工商银行系统预防调查报告.doc
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关于银行内控的调查报告中文摘要由于近几年来所发生的金融案件中,绝大部分是因为营业前台的一线环节薄弱造成的。
所以,深入剖析其风险点以及防范措施,完善银行营业部门的内部控制体系,对降低银行风险,提高工作效率和杜绝金融案件有极其重要的意义。
本文将从当前银行营业前台部门存在的业务风险点着手,阐述由于管理、操作、服务、计算机技术产生的风险点,并分析其产生的主要原因,通过这些原因分析得出:商业银行需构建以内部控制为核心的风险防范体系,才能全面、全员、全过程地控制此类风险点的产生。
【关键词】:银行;营业前台;监督;内部控制;风险管理实用文档一、当前银行营业前台部门的业务风险点(一)业务管理风险点银行管理者由于指导思想的偏差,重业务轻管理,重存款轻效益。
“新增速度、市场占比、网络优势、存款第一”等曾一度成了指导和衡量各级银行工作的唯一标准。
银行的一些一线干部、职员为了留住和吸引存款大户,置风险防范制度于不顾,轻信资金掮客,以放弃开户、结算、信贷原则来“方便”存款大户,密切与存款大户的“感情”,更有岗位分工的不明确,缺乏主要业务岗位说明书,营业人员对细分的岗位职责、操作规程没有较为明确的认识,从而影响业务操作的规范性,极易产生差错;凭证库房安全设施较差,普遍存在内部管理和控制方面缺乏制约机制等隐患。
实用文档(二)业务操作风险点操作风险在当前被认为是商业银行面临的最主要风险之一,也是控制难度较大的风险。
其中尤其票据支付操作风险最为突出,银行内部保密管理不严,储户存款预留印鉴管理不严密,空白汇票、支票等重要票据保管不善,另一方面银行前台工作人员在检验支票、印鉴过程中不够尽职,进而导致犯罪分子伪造的银行票据轻而易举地通过银行的检验。
业务对账没有坚持双人对账的原则,事后稽核监督不及时;不按规定管理操作员码,操作员密码常出现串用混用现象,因岗位调离不及时注销及更换新的操作员密码等。
(三)服务风险点由于服务质量、服务态度不过关造成不利风险点,同时由于各家银行服务竞争激烈,服务设施不尽完备,无法满足客户需求,产生较多风险隐患。
工商银行某某支行一季度内控案防工作情况汇报为了更好地加强内控风险管理,工商银行某某支行在本季度积极采取了一系列措施,旨在预防内控案件的发生,保障银行业务的正常运行。
在此,我们向各级领导和各位同事汇报我支行在一季度内控案防工作的具体情况。
首先,我们加强了风险管理体系建设。
在风险管理方面,我支行成立了一支专业的风险管理团队,并定期组织内部培训,提高员工对内控风险的认知和防范意识。
同时,我们加强与监管部门的沟通与合作,及时了解最新的法规政策和监管要求,以便及时做出相应调整和应对措施。
其次,我们强化了内部审计工作。
内部审计是发现问题和隐患的重要途径,我支行在一季度内加大了对各项业务的审计力度。
通过对风险点的把关和核查,确定了一些可能存在漏洞和风险的环节,并及时提出了整改意见和建议。
同时,为了确保内部审计的客观公正,我们还进一步加强了审计团队的独立性和专业性,确保审计工作的质量和效果。
另外,我们加强了日常巡检和监控。
在一季度内,我支行对关键业务环节进行了严格的日常巡检和监控。
通过无纸化系统和各种监控工具的使用,对员工的操作行为、业务流程以及安全设施进行了全程监控。
对于异常操作和风险行为,立即发出预警并进行处理。
此外,我们还完善了反欺诈系统和防止内部欺诈案件的制度,加强了对员工行为的监控和管控。
在内控案防工作中,人员培训和宣传也是至关重要的一环。
我支行通过各种方式,如内部培训、宣传资料、会议等,加强了员工对内控案件和风险的认识和了解,提高了员工的风险防范能力。
同时,我们还注重加强对新员工的培训,确保他们能够快速适应工作,熟悉内部规章制度,并帮助他们建立正确的价值观和职业道德。
最后,我支行还注重了与客户的沟通和合作。
客户的满意度对于一个银行而言是至关重要的,只有通过建立良好的沟通和合作关系,才能更好地预防内控案件的发生。
我支行建立了健全的客户投诉处理机制,及时处理和解决客户的疑虑和问题,确保了客户的权益。
同时,我们还通过推出一些针对客户的保险产品和理财服务,提高了客户的风险意识,减少了潜在的内控风险。
中国工商银行调研报告
《中国工商银行调研报告》
中国工商银行是中国最大的商业银行之一,其在国内外拥有广泛的业务网络和客户群。
为了更好地了解中国工商银行的发展现状和未来趋势,我们进行了一次全面的调研。
首先,通过对中国工商银行的财务报表进行分析,我们发现其资产规模持续扩大,业务收入不断增长。
同时,中国工商银行在风险管理和资产质量方面表现稳健,整体风险抵御能力较强。
其次,我们对中国工商银行的营销策略和产品创新进行了调研。
我们发现中国工商银行在市场营销方面表现积极,通过多样化的金融产品和服务吸引了大量客户。
