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可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财：家庭预算与财务规划
家庭预算与财务规划对于家庭的财务健康至关重要。
一个精心制定的预算和财务规划可以帮助家庭有效地管理资金，避免浪费，并确保未来的财务安全。
首先，制定家庭预算是至关重要的一步。
这包括确定家庭的收入和支出，并为每个月的开支设定明确的限制。
家庭成员可以共同参与制定预算，确保每个人的需求和优先事项都得到考虑。
在制定预算时，应该考虑包括日常开支、生活必需品、娱乐支出以及储蓄目标在内的各种因素。
通过控制开支，家庭可以确保不会花费超出预算范围的钱，从而避免债务和财务压力。
其次，家庭应该制定长期的财务规划。
这包括设定储蓄目标、投资计划和退休计划等。
家庭成员可以根据自己的目标和风险承受能力选择合适的投资方式，确保资金能够稳健增长。
此外，家庭还应该考虑到可能的突发情况，如医疗紧急情况或意外损失，并制定相应的风险管理策略。
定期审查和调整预算和财务规划也是至关重要的。
家庭的财务状况和目标可能会随着时间的推移发生变化，因此需要不断地审查和调整预算和财务规划，以确保其与家庭的实际情况和目标保持一致。
综上所述，家庭预算与财务规划是确保家庭财务健康的重要工具。
通过制定清晰的预算和财务规划，家庭可以有效地管理资金，避免浪费，并实现长期的财务目标。
因此，每个家庭都应该重视预算和财务规划，并将其作为家庭管理的重要组成部分。
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
家庭理财规划(答案)引言概述：家庭理财规划是每个家庭都应该重视的重要事项。
一个合理的家庭理财规划能够帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，避免不必要的财务风险。
本文将从四个方面详细阐述家庭理财规划的重要性和具体内容。
一、明确家庭财务目标1.1 设定短期和中长期目标：家庭理财规划的第一步是明确家庭的短期和中长期财务目标。
短期目标可以包括购买家庭用品、旅行等，中长期目标可以包括子女教育、购房、退休规划等。
1.2 确定目标实现时间和金额：为了更好地规划家庭财务，需要设定实现目标的时间和所需金额。
根据目标的实现时间和金额，可以制定相应的理财计划和投资策略。
1.3 制定具体的行动计划：明确了家庭财务目标后，需要制定具体的行动计划。
包括每月的预算安排、储蓄计划、投资计划等。
这些计划需要根据家庭实际情况进行调整和执行。
二、合理规划家庭预算2.1 分析家庭收入和支出：了解家庭的收入来源和支出情况是制定预算的基础。
通过详细记录和分析家庭的收入和支出，可以找出存在的问题和改进的空间。
2.2 制定合理的预算计划：根据家庭收入和支出的情况，制定合理的预算计划。
预算计划应包括必要的开支，如食品、住房、教育等，也应考虑到未来的储蓄和投资需求。
2.3 监控和调整预算计划：制定预算计划后，需要定期监控和调整。
根据实际情况，对预算计划进行调整，确保家庭财务状况的稳定和改善。
三、合理配置家庭资产3.1 分散投资风险：合理配置家庭资产是家庭理财规划的重要内容。
通过分散投资风险，可以降低家庭投资的风险。
将资金分配到不同的投资品种和不同的市场，可以有效降低单一投资带来的风险。
3.2 考虑资产流动性和收益性：在配置家庭资产时，需要综合考虑资产的流动性和收益性。
流动性较高的资产可以满足家庭短期的资金需求，而收益性较高的资产可以为家庭提供更多的财务增值机会。
3.3 定期调整资产配置：家庭资产配置需要定期进行调整。
根据市场情况和家庭财务目标的变化，适时调整资产配置比例，以实现最优的投资收益。
家庭理财：家庭预算与财务规划
家庭理财对于每个家庭来说都至关重要，它涉及到如何有效地管理和利用家庭的经济资源，以确保生活质量和未来的财务安全。
在现代社会中，家庭预算和财务规划是实现财务稳定的关键步骤。
首先，制定一个家庭预算是理财的基础。
家庭预算应该详细列出每月的收入来源和支出项目。
通过比较收入和支出，家庭可以清楚地了解每个月的可支配收入，避免支出超过收入的情况。
合理分配预算到各个方面，如食品、住房、交通、教育和娱乐等，有助于控制开支，从而达到节约和积累财富的目标。
其次，进行有效的财务规划可以帮助家庭实现长远的财务目标。
财务规划不仅仅是管理每月的预算，还涉及到储蓄、投资和保险等方面。
建立紧急储备基金是财务规划的重要组成部分，它可以应对突发的支出或收入减少的情况，避免因意外事件而导致财务困境。
此外，家庭成员之间的沟通和合作也是成功的家庭理财的关键。
共同制定和执行预算和财务规划可以增强家庭成员的理财意识，减少浪费和冲突，提升家庭整体的经济状况和生活质量。
