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银行汇兑业务操作规程（模版）银行汇兑业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行汇兑业务，保护客户资金安全，促进经济发展，制定本规程。
第二条本规程适用于本银行进行的全部汇兑业务。
第三条汇兑业务指客户在本行进行的跨境转账、结汇、售汇、外汇汇票、电汇、信汇及汇票贴现等业务，包括买入和卖出外汇、人民币在境外的买卖、国际金融结算代理、汇票贴现等业务。
第四条本行汇兑业务应依法依规开展，严格遵守国家有关外汇管理法规。
第二章业务篇章第五条银行汇兑业务的办理，应根据客户的资质、身份信息和资金交易情况进行严格的核实和审批。
除有关外汇管理法规规定不需要核准外，所有资金转账和结汇、售汇业务必须经过银行同意后方可办理。
第六条客户开户时，在客户资料中应记录客户的汇兑业务需求、目的和预估金额等信息，核实客户提供的资料真实性和完整性，并在审批过程中进行验证。
对于金额异常、用途不明或者接受方不正常的汇款，应当进行特别审批。
若资料不真实或者客户资质存在风险，应予以拒绝或者限制业务量。
第七条对于汇率异常或者非正常汇率的操作，应当及时通知客户并说明情况，得到客户的同意方可进行业务。
第八条客户的资金需求、用途和对象发生变化，本行应采取相应的措施进行核实。
对于存在风险的客户或者资金交易需要的专项审批的情况，必须在同意的情况下方可办理，同时应收取相关手续费。
第九条汇款业务办理时，应确认汇款人身份信息和汇款用途的真实性，对于超出个人收支范围的资金转移，应进行详细的核实和审批。
汇款人提出的汇款金额应该与其身份证明材料的数额一致，如有超额汇款需求，应当另行提交相关文件证明。
第十条外汇汇票贴现业务中，应核对持票人身份证明和汇票条款。
如发现贴现者不具备贴现资格，应当拒绝贴现业务。
贴现过程中，要求持票人提供真实、准确的信息。
如识别贴现汇票影像不清楚、汇票背书不规范等情况，应进行补正或者拒绝贴现。
第十一条汇兑业务的数据处理和审核，应在系统操作中进行，数据应存档，以便进行查证。
省农村信用社农信银系统电子汇兑资金清算业务管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑资金清算业务行为，确保电子汇兑业务安全、高效、便捷，根据《支付结算办法》和《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于省农村信用社通过农信银资金清算中心XX公司（以下简称农信银中心），办理电子汇兑业务资金清算的入网机构。
第三条电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项通过农信银系统汇划异地收款人的行为，是营业网点办理结算业务和划拨资金的重要工具。
第四条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以与资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以与资金清算的入网机构。
第五条发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为发起社（行）和接收社（行）。
第六条电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
第七条营业网点办理电子汇兑业务，由省农村信用社联合社结算中心（以下简称省中心）在农信银中心开立的清算账户进行资金清算。
第八条营业网点通过农信银系统办理电子汇兑业务，应当遵守本办法与反洗钱等有关法规制度的规定。
第九条省中心应履行下列职责：（一）与时、安全、准确办理电子汇兑业务的资金清算，并接收、转发电子汇兑业务信息。
（二）对营业网点办理电子汇兑业务进行必要的指导和管理。
（三）在农信银中心开立的清算账户应留有足够资金以保证电子汇兑业务的资金清算。
（四）建立风险预警控制机制，有效防电子汇兑业务资金清算风险，发现重大风险隐患应与时向中国人民银行、农信银中心报告。
第十条营业网点应履行下列职责（一）与时、安全、准确办理电子汇兑业务，并接收、发送电子汇兑业务信息。
银行汇兑业务流程
《银行汇兑业务流程》
嘿，咱今天就来唠唠银行汇兑业务流程哈。
就说上次我朋友小李吧，他在外地做生意，急需一笔钱来进货。
这可咋办呢？他就想到了银行汇兑。
他呀，先风风火火地跑到银行，一进门就跟大堂经理说：“我要汇兑呀！”大堂经理那叫一个热情，给他详细说了说流程。
第一步呢，得填个申请表，那上面要写清楚各种信息，就像给这笔钱弄个“身份证”似的。
小李趴在那桌子上，一笔一划认真地填着，生怕写错了。
填好后，就去柜台啦。
柜员小姐姐那笑容可甜了，接过申请表，仔细核对了一番。
然后就问小李要汇多少钱呀，汇到哪里去呀。
小李都一一回答清楚。
接着，柜员就开始操作啦，在电脑上噼里啪啦一顿敲，就好像在给这笔钱安排它的旅行路线似的。
等操作完了，柜员给了小李一张回单，说：“好啦，钱已经在路上啦！”小李这才松了一口气，感觉心里的一块大石头落了地。
嘿，你还别说，这银行汇兑业务流程虽然看着有点麻烦，但真的很靠谱呀，能让钱安全快速地到达目的地。
我觉得呀，这就像是给我们的钱坐了一趟“专列”，稳稳当当就到了该去的地方。
以后要是再遇到这种情况，咱也知道该咋整啦，是不是？哈哈！
总之呢，银行汇兑业务流程就是这么回事，虽然不复杂，但每一步都得认真对待，这样咱的钱才能顺顺利利地“旅行”哦！。
银行汇兑业务操作规程一、基本规定1、定义。
汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。
单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。
2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。
汇兑凭证的委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日，如当地人行有特别约定的，从其约定。
汇兑凭证的委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。
汇款的回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
3、收费。
（1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。
电子汇划费的收费标准为：汇划金额在1万元以下(含1万元)每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。
根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款要求为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金到账的加急即时业务，可以上述规定收费标准为基数加收30%。
汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。
汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。
在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费标准为每笔0.5元。
向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。
转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴的收费单。
如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从其规定。
（2）以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，按照汇兑业务的标准收费。
个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务的，汇款金额在5000元以下的，按汇款金额1％收取手续费，不足1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。
（3）办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。
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简述办理汇兑的程序办理汇兑是指将一种货币兑换成另一种货币的过程。
汇兑通常发生在国际贸易、旅游等领域。
下面将简述办理汇兑的一般程序。
1. 准备相关资料在办理汇兑之前，需要准备一些相关的资料，以确保顺利办理转换。
•有效身份证明：需要携带有效的身份证明文件，如护照或身份证。
•目标货币信息：了解目标货币的汇率和兑换规则，可以在银行或货币兑换机构的官方网站上查询。
2. 选择合适的机构根据需求选择合适的机构进行汇兑操作。
常见的机构包括银行、货币兑换机构和旅行社。
选择机构时，可以考虑以下几点：•汇率优势：不同机构的汇率可能会有所差异，选择有优势的机构可以节省一定费用。
•手续费：了解机构是否收取手续费，以及手续费的金额。
•便利性：考虑机构的地理位置和营业时间，选择容易到达且时间充裕的机构。
3. 前往机构办理前往选择的机构后，根据机构的要求进行相应的操作。
•排队等候：根据机构的繁忙程度，可能需要进行排队等候。
在排队时，可以准备好所需的资料，以便节省时间。
•完成申请表格：机构可能需要填写一份汇兑申请表格，填写时需要提供个人信息、兑换金额等信息。
•递交身份证明：将有效的身份证明文件递交给机构，以确保身份与申请信息一致。
•确认金额和汇率：机构会告知当前的汇率和兑换金额，需要确认无误后继续操作。
•签署汇兑合约：根据机构的要求，可能需要签署一份汇兑合约以确认双方权益和责任。
4. 完成汇兑操作在完成以上步骤后，机构会进行相应的操作来完成汇兑。
•计算和确认金额：根据汇率和申请金额，机构会计算出实际兑换的金额，并告知给顾客。
•支付汇兑款项：顾客需要按照机构的要求支付兑换金额，可以使用现金、银行卡或其他支付方式。
•确认兑换凭证：机构会提供一份兑换凭证，顾客需要核对凭证上的信息是否与申请一致，并妥善保管凭证。
5. 注意事项在办理汇兑时，还需要注意以下几点：•检查汇率：在进行汇兑操作前，可以在多家机构之间比较汇率，以获得更优惠的兑换金额。
汇兑凭证说明汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。
汇兑适用于单位、个体经营户和个人的各种款项的结算。
汇兑分为信汇和电汇两种。
信汇是银行通过邮寄凭证方式划转款项;电汇是银行使用电报划转款项。
两种方式可由汇款人选择使用。
汇兑结算具有简便易行、没有金额起点限制等优点。
汇兑的委托与办理,①单位或个人委托银行办理汇兑,应向汇出银行填写信汇、电汇凭证,详细填明汇入地点、汇入银行名称、收款人名称、汇款用途(军工产品免填)等项内容。
②汇款人派人到汇入银行领取汇款,应在信汇、电汇凭证上注明“留行待取”字样。
