建设银行的合规管理实践83页PPT

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画面
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忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 忙碌的一天的人们以各自的方式奔向 那个让 人休憩 被人们 赋予了
那个让 太多温
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偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。 偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的偶催有促几，片他飞再远看的过花最瓣后，一落眼在，那转个身静离静去站，在只院留子下门一口声的深人重前的。叹他息将，这在些院花子瓣里一久一久拾回取旋，，小不心忍的离握去在。手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。
站在院 这些花
子门口 瓣一一
的人前 拾取，
小。心他偶的将有握这几在些片手花飞心瓣远。一的门一花外拾瓣传取，来，落在父小那母心个的的偶静催握有静促在几站，手片在他心飞院再。远子看门的门过外花口最传瓣的后来，人一父落前眼母在。，的那他转催个将身促静这离，静些去他站花，再在瓣只看院一留过子一下最门拾一后口取声一的，深眼人小重，前心的转。的叹身他握息离将在，去这手在，些心院只花。子留瓣门里下一外久一一传久声拾来回深取父旋重，母，的小的不叹心催忍息的促离，握，去在在他。院手再子心看里。过久门最久外后回传一旋来眼，父，不母转忍的身离催离去促去。，，他只再留看下过一最声后深一重眼的，叹转息身，离在去院，子只里留久下久一回声旋深，重不的忍叹离息去，。在院
偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。

55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特

1
2 3
预测、承担和管 理风险——银行
的基本职能
01
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值
02
合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
周而复始，循环过程
合规管理
是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别 合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项 纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及 详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险
合规
是指使商业银行的经营活动与相 关的法律、行政法规、部门规章 及其他规范性文件、经营规则、 自律性组织的行业准则、行为守 则和职业操守相一致
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
员工 （直接义务人） 各前后台业务部门 （直接义务 人） 管理层 （最终义务人及合规文 化建设的重要参与者）
业务条线部门及业 务部门员工的合规职责
严格遵守内外部法律法规和规章 制度 具体识别、监测、量化合规风险 向合规部门及时地反馈潜在的合 规性风险，报送合规预警信号 协助合规部门评估合规风险，并 对已经存在的合规风险进行整改 对所辖员工进行合规性培训和教 育
在分（支）行行长和主管行长报告
0
专项报告
2
➢如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他
方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告
➢全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者

中去，
进行新
一轮讨
论。
在此过程中，小组的每个同学都互相 在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把
交流， 自己发
贡献自 现的问
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在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把 自己发 现的问 题扩大 到更大 范围， 也听取 他人的 意见， 思考他 人提出 的问题 ，把自 己的想 法与大 家的想 法连接 起来。 然后再 自由组 合，除 主持人 外其他 组员分 散到其 他小组 中去， 进行新 一轮讨 论。
在此过程中，小组的每个同学都互相 在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，把
在此过程中，小组的每个同学都互相 交流， 贡献自 己的想 法，在把此自过己程发中现，的小问组题的扩每大个同到学更都大互范相围交，流也，听贡取献他自人己的的意想见法，，思把考自他己人发提现出的的问问题题扩，大把到自更己大的范想围法，与也大听家取的他想人法的连意接见起，来思。考然他后人再提自出由的组问合题，，除把主自持己人的外想其法他与组大员家分的散想到法其连他接小起组来中。去然，后进再行自新由一组轮合讨，论除。主持人 外其他 组员分 散到其 他小组 中去， 进行新 一轮讨 论。

当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，经合组织2004年4月 发布《OECD公司治理原则》修订本，美国发起组织（COSO）2004年9月发布《全面风险管理： 整合框架》修订本。对于银行业，除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会2005年 4月发布的《合规与银行内部合规部门》、2006年2月发布的《加强银行公司治理》修订本等 文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对于公司治理、合规管理和全 面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的主要风险之一，实现经营活动的合规 性同样也是公司治理的重要内容。
合规管理的三大理念
• 树立合规创造价值的理念。 • 树立合规从高层抓起的理念。 • 树立人人有责、主动合规的理念。
合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新)
• 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
• 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行 为准则、行业规则。
• 处理违规风险：财务风险、诉讼风险、监管处罚的风险、声誉风险。（持续经营） • 寻求正当、合法的盈利途径和方式。（持续增长）
合规管理的核心功能
咨询功能 提供信息和建议 协调利益冲突
预防功能 建立和传递合规标准 合规培训 了解你的客户 反洗钱措施
合规管理的 核心功能
支持功能 加强与法务部门沟通联系 回答外部相关问题 控制和监测合规标准
东北高速股份有限公司等存款客户
高
存款（1）
虚假存款凭证（3）
山
中行哈尔滨分行河松街支行
等
真实存款凭证（2）
银
行
客户预留印鉴（2）
内