综上所述，家庭预算和财务规划不仅是管理资金的工具，更是实现家庭长远财务安全和目标的重要方法。
通过制定合理的预算，合理规划财务，以及家庭成员之间的密切合作，每个家庭都可以在经济上稳健地发展，迎接未来的挑战和机遇。
家庭理财：家庭预算与财务规划
在这个快节奏、高消费的时代，家庭理财变得尤为重要。
一个合理的家庭预算和财务规划不仅能帮助我们更好地管理日常开支，还能为未来的生活提供保障。
以下是一些关于家庭预算与财务规划的建议。
首先，制定家庭预算是理财的第一步。
我们需要记录每月的收入和支出，包括工资、奖金、投资收益等收入，以及房贷、车贷、日常消费等支出。
通过对比收入和支出，我们可以了解自己的财务状况，找出可以节省的地方，从而调整消费习惯。
其次，建立紧急储备金是财务规划的重要一环。
紧急储备金可以帮助我们在遇到突发事件时，如失业、疾病等，有足够的资金应对。
一般建议紧急储备金的金额至少为家庭月支出的3-6倍。
再者，投资规划也是家庭理财的重要组成部分。
我们可以根据家庭的风险承受能力，选择合适的投资产品，如股票、基金、债券等。
同时，定期对投资组合进行调整，以适应市场变化和家庭财务需求。
此外，教育和退休规划也是家庭理财的重要方面。
我们需要为孩子的教育费用提前做好规划，同时为自己的退休生活储备足够的资金。
这可以通过定期存款、购买养老保险等方式实现。
最后，定期审查和调整家庭预算与财务规划是保持财务健康的关键。
随着家庭收入、支出和需求的变化，我们需要不断调整预算和规划，以确保家庭财务的稳定和持续增长。
总之，家庭预算与财务规划是家庭理财的核心。
通过合理规划，我们可以更好地管理家庭财务，实现财务自由，享受更加美好的生活。
家庭理财规划书(精选)家庭理财规划书一、目标设定在进行家庭理财规划之前，需要明确自己的目标。
无论是长期目标还是短期目标，都需要具体、可衡量和可实现。
比如，我们可以设定一个五年内实现购买房产的目标。
目标的设定有助于我们合理规划理财。
二、资产与负债评估评估我们的资产和负债状况对于理财规划至关重要。
首先，我们需要列出家庭的全部资产，包括房产、车辆、股票、储蓄存款等。
然后，我们需要评估家庭的全部负债，包括房屋抵押贷款、车辆贷款、信用卡债务等。
通过资产与负债的评估，我们可以了解到自己的净资产，从而为后续的理财规划提供依据。
三、预算规划预算是理财规划的重要一环。
我们应当合理规划家庭的开支，并留出一定的储蓄。
首先，我们需要明确每月的固定开支，如房贷、车贷、水电费等。
然后，我们需要列出日常开支，如食品购物费用、交通费用等。
最后，我们需要明确一些额外开销，如旅行费用、应急费用等。
通过制定预算规划，我们可以合理规划家庭支出，并确保有足够的储蓄。
四、风险管理风险管理是家庭理财规划中不可忽视的一环。
我们需要评估家庭成员面临的风险，并采取相应的措施进行规避或者降低风险。
首先，我们应当购买适当的保险，如家庭综合保险、医疗保险等。
其次，我们可以适当分散投资风险，不将所有资金集中在某一投资品种中。
此外，我们还需要定期检查并更新保险和投资计划，以适应家庭状况的变化。
五、投资规划在进行家庭投资规划时，我们需要考虑投资目标、风险承受能力和投资时间等因素。
根据自己的实际情况，选择适合自己的投资品种，如股票、基金、房地产等。
同时，我们要确保投资风险可控，避免盲目跟风或者毫无准备的投资行为。
此外，定期检查和调整投资组合也是理财规划中的重要环节。
六、退休规划在进行家庭理财规划时，我们不应忽视退休规划。
我们需要根据自己的年龄和职业情况，设定一个合理的退休年龄和目标退休资金。
在工作生涯中，我们要积极参与公司提供的养老金计划，并自主投资一部分额外的养老金。
家庭理财方案7篇家庭理财方案篇1家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。
这部分投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。
第三份钱：投资的钱。
如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。
现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。
从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。
所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。
如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。
但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。
