商业银行组织结构图

商业银行的经营模式商业银行的经营模式一、引言商业银行是一种金融机构，主要从事吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算、提供信用和信用咨询等业务。

本文将详细介绍商业银行的经营模式，包括其组织结构、业务范围、风险管理等方面。

二、组织结构商业银行的组织结构通常包括董事会、监事会和行政机构三个层级。

董事会负责制定银行的发展战略和风险管理政策，监事会负责监督董事会的工作，行政机构负责具体的经营管理。

⒈董事会董事会由一定数量的董事组成，董事一般由股东大会选举产生。

董事会是商业银行的最高决策机构，负责决定重大事务和政策。

⒉监事会监事会由一定数量的监事组成，监事一般由股东大会选举产生。

监事会负责监督董事会的工作，维护股东和存款人的利益。

⒊行政机构行政机构由总行和各级分支机构组成，负责具体的经营管理。

总行是商业银行的总部，分支机构包括各个地区的分行和支行。

三、业务范围商业银行的业务范围涵盖各个领域，主要包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。

⒈存款业务商业银行通过吸收储户存款来增加自身的资金来源。

存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

⒉贷款业务商业银行通过向客户发放贷款来获得收益。

贷款业务包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。

⒊支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括转账支付、网上银行、方式银行等。

商业银行作为支付机构，帮助实现交易的顺利完成。

⒋信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供一定的信用额度，方便客户消费。

信用卡业务也包括分期付款、积分兑换等附加服务。

四、风险管理商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系。

⒈信用风险商业银行在贷款业务中面临的最主要风险是信用风险，即借款人无法按时偿还贷款。

商业银行需要对借款人进行信用评估，控制信用风险的发生。

⒉市场风险商业银行从事金融交易时会面临市场风险，包括利率风险、汇率风险、价格风险等。

大型股份制商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中小型股份制商业银行招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行(原深圳发展银行)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

中外商业银行组织结构案例一、背景资料1、花旗银行的组织结构模式花旗银行的前身是纽约城市银行（City Bank of New York），成立于 1812 年。

历经两个世纪的潜心开拓后，花旗银行与旅行者集团在 1998 年合并组成了新公司成为“花旗集团”。

目前，花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。

（1）以客户为中心，采取纵横交叉的矩阵式组织结构，2002 年 6 月，花旗集团开始采用新的矩阵式结构进行重组，重组的中心内容是细分市场，进一步围绕客户寻求产品、地域之间的平衡；目标是向客户提供具有花旗特质的金融品牌，如具有全球影响力的“花旗银行”，确保在各区域市场上能够占据领先位置。

从图1我们可以看到，花旗集团的全部业务被划分为三大块：图1：花旗银行组织结构图①花旗集团所有业务被进一步划分到全球几大区域：北美、亚太、拉美、中东、欧洲和非洲。

以其全球消费者业务集团为例，其内部组织结构如图 2，集团内部分设业务管理部门和职能管理部门，这种矩阵式结构由“纵轴”产品线和“横轴”职能部门组成，轴心是客户群。

矩阵的“横轴”职能部门为团队提供有着不同从业背景的专业人员，“纵轴”上的品牌经理被赋予相当的权利，可以充分获取不同部门的全面信息，在避免了人力重叠、收集信息效率低下等问题后，能以较小的成本更加灵敏地对市场变化做出反应。

①根据花旗银行年报绘制通过这样的线面结合的组织架构，既能保证在各地市场上品牌的理念得到很好的理解，从而全面推进具有统一“花旗品质”的产品，又能充分照顾到各区域市场的差异，形成了其“国际化的本地银行”的优势。

图2：花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构（2）二维双重报告关系制地区分行的业务部门分管和职能部门分管必须同时向横向划分的集团区域国际主管和纵向划分的集团相应部门主管或业务线主管报告并负责，即将同一层面的专业化板块（各职能部门）和上下垂直型领导关系（总分行）紧密结合，实行双重命令链，使员工同时接受双重领导，摈弃两者中任何一方可能存在的不足。

国内主要商业银行风险管理架构介绍一、工商银行一工商银行风险管理组织框架图1：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作,统筹研究提出全行风险偏好与战略,汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程,负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据,进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置;此外,风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持,直接向首席风险官汇报;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况二、农业银行一农业银行风险管理组织框架图2：农业银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：负责统筹协调全行风险管理,负责制定及实施全面风险管理战略、政策和流程；组织实施巴塞尔新资本协议,开发符合监管要求的风险计量工具；负责客户信用等级评定；组织开展资产分类和减值测试工作；负责全行经济资本的计量；监控全行关键风险指标和重大风险事项,组织实施风险报告制度；拟定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估全行的风险敞口水平；协调各业务部门和分支行的风险管理工作等;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况三、中国银行一中国银行风险管理组织框架图3：中国银行风险管理组织架构图二风险管理职责要求1.风险管理部职责风险管理部主要职责：根据风险管理战略的要求,传导、落实和执行各项具体风险管理目标,监督、指导和后评价分行各级风险管理部门和业务部门的风险窗口的工作,保障风险管理战略的实现,在风险管理体系的建设和运行中发挥核心推动作用;同时承担风险政策委员会秘书处工作;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况四、建设银行近期改革前一建设银行风险管理组织框架图4：建设银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：风险偏好及风险管理战略的拟定、风险管理体制的建设和推进、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划和考核、全面风险报告、风险组合管理和经济资本计量、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、产品风险管理、押品管理、操作风险管理、业务持续性管理以及巴塞尔资本协议的推进等工作;风险管理部下设市场风险管理部二级部,承担牵头制定全行市场风险管理政策、制度和程序,交易性市场风险日常管理,牵头海外分行风险管理等工作;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表。

