱现象也越来越普遍，成为国际社会面临的威胁之一。

为了防范和打击洗钱行为，各国纷纷采取了一系列反洗钱措施。

反洗钱成为当今金融业务运营中的重要课题。

2018年，中国邮政储蓄银行上市。

邮政储蓄银行是中国四大国有商业银行之一，是全国最大的零售银行和第三大存款银行。

由于其巨大的客户基础和交易量，反洗钱工作尤为重要。

本文旨在分析邮政储蓄银行反洗钱内控工作的现状，并提出对策与建议。

现状分析工作推进情况邮政储蓄银行反洗钱工作一直得到高度重视，连续多年获得了清洁银行奖等荣誉。

2019年，邮政储蓄银行建立了反洗钱部，直接向董事长汇报。

从人员配备情况上来看，反洗钱工作人员年龄结构合理，且教育水平较高，有一定的专业基础，熟悉反洗钱工作规程和流程。

目前，邮政储蓄银行的反洗钱工作分为两个方面：一是反洗钱合规管理，负责广泛的风险评估，第三方监视，合规核查等职能；二是反洗钱预警处理，负责预警信息的及时处理和沟通。

存在的问题尽管邮政储蓄银行反洗钱工作已经取得了不少成绩，但在具体实践中，仍然存在一些不足，具体包括以下几个方面：1.缺乏绩效考核机制。

当前反洗钱工作的评价标准和绩效考核机制不清晰，导致反洗钱工作人员的动力和积极性不足。

2.沟通不畅。

前线员工操作时往往缺乏场景化的指引和具体案例的操作流程，会对工作效率产生影响。

3.缺乏合适的风控工具，部分业务环节的风控措施不够科学，对银行风险防范能力的提升带来不利影响。

对策与建议完善机制构建1.着力构建完善化的反洗钱评价标准和绩效考核机制。

目前，邮政储蓄银行反洗钱工作考核主要在于员工的反洗钱复训情况，需要进一步完善，提高评价标准的科学性和应用性，并借助信息化手段改善工作过程中长时间效率问题。

2.对员工进行一定的针对性培训。

开设应急训练课程，加大重点区域的人防控制培训和食品安全知识普及等方面的培训，全面提高员工的风险防范意识和实战能力，增加反洗钱工作效率。

邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。

但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

（二）内控制度缺失，存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。

但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。

内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。

银行反洗钱操作的难题与对策建议引言银行反洗钱操作是保护金融体系免受洗钱和恐怖融资等非法活动的重要手段。

然而，在实践中，银行反洗钱操作面临着一些难题和挑战。

本文将探讨这些难题，并提出一些建议对策。

难题一：监测与识别可疑交易银行需要监测和识别可能涉嫌洗钱的交易，但是这一过程面临着以下难题：- 数据量庞大：现代金融交易数据庞大且复杂，使得监测和识别可疑交易变得困难。

