金融学概论经典期末复习笔记

金融学概论复习资料（自己总结）第二章货币与货币制度1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品2.职能：①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段⑤世界货币3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R，与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E第三章信用与融资1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为2.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。

（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：①商业信用与特定的商品买卖相联系②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者③商业信用的供求与经济状态一致3银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用特点：①银行信用所贷放的是社会资金②银行信用是一种间接信用③.银行信用与产业循环的资金变动不一致④信用过程稳定、风险小4.国家信用：指以政府为债务人和债权人的信用形式作用：①调节政府收支不平衡的手段②弥补财政赤字的重要手段③筹集建设资金的重要手段④调节经济的重要手段5.消费信用：指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用不利影响：①加强供求紧张②导致物价上涨的虚假繁荣③造成过度消费和经济更萧条第四章利息与利率1.利息：指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬利息的本质：是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分，即利润的一部分，是剩余价值的转化形式2.利率：r=I/P×100%(P＝本金，I=利息额，r=利率)第九章金融市场概述1.金融市场的含义：指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制2.金融市场的特征①交易商品的特殊性②交易价格的一致性③交易活动的集中性④交易主体角色的可变性3.金融市场的分类：➢按交易期限的长短不同，可以分为货币市场与资本市场；➢按成交后是否立即交割，可以分为现货市场和期货市场；➢按证券发行和流通的顺序不同，可以分为一级市场和二级市场；➢按交易对象不同，可以分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场、白银市场等；➢按地理范围分为地方性、全国性、区域性、国际性金融市场等4.金融市场的功能：➢有效聚集和转化资金；➢优化资源配置；➢分散风险；➢是经济运行的指示器和调节器。