信息化视角下的组织结构演变轨迹近期从经济学角度研究企业组织的当属威廉姆森。

威廉姆森在其《市场与层级组织》一书中，从信息结构角度来分析公司的组织结构，他研究认为，现代公司组织结构有三种基本类型:U 型、H型和M型。

系统论述了从U型一H型一M型的演变轨迹，用严密的经济思维探讨了这三种组织结构的效率。

1.U型组织结构。

U型组织又称“一元结构”，是指按商业功能来进行组织划分。

在U型结构中，每个组织单元都不能独立完成商务活动，需要来自其他单元的配合。

它是一种中央集权式的组织结构—公司的一切决策均来自于公司的最高领导，信息传递以纵向为主。

随着公司业务规模的扩大，分工的日益复杂以及信息量的增加，这种组织结构模式显然是不能适应的，必然会出现“管理控制失效”(科斯，1937)。

与U型组织相对应的组织形态主要是直线制、职能制、直线参谋制、直线职能参谋制。

2.H型组织结构。

创立于20世纪60年代的H型组织结构与U型结构的高度集权相比，是一种高度分权的组织结构，它是指一家企业可以拥有很多数量的不相关联的产业单元，实际就是一种控股公司结构。

每个产业单元都是一个利润中心或投资中心，同时也是信息中心。

3.M型组织结构。

M型结构是一种介于U型结构和H型结构之间的企业组织结构形式，钱德勒则称之为“多分支公司结构”。

M型结构一般按产品或区域来设立，是半自主的利润中心。

M型组织结构则一般表现为一种基于产品或地区的事业部制，信息在纵向和横向之间得到均衡配置，而以纵向配置为主。

商业银行的组织结构主要有单元制、分支行制、集团银行制、连锁银行制等模式。

其中，单元制(U型结构)和分支行制(M型结构)是商业银行的两种比较典型的组织架构。

目前的商业银行基本都采用过分支行制。

信息技术的影响下，有两种组织结构模式可供选择:即矩阵式结构和动态网络型组织。

(一)矩阵式结构所谓矩阵式组织结构是由纵横两套管理系列组成的方式结构，一套是职能系列，另一套是为了完成某一任务而组成的项目系列，纵横两个系统交叉重叠组成一个矩阵。

商业银行的组织结构商业银行的组织结构一、引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。

组织结构是商业银行运转的基石，合理的组织结构能够提高银行的运行效率和管理水平。

本文将详细讨论商业银行的组织结构，并将其细化为以下几个方面：二、总行及分支机构⒈总行：总行是商业银行最高层次的管理机构，负责制定银行的发展战略、政策、规章制度等。

它由行长领导，下设各个部门，如人力资源部、财务部、风险管理部等。

⒉分行：分行是商业银行在各地设立的办事机构，负责提供各类银行服务。

分行通常由行长领导，下设个人客户部、企业客户部、信贷部等。

三、业务部门⒈个人业务部门：个人业务部门负责处理个人客户的银行业务，包括储蓄、贷款、信用卡等。

该部门通常下设个人储蓄部、个人信贷部等。

⒉企业业务部门：企业业务部门负责处理企业客户的银行业务，包括融资、结算、外汇等。

该部门通常下设企业融资部、企业结算部等。

⒊投资银行部门：投资银行部门负责资本市场业务，包括股票发行、债券发行、并购重组等。

该部门通常下设股票承销部、债券交易部等。

四、支持部门⒈风险管理部门：风险管理部门负责银行的风险控制工作，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