，小小
的牙齿
，小小
的舌头
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详我鼠的圆起们，耳溜仓高一朵溜鼠兴只，的来地白小小。回，小眼我到一的睛一家只鼻，共，灰子又买仔，，尖了细一小又三端只小小只详黄的的仓起。牙耳鼠仓它齿朵，鼠们，，一来有小小只。乌小小白我黑的的，一发舌鼻一共亮头子只买、，灰了水小，三灵小一只灵的只仓、牙黄鼠圆齿。，溜，它一溜小们只的小有白小的乌，眼舌黑一睛头发只，亮灰又、，尖水一又灵只小灵黄的、。耳圆它朵溜们，溜有小的乌小小黑的眼发鼻睛亮子，、，又水小尖灵小又灵的小、牙的圆齿耳溜，朵溜小，的小小小的小眼舌的睛头鼻，子又
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头

将冬天 的疲惫
的寒冷 洗掉，
洗掉， 将冬天
的将冷冬下漠天吧洗的，掉疲下。惫吧倾洗，听掉让与，雨的将点节冬带奏天着梦，的想感冷来受漠下吧春洗吧，的掉，将姿。下冬态倾吧天，听，的等与让寒待的雨冷着节点洗痛奏带掉快，着，淋感梦将漓受想冬的春来天感的吧的觉姿，疲。态将惫初，冬洗春等天掉的待的，雨着寒将，痛冷冬打快洗天破淋掉的了漓，冷严的将漠冬感冬洗的觉天掉寒。的。冷初疲倾，春惫听下的洗与吧雨掉的，，，节下打将奏吧破冬，，了天感落严的受在冬冷春了的漠的森寒洗姿林冷掉态里，。，，下倾等落吧听待在，与着了下的痛湖吧节快泊，奏淋里落，漓，在感的落了受感在森春觉了林的。人里姿初的，态春心落，的里在等雨。了待，湖着打泊痛破里快了，淋严落漓冬在的的了感寒人觉冷的。，心初下里春吧。的，雨下，吧打，破落了在严了冬森的林寒里冷，，落下在吧了，湖下泊吧里，，落落在在了了森人林的里心，里落。在
规
管
理
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下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。 下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。
下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬下天吧的，疲下惫吧洗，掉让，雨将点冬带天着梦的想冷来漠吧洗，掉将。冬倾天听的与寒的冷节洗奏掉，，感将受冬春天的的姿疲态惫，洗等掉待，着将痛冬快天淋的漓冷的漠感洗觉掉。。初倾春听的与雨的，节打奏破，了感严受冬春的的寒姿冷态，，下等吧待，着下痛吧快，淋落漓在的了感森觉林。里初，春落的在雨了，湖打泊破里了，严落冬在的了寒人冷的，心下里吧。， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。

第三部分
主要风险及控制措施
• 3.3 控制体系
3.3.5 加强银行托管制
资产保管 按照资产独立、单独建账、分别核算 的原则妥善保管年金基金资产。保证 托管资产账实、账账、账证相符。 严格按照管理人的投资指令和资金 划拨指令办理及时、高效的资金清 算。 根据交易数据、投资指令、权益数据、 资金划拨凭证等实行电子会计核算， 出具相关财务报表。 依照“准确、及时、公允”原则，出 具资产估值表反映资产净值、估值增 值情况。 信息咨询 投资监督
根据国家法律、法规和托管合同约定， 对投资范围、投资比例、投资限制、有 关费用进行监督，并提供监督报告。
资金清算
绩效分析
会计核算
对投资组合进行全面绩效和风险分析， 实现对投资组合各个层次绩效和分析指 标的计算，为投资组合的设计与配置决 策提供支持。
资产估值
提供多维、全面的信息资讯：如宏观信息 、行业动态、专题报导、分析报告、市场 信息等。
第三部分
主要风险及控制措施
• 3.3 控制体系
3.3.6 资产配置管理
ALM策略五概念
ALM管理三原则
ห้องสมุดไป่ตู้
ALM策略是保险公司经营 管理的基础。ALM策略关注五个 重要概念： 流动性 利率的期限结构 利率的敏感性 期限组成 违约风险
规模对称：投资总额与负债 总额相一致 结构对称：长期负债用于长 期投资，短期负债用于短期投 资 成本收益对称：保证实现合 理收益，根据利率变化调整投 资结构
合规与操作 风险 1、内部监管 指标 2、外部监管 指标
1、久期 2、VaR值 3、情景分析
1、持券集中度 2、投资集中度
第三部分
主要风险及控制措施
全过程的风险管理