金融学期末复习要点第一章货币概述1.马克思运用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法揭示了货币之谜：①②③P92.货币形态及其功能的演变P103.货币量的层次划分,以货币的流动性为主要依据;P17-204.货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币P205.货币制度：构成要素P27银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度6.国际货币制度：布雷顿森林体系特里芬难题、牙买加协议重点题目：1.银行券与纸币的区别：答：银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸币的货币符号,却因为它们的产生和性质各不相同,所以其发行和流通程序也有所不同;（1）银行券是一种信用货币,它产生于货币的支付手段职能,是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券;（2）纸币是本身没有价值又不能兑现的货币符号;它产生于货币的流通手段职能货币在行使流通手段的职能时只是交换的媒介,货币符号可以代替货币进行流通,所以政府发行了纸币,并通过国家法律强制其流通,所以纸币发行的前提是中央集权的国家和统一的国内市场;（3）在当代社会,银行券和纸币已经基本成为同一概念;因为一是各国的银行券已经不能再兑现金属货币,二是各国的纸币已经完全通过银行的信贷系统程序发放出去,两者已经演变为同一事物;2.格雷欣法则劣币驱逐良币答：含义：两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货良币必然会被人们融化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货劣币反而会充斥市场;在金银复本位制下,当金银市场比价与法定比价发生偏差时,法定价值过低的金属铸币就会退出流通领域,而法定价值过高的金属铸币则会充斥市场;因此,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通;银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通;P303.布雷顿森林体系答：背景：二战,美元霸主地位确立；各国对外汇进行管制.1944年7月在美国的布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议,通过了以美国怀特方案为基础的国际货币基金协定和国际复兴开发银行协定,总称布雷顿森林协定,从而形成了以美元为中心的国际货币体系,即布雷顿森林体系;主要内容：建立了国际货币基金,旨在促进国际货币合作;建立以黄金为基础、以美元为最主要储备货币的国际储备体系;美元直接与黄金挂钩,其他各国货币与美元挂钩;实行可调整的固定汇率制;国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通,以协助其解决国际收支困难;取消外汇管制,会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付;制定了“稀缺货币”条款;作用：消除了国际金融秩序的混乱状况;在一定时期内稳定了资本主义国家的货币汇率,营造了一个相对稳定的国际金融环境,促进了世界贸易和世界经济的增长;克服了国际金本位制下储备资产不足的弊端;国际储备可随着国际贸易的增长而不断增加,满足了国际结算对支付手段的需要和各国政府对外汇储备的需求;巩固了美国的国际金融霸主地位;美元成为主要的国际储备货币,大大增强了美国的国际金融实力,使美国获得了美元“铸币税”的巨大利益;内在缺陷：布雷顿森林体系具有内在的不稳定性;以美元为主要储备资产,本身具有不稳定性,具体表现为美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾,即“特里芬难题”;汇率制度过于刚性,国际收支调节机制不健全;国际收支调节的责任不对称;以美元为中心,美国操纵国际金融活动,国际货币基金组织的作用十分有限;固定汇率有利于美国输出通货膨胀,不利于其它各国4.牙买加协议管理浮动汇率答：含义：牙买加体系实际上是以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率的体系;在这个体系中,欧元、日元、特别提款权等与美元共同发挥储备货币的作用;主要内容：浮动汇率合法化;会员国可以自由选择任何汇率制度;黄金非货币化;提高特别提款权的国际储备地位;扩大对发展中国家的资金融通;基金组织以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款或援助,以解决它们国际收支的困难;增加会员国的基金份额;评价：积极作用：①多元化的储备体系在一定程度上缓解了“特里芬难题”,对世界经济的发展起了促进作用;②以主要货币汇率变动为主的多种汇率体系安排能够比较灵活地适应世界经济形势多变的状况;③多种国际收支调节机制并行,各种调节机制相互补充,缓解了布雷顿森林体系条件下国际收支调节机制失灵的困难;存在的问题：“特里芬难题”依然存在,国际储备增长具有盲目性容易形成全球国际储备泡沫化,加剧通货膨胀;浮动汇率制加剧了外汇市场的动荡,汇率风险加大增加了交易的成本,并引发投机资本大规模地盲目流动,破坏了世界经济的稳定;国际收支调节机制缺乏效率和对称性,调节责任实际上落在逆差国和非储备货币发行国头上;IMF受美国等少数国家的操纵,不能维护发展中国家的利益,贷款资金不足且不合理,作用十分有限;5.特里芬难题答：由于布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制,因此美元作为国际储备货币,要求美国提供足够的美元,以满足国家清偿的需要：同时还要保证美元按官价兑换黄金,以维持各国对美元的信心;而这两方面是矛盾的,美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险,从而发生信心问题,而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题,即所谓的“特里芬难题”;实质是美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾;第二章信用、信息与利率（一）信用1.信用的形式：商业信用、银行信用核心、国家信用、消费信用、国际信用△出口信贷、P532.信用风险：定义、特征：客观性、传染性、可控性、周期性;P593.信用工具：广义上与金融资产、金融商品、金融工具是同一事物划分方式三种△按融通资金方式可划分为直接融资信用工具和间接融资信用工具银行;P61 典型的信用工具：商业票据△商业承兑汇票和银行承兑汇票4.信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性;P64（二）利息和利率1.利息率及其分类：按计算方法的不同,利率分为单利和复利利滚利两种;按性质不同又分为名义利率和实际利率两种;按所处地位不同又可分为基准利率△和市场其他利率;P692.利率理论：古典学派的储蓄投资理论真实利率理论、凯恩斯的流动性偏好理论、新古典学派的可贷资金理论、IS-LM框架下的利率决定、IS-LM-BP模型的利率决定P713.利率市场化P77重点题目：1.银行信用的三大特点：P54答：银行信用是指各种金融机构,特别是银行,以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用;它具有以下三个特点：①．银行信用的债权人只要是银行,也包括其他金融机构,债务人只要是从事商品生产和流通的工商企业和个人;②．银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币,它可以不受个别企业资金数量的限制,聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求③．银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通,但也不限于商品生产和商品流通;2.出口信贷 P55答：出口信贷是国际贸易中的一种中长期贷款形式,是一国政府为了促进本国出口,增强国际竞争能力,而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的信用形式;根据补贴和贷款的对象不同,又可分为卖方信贷和买方信贷两种;①、卖方信贷是出口方的银行或金融机构对出口商提供的信贷;②、买方信贷是由出口方的银行或金融机构直接向进口商或进口方银行或金融机构提供贷款的方式;3.信用风险的特征P584.信用工具的基本特征P645.信用膨胀答：定义：指提供的货币量超过商品流通中货币需要量而产生的一种经济现象;通常是由于放款的增长速度超过经济增长速度,企业不能如期归还以致影响,以及国家需以来弥补等原因造成;经济生活中过度扩张的过程;在中,银行和其他向企业、财政部门或个人提供,意味着形成;要求有相应的商品供给,但一定时期内的商品供给数额有其客观限度,并不随着的增多而增多,如超过客观允许的限度提供必然造成商品供不应求的局面;当这种现象持续发展,影响较大时,就意味着膨胀;在金属的条件下,在的繁荣阶段,往往出现过度扩张的现象,但这种趋向不会长期保持下去;当不能顺畅地转化为金属货币时,过分扩张的信用就会在企业和银行破产清理的过程中被强制地压缩下来;在条件下,如果对的扩大没有相应的手段和措施实现有效地控制,信用膨胀就很容易出现;信用膨胀与有着密切联系,信用膨胀以通货膨胀为必然后果,通货膨胀也必定是通过信用膨胀的途径实现的;因为的消长也必然同时是数量的消长;在中国的经济生活中,出现膨胀的可能途径主要有：存在大量无商品保证的；发放过多的用于固定资产投资方面的长期；大量的财政透支、借款等等;当这些、借款等的扩大超过了金融领域所能负担的客观限度时,膨胀就会出现;第三章金融市场（1）金融市场的概述1.金融市场的分类：按融资期限分类,短期市场又叫货币市场,长期市场又叫资本市场;P842.金融市场的构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易价格P853.金融市场的功能：资金积累功能、资源配置功能、调节经济功能、反映经济功能P86（2）货币市场1.短期借贷市场P902.同业拆借市场短期临时性融资：形成、特点、参与者、分类、同业拆借市场利率△、运作P913.商业票据市场：商业票据贴现市场贴现利息的计算P944.短期债券市场P965.回购市场P98（3）资本市场1.股票市场P1012.长期债券市场：发行方式：集团认购、招标发行△、非招标发行、私募发行△影响长期债券发行价格的因素;P104（4）其他金融市场1.黄金市场：影响黄金价格的因素2.外汇市场：3.国际金融市场：离岸金融市场欧洲货币市场、欧洲美元P重点题目：1.离岸金融市场对世界经济的影响;P答：离岸金融市场也成为欧洲货币市场,特指经营非居民融资业务的市场,即外国投资者和外国筹资者之间的资金借贷业务所形成的金融市场;它的产生与发展对推动国际贸易和世界经济的发展起着极其重要的作用;①．促使国际融资渠道畅通,为世界各国提供了一个充分利用闲置资本和顺利筹集大量资金的重要场所和机会;②．缩小了各国金融市场在时间和空间上的距离,为全球性降低资本成本提供了便利;③．为国际贸易提供了种种便利,推动了国际贸易的发展,促进了生产国际化、贸易国际化和资本国际化的进一步发展;④．对一些国际收支逆差的国家为其调节国际收支提供了重要的资金来源,缓和了国际收支失调,稳定了国际经济秩序;另：离岸金融市场对市场所在国来说,存在一定的积极作用和消极作用;积极作用：通过所得税和其他费用收入,每年可获得数量可观的外汇收入有利于增加国际收支资本项目的盈余可以增加居民的就业机会有利于提高本国金融业的技术水平可提高本国在国际金融市场的地位和影响消极作用：增大了有关金融机构的风险助长投机活动,加剧国际金融市场的动荡削弱了有关国家货币政策的效果加快了各种不确定因素的影响在国际间的传递和通货膨胀、经济衰退的国际传播第四章金融机构（一）金融机构概述1.金融机构的基本类型P1542.西方国家的金融机构体系：第六章中央银行△西方国家的中央银行制度、第五章商业银行△、各类专业银行△、非银行金融机构△投资基金、邮政储蓄机构P155-159（二）中国的金融机构1.中国人民银行的建立2.中国金融机构体系的现状：我国的金融机构体系格局P165：金融监管机构△分业经营、分业监督、政策性银行△三家政策性银行的分工、非银行金融机构△证券机构P166-170 △中国的金融机构体系P175（三）国际的金融机构1.国际货币基金组织IMF：建立、宗旨、组织结构、基金来源、主要业务△IMF的贷款2.世界银行集团：包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际投资争端解决中心;其中,世界银行国际复兴开发银行IBRD是重点;建立、宗旨、组织机构、资金来源、主要业务活动△提供贷款P179国际金融公司IFC宗旨、国际开发协会IDA宗旨、多边投资担保机构MIDA、国际投资争端解决中心MIGA目的;P182-1843.国际清算银行中央银行的银行主要职能P184重点题目：1.分业和混业;答：1分业经营Separate Operation就是指对业务范围进行某种程度的“分业”管制;分业经营有三个层次：第一个层次是指与非金融业的分离,第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子的分离,第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离; 通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离,有时特指银行业与证券业之间的分离;实行分业经营的金融制度被称作fragmented banking或专业银行制度specialized banking;分业经营的优点1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平,一般要根据客户的不同要求,不断提高其专业技能和服务,而则更注重于与客户保持长期稳定的关系;2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境,避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题;3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全,阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上;4、分业经营有利于抑制金融危机的产生,为国家和世界经济的稳定发展创造了条件;分业经营的不足之处1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统,使得两类业务难以开展必要的业务竞争,具有明显的竞争抑制性;2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补,证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势,商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展;3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争,尤其是面对规模宏大,业务齐全的欧洲大型,单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位;2混业经营是指及其它企业以科学的组织方式在和进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称;是世界金融发展的,也是金融改革的最终目标之一;从国内外的情况看,混业经营有诸多公认的好处,比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于各个领域之间发挥协同作用,减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等;只有混业经营才有助于对风险的系统监管;狭义的概念：它主要指业和业之间的经营关系,金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营; 广义的概念：它是指所有行业之间经营关系,混业经营即银行、、、等都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域,进行业务;混业经营具有两个特征：第一是业务的混合,也就是说任何一个都可以兼营所有的金融业务,和投资银行之间的业务是不分离的；第二是管理的混乱,这种混乱既包括自身的管理混乱,又包括监管机构监管的薄弱;自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播;混业经营的优势：1、全能同时从事经营和,可以使两种业务相互促进,相互支持,做到优2、混业经营有利于降低自身的风险;3、混业经营使全能充分掌握企业经营状况,降低贷款和的风险;4、实行混业经营,任何一家都可以兼营与业务,这样便加强了银行业的竞争,有利于优胜劣汰,提高,促进社会的上升;2混业经营的缺点在于：1、容易形成的垄断,产生不公平竞争;2、过大的综合性会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的风险;第五章商业银行（一）商业银行的概述1.商业银行的产生与发展P1892.商业银行的性质：一般企业、一种特殊的企业、一种特殊的金融企业P1923.商业银行的职能：信用中介、支付中介、△信用创造、信息中介、金融服务P1934.商业银行的组织制度形式：单元制、分行制、持股公司制、连锁制;P195（二）商业银行业务：△负债业务、资产业务、中间业务、国际化P197-202（三）商业银行的经营管理1.商业银行的经营原则：盈利性原则、流动性原则、安全性原则P2032.巴塞尔协议：P211-2131.非银行金融机构与商业银行的区别：答：1商业银行泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构;而非银行金融机构通常指中央银行、商业银行、专门银行以外的金融机构;2与非银行金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广;非银行金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种的金融机构,只能提供一个方面或者是几个方面的金融服务,而有些国家商业银行则是“万能银行”或者是“金融百货公司”,业务范围更加广泛;而商业银行具有五个特定的职能,分别是信用中介、支付中介、信用创造、信息中介、金融服务;3长期以来,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款,开设支票存款帐户的机构,这也是商业银行区别于其它存款类金融机构的主要特征;2. 衡量商业银行安全性的指标;答：1贷款对存款的比率;这一比率越大,风险就越高,否则,则相反;一般要求贷款小于存款,留出足够的准备金以适应流动性的要求;2资产对资本的比率;这又叫杠杆乘数,既反映盈利能力,又反映风险程度;比率越大,风险越大;因为相对来说,资本较少,一旦出现资产损失,资本是保障债权人利益的最后屏障;3负债对流动资产的比率;这一比率越高,作为清偿准备的流动资产越显得不足;4有问题贷款占全部贷款的比率;比率越大,风险越大,安全性越低;P2073. 商业银行经营原则之间的关系;答：商业银行的盈利性、流动性和安全性原则,既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面;（1）一般来说,商业银行的安全性和流动性呈正相关关系;流动性越大的资产,风险越小,安全性也就越高;而盈利性较高的资产,由于时间一般较长,风险相对较高,因此流动性和安全性就较差;因此,盈利性与流动性和安全性之间的关系,往往呈反方向变动;（2）盈利性、流动性、安全性三者之间的关系可以简单地概括为：A、流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证;B、安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开了安全性,商业银行的盈利性就无从谈起;C、盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础;（3）作为商业银行的经营者,要依据商业银行的自身条件,从实际出发,统筹兼顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化;P207第六章中央银行（一）中央银行的性质、职能和独立性问题1.中央银行的性质：地位特殊性、业务特殊性和管理特殊性P2312.中央银行的职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行;P232（二）中央银行的业务1.中央银行的负债业务：存款业务、货币发行业务、其他负债业务、资本业务;P2412.中央银行的资产业务：再贴现业务、贷款业务、△证券买卖业务、黄金和外汇储备业务;P2433.中央银行的支付清算重点题目：1.中央银行制度的类型：A．单一式中央银行制度概念：是指国家建立单纯的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能,领导全部金融事业的中央银行制度;是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型;①一元式中央银行制度概念：是指一国只设立一家统一的中央银行,行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责;②二元式中央银行制度概念：是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系;B．复合式中央银行制度概念：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度;C．准中央银行体制概念：是指国家不设通常意义上的完整的中央银行,而设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能;D．跨国中央银行体制概念：是指若干国家联合组建一家中央银行,在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能;第七章货币需求一货币需求概述1.货币需求及其理论：含义；货币需求的分类：按照动机分为主观货币需求和客观货币需求,客观货币需求又可分为微观货币需求和宏观货币需求△;P255 名义货币需求和真实货币需求;P256二货币需求理论1.费雪提出的交易方程式：MV=PT;P2582.剑桥学派的货币需求方程：Md=KPY;P2593.凯恩斯的货币需求函数：M=M1+M2=L1Y+L2rP261第八章货币供给（一）货币供给及其理论1.货币供给的含义P2742.货币供给理论的产生和发展：货币供给理论产生的宏观背景和理论基础P276、货币供给模型：Ms=mB;P280（二）货币供给的形成机制。