另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。
若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。
无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。
还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。
这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案：家庭理财规划勿忘父母孩子80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的最大风险就是健康。
如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需要更多的资金补偿。
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
七家庭理财规划——家庭财务状况分析实训七家庭理财规划——家庭财务状况分析⼀、实训⽬的深⼊了解家庭的财产内容，及时合理地计量，有利于正确了解个⼈（家庭）的资产状况，对正确设定理财⽬标、选择合适的投资组合、合理安排收⼊⽀出⽐例及资产的保值增值途径有⼗分重要的意义，通过本次实训要求熟练掌握家庭资产计量及报表编制的⽅法。
⼆、实训知识点（⼀）家庭资产的内容1、⾦融资产（⽣息资产）⾦融资产（⽣息资产）是那些能够带来收益或是在退休后将要消费的资产，主要包括⼿中的现⾦、⾦融机构的存款、退休储蓄计划、养⽼⾦的现⾦价值、股票、债券、基⾦、期权、期货、贵⾦属投资、直接的商业投资等。
⾦融资产是在个⼈（家庭）理财规划中最重要的，因为它们是财务⽬标的来源。
除了保险和居住的房产外，⼤多数的个⼈理财就是针对这些资产的。
也可以把直接的商业投资单独列为⼀类，即经营资产。
2、⾃⽤资产⾃⽤资产是个⼈（家庭）⽣活所必需使⽤的资产，如房⼦、汽车、家具、家电、运动器材、⾐服等。
个⼈（家庭）的理财⽬标之⼀是为家庭进⾏适度的个⼈使⽤资产的积累。
尽管它们不会产⽣增值收⼊，但它们可以提供个⼈（家庭）消费。
3、奢侈资产奢侈资产也是个⼈使⽤的，但它们不是家庭⽣活所必需的。
这⼀类资产取决于具体家庭认为哪些资产不是⽣活所必需的⾼档消费品，主要包括珠宝、度假的房产或别墅、有价值的收藏品等。
奢侈资产与个⼈使⽤资产的主要区别在于变卖时奢侈资产的价值⾼。
（⼆）家庭资产计量的⽅法家庭资产的计量可考虑使⽤如下⽅法：1、成本法资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。
该项花费同取得建造该项资产直接或间接相关的部分，都可以称之为该项资产的成本。
根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。
历史成本法是按取得时的实际成本计价，以此⽅法计量的资产价值是资产过去的价值。
如以历史成本法为家庭⼩轿车计价，则⼩轿车的购置价格、相关的税费、牌照费、车辆购置税及其他附加费⽤即为该⼩轿车的价值。
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：理财目标规划班级： 2013级本科教学 03 班组员姓名、学号：41301928李欢41301949代宇41301812韩雪凇41302052王明毅41302141王秸完成时间： 2016年6月18日目录一、理财目标规划 (4)（一）家庭基本资料 (4)（二）具体分析 (5)（三）家庭基本资料及简要分析 (5)（四）具体计划 (6)（五）风险评估 (7)（六）未来家庭理财安排原则 (7)二、流动性管理规划 (8)（一）五年的收支 (8)（二）资金管理 (9)1、活期银行存款 (9)2、保险 (10)（1）意外伤害医疗保险 (10)（2）人身保险 (10)（3）房屋保险 (10)（4）健康保险 (11)3、投资 (11)4、保本升值 (12)（三）信用管理 (12)三、大额购买筹资项目分析。
(13)（一）关于大额筹资。
(13)（二）选择大额筹资项目。
(14)（三）关于银行“大额存单”。
(14)（四）家庭资产情况分析。
(15)（五）具体购买计划 (16)（六）、对于购买大额存单的思考。
(17)四、投资规划 (17)（一）投资规划简介 (17)（二）投资规划基本原则 (18)1、善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值 (18)2、注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性 (18)3、建立投资组合，分散投资风险 (18)4、持续投资 (18)（三）家庭投资规划 (19)1、国债投资 (19)2、活期银行存款 (20)3、股票 (20)五、总体理财规划 (20)（一）必要的资产流动性 (21)（二）合理的消费支出 (21)（三）实现教育期望。