- 高度隐蔽性：洗钱交易往往伪装成正常交易，隐蔽性极高，难以被发现。

- 误报率：银行需要平衡准确识别可疑交易和避免误报的风险。

对策建议一：技术创新与数据分析- 引入先进的技术工具，如人工智能和大数据分析，以处理庞大的交易数据，提高监测和识别的准确性和效率。

- 建立有效的数据分析模型，对交易进行风险评估和异常检测，以减少误报率。

- 加强与执法机构和其他金融机构的合作，共享情报和数据，提高对可疑交易的监测能力。

难题二：客户尽职调查银行在开展业务之前需要进行客户尽职调查，以了解客户的风险程度和背景。

然而，这一过程存在以下难题：- 客户信息可信度：客户提供的信息可能不准确或虚假，使得尽职调查变得困难。

- 信息获取成本高：获取客户的真实身份和财务信息需要耗费大量时间和精力。

对策建议二：合规技术工具与合作机制- 使用合规技术工具，如身份验证和风险评估软件，以提高客户信息的可信度和准确性。

- 建立金融机构之间的合作机制，共享客户信息和尽职调查结果，降低信息获取成本，提高调查效率。

难题三：员工培训和意识银行员工需要具备良好的反洗钱意识和技能，以有效发现和报告可疑交易。

然而，存在以下难题：- 培训成本和时间：培训大量员工需要耗费大量成本和时间。

- 新型洗钱手段：洗钱手段不断演变，员工需要及时了解并适应。

对策建议三：持续培训与知识共享- 建立定期的员工培训计划，涵盖反洗钱法律法规、洗钱手段和识别技巧等内容。

- 鼓励员工参与行业内的知识共享和交流活动，及时了解和应对新型洗钱手段。

反洗钱存在的问题及建议措施在全球金融体系中，洗钱问题一直受到广泛关注。

作为国际共同面临的挑战，各国都采取了一系列措施来应对这一问题。

然而，尽管有这么多努力，反洗钱依然面临着许多问题和障碍。

本文将从理论和实践两个方面分析现有的反洗钱存在的问题，并提出相应的建议措施。

I. 反洗钱存在的问题1. 法规落后当前，很多国家的反洗钱法规与时代发展不相适应，无法满足新型犯罪手段和技术进步所带来的挑战。

许多现有法规仍停留在传统银行业务上，没有充分考虑到新型支付方式、虚拟货币等交易形式对反洗钱工作提出的挑战。

2. 跨境合作不够由于洗钱活动常常涉及到跨境资金流动，缺乏有效的跨国合作成为阻碍打击洗钱行动取得进展的主要原因之一。

不同国家之间往往存在信息沟通和共享的障碍，导致洗钱者可以利用不同国家之间的差异来逃避打击。

3. 非法资金来源难以追溯洗钱行为常常通过一系列复杂的交易来掩盖非法资金的真实来源。

许多反洗钱机构面临着技术和资源上的限制，无法有效地追溯非法资金的流动路径。

这使得打击洗钱行为变得更加困难。

II. 建议措施1. 加强国际合作机制各国应建立起更加紧密高效的跨境合作机制，在信息共享、情报分析和跨境调查等方面加强协作。

通过签署双边或多边合作协议，实现相关信息和数据的及时传输，提高反洗钱效率。

2. 完善反洗钱法规体系各国应根据当前所面临的洗钱威胁和趋势修改并完善本国反洗钱法规，并结合新型支付方式、虚拟货币等形式对反洗钱工作进行必要调整。

同时，将监管范围扩展到非银行金融机构、专业服务领域和房地产等行业，提高洗钱风险识别和监管的全面性。

3. 增加反洗钱技术投入为了应对日益复杂的洗钱手法，各国应大力投资于信息技术、人工智能和大数据分析等领域，利用先进技术手段提升洗钱风险识别和追踪非法资金来源的能力。