特别是在数字化银行服务方面,中国工商银行已经取得了显著的成绩,并且在未来仍将投入更多资源。
此外,我们还对中国工商银行的企业文化和员工素质进行了深入的了解。
通过一系列的访谈和调查,我们认为中国工商银行注重员工培训和团队建设,形成了一支高素质的员工队伍,有助于保持银行的稳健经营和创新发展。
最后,我们对中国工商银行未来的发展进行了展望。
我们认为中国工商银行作为中国最大的商业银行之一,在未来有望进一步完善金融服务体系,加强风险管理能力,推动数字化转型,并积极参与国际金融合作,为中国经济的发展和全球金融体系的稳定作出更大的贡献。
综上所述,《中国工商银行调研报告》旨在全面了解中国工商银行的发展现状和未来趋势,为投资者和相关利益相关者提供参考和指导,并希望能够对中国工商银行未来的发展起到一定的启发作用。
银行防范操作风险自查报告一、自查背景与目的随着金融市场的日益发展和银行业务的不断拓展,操作风险已成为银行面临的重要风险之一。
为确保银行业务的稳健运行,保障客户资金安全,我行高度重视操作风险的防范与控制工作。
本次自查旨在全面梳理我行在操作风险防范方面的措施与流程,查找可能存在的风险隐患,提出改进措施,进一步提高我行操作风险防范水平。
二、自查范围与内容本次自查范围覆盖我行所有业务部门及分支机构,重点检查以下内容:1. 业务流程与操作规范:检查各业务部门是否制定了完善的业务流程和操作规范,员工是否严格按照规范执行操作。
2. 内部控制体系:评估我行内部控制体系的有效性,包括风险管理、内部审计、合规管理等方面。
3. 系统安全性:检查我行核心业务系统的安全性,包括数据保护、系统稳定性、网络安全等方面。
4. 员工培训与意识:评估员工对操作风险的认识程度,以及培训计划的实施情况。
三、自查方法与步骤本次自查采用现场检查与问卷调查相结合的方式进行,具体步骤如下:1. 制定自查方案:明确自查目标、范围、方法、时间节点等。
2. 发放问卷:向各业务部门及分支机构发放自查问卷,收集各部门在操作风险防范方面的做法、存在的问题及改进建议。
3. 现场检查:组织专家团队对各业务部门及分支机构进行现场检查,核实问卷信息的真实性,深入了解各部门操作风险防范的实际情况。
4. 汇总分析:对收集到的信息进行汇总分析,识别可能存在的风险隐患,提出改进措施。
四、自查结果经过自查,我行在操作风险防范方面取得了一定成效,但仍存在以下问题:1. 部分业务部门操作规范不够完善,员工执行操作存在偏差。
2. 内部控制体系在某些环节存在漏洞,需进一步加强。
3. 系统安全性方面仍需加强,特别是在网络安全和数据保护方面。
4. 员工对操作风险的认识程度有待提高,培训计划需进一步完善。
五、改进措施与建议针对自查发现的问题,提出以下改进措施与建议:1. 完善操作规范:各业务部门应进一步优化业务流程,制定更加详细、具体的操作规范,确保员工能够准确执行操作。
工行内控案防分析报告1. 引言工行是中国最大的商业银行之一,拥有广泛的业务覆盖范围和庞大的客户基础。
然而,由于金融行业的特殊性,内控案件的发生可能对工行的声誉和稳定经营造成重大影响。
为了保护工行的利益,本报告旨在对工行内控案件进行分析,并提供相关的防控措施。
2. 内控案件分析2.1 案件概述工行内控案件主要包括违规操作、内部腐败、信息泄露等多个方面。
这些案件的性质和后果各不相同,但都对工行的利益和声誉带来了严重威胁。
2.2 案件原因分析内控案件的发生原因复杂多样,但主要可以归结为以下几点: - 内部管理不严格:工行在一些关键岗位的管理不够严密,导致一些员工有机会进行违规操作。
-利益驱使:一些员工可能因个人利益驱使而进行违规操作,比如贪污受贿。
- 技术安全漏洞:信息系统的漏洞可能被不法分子利用,导致信息泄露等案件的发生。
3. 防控措施为了预防和应对工行内控案件的发生,以下是一些建议的防控措施: ### 3.1强化内部管理工行应加强对关键岗位的人员选拔和培训,确保具备良好的职业道德和专业素养。
此外,建立严格的内控制度和规范操作流程,明确员工的职责和权限,加强对员工行为的监督和检查。
3.2 加强风险防范和监测工行应建立完善的风险管理机制,监测和评估内部风险的发生概率和影响程度。
同时,采用先进的信息安全技术,加强对信息系统的防护和监控,及时发现和应对可能存在的安全漏洞。
3.3 加强合规培训和宣传工行应定期开展合规培训,提高员工的法律意识和合规意识。
同时,通过内部宣传和外部公共关系活动,树立工行的良好形象,增强公众对工行的信任度。
3.4 建立举报机制和监督体系工行应建立便捷的举报机制,鼓励员工和客户对违规行为进行举报,并对举报人提供保护措施。
同时,加强对内部监督机构的培训和监督,确保监督的有效性和公正性。
4. 结论工行内控案件的发生对工行的利益和声誉造成了严重影响,为了防范和应对这些案件,工行应加强内部管理、加强风险防范和监测、加强合规培训和宣传,并建立举报机制和监督体系。
