小企业授信风险分析指引

小企业授信风险分析指引文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）附件1：中信银行小企业授信风险分析指引为进一步加强小企业授信业务风险控制，促进小企业金融业务健康持续发展，根据《中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法（试行）》及其配套制度、《中信银行小企业非金融专营机构授信业务管理办法（试行）》，在部分分行业务实践的基础上制定本指引。

各分行应结合本行业务管理和当地市场实际情况参照执行。

一、小企业授信风险控制的基本要求（一）满足投向管理政策各分行应切实强化小企业贷款投向管理，有效控制业务风险源头。

分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户，围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围。

1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求。

若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排，应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求。

2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户，原则上应落实强担保条件。

（二）落实收益覆盖风险的要求小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则，即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失。

授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响，在保持市场竞争力的前提下，尽量提高定价水平。

（三）还原真实信息小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上。

授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法（附件1-1），还原企业的真实信息。

1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析，重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等。

2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实，重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道，通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪。

银行开展小企业授信工作指导意见随着我国市场经济的不断发展，小企业已经成为我国经济发展的重要组成部分，其在就业、增加财富等方面发挥了重要作用。

然而，由于小企业的规模较小，资金链较短，信用记录较少等诸多原因，小企业往往难以获得银行贷款，这对它们的经营和发展造成了很大的阻碍。

因此，银行开展小企业授信工作是非常重要的。

以下是关于银行开展小企业授信工作的指导意见：一、注重风险控制。

银行在开展小企业授信工作时，需要注意风险控制。

在审批小企业贷款时，除了了解企业的经营规模、盈利情况等基本信息外，还需要了解企业的行业背景和市场前景等因素。

银行应该对不同行业的风险进行不同的评估，并根据评估结果制定不同的授信政策和条件。

此外，银行还需要对企业的借贷记录和还款能力进行严格审核，防止授信过度和风险过高。

二、创新授信产品。

银行可以根据小企业的不同需求，创新授信产品，满足不同层次的小企业的资金需求。

比如，为符合条件的小企业提供授信额度较高、利率较低的贷款产品，为信誉良好的小企业提供无需抵押的授信产品等等，这样可以更好地满足小企业的融资需求，增强银行的竞争力。

四、建立健全的风险管理体系。

银行在开展小企业授信工作时，应建立健全的风险管理体系，建立客户管理、产品管理、风险管理等制度、流程和标准，严格执行小企业授信审批程序。

同时，银行还需要加强对小企业的监管和跟踪，防止小企业贷款拖欠和违约现象的发生。

总的来说，银行开展小企业授信工作是促进小企业发展、推动国民经济发展的重要手段，需要银行加强对小企业的风险控制、为小企业提供创新的授信产品、提高服务水平、建立健全的风险管理体系等多方面工作的有机结合。