加强合规风险监测与报告
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
银行内控合规管理 ppt培训课件
contents
目录
• 银行内控合规管理概述 • 银行内控合规管理制度体系 • 银行内控合规管理实施要点 • 银行内控合规管理监督检查 • 银行内控合规管理案例分析 • 银行内控合规管理培训提升
01
银行内控合规管理概 述
内控合规的定义与重要性
内控合规是指银行通过建立和实施一 系列制度、流程、措施，确保业务运 营符合法律法规、监管要求及银行内 部政策。
效果评估
通过考试、问卷调查等方式对培训效果进行评估，了解员工掌握程度和培训质 量。
持续改进
根据评估结果和员工反馈，及时调整培训内容和方式，不断提高培训效果和质 量。同时，建立长效机制，持续加强内控合规管理培训，为银行稳健经营提供 有力保障。
THANKS
感谢观看
03
银行内控合规管理实 施要点
严格执行内控制度
01
02
03
确立内控优先原则
在业务开展和管理活动中， 始终坚持内控先行，确保 各项内控措施得到有效执 行。
完善内控制度体系
建立健全各项内控制度， 覆盖所有业务领域和操作 环节，确保内控无死角。
加强制度执行力度
通过培训、检查、考核等 手段，确保员工熟练掌握 内控制度，并严格按照制 度要求执行。

夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了! 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间夏，天在，荷骄茎阳的似支火撑，下池，塘“被出荷淤叶挤泥满而了不。染看”!的荷荷叶花你冒挨出着来我了，!我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了!
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荷花冒
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圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶夏挨挤泥，天着满而在，你了不荷骄，。染茎阳像看”的似一!的支火荷个荷撑，叶个花下池你圆冒，塘挨盘出“被着，来出荷我又了淤叶，像挤!泥我一满而挨把了不着把。染你撑看”，开!的像荷的荷一叶小花个你绿冒个挨伞出圆着。来盘我荷了，，叶!又我间像挨，一着在把你荷把，茎撑像的开一支的个撑小个下绿圆，伞盘“。，出荷又淤叶像泥间一而，把不在把染荷撑”茎开的的的荷支小花撑绿冒下伞出，。来“荷了出叶! 淤间
圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶挨挤泥，着满而在你了不荷，。染茎像看”的一!的支荷个荷撑叶个花下你圆冒，挨盘出“着，来出我又了淤，像!泥我一而挨把不着把染你撑”，开的像的荷一小花个绿冒个伞出圆。来盘荷了，叶!又间像，一在把荷把茎撑的开支的撑小下绿，伞“。出荷淤叶泥间而，不在染荷”茎的的荷支花撑冒下出，来“了出! 淤

…… 《牛津高级英汉双语词典》
巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
•合规部门原则
原则5：独立性。银行的合规部门应该是独立的。（地 位、合规负责人、利益冲突、信息获取和人员接触）
原则6：资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责 的资源。
巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》
•合规部门原则
原则7：职责。协助高级管理层有效管理银行面临的合
严重的合规风险将使银行经营遭受重创甚至导致生存危机
。
做一名合规员工，要有一颗不怕麻烦的耐心。
公中平行性 纽、约指分导行性存原和在规“则范不性安全3和：不可银靠的行行为”高级管理层负责制定和传达合规政策，确
7月，中国银行业协会召开合规风险管理和合规文化建设高级研讨会。
保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事 银监会发布银行业金融机构违规查处情况
合规的由来及含义
•“规矩”:
立法机构和监管机构发布的法律、法规和准则； 市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行 职员的内部行为准则；以及诚信和道德准则等。
合规管理的性质和意义
合规管理的性质和意义
•合规风险（compliance risks）是指银行因未能遵 循法律、监管规定、规则和自律性组织制定的有关 准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则， 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或 声誉损失的风险。
•央行发布2006年反洗钱报告
2006年，央行针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查 1599次，向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件。
662家违反反洗钱规定的银行业金融机构被处以罚款、 警告等行政处罚，处罚金额4000余万元。
因违反反洗钱规定而被处罚的银行机构中，76％涉及 未按规定报告大额和可疑交易；因违反反洗钱规定而 被央行分支机构实施行政处罚的银行机构数同比增长 10％，处罚总额同比下降28％。

董事会 监事会
高管层
全体员工
对 象
26
1.1 什么是内部控制
►内部控制的对象（控什么） 舞弊
2
1
风险
3
4
案件
偏差
27
1.1 什么是内部控制
►内部控制的目标（为什么控） 合理保证：
资产安 全 信息完 整真实 经营效率 和效果
合法合 规
内部控制目标
发展战 略
28
1.1 什么是内部控制
►内部控制的过程：
►1990年4月，哈勃望 远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊。
►遥远的星体无法像 预期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
8
哈勃天文望远镜案例 ►迫不得已，1993年， 对哈勃望远镜进行 了第一次维修。 ►研究人员设计一个 球面像差相同，但 功效相反的光学系 统来抵消错误，给 望远镜配上了一副 眼镜。
11
哈勃天文望远镜案例 ►谁出了问题？
►为什么会出现这样的问题？
►您会怎样避免这样的问题？
12
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题 ►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
审计控制阶段：
►资本主义海外扩张的需要，催生了股份有限 公司。股东不一定参与公司经营，经营权与 所有权实现了分离。尤其是股东公众化，股 东需要对企业财务真实性进行控制，防止造 假，股东就委托会计师开展审计，会计师基 于免除自身责任，提高审计效果的目的，要 求经营者按照审计要求提供真实的财务报告 及相关信息，并开展内部控制，这种内部控 制带有深深的审计烙印。