工商银行客户满意度调查报告内容摘要:个人金融业务是当今中国金融市场中成长最快的业务,已成为商业银行利润的重要来源之一和可持续发展的基础与动力。
个人金融业务以客户为中心的发展战略,已成为商业银行创造核心竞争力的主要手段和提供差异化服务的主要途径。
个人金融业务是合肥工商银行的重要经营支柱, 随着我国金融业对外全面开放,中国金融服务领域的竞争将愈演愈烈,只有了解客户满意度现状和客户的需求,改进服务水平, 提升现服务质量以增加客户满意度,同时根据消费趋势开发出新的产品或服务,才能在激烈的竞争里立于不败之地。
本研究对合肥市工行客户进行了调查,重点研究了以下内容:该行个人客户所重视的服务质量要素; 服务质量要素与银行个人客户忠诚度的关系;不同客户在满意度上的差别;服务质量要素与银行个人客户满意度的关系。
本研究通过对210份抽样调查所得的有效问卷进行了分析,具体研究了该行中的个人客户对包含服务设施、员工行为、员工能力、产品和银行形象等感知服务质量的详实的情况。
通过对该行中的个人客户服务满意度的调查研究,本文得出以下四点重要结论:合肥市工商银行个人客户的整体满意度较好;不同属性客户之间满意度存在着差异;服务设施与员工能力对客户满意度是服务的基本保障因素;产品及员工行为是客户最为关注的服务质量要素。
基于以上研究,本文针对客户服务方面的几点提出了改进,本研究可以有效地帮助该行提高客户满意度,提升服务水平,提高企业绩效。
关键词:合肥工商银行,调查研究,客户满意度【调查目的】随着经营模式的转变和市场竞争的加剧,中国银行业正逐步建立真正的顾客为中心的管理体系,加强了对顾客满意的管理,并在顾客满意管理方面进行了不少有益探索,但由于多年以来受到以产品为中心的经营思想和传统直线职能组织体系约束,加上缺乏专门的服务管理部门及整体性策略,因此国内商业银行对顾客满意管理,服务管理的研究和实践的发展很不均衡,国内银行业至今尚未形成一套公认的且行之有效的客户满意度管理体系,而是根据自身的状况,开展对不同层次、不同程度的顾客满意度的调研工作,对地处不同经济区域、不同的经营情况的基层行缺乏现实的意义和参考的价值。
工行内控案防分析报告摘要:本报告主要针对工行内控案进行防范分析,并提出相关建议和措施。
通过对工行内控案的分析和总结,发现缺乏完善的内部控制机制和管理流程是工行内控案发生的重要原因。
因此,本报告提出了完善内部控制机制和管理流程、加强内部审计和风险管理、增强内部人员意识等建议,以期为未来避免类似事件的发生提供帮助。
关键词:工行,内控案,防范分析,建议和措施一、引言中国工商银行(以下简称“工行”)是中国最大的商业银行之一,承担着重要的金融服务职责。
然而,在过去的几年中,工行内部控制方面发生了一系列事件,其中涉及信贷管理等方面的不规范、不透明、不合规等问题,给工银和整个金融行业带来了极大的压力和影响,也提醒我们,加强对银行内部控制环节的监督和管理至关重要。
为了更好地保障工行内控安全,我们开展了相关防范分析,旨在总结经验教训,提出实际可行的建议和措施。
二、分析和总结1. 缺乏完善的内部控制机制和管理流程从已发生的工行内控案中可以看出,一些涉及贷款审批、资金流转等敏感业务环节的失控案件,实际上与其涉及的环节和流程关联密切,而这些环节和流程缺乏完善、健全的管理和保障,从而引发了一系列问题。
例如,在贷款审批的过程中,对于贷款的合规性和真实性的审核不够严格和细致,而在资金流转的环节中,对资金使用的监管不够严密,资金跨行流转难以跟踪等。
2. 缺乏有效的内部审计和风险管理内部审计和风险管理是保障银行内控有效的重要组成部分。
然而,在工银内控案中,一些案件的发现和处理缺乏及时性和有效性,导致了恶性事件的不断发生。
这也反映了工行在内部审计和风险管理方面还有很长的路要走,需要加强内部控制,加强内部审计,并制定完善的风险管理制度,预防出现类似事件。
3. 完善内部人员意识内部人员意识是保障内控重要的组成部分,只有通过教育和培训,增强内部人员的风险意识和对内控意识,才能够使内控制度更加有效地落地。
工银内控案的发生与内部人员意识的缺失和偏差有关,故加强内部人员的教育,提升业务人员的内控意识和风险管理能力,可以起到重要的作用。
工商银行调查报告工商银行调查报告近年来,随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大,工商银行作为中国最大的商业银行之一,扮演着重要的角色。
为了更好地了解工商银行的运营情况和客户需求,我们进行了一项调查研究。
本报告将总结我们的发现,并提出一些建议,以帮助工商银行进一步提升服务质量和客户满意度。
一、调查方法和样本选择本次调查采用了定量和定性相结合的方法。
我们通过问卷调查和深入访谈的方式,收集了大量的数据和意见。
样本选择方面,我们在不同地区、不同年龄、不同职业和不同收入水平的人群中进行了随机抽样,以确保结果的代表性和客观性。