只有这样，银行才能更好地服务小企业，促进小企业的持续发展。

小企业授信风险分析指引seek； pursue； go/search/hanker after； crave； court； woo； go/run after附件1：中信银行小企业授信风险分析指引为进一步加强小企业授信业务风险控制,促进小企业金融业务健康持续发展,根据中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法试行及其配套制度、中信银行小企业非金融专营机构授信业务管理办法试行,在部分分行业务实践的基础上制定本指引.各分行应结合本行业务管理和当地市场实际情况参照执行.一、小企业授信风险控制的基本要求一满足投向管理政策各分行应切实强化小企业贷款投向管理,有效控制业务风险源头.分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户,围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围.1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求.若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排,应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求.2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户,原则上应落实强担保条件.二落实收益覆盖风险的要求小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则,即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失.授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响,在保持市场竞争力的前提下,尽量提高定价水平.三还原真实信息小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上.授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法附件1-1,还原企业的真实信息.1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析,重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等.2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实,重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道,通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪.四坚持本地化原则鉴于小企业信息不透明以及信息采集的复杂性,对“一链两圈三集群”的集群客户之外的小企业授信应坚持本地化原则,即原则上应在我行机构所在地范围内开展业务.对于本地核心企业供应链上下游的小企业,原则上也应将客户范围控制在分行所在省内.五符合审慎性原则小企业授信风险控制应坚持审慎性原则.1.对于新客户要深入审查企业及实际控制人的背景,其中：对申请金额超过500万元含的业务或采用保证、信用担保方式的,审查人员原则上应进行实地调查；申请金额低于500万元及采用抵质押担保方式的,审查人员可根据需要进行实地调查.2.对于他行退出的客户,应审慎介入；对于符合我行退出标准的客户,应坚决退出.六坚持合规性原则授信基本条件要符合法律法规以及我行管理制度的规定.在授信审批环节,审批人员应对授信流程使用、小企业客户认定等进行最终把关,并严格执行授信审批权限,不得违规越权操作.二、小企业授信风险控制的基本流程小企业授信风险控制的基本流程是对企业实际控制人、关联关系、生产经营及管理情况、财务情况等客户信息进行分析,通过信息交叉检验还原真实信息,在此基础上对企业融资需求、担保条件、授信方案等信息进行深入分析.决策分析过程要突出对以下“六要素”的评价：1.还款意愿：明确的履约意向.2.还款能力：可靠的第一还款来源.3.担保情况：必要的第二还款来源.4.资本实力：还款的基础保障.5.授信条件：授信条件符合我行业务导向.6.风险集中度：风险应尽量分散.最后,综合得出授信审批结论具体流程如下图所示.三、小企业授信风险分析一实际控制人分析通过对实际控制人的分析,判断企业的还款意愿,避免道德风险.1.对于小企业实际控制人为自然人的,要重点分析其信用情况须提供个人征信记录、教育背景、从业经验、管理能力、个人爱好、家庭情况、经济实力等信息,并给出明确的综合判断结论.不得对实际控制人存在严重信用问题或明显不良嗜好的企业授信.2.对于法人控股小企业,要重点分析控股股东的所有权性质、控股比例、信用情况须提供企业征信记录及基本经营情况.对于控股股东为小企业的,应进一步考察其控股股东的实际控制人.二关联关系分析通过关联关系分析,理顺各种投资关系,防范相互担保、挪用资金、隐藏重要信息等风险.1.对于集团企业授信应分两种情况处理1集团企业与我行已有合作.先与公司业务管理部门沟通,确定集团授信管理方式.