风险可控性
风险合规性
评估企业对风险的识别、预防和控制能力。
评估企业行为是否符合国家法律法规、行业 规定和企业内部规章制度。
合规风险应对措施
制定风险管理制度
建立健全的合规风险管理制度，明确各 项合规风险的应对措施。
定期风险评估
定期进行合规风险评估，对重大风险进 行预警和应对。
合规培训与教育
加强员工合规意识和能力的培养，促进 合规文化的建设。
04
企业合规管理案例分析
金融行业合规管理案例
总结词
金融行业合规管理案例具有较为复杂的业务背景和法律关系，涉及大量资金和风 险管理。
详细描述
金融行业合规管理案例涉及银行、证券、保险等领域的合规风险，如反洗钱、反 恐怖融资、客户信息保护等。企业需要建立完善的合规管理体系，通过风险评估 、内部监控、审计等手段，确保业务操作的合规性和风险的可控性。
制造业合规管理案例
总结词
制造业合规管理案例主要关注企业的生产环节和供应链的合规性。
详细描述
制造业合规管理案例涉及生产环节和供应链的合规风险，如环保法规、安全 生产法规、质量保证等。制造业企业需要建立完善的生产规范和质量管理体 系，严格遵守相关法规，确保生产环节和供应链的合规性。
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企业合规管理发展趋势与挑战
合规管理数字化转型
数字化转型提升合规管理效率
随着数字化技术的快速发展，企业可以利用数字化工具提升合规管理的效率，如 利用人工智能（AI）进行自动化合规检查、风险评估和报告生成。
数据安全与隐私保护
在数字化转型过程中，企业需要关注数据安全和隐私保护，确保合规数据不被泄 露或滥用。
合规管理国际化发展
跨国合规管理的复杂性

合规基本概念
合规风险管理
员工
企业
合规的前提——规的制定
➢ 为什么任务都完成了，领导还是不满意？ ➢ 为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？ ➢ 为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般般？ ➢ 为什么都是同龄人，工资差异那么大？
合规的实质——规的执行
➢ 很多银行风险事件的发生，除了制度不健全 外，主要是不能严格执行制度，或者发生问 题后整改不及时、不到位造成的。
我行合规管理工作实践 合规风险三道防线
以银行合规治理结构为基础，三道防线： 业务单位日常风险控制、合规部门的管理 与监督、稽核部门事后监督改进
我行合规管理工作实践
法律合规部的职责
总行法律合规部职责 分行法律合规部主要职责 合规管理 内控监测 案件防控 操作风险管理 非诉讼法律事务管理 反洗钱报送和管理 中介机构管理 内部审计 监管沟通
中国银行业监督管理委员会于2006 年10月25日发布了《商业银行合规 风险管理指引》,银行业也成为国内 第一个对合规管理做出明确规定并 全面开始推进合规管理的行业
合规基本概念
合规的作用性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败 者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
02
管理层 （最终义务人 及合规文化建设的重 要参与者）
03
合规的义务 在谁？
合规从我做起
合规人人有责
关
关
关
键
键
键
词
词
词
01
• 严格遵守内外部法律法规和 规险
03
• 向合规部门及时地反馈潜在 的合规性风险，报送合规预 警信号
04
• 协助合规部门评估合规风险， 并对已经存在的合规风险进 行整改

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❖ 近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的 操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合 规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建 设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险 、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在 追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理 ，忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制 定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理 或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。 银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合 规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不 循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一 些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规 章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的， 这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想 里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得 尤其重要。
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❖ 违法行为的处理
❖ 一、违法处罚规定概述
❖ 目前，我国关于银 行违法行为处罚的法规 法规主要包括《刑法》 、《商业银行法》、《 银行业监督管理法》、 《反洗钱法》、《金融 违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督委员 会行下政处罚办法》等。
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依法合规，诚实信用，公平公正，安全交易， 客户至上，创造价值。
（二）柜面服务规范
以客户为中心，为客户提供优质、规范的服 务。开展真诚服务、文明服务、规范服务、 有限服务、品牌服务、安全服务。
➢ 禁止性行为
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1 监管合规规定 2 员工行为规范 3 违法行为处理

中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。