二、工商银行的服务质量在调查中,我们发现工商银行的服务质量整体上得到了客户的认可。
大多数受访者表示,工商银行的柜面服务高效、专业,并且员工态度友好。
同时,工商银行的网上银行和手机银行也受到了广大客户的好评。
这些便利的电子渠道为客户提供了更加便捷的金融服务体验。
然而,我们也发现了一些问题。
一些受访者反映,工商银行的柜面排队时间较长,尤其是在繁忙的时段。
此外,一些老年客户对于使用电子渠道还存在一定的困惑和不适应。
因此,工商银行需要进一步优化柜面服务流程,减少客户等待时间,并提供更多的培训和指导,帮助客户更好地使用电子渠道。
三、工商银行的产品创新在产品创新方面,工商银行取得了一些成就。
调查显示,工商银行的理财产品和贷款产品具有较高的竞争力,受到了客户的青睐。
此外,工商银行还推出了一系列专门针对小微企业和个体工商户的金融产品,为他们提供了更加灵活和便捷的金融支持。
然而,我们也发现了一些潜在的问题。
一些受访者表示,工商银行的产品线仍然有待进一步丰富,特别是在投资和保险领域。
此外,一些产品的费用和利率也存在一定的竞争性问题。
因此,工商银行可以加大对于新产品的研发投入,并审慎评估费用和利率的合理性,以满足客户多样化的需求。
四、工商银行的社会责任作为一家大型金融机构,工商银行承担着重要的社会责任。
在调查中,我们了解到,工商银行积极参与了许多社会公益活动,如扶贫助学、环保和文化艺术等领域。
商业银行调查分析报告商业银行调查分析报告引言:商业银行是国家财经体系的重要组成部分,是经济发展的重要推动力。
随着市场化进程不断加深,银行竞争也日益激烈。
为更好地了解商业银行的现状、问题、发展前景及应对措施,本文基于多次实地走访、资料搜集调研,于是撰写了这份商业银行调查分析报告,旨在为业内人士提供一定参考。
一、行业概况现在的中国商业银行实行股份制,由国家、法人和自然人组成股东,经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理清算、结算业务等。
自改革开放以来,中国银行业发展迅速,银行业竞争日益激烈。
根据2020年末中国银行业统计数据,全国共有商业银行147家,总资产为314.15万亿元,较上年增长9.9%;资本充足率为14.7%,同比上升0.24个百分点;利润总额为2062.31亿元,同比下降8.2%。
资产规模前五的商业银行依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。
同时,中国银行业的数字化转型步伐也在加速,新兴业务不断增多,这为银行业数字化升级打下了问题。
二、现状分析1. 资产质量问题随着国内经济增速下降,污染行业风险加剧,债务违约和坏账问题也逐渐凸显。
2020年,受到疫情影响,不少企业的经营困难加剧,贷款风险也随之增大。
在这种情况下,商业银行通过加强信贷管理、提高不良资产处置能力等措施来应对风险。
2. 客户需求变化随着数字化技术的不断发展,人民群众使用银行的方式发生了很大的变化。
目前,移动支付、互联网银行等数字化方式已经成为了人们的日常选择。
同时,新兴业务也层出不穷,如金融科技、消费金融等。
传统的商业银行在面对这些变化时,需不断调整自身结构体系,加强各项业务的研发与服务水平提升。
3. 可持续发展问题随着全球气候变化日益严峻,经济可持续发展已经成为全球共同的关注点。
银行业作为金融管理机构,也承担着责任。
然而,在当前中国国内,在社会责任、生态保护方面,商业银行仍有可改善之处。
银行业需注重改进现有产品及服务,引导社会公众理性消费,树立全社会储蓄、金融现代化的风范。
工商银行案件风险排查报告一、排查时间根据通知要求,即从xxxxx年xx月xx日至xxxxx年xx月XX日的所有风险业务。
二、排查内容结合案件风险排查的要求,我们重点对冒名贷款、多头贷款、抵质押物真实情况、大额异常存款、帐户管理、异常账户资金流动情况、预留印鉴的管理情况、重要空白凭证的管理等重点风险业务进行了全面的排查。
三、排查情况1、重点对冒名贷款及多头贷款的清收工作进行了检查。
尤其是对借款人长期外出未能核实贷款,采取信贷员上门清收,上门核对,上门发催收通知书等方式进行核对,特别是对大额贷款见面核对,严格排查贷款三查制度是否落实,此项工作正在进行中。
2、对50万元以上存取款业务进行了检查,全县共有50万元以上存取款业务XX笔,金额XX万元。
各机构均能按要求建立建全登记簿,对存取款人及代理人的证件号码能逐,笔登记,并能严格执行大额交易登记备案制度,未发现有可疑交易或案件风险。
3、对全县所有营业机构的账户管理及账户对账情况进行了全面的检查,全县共有XX个帐户,其中:基本帐户XX个、专用帐户XX个、一般帐户XX个、临时帐户XX个。
均能按要求开办帐户,资料齐全,没有违规帐户。