若属于“统一授信管理”的集团,经办机构应先与集团主办行联系,从集团授信总额度中切分部分额度供小企业客户使用；若属于“统一监控管理”的集团,按照正常程序审批通过后,报信贷管理部门备案,纳入统一监控管理.2集团企业与我行没有合作.应审慎审核关联小企业的授信申请,防止小企业通过关联企业或关系企业多头授信,加强对授信总额度的控制和集团企业日常经营的监控.2.对小企业授信与实际控制人个人经营性贷款实行总敞口控制,防止对企业及其实际控制人过度授信.三生产经营及管理情况分析经营管理情况分析是判断企业可持续发展能力及第一还款来源的重要依据.1.从主营业务、产品技术、品牌知名度、产品及服务可替代性、管理情况、创新能力等方面综合分析企业的优势和劣势.通过企业经营年限、主营产品及主要原材料价格变化趋势、上下游企业合作关系等信息分析企业的经营稳定性.2.通过水电表、购销合同、员工工资发放情况等信息判断企业的日常运转是否正常.鉴于部分小企业运作不规范,要注意审查其经营的合法合规性；对于特殊的业务领域,要审查企业是否具备主管部门要求的资质条件,防范政策风险和法律风险.四财务分析1.现金流量.现金流量分析是小企业财务分析的核心内容,是判断还款能力的重要依据.企业必须提供至少一年的企业及企业主个人的银行流水,将银行流水与企业具体生产经营活动相结合,分析企业的经营性现金流量及其变化情况.对企业基本财务指标的分析可适当简化,突出对经营规模、应收账款、应付账款、存货等直接影响营运资金的指标的审核.2.资本实力.对小企业授信应尽可能控制其核心资产.对于自然人控制的企业,除了分析企业的核心资产之外,还应分析实际控制人个人的资本实力；对于企业经营活动与个人活动不能截然分开的企业,应将企业主的家庭资产负债纳入企业资产负债一并考虑.3.融资及对外担保.通过查询人民银行征信系统,核实企业在其它银行的负债情况,对于同时在3家以上银行授信或频繁更换主办行的小企业应审慎介入；对于存在异常民间借贷的小企业应及时退出；对于存在严重不良信用记录的小企业应禁止介入.小企业及其实际控制人对外提供担保视同其对外负债.五融资需求分析1.融资缺口分析.根据交叉检验后的信息,分析企业的融资缺口,核定授信额度.授信额度务必根据企业的实际需求核定,不得简单根据抵质押物价值和抵质押率核定,不得过度授信.对于流动资金贷款,审批人员可要求调查人员提供基于真实信息的贷款需求测算表附件1-2,并在审批环节进行复核.通过融资缺口分析,判断借款动因的合理性.2.借款用途分析.借款用途应明确、合法,只能用于企业主业的正常经营活动,不得用于股市、楼市投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途；借款用途应合理,与企业的生产经营情况以及未来发展计划相吻合.严禁对借款用途不明确、不合法、不合理的企业授信.六担保条件分析小企业授信应遵循第一还款来源和第二还款来源并重的原则,但不得因为提供担保而放松对其他条件的审查.小企业授信应优先选择抵质押担保方式,其次是保证担保,审慎采用信用方式,担保方式的选用应满足客户信用等级要求.1.采用抵质押方式的要确保抵质押物权属清晰,抵质押行为合法合规,重视分析抵质押物的市场价值及其处置变现能力,不可简单根据抵质押物类型和抵质押率判断担保能力.2.采用保证担保方式的要重点对保证人的担保能力及历史信用记录进行分析.其中：对担保机构要注重分析其出资人背景、运作规范性及风险控制能力,担保机构准入是否符合我行政策及担保公司业务管理要求,担保额度审批合规性以及担保额度核定的合理性.3.小企业授信原则上应要求企业实际控制人自然人提供个人无限连带责任担保.七授信方案分析1.授信产品分析授信产品应符合企业融资需求特点；授信期限应满足我行基本管理规定以及具体授信产品管理办法的有关规定,授信期限应与企业的生产经营周期相匹配；授信产品定价应满足我行一般性管理要求.2.还款来源分析分析企业提供的还款来源及还款计划是否合理.1通过现金流分析,预测约定还款日企业的现金流量能否覆盖应收本息,对于经营现金流量不足以支持到期还款而需要借助再融资还款的企业,除非落实强担保,否则不予授信.2重视可控制资产及有效资本对债务的支持能力,对于可控资产及有效资本不能完全覆盖到期债务的企业,原则上不予授信.3分析还款计划与企业生产经营情况是否匹配,是否存在影响还款计划的重大不确定性因素.3.风险及控制措施分析1结合小企业客户评级结果,对企业和具体债项风险进行综合分析.风险分析应采用“突出否决”原则,即如果某一项风险水平达到了不可接受的程度,应直接否决该笔业务,如企业实际控制人有赌博行为或严重不良信用记录等.2风险分析还应控制集中度风险,重点关注集群客户授信总额度对分行小企业信贷资产组合风险集中度的影响,以及控制集群客户授信总额度内单一客户的授信上限.3根据企业和具体债项的风险水平分析风险控制措施,包括授信担保、账户及资金监控等措施的有效性和可行性,并根据情况决定是否需要追加其他的风险控制措施.4.定价分析根据缓释后的风险水平,合理估计预期损失率,再次审核授信产品定价的合理性,判断收益是否能有效覆盖风险.对于小企业,不得牺牲贷款定价换取其它业务.八审批结论根据上述分析,综合考虑对“六要素”的评价结果,得出授信审批意见,同时列明具体的授信条件.审批人员在出具审批结论时应注意以下问题：1.授信审批结论必须明确,不得使用含糊性结论.2.在有条件同意的情况下,要详尽列出需要追加的具体条件,条件的落实要有可操作性.。