《金融学概论》复习第一章货币与货币制度第一节货币的起源货币是商品发展的必然产物货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。

货币是固定地充当一般等价物地特殊商品、货币是自发核算社会劳动的工具、货币体现生产关系第二节货币的本质与职能1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。

特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。

2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。

3.货币的作用价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。

流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。

贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。

即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。

支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。

世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。

4.货币材料具有单一性、稳定性、标准性和交换的广域性第三节货币流通货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。

纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。

在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。

第四节货币制度1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构与其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以与发行保障制度共4个要素。

《金融学概论》的各章复习要点《金融学概论》的各章复习要点金融学概论是经管类专业的基础课教材，是每个经管类专业的学生都要学的一门课。

以下是金融学概论的各章的复习要点，希望对你有用。

1、导论1.金融学的含义及研究对象 P315级考了简答题：简述金融学的研究对象2、货币与货币制度1.货币的五个职能及货币流通规律 P13-142.货币制度的演变 P16-17这一考点要掌握“格雷欣法则”与“特里芬两难”。

13级考了名词解释：格雷欣法则3、信用与融资1.信用的含义 P242.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用 P25-2815级考了名词解释：商业信用3.内部融资、外部融资、直接融资、间接融资的含义、特点及形式 P29-3315级考了简述题：说出三种融资方式及它们的优缺点分别是什么4、利息与利率1.利息的含义与本质 P36-3715级考了简答题：简述利息的本质是什么2.利率的形式 P38-4013级考了名词解释：基准利率3.利率的经济功能与在经济中的作用 P45-47这一考点不需要深入了解，只要记得大概的即可，如利率的经济功能包括中介功能、分配功能、调节功能、传递导向功能4.影响利率的主要因素(无需深入了解) P48-495、货币的时间价值1.了解时间轴如何画(计算年金时画出时间轴更易分析) P532.终值和现值的计算 P55-57这一考点一般都会考计算题。

牢牢掌握书上的例题。

3.年金的计算 P58-60这一考点一般都会考计算题。

牢牢掌握书上的四道例题。

记住偿债资金的计算实际上是年金终值的逆运算，年资本回收额的计算是实际上是年金现值的逆运算9、金融市场概述1.金融市场的含义及分类(了解) P129-1312.金融市场的功能 P13113级考了简述题：请说出金融市场的功能是什么3.债券股票的特征及它们的差异、证券投资基金的特征 P132-133债券与股票的差异除了它们含义等的不同，还有债券的偿还性与股票永久性的差异、债券安全性与股票风险性的差异4.有效市场的定义及三种形态 P13510、金融市场构成1.货币市场的含义及其包括的四种市场 P140-144货币市场主要是短期资金市场，包括同业拆借市场交易对象及运作机制(掌握)、回购市场交易对象及运作机制(掌握)、商业票据、银行承兑汇票市场(了解)和大额可转让定期存单市场(了解)2.资本市场的含义及其包括的.三种市场 P145-150资本市场主要是长期资金融通的市场，包括股票市场(掌握)、债券市场(掌握)和证券投资基金市场(了解)3.衍生工具市场、外汇市场和黄金市场(三种市场大概了解即可) P152-16111、金融管理与监管组织1.中央银行的定义 P16613级考了名词解释：中央银行2.中央银行的性质、职能(重点掌握) P1693.银监会、证监会、保监会(即“一行三会”中的“三会”)的定义、监管对象和监管目标 P171-17412、金融运营组织：商业银行1.商业银行的性质、特殊性表现及职能(重点掌握) P179-1802.商业银行的负债业务内涵及种类 P183-185负债业务是形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本(核心资本和附属资本)和吸收的外来资金(各项存款、存款业务的创新、各项借款)。

金融学概论期末总复习正确的名词解释――1.为了在新的经济环境中生存，金融机构必须开发新的金融产品和服务，以满足客户的需求，改善自身的经营条件。

这种开发新金融产品和服务的过程被称为金融工程。

2.金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡，是宏观经济调控的重要组成部分。

3.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行等金融机构造成损失的可能性。

4.基础货币，又称高能货币或强力货币，通常是指通货即流通中的现金与储备即商业银行在央行的准备金存款之和，二者共同构成了一国货币供应的基础。

五、货币制度，简称货币制度，是国家对货币的生产、发行、流通和使用等基本方面作出的法律规定，或者是国家以法律形式规定的货币组织形式和流通结构。

6.直接融资是资金供求双方在金融市场通过一定的信用工具直接进行资金融通，直接形成债权债务关系的活动。

间接融资是资金供求双方间接进行资金融通，也即资金需求者通过金融中介向社会上有资金盈余的机构和个人筹集资金的活动。

7.法定准备金是指商业银行依法必须存入中央银行的最低准备金。

超额准备金是指商业准备金银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

8.货币本位是一国货币制度规定的基本货币单位及其价值标准。

标准货币是基于货币标准的货币。

它是一国货币体系中各种货币的基准。

9.无限法偿就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。

本位币都具有无限法偿能力。

有限法偿是指货币具有有限的法定支付能力，即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人有权拒绝接受。

有限法偿主要针对辅币而言。

10.原始存款是指客户以现金形式直接存入银行的存款，是商业银行扩大信贷的基础。

衍生存款是指商业银行发行贷款、办理贴现、投资等经营活动产生的存款。

这是原始矿床的对称性。

11.内生变量也叫非政策性变量，是指在经济体系内部由纯粹经济因素所决定，这种变量通常不为政策所左右。

金融学期末复习知识点归纳总结1、古代的货币最开始是用贝做的；货币的职能有:（1）赋予交易对象以价格形态；（2）购买和支付手段；（3）积累和保存价值的手段；2、货币的本质特征是: 一般等价物；3、金币本位制是最稳定的本位制；标志布雷顿森林体系解体的两大事件:（1）1971年8月15日, 美国被迫宣布停止向各国政府或中央银行按官价兑换黄金；也就是说, 美国尼克松政府放弃了美元及黄金的直接挂钩；4、（2）1973年2月, 美元的进一步贬值；什么原因导致布雷顿森林体系破产倒闭？（1）制度自身的缺陷。