对于客户的开户、销户、变更、使用、管理各机构均能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》认真执行,对客户资料实行一户一档管理,确保了客户资料的真实性和完整性。
能按季度和单位进行对帐。
并对开户单位预留印鉴的管理情况进行全面的核对检查。
4、对抵质押贷款的他向权证及房产证进行了逐笔核对,各机构均建立了抵押及质押有价物品登记簿,且记录内容详细,在贷款归还后领取他项权证书时能在登记簿中签字。
5、对重要空白凭证进行了检查。
重要空白凭证入库时能按种类分类管理;重要空白凭证出库时能按制度规定办理;重要空白凭证领用时能造册登记及时销号,营业终了,柜员使用的重要空白凭证能入库保管;重要空白凭证作废能造册登记没有继续使用;并对重要空白凭证实物进行了核对,账实相符。
中国工商银行调查报告篇一:中国工商银行网上银行实地调查报告工商银行推行网上银行业务实地调查报告嘉兴学院俞晓星一、调查目的在当今金融全球化的时代,我们与银行的关系显得越来越紧密,而随着网络及手机等通讯技术设备的发展,银行开办网上银行业务也是大势所趋。
因此能够及时了解并熟知网上银行的相关业务对我们现在还有将来的生活都显得相当重要。
因此在此次社会调查中,我们通过发放调查问卷的方式,旨在让大部分人能够对工行的网上银行业务有个更为深入和全面的认识和了解,包括工行个人银行、企业银行和手机银行的申办条件,适用对象,审批流程和收费情况等相关业务和情况等,使网上银行业务能够得以大力推广,从而使该银行业务能够更好运营,增加银行的营业利润。
二、调查操作步骤及小组分工(1)首先,在网上查询工商银行在嘉兴的网点,确定目的地;(2)小组讨论,确定所要调查的问题;(3)小组进行详细分工,具体如下:相关资料搜集与整理:朱美丹形成调查问卷:陈慧,朱美丹分发及回收调查问卷:陈慧,朱美丹,张思嘉,金梦佳调查问卷的数据及结果统计与分析:张思佳,金梦佳撰写社会调查报告:陈慧(4)进行采访的相关工作;(5)整理相关材料,补充完善相关信息;(6)小组讨论,完成报告。
三、调查相关内容小结:本次社会调查共发出问卷300份,实收回问卷300份,问卷的发放地点被划分为三个区域,一是校园内,该地点针对的目标人群是在校大学生;二则是在富悦大酒店的写字楼,该地点针对的则是中年事业型人群;另外一地点为嘉兴某公园,该地点针对的则是50岁及以上的人群。
通过对回收的问卷的相关内容的分析与数据统计,我们发现,只有少部分人会使用网上银行办理业务,而这一部分人大多为中年事业型人群,小部分为在校大学生,另外大部分人还是较倾向于通过银行柜台办理业务。
以下是工行办理网上银行业务的方法及相关知识。
(一)工商银行个人网上银行申办条件:提供本人有效身份证件和所需注册的工行本地银行卡或存折申办方便度:便捷,在银行柜台和网上都可办理适用对象:凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户,均可申请成为个人网上银行注册客户。
中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育天津广播电视大学本科调查报告关于工商银行网上银行的调查报告作者:黄明婷学校:天津广播电视大学专业:金融年级:09秋学号:0912001250830指导教师:陈丽2011年 7月关于工商银行南开支行网上银行电子银行的调查报告调查时间:2011年6月10日-2011年7月9日调查单位:工商银行南开支行调查目的:工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展调查方式:问卷调查,座谈网上银行又称网络银行,是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。
工商银行网上银行工商银行推出的,以因特网为媒介,为客户提供金融服务的电子银行产品。
客户通过互联网访问工商银行网上银行网站,可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。
工商银行通过安全的加密技术,确保客户的账户资料和交易信息的安全。
本次调查我通过座谈和问卷方式从主观到客观进行分析,我国工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展。
通过调查,2010年个人电子银行注册业务在全行率先完成任务,截止目前,个人电话银行本年新增注册262户,完成任务的187.14%;个人网上银行本年新增注册386户,完成任务的193%;企业电话银行新增注册11户,完成任务的110%;企业网上银行新增注册13户,完成任务的130%;电子银行业务实现中间业务收入达到118万元,成为该行新的效益增长点;电子银行业务稳步推进,没有案件事故发生。
在调查问卷中显示,有近80%开通了网上银行,有14%开通了手机银行服务。