当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施第一篇：当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施当前小微企业授信业务风险隐患和防范措施近年来，以小微企业为主的民营经济发展迅速，已经成为推动区域经济增长、城镇就业和拉动投资的重要力量。

但小微企业融资瓶颈长期存在，已严重制约了小微企业发展转型和经济结构多元化发展。

监管部门和各银行业机构都有加大对小微企业授信的强烈意愿，也出台了一系列促进小微企业授信的政策措施，但小微企业自身存在的问题和不足，导致小微企业授信隐含不小的风险隐患。

一、小微企业授信存在的主要风险隐患（一）企业持续经营能力有待提高。

小微企业一般规模小，产品的市竞争力不强，缺乏独立的自有产权和先进的生产工艺，公司实际控制人和管理层个人素质不高，管理粗放。

大多数小微企业由于所处行业竞争充分，自身成本优势不明显，在宏观经济收缩时，成本转嫁能力有限，容易出现盈利下降甚至恶化的趋势。

因此，小微企业授信的系统性风险不可小视。

（二）企业经营行为不规范。

小微企业依靠其灵活的机制和寻找政策漏洞的能力，相对容易地完成了资本的原始积累。

但在如何发展企业的问题上，仍习惯热衷于寻找捷径，利用法律法规的灰色地带，规避税款缴交责任，忽视企业道德建设，不规范经营行为时常发生，甚至不同程度上涉嫌偷税漏税。

企业主更多地通过与当地政府或有关部门构建良好的人脉关系，作为规避自身违规经营的手段。

但这种关系并稳定，一旦失去头上绚丽的光环，银行业授信资产的风险将会不同程度暴露。

（三）治理结构不完善。

绝大多数小微企业建立了家族式管理的企业治理结构，财务管理缺乏规范，财务处理随意，信息缺乏客观和透明，财务报表可信度不高，公司财务失真和资金流动的隐蔽性，以及财务信息的人为操控，导致银行对企业资产状况、财务运作和经营管理的情况，较难做出准确的分析和判断，容易产生授信决策失误或信息滞后，延误授信风险控制的最佳时机。