留行待取的汇款,需要指定单位的收款人领取汇款的,应注明收款人的单位名称;信汇凭印鉴支取的,应加盖预留印鉴。
③个体经营户和个人需要在汇入银行支取现金的,应在信汇、电汇凭证“汇款金额”大写栏,先填写“现金”字样,后填写汇款金额。
汇款人确定不得转汇的,应在“备注”栏注明。
④汇款人对汇出款项,因故要求银行进行查询时,可凭信汇、电汇凭证的第一联回单,向汇出银行办理查询,汇出银行向汇入银行了解后,作出答复。
⑤汇款人对汇出款项要求退汇时,应备正式函件或本人身份证连同原信、电汇回单向汇出银行申请退汇,由汇出银行通知汇入银行,经汇入银行证实款项确实未付,方可退汇。
由汇出银行将汇款收入原汇款单位帐户,并发给“收帐通知”。
如果汇款已转人收款人帐户,不得办理退汇,由汇款人与收款人自行联系退汇。
收款人对汇款的接受,①汇入银行对开立帐户的收款人的款项,应直接转入收款人帐户,并向收款人发出“收帐通知”。
②未在银行开立帐户的收款人,汇入银行以便条通知。
收款人接到便条通知,应凭信汇、电汇取款通知或“留行待取”向汇入银行支取款项,必须交验本人身份证件或汇入地有关单位足以证明收款人身份的证明,在信汇、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关,并在“收款人盖章处”盖章或签字,支取款项。
信汇凭印鉴支取的_______,收款人所盖印鉴必须与预留印鉴相符,才能办理支取手续。
代理金融网点业务处理规范汇兑业务1. 概述本文档旨在规范代理金融网点的汇兑业务处理流程，确保业务的高效、准确和安全进行。
汇兑业务是金融机构的核心业务之一，涉及到资金的收付和结算，因此需要严格遵守相关规定和要求。
2. 业务流程以下是代理金融网点汇兑业务的处理流程：2.1. 验证业务请求•客户向代理金融网点提出汇兑业务请求，包括汇款和兑付等。
•工作人员核实客户身份，并验证授权文件（如委托书等）的真实性。
•确认客户提供的信息是否准确无误，并做好记录。
2.2. 审核汇兑业务•工作人员对汇兑业务进行审核，确保符合相关规定和要求。
•验证汇款金额是否正确，并核实收款人信息的准确性。
•检查申请人是否符合汇款或兑付的资格要求。
•审查汇兑业务所需要的文件和证件，并维护完整的业务档案。
2.3. 资金交割•工作人员进行资金交割，确保汇款或兑付的成功进行。
•确认资金来源和去向的合法性，防止资金洗钱等违法活动。
•将汇款资金转出至指定账户，或从指定账户进行兑付操作。
•在交割过程中，工作人员需要保障资金的安全。
2.4. 记录和报告•工作人员记录汇兑业务的详细信息，并保留相关凭证和文件。
•生成汇兑业务报告，包括汇款和兑付的金额、时间和对方账户等信息。
•提供给相关部门和上级机构进行监管和审计。
3. 注意事项为了确保汇兑业务的顺利进行，代理金融网点工作人员需要注意以下事项：3.1. 核实客户身份和资格•工作人员需核实客户身份和资格是否符合汇兑业务的要求。
•验证客户提供的文件和证件的真实性和完整性。
3.2. 保护客户隐私和安全•尊重客户隐私权，确保客户的个人资料和交易信息不外泄。
•采取安全措施，防止客户信息被非法获取和使用。
3.3. 遵循相关规定和制度•工作人员必须熟悉并遵守代理金融网点的汇兑业务规定和操作流程。
•掌握相关法律法规和政策，确保业务的合规性。
3.4. 使用系统和工具•使用代理金融网点提供的系统和工具进行汇兑业务处理。
•确保系统的稳定性和安全性，及时更新软件和补丁。
汇兑结算的程序( l ）办理汇款。
汇款人委托银行办理汇兑结算时，应填制汇兑凭证，采用邮寄划款的填制一式四联的信汇凭证，采用电报划款的填制一式三联的电汇凭证。
如需要注明“留行待取”、“现金”或“不得转汇”字样的，在有关栏目填写。
填好后，在第二联“汇款人签章”处加盖预留银行印鉴，交开户银行办理划款手续。
银行经审核无误后将第一联回单盖章后退回汇款人，作为汇款人编制付款凭证、登记银行存款日记账的依据。
( 2 ）办理进账或取款。
①在银行开立存款账户的收款人收到汇人银行转来的信汇凭证第四联收账通知，要认真核对凭证所填收款人是否为本单位，金额及汇款用途是否正确，确认此款为本单位应收取的款项后，根据收账通知及有关原始凭证编制收款凭证，出纳人员据以登记银行存款日记账。
采用电划结算方式的，收款人收到汇人银行的电划贷方补充报单第三联（汇人行加盖转讫章代收账通知）后，按汇人银行的通知办理转账。
②未在银行开立存款账户的收款人，信、电汇的取款通知为“留行待取”的，在向汇入银行支取款项时，必须交验本人的身份证件，在信、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关，在“收款人签盖章”处签章；信汇凭签章支取的，收款人的签章必须与预留信汇凭证上的签章相符。
银行审查无误后，以收款人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。
收款人需要转账支付的，应由原收款人向银行填制支票凭证，并由本人交验其身份证件办理转账，该账户的款项只能转人单位或个体工商户的存款账户，严禁转人储蓄和信用卡账户。
收款人在汇人地因故需办理转汇的，可以持取款通知和有关证件，请求汇人银行重新办理信、电汇手续，将款项汇往其他地方。
按照规定，转汇的收款人必须是原收款人，汇人银行办理转汇手续必须在信、电汇凭证上加盖“转汇”戳记。
汇兑凭证备注栏注明“不得转汇”字样的，汇人银行不予办理转汇。
③需要在汇人银行支取现金的，信、电汇凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，收款人信汇凭证第四联取款通知（或电划贷方补充报单三联），并携带有关身份证件到汇人银行取款。