这个制度一方面要求美元汇率必须保持稳定, 而且美国的国际收支必须处于顺差状态。

另一方面全世界其他国家也要获得外汇储备, 因此要求美国的国际收支又要处于逆差。

这里自相矛盾。

（2）美元危机及美国经济危机频繁爆发。

美国黄金储备减少, 这是导致布雷顿森林体系崩溃的直接原因。

(3) 美国国际收支持续逆差。

随着西欧各国经济的增长, 出口贸易的扩大, 其国际收支由逆差转为顺差, 美元和黄金储备增加, 二战后“美元荒”的局面不复存在。

(4) 美国通货膨胀加剧。

发动越南战争, 两次石油危机, 失业补贴力度加大, 导致财政赤字, 因此不得不大量发行货币。

5、什么是特里芬难题？6、由于美元及黄金挂钩, 而其他国家的货币及美元挂钩, 美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位, 但是各国为了发展国际贸易, 必须用美元作为结算及储备货币, 这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀, 对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定及坚挺, 这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。

这两个要求互相矛盾, 因此是一个悖论。

7、大题（1）国际借贷说: 是由英国学者葛逊於1861年提出的。

该理论认为汇率是由外汇的供给和需求决定的, 而外汇的供给和需求是由国际借贷所产生的, 因此国际借贷关系是影响汇率变化的主要因素。

只有流动借贷相等时, 外汇供给也相等, 外汇汇率保持稳定；当流动债权大于流动债务时, 外汇供大于求, 外汇汇率下跌；反之, 则汇率上升。

金融学概论读书笔记【篇一：《金融学概论》经典期末复习笔记】金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，也是从经济学分化出来的学科。

? ? ? ?“三根支柱”：货币、信用和金融机构“一个空间”：金融市场“上有调控”：宏观调控“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。

货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。

（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。

2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。

3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。

4、缺乏对购买力的储蓄。

二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。

（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。

特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。

2、促进了专业化和劳动分工。

（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。

用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。

特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。

2、简化了簿记。

（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。

特点： 1、价值贮藏并非货币所独有的功能。

但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。

2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。

货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。

金融学概论复习要点 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换。

若要使交换顺利完成，必须满足两个条件：需求的双重巧合以及时间的双重巧合。

2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具，在不同时期有不同的表现形式。

3、货币形式的发展，其动因来自于人们对交换效率的要求。

为了提高交换效率，作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应。

4、货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段。

5、货币制度：简称“币制”，主要包括确定本位货币；货币单位；主币和辅币的制造及流通程序；货币发行过程及金准备制度等内容。

从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段。

6、货币制度的构成要素：①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度。

7、货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制（①平行本位制：当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制）；⒊金本位制（基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入）；⒋不兑现的信用货币制度。

8、金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通，并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造。

9、金汇兑本位制特点：①国内不铸造，也不使用金币，只流通价值符号②价值符号只能购买外汇，即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价。

第一章货币第一节货币的本质一．货币的产生（马克思的货币起源说）1.货币是商品生产和商品交换长期发展的产物2.货币发展四个阶段1）简单2）扩大3）一般4）货币【的价值形式】二．货币的本质：1.表述：货币是商品，但不是普通的商品，而是固定的充当一般等价物的特殊商品并体现着一定的社会生产关系。

2.理解要点：1）货币是一般等价物2）是一种特殊商品具有三个特征a)它是变现一切商品价值的材料b)它具有直接与商品交换的能力c)货币体现着一定的社会生产关系三：货币形式的发展：1.无论社会形态如何，货币的本质特征都不会改变，但具体形态不断的演变：2.演变过程：具有内在价值的普通商品->信用货币3.信用货币的特征是作为商品的价值与作为货币的价值是不同的4.是一种法偿货币5.具体过程1）早起的实物货币2）足值的金属货币3）后来的作为足值货币的代表4）现有的不可兑现的信用货币6.具体形态有4种：实物货币-代用货币-信用货币-电子货币四．货币层次的划分一：概念二：目的：把握流通中各类货币的特性性质，运用规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应过程三：我国的划分1.普遍倾向于按货币的流动性来划分2.流动性含义：指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。

流动性不同，所形成的购买力也不一样，对社会商品流通的影响程度也就不同。

3.为什么要按流动性来划分p26-274.流动性需要掌握2个原则1）现实性2）可测性【原则】5.我国的具体划分：M0=现金M1=M0+企业结算存款+机构存款+部分存款M2=M1+城乡储蓄存款+企业定期存款（流通货币）M3=M0+全部银行存款第二节：货币的职能一：货币职能的含义：p13 货币内在具有的某些功能二：具体职能p141.价值尺度->以价格形态表现和衡量商品价值（观念上的货币）价格标准：指包含一定重量的贵金属的货币单位2.流通手段职能a)含义充当商品交易的媒介b)特点1)必须是显示的货币2)不需要是足值的货币3)包含有生产危机的可能性c)改变了过去商品的交换的运动方式d)货币流通与商品的流通的关系i.商品流通决定货币流通ii.货币流通可以反作用于商品流通f）决定货币流通量的因素以及关系：执行流通手段职能的货币量=商品价格总额/同名货币的流通次数3.储藏手段职能a)含义：退出流通领域，处于贮藏状态的货币b)特点1既必须是现实的货币，还要是足值的2必须是退出流通领域而处于静止的状态c)目的i.早期：为了保存剩余产品ii.私有制时期：作为财富的存储iii.在足值金属货币流通的条件下：货币的储藏手段职能可以起到自我调节货币流通的作用4.支付手段职能a)含义：货币作为价值的独立形态，进行单方面转移b)与流通收单职能比较的特点p16c)支付手段职能的产生是源于商业信用的产生d)发展过程：开始是为了商品的流通服务；后来就超出了商品流通的范围e)货币的支付手段职能导致了信用货币的产生5.世界货币a)含义：货币超越国界，在世界市场发挥一般等价物作用b)职能是以重量计算的贵金属（理论上）c)具体表现i.作为一般的国际支付手段ii.作为一般的国际购买手段iii.作为国际财富转移的一种手段6.五个职能之间的关系p18货币的以上五种职能有机的联系在一起，它们都体现作为一般等价物的本质第三节：货币制度的演变与发展一：货币制度的形成及定义（p30）一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构体系与组织形式二：货币制度的构成要素（p31-p33）1.货币金属（材料）2.货币单位3流通中货币的种类4.通货的铸造，发行与流通程序5.货币发行的准备制度三：货币制度的演变（p33）1.银本位制度（p33）：以白银为本位货币2.金银副本位制度1)平行本位制2)双本位制3)跛行本位制3.金本位制度4.不兑现的信用制度（纸币）是由国家强制发行并代替金属货币流通使用的货币符号。

金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，也是从经济学分化出来的学科。

●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。

货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。

（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。

2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。

3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。

4、缺乏对购买力的储蓄。

二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。

（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。

特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。

2、促进了专业化和劳动分工。

（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。

用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。

特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。

2、简化了簿记。

（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。

特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。

但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。

2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。

货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。

（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。

金融学期末复习重点知识总结
1. 宏观经济学基础知识
- 宏观经济学的定义和研究对象
- GDP和国民收入的计算方法及其应用
- 经济增长的驱动因素和影响因素
- 通货膨胀和通货紧缩的原因和后果
- 货币供应量和货币政策的作用
2. 金融市场和金融工具
- 不同类型的金融市场（股票市场、债券市场、外汇市场等）及其特点
- 金融工具的种类和功能（股票、债券、期货、期权等）
- 金融市场中的交易制度和交易方式
3. 风险管理和投资组合理论
- 风险管理的概念和目标
- 风险度量和风险评估方法
- 投资组合理论的基本原理和关键概念
- 资本资产定价模型（CAPM）和有效市场假说（EMH）
4. 公司金融和资本结构决策
- 公司金融的基本概念和目标
- 资本结构的定义和影响因素
- 负债和股权融资的优缺点及适用条件
- 公司价值评估和股权定价模型
5. 国际金融和外汇市场
- 国际金融市场的结构和功能
- 外汇市场的基本知识和操作方式
- 汇率制度和汇率波动的原因和影响因素
- 汇率风险管理和国际投资决策
以上是金融学期末复习的重点知识总结。