（四）不能有效控制扩张欲望。

小微企业在发展到一定阶段后，扩张欲望强烈。

引言概述：中小企业是经济发展的重要组成部分，其发展过程中需要获得资金支持。

然而，由于中小企业的特点和运营环境的不确定性，授信给中小企业存在一定的风险。

因此，中小企业授信风险管理变得至关重要。

本文将深入探讨中小企业授信风险管理的相关内容，以及采取的措施和策略。

一、风险评估与定性分析1. 中小企业资信评级体系的建立a. 定义中小企业资信评级b. 建立中小企业评级指标体系c. 运用评级体系进行风险评估2. 财务分析和财务报表的重要性a. 财务分析的目的和意义b. 常用财务指标分析c. 利用财务报表评估中小企业的偿还能力和盈利能力3. 经营能力和市场环境的考察a. 审查中小企业的经营模式和经营能力b. 分析中小企业所处市场环境的稳定性和发展趋势c. 综合考虑经营能力和市场环境，进行定性分析二、风险定量评估与模型构建1. 风险定量评估的方法和工具a. 使用统计数据和挖掘技术进行风险定量评估b. 采用专业的金融模型进行风险分析c. 结合历史数据和市场趋势进行风险预测2. 模型构建与优化a. 建立包含多个变量的风险模型b. 通过回归分析等方法优化风险模型c. 基于历史数据进行模型验证和调整3. 风险测度和监控a. 确定风险测度的指标和方法b. 建立风险监控系统c. 进行风险测度和监控，及时发现和应对风险三、风险防范与管理策略1. 授信额度和期限的设定a. 确定中小企业的信用额度b. 设定合理的还款期限和还款方式c. 根据风险评估结果和中小企业需求，进行科学的设定2. 风险分散和多元化投资a. 将授信资金分散投向多个中小企业b. 分散风险的方法和技巧c. 加强与其他金融机构合作，实现多元化投资3. 风险预警和应对机制的建立a. 建立风险预警指标和预警机制b. 提前识别风险信号，制定应对策略c. 加强与中小企业的沟通和配合，共同应对风险挑战四、风险控制与调整1. 授信风险的控制措施a. 加强中小企业的信用审查工作b. 严格执行风险管理政策和流程c. 及时调整授信额度和期限等2. 风险策略的调整和优化a. 根据市场变化和中小企业经营状况，调整风险策略b. 优化授信政策和流程，提高风险管理效率c. 不断学习和改进，适应中小企业发展的变化3. 风险溢价和保险机制a. 合理确定授信利率，考虑风险溢价b. 推动发展中小企业风险保险市场c. 建立风险救助机制，提供适当的风险保障总结：中小企业授信风险管理是中小企业融资和银行风险管理的重要一环。

浅议小微企业授信财务分析及营运资金风险控制近年来，随着我国市场经济的不断发展，小微企业大量出现，对商业银行而言，小微企业信贷业务可以实现较高的贷款回报率，并可带来私人银行、代发工资甚至财务顾问、IPO资金归集等交叉综合效益，正逐步发展成为商业银行新的利润增长点。

然而，由于小微企业自身在公司治理、财务报表、有效抵押等方面存在缺陷，导致了小微企业信贷风险大、管理成本高和业务规模小，在一定程度上影响了商业银行进一步加大对小微企业的支持力度。

据银监会测算，商业银行对大企业的贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小微企业仅为20%，小微企业普遍存在融资渠道不畅等问题，融资难仍然没有得到根本改善。

商业银行如何科学把握小微企业信贷业务，在充分挖掘小微企业这片潜力巨大的市场的同时，切实保障信贷资金安全，是值得积极探索的课题。

小微企业普遍存在规模小、技术水平低、经营历史短、产品竞争力弱等问题，尤其是财务制度不健全，财务信息不透明公开，和银行信息不对称，给银行在授信审查审批中判断其真实经营情况造成很大困难。

根据笔者在审查审批中的经验，把握小微企业财务状况需要从企业调查环节出发，对经营情况进行综合分析，本文以一家小微企业为例，分析如何通过现场调查准确客观把握经营情况。

A企业为一家钢结构生产厂商，负责人从事该行业已10年，经查询该公司注册资本为2000万元。

一、小微企业财务状况调查方法要点审查人员可根据授信项目的风险情况与复杂程度，决定是否参与实地调查。

调查时，应坚持独立、客观、审慎原则，审查人员不能代替市场营销人员进行授信调查和产品方案设计，相关工作应由市场营销人员独立完成。

（一）现场核查生产情况：主要核查生产现场场地、设备等固定资产情况，核查设备运行、工人、产品生产流程，仓储物流等情况。

（二）现场核查经营情况：主要核查销售收入、客户往来真实性，通过查询货物出入库记录匡算销售、成本情况，通过现场调看纳税申报表、翻阅银行对帐单核查销售收入及主要客户往来。

商业银行小企业授信工作尽职指引试行-银监会(一)商业银行小企业授信工作尽职指引试行——银监会为了规范商业银行小企业授信工作，提高市场风险监测和控制能力，银监会正式实行商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）。