其中92%的用户使用第三方支付进行过网络购物,其次是手机充值,使用比例为63%。
随着互联网络的普及以及上网速度的提升,网上银行已为广大网民所了解,使用网上银行的用户数量也保持了持续上涨的势头。
通过座谈得知该行电子银行业务成功的经验主要为:优质服务是保障,业务过硬是基础;抓牢大户是有事。
工行系统软件防止调查研究报告近些年,工行违法违纪尤其是职务犯罪案子高发,严厉查处工行违法违纪主题活动、进一步加强工行系统软件防止职务犯罪工作中,已变成工行系统软件和检察系统务必用心科学研究和处理的一个关键难题。
现就紧紧围绕防止工行系统软件职务犯罪难题谈些了解和思索。
一、当今工行系统软件职务犯罪的特性1、贪污案子经常发生。
在近些年依法查处的工行职务犯罪案子中,贪污案子所占比例一直很大,体现了工行系统软件职务犯罪涉案人员的贪欲性。
2、涉案人员额度极大,社会发展不良影响比较严重。
伴随着涉案人员额度几百万、上干万案子增加,导致金融机构资产很多外流和被强占,不但对一切正常的工行纪律导致危害和毁坏,更为严重的危害了我国和人民利益,给社会发展产生了不稳定要素。
3、企业负责人涉案人员占比升高,并向高級管理者扩散。
从近年来状况看,展现出升高并向之上的高級管理者扩散的发展趋势,理应造成相关部门的关心和高度重视。
4、利益输送合作经营犯案增加,造成串窝案产生。
伴随着工行內部管理方案的提升,工行系统软件职务犯罪的犯案方法发生了转变,从以往的方式单一、一人一案一罪的状况转为以联合犯科的犯罪团伙特性,进而使內外勾结串通和內部合作经营犯案增加,造成一些串窝案的产生。
5、涉案人员平均年龄呈下降趋势,智能化系统犯案趋向显著。
在原来广泛采用仓储不记帐、偷支存款人储蓄、冒充别人为名借款等传统式违法犯罪技巧的基本上持续翻修,智能化系统犯案趋向显著。
6、农村基层实际操作职位犯罪率高,卷款外逃者增加。
工行系统软件的分行及营业点、储蓄所,是工行组织的基层,在其中立即与资产贷币相处的实际操作职位,通常是工行职务犯罪的发病原因。
二、工行系统软件职务犯罪的诱因(一)经济结构、工行体系多方面分歧,是工行职务犯罪的社会经济发展缘故。
工行职务犯罪是违法犯罪的关键构成部分,它即是一种社会现象,也是一种社会问题,是社会现象和社会问题在工行行业的综合性体现。
在经济发展转型期阶段,经济结构和工行体系还不可以融入社会主义社会市场经济体制的客观性规定,存有经济收益不高、政企不分、政银不区分、投资体制不科学等难题,并未创建起合乎市场经济体制的政府部门、公司、工行三者中间新式的关联,它是引起工行职违法犯罪、造成工行金融的风险的客观性根本原因。
银行内控案防分析报告撰写日期:[日期]报告目的:本报告旨在分析银行内控案例,并提出相应的防范措施,以确保银行内部风险控制和安全性。
1. 案例概述:在这一部分,对银行内控案例进行详细描述,包括涉及的关键人物、涉及的内部控制流程以及遭受的风险和损失。
2. 风险分析:在这一部分,对案例中存在的风险进行分析,包括内部控制不足、人为错误、系统缺陷等。
同时,评估这些风险对银行运营和资金安全的潜在影响。
3. 内控弱点:在这一部分,列出案例中发现的内控弱点,这些弱点可能导致风险的发生和误操作的可能性。
同时,分析这些弱点的原因和根源。
4. 防范措施:在本部分,提出相应的防范措施以解决内控弱点,并有效防范风险的发生。
这些措施可以包括加强员工培训、改进内部控制流程、加强系统安全性等。
此外,还应指明实施这些措施的时间表和责任人。
5. 监测和评估:在本部分,提出建议的监测和评估方法,以确保已实施的防范措施的有效性和持续性。
这可以包括定期的内部审计、管理层的检查和风险评估等。
结论:在本节中,总结报告的主要内容,并强调内部控制的重要性以及持续改进和监测的必要性。
指出防范措施的重要性和潜在的益处。
附件:提供相关的数据和文档,以支持报告中提出的观点和建议。
批准:这一部分为报告的批准人签名和日期,以确保报告的有效性和可信度。
以上是一份针对银行内控案的防范分析报告的基本框架,具体内容需根据案例的具体情况进行细化和定制。
这样的报告可以帮助银行识别并解决内部控制方面的问题,保障银行的安全性和可持续发展。
银行风险防范情况调查第一篇:银行风险防范情况调查宏观调控趋紧的政策环境下银行流动性风险防范情况——对交通银行宁波分行风险监控部的调查(范文)一、背景介绍按照中央经济工作会议的部署,宏观调控的首要任务是“防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀”。
基于当前经济发展形势,会议明确提出要实施稳健的财政政策和从紧的货币政策。
这就意味着,严格控制货币信贷总量和投放节奏将是未来央行宏观调控和重点,而政策实施最直接影响者便是商业银行,尤其会对商业银行自身的流动性产生重要影响。