(22)（四）完备的风险保障 (22)（五）合理的纳税安排 (22)（六）积累财富 (23)（七）安享晚年 (23)一、理财目标规划（一）家庭基本资料1、家庭组成情况表1-1家庭成员组成情况表2、家庭初始资金情况表1-2家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时）3、家庭月收支情况表1-3家庭收支情况表（二）具体分析1、根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细表可以得出，该家庭月度结余比较宽裕，并且没有其他家庭负债，活期存款即现金5000元，可运用的流动资金较少。
家庭的净储蓄资金过高，资金分配不合理。
2、该家庭没有家庭个人，家庭风险保障的有效预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
3、家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速累积、顺利实现家庭理财目标的关键。
4、还需考虑家庭中爷爷奶奶的养老及生活费用（包含意外支出）等，合理分配家庭的资金运用结构。
（三）家庭基本资料及简要分析1、解决儿子教育金保险2、购买所需家庭人身及财产保险3、赡养双亲计划4、投资金融产品（基金、国债、债券等）（四）具体计划1、家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务的不良影响。
为了有效规避急停财务可能陷入的危机，因此必须考虑寿险和意外保险的保额。
考虑整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在1万左右，这样才占到家庭净收入的10%左右，又能保障家庭的财务安全。
2、儿子是一名大学生，教育经费只集中在买辅导资料和考证，数额总体不大，到儿子大学毕业家庭资金支出就会相应减少，因此建议分配8%的收入为教育储备金（不考虑货币时间价值和利息收入）。
再者，由于是独生子女，建议为儿子制定一个人身保险，金额5000元。
3、由于奶奶没有退休费，因此需要支付爷爷奶奶部分养老费，预计可以将净收入的20%作为父母的养老费（2万/年）。
4、为了扩大其他收入，家庭决定投资金融产品（附金融产品介绍）（1）.货币市场基金具有“拥有活期的便利，国债的收益”的美称，相比活期储蓄，货币基金有更高的收益。
例如：申万菱信收益宝货币市场基金。
2015年：本基金A类产品报告期内表现为4.2566%，同期业绩比较基准表现为0.3500%。
本基金B类产品报告期内表现为4.5079%，同期业绩比较基准表现为0.3500%。
[1]（2）.债券型基金该类基金以债券为主要投资对象，辅助参与打新股等投资渠道的基金，最大的特点是：收益稳定，风险较小。
例如：华富收益增强债券A（3）.股票型基金股票型基金具有集合投资收益、专业管理、分散风险、利益共享的特征，风险和收益均介于债券和股票之间。
目前在开放基金市场中，股票型基金的市场和占比都是最大的。
向该家庭推荐的兼顾收益性和安全性的股票型基金为：华夏债券A/B（五）风险评估1.以上的规划方案是基于目前市场情况做出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而变化，比如：货币时间价值，物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等都会对理财方案产生影响。
2.生活支出除了受到未来物价水平的影响外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出额加大，会影响其他目标的实现。
3.儿子的教育目前仅仅估算了大学的费用，如果继续接受研究生教育也会对理财方案产生影响。
（六）未来家庭理财安排原则理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切勿操之过急，应持之以恒。
在未来的家庭理财安排上，我们建议需要把握的原则是：关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒的遵照执行；如遇其他特殊情况，基金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股票）变现。
二、流动性管理规划（一）五年的收支表2-1 2016年家庭收支情况表表2-2 2017年家庭收支情况表表2-3 2018年家庭收支情况表表2-4 2019年家庭收支情况表表2-5 2020年家庭收支情况表（二）资金管理在我们的家庭生活中，应该做好资金的管理。
