个人贷款中级-考试大纲

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款试卷包含答案单选题（共20题）1. 房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。

下列表述不正确的是（）。

A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目【答案】 B2. 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的流程C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况【答案】 B3. 下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（）。

A.个人住房贷款的计息、结算方式，由借贷双方协商确定B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式D.贷款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式【答案】 C4. 以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是（）。

A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制B.银行客户经理要按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户C.有利于银行全面了解客户的需求D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠【答案】 D5. 下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”的是（）。

A.虚拟化B.经常化C.系统化D.科学化【答案】 A6. 居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A.现金价值法B.市场比较法和收益法孰低原则C.市场比较法D.收益现值法【答案】 C7. 下列不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

中级银行从业资格之中级个人贷款试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】 A2. 某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。

违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】 A3. 根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A.基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】 A4. （）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国农业银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国银行【答案】 B5. 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.未核对“个人贷款档案清单”B.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度C.未按规定及时办理他项权证D.未按照要求收集整理贷款档案资料【答案】 C6. 个人住房装修贷款用途不包括()。

A.支付家庭装潢施工款B.购买厨卫设备C.购买健身器材D.支付房屋维修工程款【答案】 C7. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。

A.2年B.6个月C.4年D.1年【答案】 B8. 下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

A.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】 B9. 以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是（）A.初次评估B.外部评估C.不良贷款项下押品评估D.重新评估【答案】 B10. 下列关于个人贷款审批意见的表述，正确的是（）。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人贷款真题精选附答案单选题（共45题）1、公积金个人住房贷款原则不包括( )。

A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】 A2、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。

A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】 D3、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。

A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】 A4、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】 D5、办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。

A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】 B6、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利率。

A.当日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】 D7、一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。

A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】 A8、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是( )。

A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人D.个人住房组合贷款的对象可以是法人【答案】 C9、关于操作风险，下列说法错误的是（）。

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】 A10、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

个人贷款中级考试真题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 个人贷款是指贷款人向借款人发放的用于满足其个人消费、生产经营等合理资金需求的贷款。

以下不属于个人贷款范畴的是（）A. 个人汽车贷款B. 个人住房贷款C. 个人经营性贷款D. 企业贷款答案：D2. 个人贷款的还款方式不包括以下哪种（）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 一次性还款法D. 先息后本还款法答案：C3. 个人贷款的利率一般包括以下哪些因素（）A. 基础利率B. 浮动利率C. 贷款期限D. 均包括以上选项答案：D（以下真题及答案解析略）二、判断题（每题2分，共20分）21. 个人贷款的审批过程应当遵循公平、公正、公开的原则。

（）答案：正确22. 个人贷款的还款方式可以根据借款人的需求进行调整。

（）答案：正确23. 个人贷款的利率在贷款期限内不得调整。

（）答案：错误24. 个人贷款的贷款期限最长不得超过5年。

（）答案：错误（以下真题及答案解析略）三、简答题（每题10分，共30分）1. 简述个人贷款审批的基本流程。

答案：个人贷款审批的基本流程如下：（1）贷款申请：借款人向贷款机构提交贷款申请及相关材料。

（2）贷款调查：贷款机构对借款人的信用状况、还款能力、担保情况等进行调查。

（3）贷款审批：贷款机构根据调查结果，对贷款申请进行审批。

（4）签订合同：审批通过后，借款人与贷款机构签订贷款合同。

（5）发放贷款：贷款机构按照合同约定，向借款人发放贷款。

2. 简述个人贷款的还款方式及其优缺点。

答案：个人贷款的还款方式主要有以下几种：（1）等额本息还款法：优点是每月还款金额固定，便于借款人合理安排资金；缺点是还款前期负担较重，利息支出较多。

（2）等额本金还款法：优点是还款后期负担减轻，利息支出较少；缺点是每月还款金额逐月递减，借款人前期还款压力较大。

（3）一次性还款法：优点是还款方式简单，利息支出较少；缺点是还款压力大，借款人需要一次性筹集全部还款资金。

2023年银行从业中级《个人贷款》真题及答案汇总一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪个选项不属于个人贷款产品的特点？（）A. 贷款额度相对较小B. 贷款期限较短C. 贷款利率较高D. 贷款用途较为广泛答案：C2. 个人贷款按用途可以分为消费贷款、生产经营贷款和（）三大类。