为进一步了解宏观调控趋紧的政策下银行流动性受到的影响及其风险防范情况,我近日走访了交通银行宁波分行风险监控部,对该部提供的流动性数据进行了分析,并对其在宏观调控趋紧的政策背景下采取的一系列举措进行了深入研究,现形成如下报告。
二、宏观调控趋紧的政策环境及该行所采取措施的一般情况从去年初到最近,央行一系列紧缩货币政策的相继出台,法定存款准备金率和存贷利率已成为调控流动性过剩的常用手段。
根据央行和银监会宏观调控政策精神,为有效控制全行贷款投放节奏,按季下达辖属分行贷款限额计划,该行实行严格的规模管理。
分行根据总行要求,进一步建立和完善人民币贷款管理机制,同时积极采取应对措施:一是下达各支行季度贷款限额计划,同时加强预测、精心调度、统筹安排。
二是变压力为机遇,科学进退,重点优化调整信贷结构。
在控制贷款总量的前提下,有保有压,着力调整贷款的行业结构、客户结构、地区结构和期限种类等结构。
三是置换收益较低的票据融资,腾出规模加大对重点客户、优质客户、符合条件的个人贷款及赢利水平相对较对较高的中小企业贷款投放。
四是通过信贷资产转售及与系统内行发放联动贷款等措施,腾出信贷资源,按照战略转型和提高经营效益的原则,明确贷款投向,切实提升例行经营业绩。
三、调查的主要内容(一)对存、贷款整体比例的调查2008年末,该行人民币余额存贷比80.38%,比年初下降0.01个百分点;增量存贷比80.36%,比年初下降11个百分点;外汇余额存贷比98.28%,比年初上升8.21个百分点。
工商银行系统预防调查报
告
近年来,工商银行违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发,严厉打击工商银行违法犯罪活动、切实加强工商银行系统预防职务犯罪工作,已成为工商银行系统和检察机关必须认真研究和解决的一个重要问题。
现就围绕预防工商银行系统职务犯罪问题谈些认识和思考。
一、当前工商银行系统职务犯罪的特点
1、挪用公款案件时有发生。
在近几年立案查处的工商银行职务犯罪案件中,挪用公款案件所占比重一直较大,反映了工商银行系统职务犯罪案犯的贪婪性。
2、涉案金额巨大,社会危害性严重。
随着涉案金额上百万、上千万案件增多,造成银行资金大量流失和被侵吞,不仅对正常的工商银行秩序造成影响和破坏,更为严重的损害了国家和人民的利益,给社会带来了不安定因素。
3、单位负责人涉案比例上升,并向高级管理人员蔓延。
从近年情况看,呈现出上升并向以上的高级管理人员蔓延的趋势,应当引起有关部门的关注和重视。
4、内外勾结合伙作案增多,导致串窝案发生。
随着工商银行内部管理制度的加强,工商银行系统职务犯罪的作案方式发生了变化,从过去的手段单一、一人一案一罪的情况转向以联手犯科的团伙特点,从而使内外串通勾结和内部合伙作案增多,导致一些串窝案的发生。
5、案犯年龄结构呈下降趋势,智能化作案倾向明显。
在原先普遍采取收储不入帐、偷支储户存款、冒用他人名义贷款等传统犯罪手法的基础上不断翻新,智能化作案倾向明显。
6、基层操作岗位发案率高,携款潜逃者增多。
工商银行系统的支行及分理处、储蓄所,是工商银行机构的基层单位,其中直接与资金货币打交道的操作岗位,往往是工商银行职务犯罪的诱因。
二、工商银行系统职务犯罪的成因
(一)经济体制、工商银行体制深层次矛盾,是工商银行职务犯罪的社会经济原因。
工商银行职务犯罪是犯罪的重要组成部分,它既是一种经济现象,又是一种社会现象,是经济现象和社会现象在工商银行领域的综合反映。
在经济转轨时期,经济体制和工商银行体制还不能适应社会主义市场经济的客观要求,存在经济效益不高、政企不分、政银不分、投资体制不合理等问题,尚未建立起符合市场经济的政府、企业、工商银行三者之间新型的关系,这是诱发工商银行职犯罪、
产生工商银行金融风险的客观根源。
(二)有章不循,违章不究,管理混乱,给职务犯罪分子以可乘之机。
严重违反工商银行法规的行为表现在储蓄、结算、会计、信贷、出纳、信用卡、联行等多种业务部位。
尤其是案件高发的储蓄部位,某些管理人员和业务人员严重违犯“三分管制度”(印章、密押、凭证分人管理),甚至由一人身兼数职。
存单等重要空白凭证保管不善,允许单人临柜和外出吸收存款,致使犯罪人趁机窃取存单、偷盖印章、伪(变)造印鉴,以高息为诱饵,四处揽存后不入账或少入账,大肆挪用公款。
在出纳等部位,严重违反“四双制度”(双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞)。
在信贷部位,严重违反“三查制度”(贷前调查、贷中审查、贷后检查)。
(三)制度不严,制约失控,监督滞后,使职称犯罪分子乘虚而入。
近年来,随着经济条件的改善和科学技术的发展,工商银行机构新开办了一些业务环节,如微机记帐、微机联网异地通存通兑、信用卡业务、大额提现服务、双休日值班业务等,但防范措施跟不上,监督滞后,制约失控,往往是职务犯罪侵袭的薄弱环节。
(四)用人不当,造成大量国有资产被侵吞。