请按照这些知识点进
行复习，确保对每个知识点都有清晰的理解和掌握。

祝你考试顺利！。

金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科也是从经济学分化出来的学科。

●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。

货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。

（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。

2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。

3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。

4、缺乏对购买力的储蓄。

二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。

（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。

特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。

2、促进了专业化和劳动分工。

（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。

用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。

特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。

2、简化了簿记。

（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。

特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。

但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。

2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。

货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。

（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。

金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换;若要使交换顺利完成,必须满足两个条件：需求的双重巧合以及时间的双重巧合;2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具,在不同时期有不同的表现形式;3、货币形式的发展,其动因来自于人们对交换效率的要求;为了提高交换效率,作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应;4、货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段;5、货币制度：简称“币制”,主要包括确定本位货币；货币单位；主币和辅币的制造及流通程序；货币发行过程及金准备制度等内容;从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段;6、货币制度的构成要素：①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度;7、货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制①平行本位制：当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制；⒊金本位制基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入；⒋不兑现的信用货币制度;8、金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通,并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造;9、金汇兑本位制特点：①国内不铸造,也不使用金币,只流通价值符号②价值符号只能购买外汇,即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价;10、我国货币制度的主要内容包括：①我国法定货币是人民币,人民币具有无限法偿能力②人民币是代表一定价值的货币符号,没有含金量的规定,是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行实现高度集中统一,货币发行权集中于中央政府⑤中国人民银行行使中央银行职能后,授权国有银行按国家规定,执行管理⑥由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备;第二章信用1、信用的概念：作为道德范畴的信用是一种广义的概念,是一切社会活动和经济活动的基础；作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的概念,是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为；经济和金融范畴的信用是以道德范畴的信用为基础;2、信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物;在原始社会末期,私有制产生以后,在商品交换的基础上产生的;信用既是商品货币经济的产物,又是与商品货币紧密相连的经济范畴;3、信用对现代经济的推动作用：①通过信用活动实现资源再分配②提高资源使用效益③节约流通费用④信用是宏观调控手段⑤通过信用影响国际收支;4、信用的形式：⒈商业信用：是指企业之间相互提供的,与商品交易直接相联系的信用;①形式：包括商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等;②特点：商业信用的借贷行为与商品交易相联系,商品买卖行为与货币借贷相结合；商业信用是企业之间发生最简单的直接信用形式；商业信用状况与经济景气状况一致;③优点：方便及时,缩短了融资时间和交易时间,是商品销售的一个有力竞争手段;④局限性：规模和数量上的局限性；方向上的局限性；信用能力上的局限性；信用期限的局限性；管理上有一定的局限性;⑤商业信用中使用的票据是商业票据分为商业期票和商业汇票;⒉银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用;①形式：吸收存款、发放贷款;②特点：银行信用是间接融资信用；银行信用是以货币形态提供的信用；银行信用主体包括银行、其他金融机构、工商企业以及个人等;③优点：银行的信用规模巨大；银行信用的投资方向不受限制；银行信用的期限长短均可；银行信用的能力和作用范围大大的提高和扩大;⒊国家信用：是以国家为主体的借贷活动;①形式：由国家发行政府债券,包括国库券和公债；政府发行专项债券,即政府特为某个项目或工程发行债券；银行透支或借款;②优点：是解决财政困难的较好途径；可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会；成为国家宏观经济调控的重要手段;⒋消费信用：是工商银行或银行等金融机构,对消费者提供的直接用于生活消费的信用;①形式：工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用；银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用,也就是消费贷款;②优点：在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾,有助于提高消费水平；可发挥消费对生产的促进作用;⒌证券信用：是商品经济和信用关系发展到一定阶段的产物;⒍国际信用：是指跨越国界的信用活动,本质上是货币资本与商品资本的输出入;①国际商业信用表现为：国际租赁；补偿贸易；延期付款;②国际银行信用表现为：国际商业银行贷款；项目融资贷款；出口信贷;③其他：国际金融机构信用、国际政府间信用、国际直接信用;5、信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证;①特征：偿还性---是指信用工具的发行主体或债务人按期还本复习的特征;流动性---是指信用工具在短时间内转变为现金而在价值上又不受损失的能力;收益性---是指信用工具定期或不定期给持有者带来收益;注：收益的大小是通过收益率来表现的;分为名义收益率：即规定的利息与票面金额的比率；即期收益比率：即规定的利息与信用工具市场价格的比率；实际收益比率：即实际收益与市场价格的比率;风险性---是指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性;注：风险可能来自两方面：1、违约风险指债务人不能按时履行契约,支付利息及偿还本金的风险；2、市场风险指市场上信用工具价格下降可能带来的风险考点：信用工具的偿还期与风险性成正比,即偿还期越长,其风险性越大；而信用工具的流动性与风险性成反比,即流动性强的信用工具,其风险越小;②分类：按偿还期限为标准,分为短期信用工具和长期信用工具;按发行者性质划分,分为直接信用工具和间接信用工具;按是否与实际信用活动直接相关,分为基础性信用工具和衍生性信用工具;③几种主要的信用工具：票据：是具有一定格式,载明金额和日期,到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证;一般分为：汇票、本票和支票;汇票---由出票人签发付款人见票后或到期时,对收款人无条件支付款项的信用凭证;其中商业汇票是由债权人签发,命令债务人支付款项的票据；银行汇票是汇款人将款项交给当地银行,由银行签发给汇款人的票据;本票---是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证;其中分为商业本票和银行本票;支票---是银行活期存款人通知银行从账户上无条件支付一定金额给票面指定人或者持票人的信用凭证;按支付方式分为现金支票和转账支票;现金支票可以用来支取现金也可以办理转账结算,但是转账支票只能够用于转账,不能提取现金;大额可转让定期存单国内没有国外有债券：是债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证;分为政府债券公司债券和金融债券;政府债券---是政府为筹集资金而发行的债券;是一种国家信用工具,一般包括公债债券、国库券和地方政府债券;公司债券---是公司或企业向社会发行承诺在一定时期内还本付息的债务凭证,一般分为抵押公司债、无担保公司债、设偿债基金公司债、可转换公司债;金融债券---是银行或其他金融机构作为债务人发行的债务凭证;股票：是股份公司签发的,证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证;股票是一种有价债券;其特点有：非返还性、流动性、股东权、风险性、投机性;一般分为：普通股、优先股、记名股票和不记名股票、蓝筹股、成长股、绩优股、周期股、防守股和投机股等;我国股票现有种类为：普通股票、面额股票和不记名股票,此外还有A股、B股、H股和N股之分;衍生性信用工具不是重点,知道即可第三章利息与利息率1、利息：一般认为利息是借款人支付给贷款人超出本金部分的报酬;利息是作为信用的伴随物而产生,作为信用关系的附属物由信用决定,没有信用而就无所谓利息,信用决定利息的性质、量的大小及运动方向,但利息对信用又有影响;2、利息率：简称为“利率”,是一定时期收取的利息同借出款本金的数额比例,它是决定利息数量的因素与衡量标准;表示方法分为：年利率、月利率及日利率;利息的计算方法有两种：单利计算法和复利计算法;单利计算法---指在计算利息额度时,不论期限长短,永远在初始本金上计算利息;公式为：利息=本金×利息率×计息期限复利计算法---指在计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金,逐期滚算利息;公式为：I=P× 