A. 信用卡贷款B. 房屋贷款C. 汽车贷款D. 个人信用贷款答案：D3. 以下哪个选项不属于个人贷款的还款方式？（）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还款法答案：D4. 个人贷款的审批流程中，以下哪个环节属于风险控制环节？（）A. 贷前调查B. 贷款审批C. 贷后管理D. 贷款发放答案：B5. 以下哪个选项不属于个人贷款的风险管理措施？（）A. 贷前调查B. 贷款审批C. 贷款用途监管D. 贷款利率调整答案：D（以下为第6题至第10题的真题及答案）6. 以下哪个选项属于个人贷款的利率类型？（）A. 固定利率B. 浮动利率C. 个人贷款基准利率D. 以上都对答案：D7. 个人贷款的担保方式不包括以下哪种？（）A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用答案：D8. 以下哪个选项属于个人贷款的信用评级体系？（）A. 征信中心信用评级B. 银行内部信用评级C. 第三方信用评级D. 以上都对答案：D9. 个人贷款的审批流程中，以下哪个环节属于风险控制环节？（）A. 贷前调查B. 贷款审批C. 贷后管理D. 贷款发放答案：B10. 以下哪个选项不属于个人贷款的风险管理措施？（）A. 贷前调查B. 贷款审批C. 贷款用途监管D. 贷款利率调整答案：D二、判断题（每题2分，共20分）11. 个人贷款的利率一般高于同期存款利率。

（）答案：正确12. 个人贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和先息后本还款法。

（）答案：正确13. 个人贷款的审批流程中，贷前调查是风险控制的重要环节。

（）答案：正确14. 个人贷款的担保方式包括抵押、质押、保证和信用。

中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。

作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。

本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。

第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。

本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。

《个人贷款》试点考试大纲第1章个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展1.1.1 个人贷款的概念和意义1.1.2 个人贷款的特征1.1.3 个人贷款的发展历程1.2 个人贷款产品的种类1.2.1 按产品用途分类1.2.2 按担保方式分类1.3 个人贷款产品的要素1.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率1.3.3 贷款期限1.3.4 还款方式1.3.5 担保方式1.3.6 贷款额度第2章个人贷款营销2.1 个人贷款目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位2.2.1 合作单位定位2.2.2 贷款客户定位2.3 个人贷款营销渠道2.3.1 合作单位营销2.3.2 网点机构营销2.3.3 网上银行营销2.4 个人贷款营销组织2.4.1 营销人员2.4.2 营销机构2.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法2.5.1 品牌营销2.5.2 策略营销2.5.3 定向营销第3章个人住房贷款3.1 基础知识3.2 贷款的流程3.2.1 贷款的受理和调查3.2.2 贷款的审查和审批3.2.3 贷款的签约和发放3.2.4 贷后与档案管理3.3 风险管理3.3.1 合作机构管理3.3.2 操作风险3.3.3 信用风险3.4 公积金个人住房贷款3.4.1 基础知识3.4.2 贷款的流程第4章个人汽车贷款4.1 基础知识4.2 贷款的流程4.2.1 贷款的受理和调查4.2.2 贷款的审查和审批4.2.3 贷款的签约和发放4.2.4 贷后与档案管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理4.3.2 操作风险4.3.3 信用风险第5章个人教育贷款5.1 基础知识5.2 贷款的流程5.2.1 贷款的受理和调查5.2.2 贷款的审查和审批5.2.3 贷款的签约和发放5.2.4 贷后与档案管理5.3 风险管理5.3.1 操作风险5.3.2 信用风险第6章个人经营类贷款6.1 基础知识6.2 贷款的流程6.2.1 贷款的受理和调查6.2.2 贷款的审查和审批6.2.3 贷款的签约和发放6.2.4 贷后与档案管理6.3 风险管理6.3.1 合作机构管理6.3.2 操作风险6.3.3 信用风险第7章其他个人贷款7.1 个人质押贷款7.1.1 个人质押贷款含义7.1.2 个人质押贷款特点7.1.3 个人质押贷款要素7.1.4 个人质押贷款操作流程7.2 个人信用贷款7.2.1 个人信用贷款含义7.2.2 个人信用贷款特点7.2.3 个人信用贷款要素7.2.4 个人信用贷款操作流程7.3 个人抵押授信贷款7.3.1 个人抵押授信贷款含义7.3.2 个人抵押授信贷款特点7.3.3 个人抵押授信贷款要素7.3.4 个人抵押授信贷款操作流程7.4 其他7.4.1 个人住房装修贷款7.4.2 个人耐用消费品贷款7.4.3 个人医疗贷款7.4.4 个人旅游消费贷款7.4.5 下岗失业人员小额担保贷款第8章个人征信系统8.1 概述8.1.1 个人征信系统的含义及内容8.1.2 个人征信系统的主要功能8.1.3 建立个人征信系统的意义8.1.4 个人征信立法状况8.2 个人征信系统的管理及应用8.2.1 个人征信系统信息来源8.2.2 个人征信系统录入流程8.2.3 个人征信查询系统8.2.4 个人征信系统管理模式8.2.5 异议处理附录一、个人贷款的相关法律1．《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）2．《中华人民共和国合同法》3．《中华人民共和国担保法》4．《中华人民共和国物权法》二、个人贷款的监管政策和法规1．《关于开展个人消费信贷的指导意见》银发[1999]第73号2．《个人住房贷款管理办法》银发[1998]第190号3．《汽车贷款管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第 2 号）4．《助学贷款管理办法》中国人民银行〔2000〕5．中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知银监发〔2008〕49号6．《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号）7．《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发〔2007〕452号）8．《住房公积金管理条例》。