同时，在培训与招聘方面加强专业人员队伍建设，提高反洗钱机构的整体素质及水平。

4. 强化金融机构的反洗钱责任作为一线反洗钱主体，金融机构应加强内部控制与监管，并承担起更多社会责任。

邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。

邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。

存在问题1、反洗钱工作思想认识不深刻。

思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。

虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。

在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。

加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

2、反洗钱工作宣传力度不到位。

反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。

由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

反洗钱工作中存在的主要问题及建议一、引言反洗钱工作是国际社会共同关注的重要问题，也是各国政府和金融机构普遍面临的挑战。

随着金融业务的全球化和互联网金融的兴起，洗钱犯罪活动变得更加复杂和隐蔽。

本文将探讨当前反洗钱工作中存在的主要问题，并提出一些建议以改进反洗钱体系。

二、反洗钱工作中的主要问题1. 法律法规不完善在一些国家，尚缺乏全面、系统而有效的相关法律法规，导致缺乏强有力的法律基础去打击洗钱犯罪活动。

此外，由于国际合作不够紧密，跨境资金流动也成为了困扰反洗钱工作的问题。

2. 监管体系不健全一些国家的监管机构对金融行业进行监管时存在欠缺专业知识、信息交流不畅等问题。

监管部门应建立完善的内部培训制度和数据共享平台，提高监管人员素质和水平。

3. 数据采集和分析能力不足反洗钱工作依赖于大量的数据采集、整理和分析，然而很多金融机构在这方面的能力相对不足，导致监控手段较为有限。

相关部门应加强技术投入，提高数据采集处理的自动化水平，并加强与金融机构之间的合作，共享数据资源。

4. 人员培训和意识不足由于洗钱犯罪活动日益复杂多样化，缺乏对新型洗钱手法的及时了解和研究也成为了一个问题。

反洗钱工作人员应接受系统学习培训，并保持良好的职业素养和专业道德。

5. 国际合作不够密切洗钱犯罪活动通常是跨境进行的，需要各国之间进行广泛深入的情报交流和行动协作。

目前存在一些国家对此问题关注度低、合作意愿不强等情况，造成反洗钱工作效果受限。

三、改进反洗钱工作的建议1. 加强法律法规建设各国应完善相关法律法规框架，并制定更加明确具体的惩治洗钱犯罪行为的规定。

同时，加强跨国法律合作，形成共同打击洗钱犯罪的合力。

2. 健全监管机制相关监管部门应加大对金融业务的监控力度，推动各金融机构建立完善的内部控制和风险防范机制。

同时，要密切关注新型洗钱手法的演变，并及时调整监管政策。

3. 提高数据采集和分析能力相关机构应加强技术投入，提升反洗钱工作所需技术手段的自动化水平。

反洗钱工作问题分析及对策建议随着经济全球化和跨境交易的增多，洗钱行为也日益猖獗。

为了应对这一威胁，各国纷纷加强了反洗钱工作。

然而，反洗钱工作中出现的问题仍然不容忽视。

本文将从四个方面分析反洗钱工作中存在的问题，并提出相关的对策建议。

首先，反洗钱工作中存在的问题之一是信息不对称。

金融机构作为最重要的防线，负责发现和报告可疑交易。

然而，由于缺乏及时准确的客户信息，很难辨别哪些交易是正常的，哪些是不合法的。

对此，我们建议建立一个全球统一的客户身份识别系统，确保金融机构可以快速准确地核实客户身份。

其次，反洗钱工作中的问题还包括技术手段滞后。

随着科技的不断发展，洗钱手法也在不断升级。

然而，许多反洗钱机构在技术上滞后，无法及时应对新型洗钱手法。

为解决这一问题，我们建议反洗钱机构与科技公司建立合作关系，共同研发和应用新的技术手段，提高反洗钱的效率和准确性。

第三，反洗钱工作中的问题还涉及合作机制不完善。

洗钱行为往往跨越国界，需要各国之间的合作才能有效打击。

然而，由于国际间合作机制不完善，导致洗钱行为得不到有效打击。

为此，我们建议建立一个全球联合行动机制，加强各国之间的信息共享和协作，共同应对洗钱威胁。

最后，反洗钱工作中的问题还包括监管不力。

尽管各国都设立了反洗钱机构和监管机构，但监管机构对金融机构的监管力度不够，导致洗钱行为得以继续存在。

为了改善这一问题，我们建议加强对金融机构的监管，增加监管机构的人员和技术投入，确保洗钱行为能够被及时发现和打击。

总之，反洗钱工作中存在诸多问题，包括信息不对称、技术手段滞后、合作机制不完善和监管不力等。

为了解决这些问题，我们提出了建立全球统一的客户身份识别系统、与科技公司合作开发新技术、建立全球联合行动机制和加强对金融机构的监管等对策建议。

只有通过国际间的合作和共同努力，我们才能更加有效地打击洗钱行为，维护全球金融秩序的稳定。