普惠金融发展报告

建设银行普惠金融业务发展情况报告

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建设银行普惠金融业务发展情况报告

普惠金融发展与成果调查报告

随着我国经济发展进入新时代，普惠金融发展成为一个重要的领域。普惠金融旨在通过开展普惠金融业务，促进居民和小微企业发展，特别是促进脱贫攻坚工作。

普惠金融发展的成果主要包括两个方面：一是普及金融服务的程度逐渐提高，二是可持续的发展模式逐渐形成。

一、普及金融服务的程度逐渐提高

发展普惠金融需要银行和金融机构开展普惠金融业务。我国的商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构近年来积极拓展普惠金融业务。

首先，普及金融服务的客户类型和范围逐渐扩大。我国的普惠金融客户包括农村居民、城镇居民、小微企业、贫困户等，近年来普及程度不断提高。2019年，我国农村信用社对小微企业发放贷款达1.07万亿元，城市信用社对小微企业发放贷款达到了3.17万亿元。同时，农民经纪人、小微金融服务公司等新型金融机构成为了普惠金融服务的重要力量。

其次，普及金融服务的方式和手段逐渐多样化。除了传统的银行存款和贷款业务，移动支付、互联网金融、线上办理等新型普惠金融服务方式得到不断推广和改进，使更多的人享受到了金融服务。

二、可持续的发展模式逐渐形成

普及金融服务不仅要重视短期效益，更要谋求可持续的发展，具有长期的价值和意义。在普惠金融发展中，必须注意以下几点：

首先，坚持风险可控原则。金融业务具有一定的风险性，特别是对小微企业和农村贫困户等薄弱群体的金融服务，更要严格控制风险水平，避免不良贷款的发生。

其次，坚持市场化原则。金融业务的盈利模式必须建立在市场化基础上，不能靠国家补贴或政策扶持来维持运营。同时，应该注重提高服务质量和效率，增强竞争力，使普惠金融服务更具吸引力。

最后，坚持创新和成果导向。普惠金融业务需要不断创新，满足客户需求，提高服务水平。同时，应该通过效果和成果评估来推动普惠金融服务的发展，避免盲目扩张和无效竞争。

1 XX银行XX分行关于普惠金融工作开展情况的报告 XX省分行： 按照XX省分行相关要求，现将XX分行普惠金融工作开展情况报告如下： 一、工作落实情况 按照《XX省分行普惠金融专营机构实施方案》要求，XX分行在市分行层面成立了普惠金融业务部，与公司业务部合署办公，负责全辖普惠金融业务，并配备1名副职专职负责普惠金融业务，落实2人负责普惠金融业务管理。同时，将市分行营业室作为小微客户落地的经营机构，配备2名专兼职客户经理负责普惠金融业务营销与管理，形成了管营结合的普惠金融专营机构。在支行层面，将符合设立标准要求的XX支行确定为县域专门营业机构，成立专业团队，负责普惠金融业务的营销管理，重点服务小微企业客户；在其他X家支行设立专兼职工作组，积极营销辖区内小微企业客户。同时，在市县两级行层面成立了由“一把手”任组长的专职营销团队，抽调高素质员工充实到队伍当中，提升营销团队综合素质。年初以来，行共召开各类会议X次，推进普惠金融业务落实，年中工作会上单独抽X个小时间与各支行长、主管前台业务副行长进行座谈，分析工作中存在的问题，研究普惠金融推进的措施，敲定拟营销的目标客户。 针对普惠金融领域小微企业贷款完成计划不理想的实2 际，在小微企业客户营销储备上，充分利用对公客户管理系统和缴税企业白名单两个渠道开展找户活动，对在我行开户的企业进行梳理，对缴税白名单客户进行筛选，重点营销B级纳税企业，通过电话营销共筛选出有贷款业务需求的小微企业客户XX户。同时，及时将需求客户名单下发到所辖支行，由支行客户部上门进行实地调查，符合条件的客户积极投放。在支行层面，XX家支行均成立了由一把手任组长、主管前台业务副行长任副组长，法人客户经理为成员的营销团队，对辖内的开发区、产业园区和工业集中区进行拉网式营销，同时，号召全行员工积极推介客户，对贷款成功投放的客户给予适当奖励。通过上一阶段的大走访、大营销，各支行在市分行推介客户的基础上，自主营销也取得一定成果。 二、存在的问题 受区域经济和大环境影响，XX市辖内优质小微企业较少，符合我行准入门槛的不多。基层行小微企业营销团队筛选识别客户能力不强，高素质的客户经理稀缺，部分客户经理对小微企业贷款制度和办法掌握不够透彻，在营销上存在畏惧心理。 三、下一步工作措施 一是提高认识，健全机制。认真落实XX省分行普惠金融事业部“五专机制”建设方案，摒弃“普惠金融就是小微企业”的思想，树立全局观念和大局思想，严守监管底线，3 不断完善经营管理机制，促进普惠金融服务能力不断提升。 二是成立团队，提升技能。成立由行领导任组长的专职营销团队，加强对客户经理的技能培训，抽调高素质员工充实到队伍当中，明确相关部门工作职责，全力推进普惠金融业务及机构建设。 三是广泛筛选，强化营销。对税务部门向我行推送的优质小微客户和拟在省股权中心挂牌的100家企业逐户进行摸底、调查和筛选，做到“好中选优”；加强与石化园区合作，通过政府增信机制积极推广“科创贷”；围绕XXX、XX、XXX、XX和XXX等农业产业化龙头企业，大力推进产业链贷款；重点推进XXXX、XXX和XXXX等目标客户的营销，必保完成各支行小微企业优质贷款增量户数1户的目标，确保普惠金融各项指标全面达标。 四是推进激励、培训和宣传机制的有效落实。一是有效落实奖惩机制。结合自身实际出台必要的奖励、计价和考核办法，以充分调动从业人员营销和办理业务的积极性。同时，出台相应的负向惩罚措施，鞭策后进。二是做好业务的培训和政策的传导。通过产品培训、团队协作和师徒制等方式，提高客户经理掌握产品、运用产品的专业能力。三是加大产品宣传力度。通过网点LED显示屏、户外广告、宣传折页和微信等多种渠道推进我行特色的小微企业贷款产品，讲解我行产品的优势和特点，提升我行助力小微企业的知名度和影响力。 4 五是严控风险，压降不良。制定风险化解方案和清收措施，加大清收力度，对XX户已进入诉讼清收阶段的不良贷款，积极与法院联系沟通，争取早日收回风险贷款。

XX市我行普惠金融开展情况报告

我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案》的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：

一、主要工作开展情况及成效

（一）继续开展县级综合征信中心的建设

自2012年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。

（二）继续推进信用村建设

我行在2014年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。

（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点的建设

1、村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。截至2018年1月末，我行挂牌金融服务站点25个。