该指引将为商业银行授信客户提供更准确、更全面的风险评估，并为银行的风险管理体系提供必要的监督和调整。

以下是指引的主要内容：1. 客户调查项目商业银行应根据市场特征及业务实际情况，结合客户的特定需求，选择适用的客户调查项目。

调查项目应协调、有序，覆盖面广、实际且能提供恰当的决策咨询。

2. 客户过程评估银行应在客户评估的过程中，对其经营情况进行基础的风险评估。

这应包括客户营运情况、行业竞争状况、财务状况、信用状况、盈利状况和资产负债状况。

3. 客户象征性评估客户象征性评估是银行为了更全面有效地评估其客户信用状况所做的补充性工作。

这种方法可以帮助银行准确了解客户的行业地位、关键业务政策、必要的财务政策以及其他可能影响业务的政策和机制。

4. 借款工业领域的风险评估银行应运用多项指标和产业分析技术，对借款工业领域素质进行利用、产品销售和存款管理。

此外，银行还应对借款单位的主要业务、竞争状况、现金流情况、财务指标和中国银监会规定的其他相关规则进行全面评估。

5. 客户维持与关注客户维持和关注的主要目标是确保客户信用状况的持续稳定和金融协议的有效执行。

银行应按照商业银行间接融资和直接融资的风险分类进行分析，监督、调查客户风险潜在、违约风险和监测风险变化，提高银行的资产质量水平。

6. 意外事件的应对商业银行应建立完善的意外事件处置方案，充分准备应对突发风险。

在发生突发风险之后，银行应及时采取行动，展开适当的处置、调节计划，尽力保护客户利益和银行利益。

商业银行小企业授信工作尽职指引试行的实行，将极大增强银行小企业授信工作的风险管理和控制水平和提升市场风险监测能力。

银监会发挥其在银行业监管中的权利和地位，通过监督检查，加强对商业银行适当关心和措施的监督和管理，推进了商业银行小企业授信工作水平的提高。

中小企业授信风险及控制措施中小企业作为经济发展的重要组成部分，承担着促进就业、推动创新和提升经济活力的重要角色。

然而，由于其规模相对较小、管理能力相对较弱等特点，中小企业授信风险成为银行等金融机构在信贷业务中面临的重要问题。

本文将就中小企业授信风险进行探讨，并提出相应的控制措施。

一、中小企业授信风险的特点1.经营风险中小企业由于规模相对较小，市场份额较小，对外环境变化的适应能力相对较弱，容易受到宏观经济波动、市场竞争等因素的影响，从而造成经营风险的增加。

2.财务风险中小企业在财务管理方面的专业能力相对较弱，尤其是对于财务分析、财务规划等方面的能力短板，容易导致财务风险的增加，如现金流不稳定、负债过高等问题。

3.市场流动性风险中小企业较大程度上依赖少数几家客户，一旦出现客户流失或支付迟延等问题，将对企业经营产生较大不利影响，增加市场流动性风险。

4.政策风险宏观经济政策、行业政策等对中小企业的影响较大，政策的变动容易导致企业运营策略的调整，进而加大了政策风险。

二、中小企业授信风险的控制措施1.风险评估针对中小企业的授信申请，金融机构需要进行全面、详尽的风险评估。

包括对企业的市场前景、经营能力、财务状况等进行准确评估，以便为风险控制提供依据。

2.严格的授信条件金融机构在制定授信政策时，应当针对中小企业的特点，制定相应的授信条件。

包括对企业的规模、经营年限、行业背景、财务状况等方面设定一定的门槛，以筛选出具备较低风险的中小企业。

3.多元化的担保方式对于中小企业的融资需求，金融机构应当采取多元化的担保方式，降低风险。

既可以要求企业提供抵押担保、保证担保等常规方式，也可以借助第三方机构提供的担保服务，以增加信贷的安全性。

4.完善的监控机制在授信后，金融机构需要建立完善的监控机制，及时了解中小企业经营状况的变化，确保信贷资金的安全。

包括定期对企业进行尽职调查，加强对企业的财务情况、市场动态等的跟踪监控，预警问题的出现。