理财

理财，让您持久致富参考书目:《理财受益一生的24堂课》改变你的理财观念1、别把财富的增长单纯地寄托在努力工作上（穷人为了钱而工作，富人让钱为自己工作；中国普通家庭收入的98%来自于工资，2%来自于投资；美国家庭的收入50%来自于工资，50%来自于投资）2、财富的积累不能简单的依靠银行（“跑不过刘翔，但一定要跑得过CPI”；如果银行的利率比物价上涨指数还低或者相近，说明你的钱正在贬值）3、理财是投资而不是投机（100万元的房子，转手卖110，赚到10万，这不算是财商高，而是投机能力强些，加上一些运气）4、理财就是要终身理财（理财很难达到迅速致富的目的，年均10%的回报率已经是很幸运的，要想把10万元本金变成100万元，至少需要25年）5、理财就是持久地拥有财富（拥有理财技巧不仅能致富，更能避免财富流逝）理财计划设计1、刚入社会到结婚前的单身期重点在于积累经验而不在于获利60%风险大、长期回报率高的股票、股票型基金、外汇、期货30%定期储蓄、债券、债券型基金10%活期储蓄2、结婚到孩子出生前的二人世界期重点在合理安排家庭建设的支出上50%股票或成长型基金35%债券或保险，缴费少的定期险、意外险或健康险15%活期储蓄3、孩子出生到上大学前的初中等教育期最大开支是子女教育、医疗保健40%股票、外汇、期货30%房地产或创业投资20%定期储蓄、国债、保险10%活期储蓄4、孩子在大学的高等教育期最大开支是子女教育与生活费40%股票、成长型基金40%定期储蓄、国债（支付子女教育与生活费用）10%保险10%活期储蓄5、子女参加工作到家长退休前的接力期重点在扩大投资、积累财富50%股票、基金40%定期存款、债券、保险（养老、健康、重大疾病保险）10%活期储蓄6、退休后的养老期50%定期储蓄、债券40%活期储蓄10%股票、股票型基金家庭理财四大高招1、资产负债，心中有数（欠款、房贷、车贷、投资负债等，作为重大项目投资或贵重物品购买的主要参考依据）2、收大于支，计划消费（理性消费，大处不含糊，小处能省即省）3、科学购物，差价如金4、资金分投，规避风险（保证资金周转灵活，东方不亮西方亮）选择适合自己的投资稳健型1、国债（无利息税、安全系数高）2、基金（选择较强的流动性和本金的安全性的品种）3、保险（不超过整个家庭的10%-15%为宜，保额是总收入的10-20倍）进取型（风险系数都很高，需要具备一定的专业知识或积累经验）1、股票2、外汇3、收藏4、期货理财注意事项1、拥有一笔家庭备用金（保证家庭资产的流动；以备不时之需）2、谨慎有效理财（注意理财风险，看准理财产品，多元化理财，切忌“投机”“碰运气”）3、把握住家庭的主要开支（理财的重点要放在这上面）4、会花钱也要会省钱（花的钱要让他在一定时期后给你带来收益，如进修、商业培训等；能省的还得省，多少年后它可不是个小数目）5、投好保险（给家庭财富的主要创造者买上一份健康险、意外险）6、学习理财知识，积累理财经验商品的订价策略一、心理导向订价法（一）取脂订价法1、定义:在产品上市之初采取高价策略，出现竞争者后降低价格以占领市场。

2、优缺点：上市之初造成质量好的形象，利润好，但不易获得长期利润3、适合生命周期短的商品（二）渗透订价法1、定义：在产品上市之初采取低价策略，在占领市场后逐渐提高价格2、优缺点：容易获得长期利润，但初期利润低3、适合生命周期长、需求富有弹性的商品（三）尾数订价法1、定义：商品的价格保留尾数的订价方法2、优点：使消费者有得到便宜多的感觉，产生信赖感（四）名望订价法定义：把市场上较高声誉商品的价格定得比其它同类质量不相上下的商品的价格高（五）牺牲品订价法定义：以少数品种作为牺牲品，将其价格定低以吸引顾客，顾客在购买牺牲品时购买同样价格的商品（六）特别事件订价法定义：在特定的场合、时间、节日、或社会活动日将某些商品削价以吸引顾客二、需求导向订价法（一）差别订价法定义：把单位成本相同的同一商品销售给不同消费者时，根据时间地点不同制定不同价格1、不同消费者不同价2、不同样式不同价3、不同销售季节不同价4、不同地理位置不同价（二）理解值订价法定义：根据商品的质量、款式、性能、在消费者心里的理解订价。