1＋r －1 A=P×1＋r注：其中P为本金；I为利息；r为利息率；n为期限；A表示本利之和;3、利率的种类：按照不同标准可以划分为以下几种不同的种类;名义利率和实际利率：名义利率就是直接以货币表示的,市场通行使用的票面利率;实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率;关系为：实际利率 = 名义利率－通货膨胀率注：判断利率水平的高低不能只看名义利率还应该考虑物价因素;实际利率可以呈现三种情况：正、负、零短期利率和长期利率：短期利率是指在1年期以内的利息率;长期利率是指在1年期以上的利息率;一般情况下,长期利率高于短期利率;固定利率和浮动利率：固定利率是指利息率在整个借款期间内固定不变,不随借贷资金的供求关系和市场利率波动而发生变化;浮动利率又称可变利率,是指利息随市场利率的波动而定期调整变化的利率;市场利率和官方利率知道即可存款利率与贷款利率知道即可4、利息与利息率的作用：利息是利润的一部分,是货币所有者因贷出货币而从借者手中获得报酬;利息既是贷款者的收益,也是借款者的筹资成本;利率在现代市场经济中的作用,具体表现在它对其他各种经济变量的影响上;如：物价、储蓄、消费、投资等;利率的变动对经济的影响主要由以下几个途径实现：①利率---储蓄---经济运行：利息率越高,消费的机会成本就越大,而储蓄所得到的利息收入就越多;而储蓄的增加又会提高,国民收入储蓄率从而增加社会总产出;／C↓→AD↓→Y↓i↑→＼S↑→Y↓注：其中i表示利率；C表示消费；S表示储蓄；Y表示总产出；AD 表示总需求②利率---投资---经济运行：降低利率意味着企业投资成本降低,从而会增加投资,促进经济增长；提高利率就意味着企业投资成本上升,从而会减少投资,抑制经济增长;Ms↑→i↓→P股票→q＞1→I↑→Y↑注：其中Ms表示货币供应量；i表示利率；P股票表示股票价格；I表示投资；Y表示总产出③利率---国际收支---经济运行④利率---物价---经济运行：调节商品市场的需求与供给；调节货币的供给与需求;5、利率充分发挥作用的条件：利率市场化利率管理体制大致分为三类：国家集中管理、市场自由决定、国家管理与市场决定相结合；资金借贷双方都是自主经营、自负盈亏的法入主体；完善的金融市场;6、我国的利率市场化改革理论基础：发达国家利率理论、发展中国家利率自由化的金融深化理论;必要性：①利率市场化是让市场在资源配置中发挥主导性作用的必要因素;②利率市场化是我国国有商业银行商业化改革的前提条件;③利率市场化有利于中央银行对金融的间接监控;④利率市场化有利于企业市场化经营;⑤利率市场化与金融市场的发展也是相辅相成的;⑥利率市场化是金融国家化的客观要求;第四章金融市场1、金融市场的含义：即金融与市场的统一;金融是有关资金金融通和货币流通活动的统称,市场则是从事某种商品、劳务或技术等交易活动的场所;可以将金融市场的含义概括为金融产品交易的场所及交易活动和交易关系的总和;有直接金融和间接金融之分;2、金融市场的特征：金融市场具有抽象性；金融市场活动具有公开性；交易对象具有信用性；随着制度完善和技术的进步,现代金融市场的发展呈现出三个趋势金融产品不断创新和演变；无形化推出了现代金融市场的全球化；证券化的发展驱动了直接融资和资本市场扩张;3、金融市场的构成要素：①交易主体：金融市场的交易主体包括所有参与交易的个人是金融市场的资金供应者；企业金融市场运行的基础,也是整个经济生活的中心；金融机构是金融市场运行的主导力量和政府在金融市场是资金需求者也是资金供应者；中央银行作为国家管理金融事业的中心机构,为了加强管理和实现货币政策目标;②交易工具：是金融市场上的交易客体,是资金供求双方进行交易的书面载体,是在信用活动中产生的用以证明金融交易额、期限及价格的具有法律约束力的凭证;③交易对象资金的使用权：货币资金是金融市场上的交易对象,是金融交易工具的最终目标;④交易的价格市场化的利率：金融市场的交易活动也要受交易价格的支配;4、金融市场的分类：按照资金融通的期限划分：金融市场可以分为短期金融市场和长期金融市场;按照金融交易程序划分：金融市场可以分为发行市场和流通市场;按照金融交易的场地和空间划分：金融市场可以分为有形市场和无形市场;按照成交后是否立即交割划分：金融市场可以分为现货市场和期货市场;按照金融交易的地理范围划分：金融市场可以分为地方性金融市场和全国性金融市场以及国际性金融市场; 5、金融市场的地位及功能：地位：在商品货币经济中,金融市场是统一的市场体系的一个重要组成部分,它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等相互关联,相互依存,共同形成统一市场的有机整体;功能：融通社会资金功能供求双方灵活自由的进行资金调剂；优化资源配置功能追逐资金中合理的流动达到资源的优化配置；反应经济信息功能是国民经济的重要体现；调控金融经济功能具体表现为国家中央银行利用公开市场业务保持经济秩序的稳定、通过制定各种金融市场交易规则及运用必要措施指导整个金融市场的运行、在需要时借助国际金融市场筹集建设资金满足国内需要;6、货币市场：①特征：交易期限短；交易目的主要是短期资金周转需要,弥补流动性的暂时不足；交易工具风险小,流动性强;②分类：⑴银行短期借贷市场⑵同业拆借市场：特点是拆借资金期限较短；成交金额大；拆借利率由融资双方根据资金供求关系及其他因素自由决定；拆借可以通过中介机构进行,也可由拆借双方直接洽谈而成；不需要提供担保,属于信用拆借;⑶商业票据市场：商业票据市场的关系人分为票据发行者和投资者两类;其中商业票据的发行者多为金融公司、非金融公司、银行控股公司、境外企业;而投资者主要是商业银行、非金融公司、保险公司、个人占的比重不大;⑷银行承兑汇票市场：是指银行承诺汇票转让的市场,即银行承兑汇票贴现银行承兑汇票持有人在汇票到期前向银行贴现换取现款并贴付利息的行为、转贴现银行承兑汇票的贴现银行将已贴现的未到期汇票转卖给其他银行的行为、再贴现市场指银行或转贴现银行将已贴现的未到期汇票再卖给中央银行的票据转让行为和买卖市场⑸可转让大定额定期存单市场：可转让大定额定期存单简称存单;存单特点是不记名、可转让、面额大、期限短、种类多样化;⑹国库券市场：是国家为了弥补财政财政收支差额或解决临时需要而发行的一种短期政府债券;其特点是风险最低；流动性很强；交投较为方便；税收优惠,净收益高;7、资本市场：指融资期限在1年以上的长期资金交易市场;资本市场交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款;资本市场的主要特点是：交易工具期限长；交易的目的主要解决长期投资性资金供求矛盾；融资数量大以满足长期投资项目需要；资本市场金融工具即包括债务性工具也包括股权性工具；资本市场的交易工具收益高,风险大,流动性差;8、证券市场的分类：按照有价证券的交易程序分为证券发行市场和证券流通市场;ⅰ证券发行市场：又称一级市场或初级市场,通过发行市场增加证券的供给量,扩大证券市场的规模;主体：证券发行者；证券认购者；中介机构;方式：公募发行面向广泛的不确定的投资者与私募发行面向少数特定的投资者；初次发行和增资发行；直接发行和间接发行;条件：由证券发行的额度、期限、票面面值、票面利率和发行价格有平价、折价、溢价三种等因素构成;ⅱ证券流通市场：又称二级市场或次级市场,是指通过一级市场已经发行的证券的交易市场;通常由证券交易所和场外交易市场两个层次构成;其中,证券交易所的功能主要表现在：具有高度流动性；以竞价方式形成证券的公平价格；向投资者提供证券发行公司的经营状况及有关资料；促进了证券发行市场和交易市场的协调发展;主要主体是：佣金经纪人；专业会员；场内经纪人；场内交易者;而场外交易市场是非交易所上市的股票和许多种不同债券的交易场所;具有的特点是非集中市场；开放性市场；证券种类繁多；双方协商议定价格;9、交易所内常用的指令：①市价指令---这是指示经纪人根据市场价格买入或卖出的指令;②限价指令---这是一种有条件的指令,设置指令执行的价格界限;③平单指令---只有当市场价格移动到特定价格时才会执行;④平单限价指令---当市场价触到平单的既定价时,就会变成一个限价指令;⑤触价指令---如果市场达到特定的价格,触价指令就变成市价指令;指令的期限：均在一定时间内有效,如日指令、周指令、月指令;10、外汇市场：定义：指由各种经营外汇业务的机构和个人汇合在一起进行具有国际性的外汇买卖的活动和交易场所;参与者：外汇银行、外汇经纪人、顾客、中央银行;种类：从组织形式上划分：无形市场没有固定场所和时间、有形市场有固定场所和时间;从交易主体经营性质上划分交易层次：银行与客户之间的外汇市场、银行同业间的外汇市场、外汇与中央银行之间的外汇市场;从交易活动的范围划分：国内外汇市场、国际外汇市场;从外汇交易的交割期划分：即期外汇市场又称为现汇市场、远期外汇市场又称期汇市场、掉期市场同时进行现汇和期汇交易;第五章金融机构体系1、金融机构定义：从狭义角度看,金融机构是指专门从事金融活动或为金融活动提供专业服务的营利性组织；从广义角度看,金融机构还包括金融监管组织及国际金融机构;2、金融机构的类型：①按照管理地位不同分为：金融监管机构与接受监管的金融企业;②按照获取资金来源方式不同分为：存款性金融机构与非存款性金融机构;③按照是否担负国家政策性融资任务分为：政策性金融机构和非政策性金融机构;④按照业务方式不同分为：银行类金融机构与非银行类金融机构;⑤按照服务领域和功能不同分为：银行、保险公司、证券公司等机构;⑥按照出资的国别属性分为：内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构;3、现代金融机构体系：↗中央银行---金融管理核心机构;金融机构体系→银行类金融机构---商业银行吸收活期存款、专业银行不能吸收活期存款储蓄银行、开发银行、进出口银行、抵押银行;↘非银行类金融机构---投资银行保险公司、信托投资公司、信用合作社、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司;4、金融中介机构间接金融机构存在的必要性：由于资金的盈余者与借款者之间直接交易存在着交易成本、逆向选择和道德风险等诸多障碍,金融中介结构的存在可以有效地克服这些障碍,提高金融市场的运作效率;5、我国现行金融机构体系的构成：①“一行三会”的金融监管机构：中国人民银行、证监会、银监会、保监会;②银行体系：商业银行与政策性银行;其中,商业银行包括转制中的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行;而政策性银行由政府设立,不以营利为目的,具有资本金由政府财政拨款；资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨付；经营活动不以营利为目的,力争保本微利；一般不设分支机构;③非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券机构、投资基金、财务公司、租赁公司;④外资金融机构第六章商业银行1、商业银行是商品货币经济的发展的产物,其产生和发展是与商品经济的发展紧密相连的;一般认为如今的商业银行产生于古代的货币经营业早期：高利贷银行；现代：资本主义银行;注：1694年英国商人集资合股建立了第一家股份制的资本主义银行---英格兰银行；中国第一家银行---中国通商银行2、商业银行的组织形式：依据分支机构的设置及其相互关系的不同分为总分行制、单一银行制、银行持股公司制、连锁银行制;3、现代银行的发展趋势：银行业务的全能化体现在业务经营出现证券化趋势；大力发展中间业务；金融自由化的发展、银行资本集中化、银行公。