合理的分配家庭资金，才能让家庭资产长期、持续、稳健的增长。
1、活期银行存款因为是五口之家，所以家庭可以配置20%的收入来存入活期银行存款以应付日常开支，购买生活用品，买衣服，旅游，看病，支付父母的养老费等都可以从这个存款里支出，同时如果家庭出现了突发的一些意外事件，也可以从这个账户支出。
2、保险家庭里主要靠的是父母的薪资收入，一旦父母的收入突然中断，家庭经济就会受到重创，所以家庭保险就显得尤为重要，可以配置20%的收入来买保险。
（1）意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，一般作为意外伤害保险的附加责任险。
该保险通常采用补偿方式给付医疗保险金。
保险合同中不但规定了保险金额，还规定治疗期限。
这一保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
（2）人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
可以给家庭的每个成员都购买一份人身保险，让生命得到保障。
（3）房屋保险房屋保险属于庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。
房屋保险一般由屋主或住户投保，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。
如果房屋因为被盗而造成损失的时候，房屋保险可以一定程度上减少我们的损失，为我们的房屋提供保障。
（4）健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
家庭里的每一位成员都可以购买一份健康保险，减少意外事故对家庭的影响。
3、投资为了扩大家庭的其他收入，可以配置40%的收入来进行投资项目。
主要可以投资于风险较小的项目。
（1）货币市场基金货币市场基金是主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
例如：申万菱信收益宝货币市场基金。
2015年：本基金A类产品报告期内表现为4.2566%，同期业绩比较基准表现为0.3500%。
本基金B类产品报告期内表现为4.5079%，同期业绩比较基准表现为0.3500%（2）债券型基金债券型基金主要以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象，这两种基金的收益都比较稳定，相比活期储蓄，都有更高的收益。
例如：华富收益增强债券A（3）股票型基金股票型基金是投资于股票市场的基金，风险远大于其他两种基金，但收益率同样高于前两种基金，与直接投资于股票市场相比，股票型基金具有分散风险，费用较低等特点，大大降低了投资风险。
由于家庭的资本有限，所以投资于股票型基金是一个不错的选择，可以降低投资成本，提高投资收益，获得规模效益。
例如：兼顾收益性和安全性的股票型基金为：华夏债券A/B4、保本升值为了保障家庭成员的养老和儿子以后的教育，我们可以配置20%的资金来保本升值。
每月或者每年都会有固定的钱进入这个账户，而且不能随意的取出。
这一部分资金，我们可以选择存在银行，也可以选择投资产品，比如投资分红型的保险，这一保险本金安全、收益稳定、持续增长。
例如香港英式分红的美元储蓄保单，长期来看持有低通胀的美元的同时还能获得6%-7%左右的复利收益。
（三）信用管理正确的利用信贷可以帮助我们建立良好的信用评分。
只有明智地运用信贷，才可以为以后的大额购买获取信贷能力。
我们家庭的主要目标是提高信用额度，所以我们除了要按时的缴清房贷外，应该合理的运用信贷这一方式提高信用额度，切忌过度消费。
1、非分期付款信贷非分期付款信贷是一种短期的信贷，可以让我们买到现在想购买的产品。
一些百货公司有提供给消费者的非分期付款，只要我们预计未来一段时间可以赚够足够的钱支付，就可以用非分期付款来购买。
2、分期付款信贷分期付款信贷指的是借款人按贷款协议规定在还款期内分次偿还贷款，还款期结束，贷款全部还清。
这种贷款适合于借款金额大、借款期限长的贷款项目。
现在家庭里主要的分期付款信贷就是房屋贷款，对于这一贷款我们一定要按时的缴清每月的本金和利息来保持良好的信用额度。
3、信用卡建立信贷最简单的方法就是申请信用卡，信用卡对于小额支出比较便利。
可以给父母各办一张信用卡。
相比之下，父母的日常经济行为更加频繁，用到信用卡的就地方更多。
在平时，他们就不必携带大量资金来购买产品和服务，只需要携带一张卡就行了。
三、大额购买筹资项目分析。
（一）关于大额筹资。
1.简介大额筹资简单来讲就是使用较大数目钱款来进行理财投资的一种方式，相较于普通投资的最大特点就是金额数目较大，所得到的投资收益也较高，相对的，其投资门槛也较高。