媒体宣传→市场调查获得理解值→获得价格→决定是否开发三、竞争导向订价法（一）流行水准订价法（随行就市订价法）适合完全竞争商品（二）针对性订价法（1）恒高点订价法“压”（2）恒低点订价法“跟”四、成本导向订价法价格=总成本×（1+加成比例）/总销售量商品的流通渠道策略一、商品的流通渠道模式生产者→消费者0级（直销）生产者→零售商→消费者1级生产者→批发商→零售商→消费者2级生产者→产地批发商→销地批发商→零售商→消费者2级生产者→产地批发商→代理商→销地批发商→零售商→消费者3级二、流通渠道长短的选择依据（一）产品本身的因素1、产品的单价产品单价高，流通渠道短；产品单价低，流通渠道长。

2、产品的体积和重量产品的体积和重量大，流通渠道短；产品的体积和重量小，流通渠道长。

3、产品的自然属性4、产品的季节性（二）市场因素1、目标市场的远近目标市场远，流通渠道长；目标市场近，流通渠道短。

2、目标市场的规模目标市场规模大，流通渠道长；目标市场规模小，流通渠道短。

（三）环境因素1、国家政策2、经济因素（四）经营者自身条件三、流通渠道宽窄的选择策略（一）广泛性分销策略（密集性）1、定义：生产者在每一个销售环节利用很多个中间销售自己的产品。

2、优缺点：①商品的展示机会多②商品的销售机会多③生产者无法控制渠道3、适宜：生活日用品和工业通用件（二）选择性分销策略1、定义：生产者从愿意合作的中间商中选择少数几个条件较好的中间商销售自己的产品。

2、优缺点：①中间商获利大，有利于合作②保护产品在用户中的信誉③生产者容易控制渠道3、适宜：消费者购买时对品牌比较重视的商品（三）独家分销策略1、定义：生产者在一定市场区域仅选择一家信誉卓著的中间商销售自己的产品。

2、优缺点：①中间商利润丰厚，有利于合作②生产者容易受到中间商的反支配3、适宜：消费者对品牌、质量要求极高的高口四、中间商的选择地理位置、目标市场、经营范围、财务状况、管理能力、服务五、中间商的激励合理分配利润、开展促销活动、资金支持、授予独家经销权、提供信息促销与品牌策略一、促销种类（一）营业推广（赠品推广、免费品尝、快捷服务、交易会）（二）关系营销（三）人员推销（四）广告促销1、报纸广告优点：成本低、面向广缺点：读者不关注广告内容2、杂志广告优点：读者集中缺点：周期长、容量小、费用高3、广播广告优点：覆盖广、信息快捷、信息容量大、费用低缺点：听众少4、电视广告优点：传播面广、诉求力强、传播迅速缺点：费用高5、网络广告全球性、实时性、互动性二、品牌与促销品牌由名称、术语、标志、符号和图案等要素构成，用以减少消费者的“感觉风险”，降低商品的弹性系数，增加利润空间，是企业无形资产的载体。

（一）品牌命名方式功能、人名、地域、制法、动植物、译音（二）品牌策略1、品牌的选择依据（“核心价值” “异质性”）2、生产者品牌和经销商品牌（“强势原则”）3、统一品牌与个别品牌统一：形象好、促销费用低、一荣俱荣、一损俱损个别：东方不亮西方亮、有利于向各个市场渗透、促销费用高三、广告与促销广告可激发和诱导消费，激发中间商的交易兴趣，是最大最快最广泛的信息传递媒介，是创建品牌的主要手段。