个人贷款中级考试大纲一、个人贷款基础知识1.个人贷款的概念、分类和目标。

2.个人贷款的作用。

3.个人贷款的起源与发展。

4.《个人贷款管理暂行办法》等监管政策及其实施细则。

5.个人贷款原则、个人贷款担保方式以及个人贷款利率的相关规定。

6.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的相关规定。

7.个人征信系统的相关知识和应用。

二、个人贷款业务管理1.个人贷款业务流程。

2.个人贷款营销渠道及营销管理。

3.个人贷款客户评级、授信额度和授权管理。

4.个人贷款受理、调查、审查与审批相关事项。

5.个人贷款合同签订、发放与支付管理。

6.个人贷款贷后管理事项。

7.个人贷款风险分类及风险预警。

8.个人贷款不良资产处置的政策规定和操作流程。

9.个人贷款业务档案管理。

三、个人住房贷款1.掌握个人住房贷款的分类、特点和要素。

2.掌握个人住房贷款还款方式及还款技巧。

3.掌握个人住房贷款的担保方式以及风险控制措施。

4.掌握个人住房贷款贷后管理要求。

5.熟悉个人住房贷款合作机构管理。

6.熟悉个人住房贷款的系统管理。

7.了解个人住房贷款的概况。

8.了解公积金个人住房贷款的概况。

四、个人消费贷款1.掌握个人汽车贷款的分类、特点和要素。

2.掌握个人教育贷款的分类、特点和要素。

3.掌握个人旅游休闲贷款的分类、特点和要素。

4.掌握其他个人消费贷款的分类、特点和要素。

5.掌握各类个人消费贷款的贷后管理要求。

6.熟悉各类个人消费贷款的概况。

7.熟悉各类个人消费贷款的担保方式。

8.了解各类个人消费贷款的概况和要素。

9.了解公积金个人住房贷款的概况和要素。

中级银行从业个人贷款教材**一、个人贷款基础*** 1.1 个人贷款的定义与分类* 1.2 个人贷款业务的发展历程* 1.3 个人贷款业务相关法律法规**二、个人贷款类型*** 2.1 购房贷款+ 公积金贷款+ 商业贷款* 2.2 购车贷款* 2.3 消费贷款* 2.4 其他个人贷款+ 个人经营性贷款+ 二手房贷+ 其他**三、贷款风险管理*** 3.1 信用风险* 3.2 市场风险* 3.3 操作风险* 3.4 法律风险**四、贷款营销与申请*** 4.1 目标市场的选择与定位* 4.2 产品设计与定价* 4.3 营销渠道与策略* 4.4 客户申请流程及注意事项**五、贷款受理与调查*** 5.1 客户接待与咨询* 5.2 信息收集与初步评估* 5.3 现场调查与资料审查* 5.4 风险评估与分类**六、贷款审查与审批*** 6.1 审查的内容与标准* 6.2 审批流程与权限划分* 6.3 不合格贷款处理与特例申请处理流程**七、贷款签约与发放*** 7.1 合同签订及注意事项* 7.2 放款条件确认与审核* 7.3 放款操作流程及风险控制* 7.4 相关凭证与记录管理**八、贷后管理与服务*** 8.1 还本付息跟踪管理及逾期预警处理* 8.2 对抵质押物的管理及风险控制措施* 8.3 重定价管理及利率风险管理措施* 8.4 对非正常还款情况的处理流程和贷后检查的频次规定**九、贷款回收与处置**9.1正常回收本息的流程和注意事项；9.2逾期贷款的催收和处置措施；9.3呆账核销管理规定；9.4抵债资产的接收、保管和处理规定。

2018年中级银行从业资格专业实务科目《个人贷款》考试大纲(新版)考试目的通过本科目考试，测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握程度，对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解程度，以及综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理个人贷款相关业务的能力。

考试内容一、个人贷款业务基础(一)熟练掌握个人贷款的性质和发展;(二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款管理(一)熟悉个人贷款管理原则，熟练掌握个人贷款的流程;(二)熟悉个人贷款营销管理;(三)熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;(四)熟悉个人贷款风险管理，掌握信用评分模型;(五)深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。

三、个人住房贷款(一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;(二)熟悉房地产估价;(三)熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理;(四)熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。

四、个人消费贷款(一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;(三)深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

五、个人经营性贷款(一)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;(三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程。

六、信用卡业务(一)熟悉信用卡业务基础知识;(二)掌握信用卡业务流程;(三)熟悉信用卡分期业务;(四)熟悉信用卡业务风险管理;(五)了解信用卡业务发展趋势。

七、个人贷款新趋势(一)熟悉互联网个人贷款的基础知识、分类和风险管理;(二)熟悉普惠金融的基础知识、重点业务领域和发展模式。

八、个人征信系统(一)掌握个人征信系统的基础知识;(二)掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;(三)掌握个人征信报告基本内容;(四)掌握个人征信查询及异议处理;(五)了解互联网金融下征信业务的新发展。