该部门通常下设风险评估部、风险监控部等。

⒉信息技术部门：信息技术部门负责银行的信息系统建设和维护，确保银行业务的顺利运行。

该部门通常下设系统开发部、网络管理部等。

⒊人力资源部门：人力资源部门负责银行的人力资源管理，包括员工招聘、培训、薪酬等。

该部门通常下设招聘部、培训部等。

五、附件本文档涉及的附件包括：⒈商业银行组织结构图：详细展示各个部门之间的组织关系和职责划分。

⒉商业银行章程：总行对于商业银行治理结构和功能的规定。

⒊银行法律法规：与商业银行组织结构相关的法律法规及其解释。

六、法律名词及注释⒈银行：经国务院批准设立，从事吸收存款、发放贷款、办理支付结算等商业活动的金融机构。

⒉行长：商业银行最高管理者，负责领导和管理银行的各项工作。

国有商业银行组织架构
《国有商业银行组织架构》
国有商业银行是由国家所有或控股的商业银行，是国家金融体系中的重要组成部分。

其组织架构通常包括以下几个部分：
一、董事会
国有商业银行的董事会是最高决策机构，负责制定银行的发展战略和重大决策。

董事会成员一般由政府官员、银行高管和行业专家组成，他们共同决定银行的经营方向和重大投资决策。

二、监事会
监事会是国有商业银行的监督机构，负责对董事会及高管层的行为进行监督。

监事会的成员包括政府官员、监管机构代表和独立监事，他们通过监督和审计等方式确保银行的合规运营。

三、管理层
管理层包括行长、副行长以及各部门负责人，他们负责具体的经营管理工作。

其中，行长是最高执行主管，负责全面领导和管理银行的运营活动，副行长协助行长处理日常事务，各部门负责人则负责管理各自的部门。

四、内部机构
国有商业银行内部机构包括风险管理部、合规部、内控部等，它们负责银行的风险防控、合规监督和内部控制等工作，以确保银行的稳健经营。

五、分支机构
国有商业银行通常设有各地分支机构，这些分支机构负责具体的业务运营和客户服务工作，包括存款、贷款、结算、理财等业务。

总的来说，国有商业银行的组织架构相对比较复杂，但其目的是为了保障银行的稳健经营和服务客户的需求。

通过各级机构的合作和协调，国有商业银行能够更好地发挥其在国家金融体系中的重要作用。

大型股份制商业银行、、、、中小型股份制商业银行、、、、、、、、(原深圳发展银行)、、、1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是之首，企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有，也是体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”，总市值位列全球上市银行第五位。

2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。

组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京内大街1号，是五大之一。

中国银行的业务范围涵盖、、保险和，旗下有、、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。

商业银行的组织结构类型
1. 传统的功能型组织结构：根据不同的职能划分不同的部门，如贷款部门、存款部门、风险管理部门等。

2. 区域型组织结构：将银行业务划分为地域，设立地区分支机构，负责该地区的各类业务。

3. 业务型组织结构：根据不同类型的业务设立不同的部门，如个人业务部门、商业业务部门、投资银行部门等。

4. 客户型组织结构：将银行业务划分为不同的客户群体，设立相应的专门部门，如个人客户部门、企业客户部门、私人银行部门等。

5. 矩阵型组织结构：将不同职能和不同业务线交叉组合，形成多个矩阵项目团队，实现跨部门的合作和协同。

6. 纵向分业型组织结构：将银行的业务划分为核心业务和支持业务，设立相应的核心业务部门和支持业务部门。

7. 远程银行组织结构：依托远程技术，将客户服务、业务办理等工作从传统的实体网点转移到远程渠道，如网上银行、手机银行等。

不同的商业银行可能会采用不同的组织结构类型，根据其经营策略、市场定位和业务特点来确定适合自身的组织结构。

中外商业银行组织结构案例一、背景资料1、花旗银行的组织结构模式花旗银行的前身是纽约城市银行（City Bank of New York），成立于 1812 年。

历经两个世纪的潜心开拓后，花旗银行与旅行者集团在 1998 年合并组成了新公司成为“花旗集团”。

目前，花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。

（1）以客户为中心，采取纵横交叉的矩阵式组织结构，2002 年 6 月，花旗集团开始采用新的矩阵式结构进行重组，重组的中心内容是细分市场，进一步围绕客户寻求产品、地域之间的平衡；目标是向客户提供具有花旗特质的金融品牌，如具有全球影响力的“花旗银行”，确保在各区域市场上能够占据领先位置。

从图1我们可以看到，花旗集团的全部业务被划分为三大块：图1：花旗银行组织结构图①花旗集团所有业务被进一步划分到全球几大区域：北美、亚太、拉美、中东、欧洲和非洲。

以其全球消费者业务集团为例，其内部组织结构如图 2，集团内部分设业务管理部门和职能管理部门，这种矩阵式结构由“纵轴”产品线和“横轴”职能部门组成，轴心是客户群。

矩阵的“横轴”职能部门为团队提供有着不同从①根据花旗银行年报绘制业背景的专业人员，“纵轴”上的品牌经理被赋予相当的权利，可以充分获取不同部门的全面信息，在避免了人力重叠、收集信息效率低下等问题后，能以较小的成本更加灵敏地对市场变化做出反应。

通过这样的线面结合的组织架构，既能保证在各地市场上品牌的理念得到很好的理解，从而全面推进具有统一“花旗品质”的产品，又能充分照顾到各区域市场的差异，形成了其“国际化的本地银行”的优势。

图2：花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构（2）二维双重报告关系制地区分行的业务部门分管和职能部门分管必须同时向横向划分的集团区域国际主管和纵向划分的集团相应部门主管或业务线主管报告并负责，即将同一层面的专业化板块（各职能部门）和上下垂直型领导关系（总分行）紧密结合，实行双重命令链，使员工同时接受双重领导，摈弃两者中任何一方可能存在的不足。