金融学概论期末知识点总结1. 什么是金融学？金融学是研究个体、组织和社会如何获取、使用和管理资金的学科。

它涉及到货币、银行、投资、信贷、证券等各个方面，是一门研究金融市场和金融机构的学科。

2. 金融市场金融市场是交易金融资产的场所。

根据资金按期限划分，可以分为货币市场和资本市场。

货币市场的特点是短期、流动性高，而资本市场则是长期、流动性较低。

金融市场的功能主要有资金融通、风险分散、价格发现和信息传递等。

3. 金融机构金融机构是提供金融服务的组织。

根据功能不同，金融机构可以分为银行、保险公司、证券公司等。

银行是最重要的金融机构，有存款、贷款、支付等功能。

保险公司提供保险服务，证券公司则提供证券交易服务。

4. 货币与货币政策货币是一种广义购买力的媒介，主要用于交换和储蓄。

货币政策是由中央银行制定和实施的，通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济的总需求和总供给。

货币政策的目标主要有维持物价稳定、促进经济增长和促进就业等。

5. 利息、利率和时间价值利息是借贷资金的成本或回报。

利率是在一定时间内付息的比率。

时间价值是指在不同时间发生的收入或支出的价值是不同的。

了解时间价值对金融决策至关重要，可以应用在贷款、投资和保险等方面。

6. 资产定价资产定价主要有两个模型：CAPM模型和“定量资产定价模型”。

CAPM模型是一个由亨利·马科维茨和威廉·莱博温共同发展起来的理论，它确定了资产预期回报与系统风险之间的关系。

定量资产定价模型则通过复杂的数学公式来计算资产的价格。

7. 投资组合与风险管理投资组合是投资者持有的多个资产的组合，其目标是在风险可接受的情况下，最大化预期回报。

投资组合理论主要有马科维茨均值-方差模型和单一指标模型等。

风险管理通过使用各种工具和策略来减小投资风险，如多元化投资、衍生品交易和保险等。

8. 公司财务与资本结构公司财务是研究公司如何筹集和使用资金的管理领域。

资本结构是指公司通过债务和股权融资的比例。

2010年金融学概论复习资料1、我国M0、M1、M2的构成：我国的准货币：定期存款、储蓄存款、其他存款我国的货币供应量分3个层次：✧M0 ＝流通中现钞✧M1 ＝ M0 ＋单位活期存款✧M2 ＝ M1＋单位定期存款＋个人储蓄存款＋其他存款注：①证券公司客户保证金（2001.6起）放在其他存款项中②2002年初，第二次修订货币供应量，将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款业务,分别计入到不同层次的货币供应量。

③2006年开始调整了存款性公司范围，货币供应量的统计范围是存款性公司2、中国人民银行发放基础货币的途径、特点：途径1：再贷款再贷款简单的说就是银行系统或“其它机构”主动向央行借入基础货币，这就是基础货币发行过程，那么还钱的时候就是基础货币回收了。

央行的再贷款是有政策性限额的。

途径2：国外资产占款（包括外汇储备、黄金储备和其它国外资产占款）✧外国进口商支付外汇给国内出口商的国内银行账户✧国内出口商把全部或部分外汇卖给银行，即交换成人民币✧央行给银行规定了留存外汇的限额（结售汇头寸限额），所以银行按规定必须把超过限额的部分卖给央行，央行发行基础货币（人民币）购买这些外汇。

于是，基础货币进入经济社会，而这些外汇成了外汇储备。

途径3：政府债券央行使用这种途径调控基础货币是通过国债现券买断/现券卖断来实现的。

现券买断就是发放基础货币的过程，现券卖断相反。

途径4：央行票据央行票据（简称央票）实际上就是央行向银行系统和其它机构发行的记息债券。

央行发放央票会收回基础货币，央票到期还款时或提前赎回时发放基础货币。

途径5：政府存款政府存款也称作财政存款，即财政部的存款余额。

它在数额上等于累计财政收入减去累计财政支出。

3、金融系统的主要功能：功能1：跨期转移资源金融体系提供了跨期转移经济资源、跨国界转移经济资源以及跨行业转移经济资源的方式功能2：管理风险金融体系提供了管理风险的途径功能3：清算支付和结算支付金融体系提供了清算支付和结算支付的方式，从而为商品、服务及资产的交换提供便利功能4：归集资源并细分股份金融体系提供了一项机制，归集资金开办规模巨大并无法分拆的企业，或者将大型企业中的股份在众多所有者之间进行细分功能5：提供信息金融体系可以提供有助于在不同经济部门中协调分散性决策的价格信息功能6：设法解决激励问题金融体系可以提供解决当金融交易的一方拥有另一方不具备的信息，或一方是代替另一方做出决策的代理人时产生的激励问题的方法功能7：政策功能功能8：金融创新4、如何理解利率期限结构：（1）在金融市场上，不同种类、不同期限的资金使用有不同的利率可以用利率结构理论来解释。