工商银行机构是就业的热门行业。
有人说,前些年领导干部的亲属一是奔官场,二是进政法,三是入工商银行。
一些工商银行机构在选人用人中,存在严重失误,使一些品行不良、有劣迹的人混入工商银行队伍,甚至被提拔重用,成为骨干,安排在重要岗位,授予大权,视为“能人”。
这些“能人”却利用职权,疯狂作案,侵吞国有财产。
特别突出的是在工商银行基层单位的负责人中,由于照顾关系和受某些领导的不正当干预而安排了一些素质低下、不懂业务的人担任重要职务而引发犯罪。
三、工商银行部门职务犯罪预防的措施
(一)增强防范意识,强化风险危机。
实践使我们认识到,要遏制和减少工商银行职务犯罪,确保工商银行资产安全,必须走“打防并举、标本兼治”之路。
把经常性的思想教育、严格的制度管理和打击犯罪有机地结合起来,从思想上、制度上、法律上筑起牢固防线。
依靠和动员工商银行职工参与和做好预防职务犯罪工作,是贯彻执行“专门机关与群体路线相结合”的具体实践。
要采取相应措施,大力宣传预防职务犯罪工作的重要性和必要性,激发工商银行职工的参与热情。
在普法学习考试中,增加预防职务犯罪的知识;在法制宣传教育中,增设“职务犯
罪和职务犯罪预防”专题;在举办反腐倡廉成果展时,让每个工商银行职工都能观看……形成“人人接受教育、人人参与预防”的良好氛围。
(二)坚持依法治理工商银行,一要深化工商银行体制改革,建立与市场经济发展相适应的工商银行机构体系、工商银行市场体系和工商银行调控监察体系。
二要建立健全符合市场经济要求的工商银行法制制度,进一步推进工商银行法制化进程。
三要提高工商银行从业人员和全社会的工商银行法律意识,树立正确的工商银行信用观念,增强工商银行风险意识。
依法治理工商银行是深化工商银行改革的重要组成部分,也是保证其他各项工商银行改革顺利进行和各项整改措施得以落实的必要条件,是防范工商银行职务犯罪和工商银行金融风险的重要保障。
(三)建立防范体系,健全内控制度,增强控制犯罪能力。
预防工商银行职务犯罪是社会系统工程,需要各方面共同努力。
工商银行系统积累了丰富的业务管理经验,检察机关了解工商银行职务犯罪特点、趋势和规律,双方形成合力,优势互补,有利于防范。
实践证明,检察与工商银行联手预防职务犯罪,效果明显。
建立健全工商银行内控制度非常重要。
建立健全内部控制制度,关键是建立一套有效的防范机制。
要遵循“教育是基础、制度是保障、监督是关键、惩治是手段”的方针,构建“三道防线”。
一是构建教育防线,使其不想犯。
二是构建制度防线,使其不能犯。
三是构建监控防线,使其不敢犯。
(四)加强工商银行队伍建设,严把用人关,为预防工商银行职务犯罪提供组织保障。
首先,应把好进人关,加强各级工商银行管理人员尤其人是基层行、所、领导班子的建设。
在培养、选拔、任命、调动的同时,实行查寻举报线索制度,防止发生“任命干部上岗、举报线索进箱”的被动现象。
其次,要坚持新职工岗前培训制度,把纪律、法律、预防教育作为必修课。
再次,应结合当前工商银行机构收缩网点、精简人员的有利时机,调整基层所的人事结构,委派正式职工担任所主任,变间接管理为直接管理,弥补基层所的断点,打破基层所职工主体身份的自由性和统一性,实现相互制约。
调查报告一般由标题和正文两部分组成。
(一)标题。
标题可以有两种写法。
一种是规范化的标题格式,即“发文主
题”加“文种”,基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。
另一种是自由式标题,包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
(二)正文。
正文一般分前言、主体、结尾三部分。
1.前言。
有几种写法:第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法,以及人员组成等调查本身的情况,从中引出中心问题或基本结论来;第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况,进而提出中心问题或主要观点来;第三种是开门见山,直接概括出调查的结果,如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。
前言起到画龙点睛的作用,要精练概括,直切主题。
2.主体。
这是调查报告最主要的部分,这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验,以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
3.结尾。
结尾的写法也比较多,可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议;或总结全文的主要观点,进一步深化主题;或提出问题,引发人们的进一步思考;或展望前景,发出鼓舞和号召。