（一）广告文案的组成1、标题：（1）作用：①引起兴趣，诱导阅读全文②加深印象，促进购买（2）标题的写法：直述式、间接式、复合式2、正文：对话式、幽默式、证书式、新闻式3、口号：4、随文：商标、地址、电话等（二）广告的表达技巧1、准确表达主题2、迎合消费者心理3、要有创意4、灵活运用语言厚黑学作者简介李宗吾，四川富顺人，“影响中国文化的十大奇才怪杰”之一，早年加入同盟会，长期从事教育工作，历任中学校长、省议员、省教育厅副厅长及督学等职。

为人正直，聪颖机智，治学严谨，几十年间目睹人间冷暖，看透宦海浮沉，愤而写出《厚黑学》一书，被人们誉为奇书，颇受世人追捧，亦成为八十年代香港、台湾、日本畅销书。

“厚黑”二字一直在民间代代相传，脍炙人口。

厚黑学的哲学依据：心理变化，循力学公例丽变化厚黑学的两面性：用得好确为成功之道，用不好实为坑人之道厚黑的三种境界1、“厚如城墙，黑如煤炭”（城墙再厚，大炮可破之；心肝太黑，众人皆识，群而攻之，终不成大器）2、“脸厚而硬，心黑而亮”（可成一番大事，终被天下先知先觉者识破面目，众人皆反，业大难守）3、“厚而无形，黑而无色”(被害人感恩戴德，天下人顶礼膜拜)厚黑中的智慧1、凡事留有余地① 福不可受尽② 势不可使尽③ 好话不可说尽④ 规矩不可行尽2、避免与别人正面冲突（既然道理很简单，一说就明白，就用不着“有理不在声高”）3、给人留面子①助人时（勿张扬、换位思考、情感交流）②上司丢丑时（积极应对，有所行动；若无能为力就赶紧离开；切勿做一位傻傻的看客）③矛盾生起时（热情友好、抬高对方、避其锋芒、点到为止）④多听少说（鼓励对方说、暗示性赞许；勿打断对方言语）⑤举手之劳，多做一点4、借光照自己（名人、地位、亲戚、同乡…）5、跟着强者走①拥有看准人的眼光（跟对人）②把握好投资尺度和原则（正品行、有原则）③权衡好利弊（不要等到某天想全身而退时，才发现自己早已劣迹斑斑）6、糊涂里显智慧（忌处处显示自己比别人强）厚黑中的手段1、投其所好2、多送几顶高帽子①不可死要面子活受罪②让自身拥有实力③奉迎时机要恰当④精于技巧（顺其思、从其欲、急其难）⑤溜须拍马忌多用忌滥用3、黑白的运用①利用（秦国大将公孙鞅利用交情，摆宴伏击魏国守将公子昂）②学会做两面人（三国时期，陆逊修书美关羽贬自己，密联曹操，奇袭荆州）③宁得罪君子勿得罪小人④用小人之道仅对付小人⑤不要得罪太多人（重视小人物）⑥刚柔并济（代表人物：清朝一等侯爵曾国藩）4、善于表现自己①利用会议（座位显眼、口齿清晰、表情丰富、形象佳）②亮出成绩③坦然面对变化④尽量避免承担那些自己不能直接控制的工作5、逢场作秀（刘备摔阿斗）6、先发制人，攻其不备7、煽风点火，浑水摸鱼8、挑拨离间，借刀杀人9、唯利是图，商场联姻厚黑中的心机1、宽容①感激对手②懂得放下③有理让三分④助人即助己⑤容己偏私2、忍耐①装傻（代表人物：安禄山）②装聋作哑（代表人物：土耳其外交家伊斯美）③要吃眼前亏（代表人物：勾践）④能屈能伸（代表人物：韩信）3、笑骂由他去4、喜怒不形于色（体现一个人的阅历和悟性；让下属感觉到上司神秘莫测，产生敬畏感；防止被察言观色者利用）5、世俗流言（岂能尽如人意，但求无愧于心；太在意他人评价，犹豫不决，一事无成；把握时机，运用手段，赢取大多数支持者）6、明暗有度（明处，正身，易行易守；暗处，神秘，易察易攻）成熟成熟似乎是一件很残酷的事情，它代表了青春的流失和梦想的褪色。