金融笔记期末总结一、金融市场的概念及功能1. 概念：金融市场是指资金供给者和需求者未见面的场所，通过金融工具和交易活动促进资金的流通和配置。

2. 功能：金融市场的主要功能包括：资源配置、风险管理、信息传递和价格发现。

二、金融市场的分类1. 按交易方式分类：- 现货市场：即即期交易市场，买卖双方交易时同时完成货币和商品的交付。

- 期货市场：交易双方达成合约，约定在未来特定日期和价格交割标的物。

- 期权市场：交易双方约定在特定时间内，以特定价格进行买卖标的物的权利。

- 证券市场：包括股票市场、债券市场和衍生品市场。

2. 按交易对象分类：- 资本市场：包括股票市场和债券市场，用于融资和投资。

- 货币市场：交易对象为短期的货币资金工具，期限一般在一年以内。

- 外汇市场：交易对象为不同国家货币之间的兑换。

三、金融市场的参与者1. 金融机构：- 商业银行：吸收储户存款，并提供贷款和其他金融服务。

- 证券公司：提供证券交易、承销和代理发行等服务。

- 保险公司：提供风险保障和理财产品。

- 基金公司：管理投资者的资金，并投资于股票、债券等资产。

2. 金融中介：- 经纪商：作为交易双方的中介，提供证券、期货、期权等交易服务。

- 投资顾问：向投资者提供投资建议和决策支持。

- 资产评估机构：对金融资产进行估值。

3. 金融市场监管机构：- 证监会：负责证券市场的监管和管理。

- 银保监会：负责银行和保险市场的监管和管理。

- 央行：制定货币政策，管理货币供应和汇率。

四、金融风险和风险管理1. 金融风险的种类：- 信用风险：指借款人违约或不能按时偿还债务的风险。

- 市场风险：由市场价格波动导致的投资损失的风险。

- 利率风险：由利率变动导致的投资损失的风险。

- 汇率风险：由汇率波动导致的外汇资产或负债价值变动的风险。

- 流动性风险：指资产无法及时变现或负债无法及时偿还的风险。

2. 风险管理的方法：- 风险规避：通过多样化投资组合和保险等方式减少风险。

第二十章　金融发展与经济发展20.1　复习笔记一、金融发展与经济发展的关系1．金融发展与经济发展文献概要长期以来，西方主流经济发展理论与金融理论基本上是相互分离的。

直到20世纪50—60年代，约翰·G．格利和爱德华·肖的研究成果表明，表现为各类金融资产增多及各种金融机构设立的金融发展能够推动经济发展，经济发展是金融发展的前提和基础。

60年代，以雷蒙德·w．戈德史密斯为代表的一批经济学家肯定金融发展对于一国的经济增长有不可或缺的作用，经济与金融的发展之间存在着大致平行的关系。

70年代，罗纳德·麦金农的《经济发展中的货币与资本》和爱德华·肖的《经济发展中的金融深化》论证了金融部门与经济发展之问存在着密切的关联。

90年代，格林伍德、约万诺维奇、莱文以及史密斯在各自的模型中引入了固定的进入费或固定的交易成本，从金融中介体和金融市场的角度研究金融发展，基本的结论是金融发展和经济增长相互促进。

自20世纪70年代以来，受麦金农和肖的金融深化论的影响，在发达国家相继放松金融管制的同时，发展中国家也先后展开了以金融发展为目标的金融自由化改革。

一场在全球范围内的金融自由化运动迅速扩展。

金融自由化运动解除了束缚金融业的种种管制，金融业获得了长足进步，推动了经济的增长。

但从世界一些国家实施金融自由化的经验教训看，即使是内容大体相同的改革，发达国家和欠发达国家实施的结果不同；即使同为发展中国家，经济发展水平大体相近，多问题。

2．金融发展的含义及其规律（1）金融发展的含义金融发展是指金融结构的变化，这种变化既包括短期的变化也包括长期内的变化，既是各个连续时期内的金融交易流量也是对不同时点上的金融结构的比较变化。

而金融结构则是指各种金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模，也就是说金融结构是由金融工具与金融机构共同决定的。

衡量一国的金融结构可用八个方面的存量指标以及相对应流量指标，即：①金融相关比率，指某一时点上全部金融资产价值与全部实物资产(即国民财富)价值之比，这是衡量金融上层结构相对规模的最广义指标，也是最重要的一个指标。

大一金融概论期末知识点在大一金融概论课程中，我们学习了许多金融领域的基本知识和概念。

这些知识点涵盖了金融市场、金融制度、金融产品以及金融风险管理等方面。

本文将对这些期末复习的知识点进行总结和回顾。

一、金融市场1. 金融市场的定义和分类：金融市场是资金供求双方进行交易的场所，可分为货币市场和资本市场。

2. 货币市场：包括银行间市场和证券交易所，是短期债务工具的交易市场。

3. 资本市场：包括证券交易所和场外交易市场，是长期债券和股票等交易市场。

二、金融制度与金融机构1. 金融制度：指对金融市场和金融机构进行监管和管理的体系。

2. 金融机构：包括商业银行、非银行金融机构和特定目的机构等。

商业银行是最重要的金融机构，其主要业务包括储蓄、贷款和支付结算等。

三、金融产品1. 存款和贷款：存款是个人或企业把闲置的资金存放到银行中，贷款则是银行向个人或企业提供的资金支持。

2. 证券：是一种可交易的金融资产，包括股票，债券和衍生品等。

3. 保险：是一种通过缴纳保费向保险公司转嫁风险的方式。

主要包括人寿保险和财产保险。

四、货币供求和金融政策1. 货币供求：货币供应量是指在一定时间内流通中的货币总量，货币需求量则是指市场上需要用于交易和储蓄的货币总量。

2. 央行和货币政策：央行负责货币发行和货币政策的制定。

调整货币政策可以影响货币供求、流通速度和利率等。

五、金融风险管理1. 风险与收益：金融风险是指不确定性因素对金融市场和金融机构产生的潜在损失。

风险和收益存在着正相关关系。

2. 风险管理方法：包括风险传递、风险分散和风险控制等方法，用于降低风险对金融机构和市场的影响。

六、金融全球化1. 金融全球化的定义和背景：金融全球化是指资金和金融产品在全球范围内的自由流动和融合。

2. 金融全球化的影响：金融全球化使得金融市场更加国际化和竞争化，对经济增长和国际资本流动产生深远影响。

以上便是大一金融概论期末复习的重要知识点总结。

通过回顾和理解这些知识点，我们能够更好地掌握金融概论课程的核心内容，为今后深入学习金融学打下坚实的基础。

第二章　信用与金融2.1　复习笔记一、信用的产生和发展1．信用是现代金融的基石现代市场经济是信用高度发达的市场经济，即信用经济。

信用是现代市场经济的基础、纽带和灵魂。

在一个发达的商品交换社会中，一切经济活动的开展都离不开信用．信用已成为现代市场经济的一个基本构成要素。

2．信用的含义及构成要素（1）信用在日常生活中的含义在日常生活中，人们常使用“信用”这一个概念，它通常包含着信托、恪守诺言、实践成约等内容。

（2）信用的经济学定义所谓信用，是指以偿本付息为前提条件的价值单方面的让渡或转移。

信用具有以下本质特征：①信用不是一股的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。

②信用是价值运动的特殊形式。

信用是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动，这也是信用的基本特征。

③信用反映一定的生产关系。

信用作为一种借贷行为，作为一种经济活动，体现着一定的生产关系。

在信用经济活动中，信用由以下五要素组成：①信用主体信用主体，即经济活动中的赤字部门和盈余部门，它们具体包括企业、机构、政府、个人以及在信用活动中起媒介作用的金融中介，包括银行和非银行金融机构。

②信用关系信用关系，即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通形成的债权和债务关系。

提供信用者为债权方，接受信用者为债务方。

③信用条件信用条件主要指期限和利率。

期限是信用关系开始到其终结的时间。

利息是债权人因让渡实物和货币使用权而所得到的报酬。

④信用标的信用标的即信用关系的对象。

它可以是实物形式，主要表现为商业信用；也可以是货币形式，主要表现为银行信用。

⑤信用载体信用载体即信用工具，它是载明债权债务关系的合法凭证。

3．信用的历史演变（1）信用产生的原因①信用产生的前提是私有制的出现，即信用是在私有制基础上产生的。

信用是一种以偿本付息为先决条件的借贷行为。

②信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。