XX农村商业银行个人外汇业务管理办法

个人外汇管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第3号)《个人外汇管理办法》已于2006年11月30日经第27次行长办公会审议通过，现予公布，自2007年2月1日起施行。

行长：周小川二○○六年十二月二十五日个人外汇管理办法第一章总则第一条为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法。

第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。

银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。

汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

ⅩⅩ农村商业银行大额外币存款业务管理实施细则第一章总则第一条为适应大额外币存款市场化竞争，满足客户需求，进一步拓展外币存款业务，根据人民银行有关法律、法规，结合本行实际，特制定本细则。

第二条本办法中大额外币存款是指客户存入的300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额外币存款。

依据中国人民银行有关外币利率管理规定，其利率水平可由金融机构与客户协商确定，并报当地人民银行备案。

第三条大额外币存款业务管理基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。

依据相应资金经营管理所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，设定大额外币存款业务的利率，并进行有效资金匹配运作，提高资金收益。

（二）市场化定价原则。

大额外币存款业务的价格定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略灵活调整；大额外币存款合同期内不得提前支取。

（三）依法合规原则。

大额外币存款业务管理必须遵守国家的有关法律、法规和金融政策。

第二章职责分工第四条总行贷审会（利率定价管理委员会）为大额外币存款利率定价的领导和决策机构，负责审定大额外币存款业务的定价政策和操作授权等方案。

第五条总行国际业务部作为大额外币存款业务的经办部门，负责大额外币存款业务的日常管理工作。

其主要职责为：（一）提供大额外币存款业务相应的报价；（二）根据大额外币存款的成本、收益综合测算，上报大额外币存款业务利率定价方案；（三）对所辖经营外汇业务支行的大额外币存款业务执行情况进行指导、监督和检查，并办理备案。

第六条客户所在支行(部)组织实施经审定后的大额外币存款的操作手续，与客户签定合同并开具存单，进行相应的帐务处理。

第七条总行财务会计部、计划资金部等部门为大额外币存款业务的支持部门。

财务会计部提供大额外币存款业务的财务处理办法和存款存单及合同文本；计划资金部提供同业市场匹配资金利率价格等定价信息，并对需要进行同业存放的存款资金进行匹配运作。

第三章业务流程第八条基层支行了解客户的大额外币存款业务需求后，将客户需求信息上报总行国际业务部。

ⅩⅩ农村商业银行汇入汇款业务管理办法一汇入汇款的处理第一条汇入汇款业务系指国外或我国港、澳、台地区汇款人将款项通过国外银行采用电、信、票汇的方式汇入境内银行，由国内银行根据国外银行指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。

本办法所称汇入汇款业务包括经常项目项下和资本项目项下的汇款。

第二条汇入汇款应坚持款到付款的原则，即收到帐户行MT940/MT950对帐单或已核实的贷记通知书后方可解付。

第三条收到汇款通知后，应核实密押、印鉴、收款人名称、帐号等内容，如有不符或不清楚的，应立即向汇出行查询。

未收到汇出行的有效证实，不得解付。

第四条如汇入汇款的收款人不在汇入行所在地，应选择合理的路线及时办理转汇。

第五条收款人为个人的，应及时通知收款人，通知其取款。

解付时，应根据汇款通知中的指示，核对、记录收款人、代领人（如有）的有效身份证件，并根据收款人的意愿，办理结汇或现汇存款。

对于指明收款帐号的汇入汇款，应在核验收款人户名、帐号后办理入帐。

解付外币现钞应按照国家外汇管理局有关规定办理。

第六条收款人为企事业单位的，应按国家外汇管理局的有关规定办理原币入帐或结汇。

第七条汇入汇款应按照国家外汇管理局有关规定，及时办理国际收支申报和相关核销手续。

二汇入汇款的查询、退汇和挂失止付第八条汇入汇款业务应做到有疑必查，有查必复。

第九条汇入汇款业务应为客户保密，非收款人、汇出行或帐户行要求查询的，一律不予受理。

司法机关和外汇管理局等部门因公了解汇款情况的，应凭其单位有效证明办理。

第十条因收款人资料不详无法解付的，应主动与汇出行联系退汇，或要求其提供收款人详细资料。

第十一条汇出行因重复贷记或其他原因申请退汇的，应核实加押电讯后方可办理。

如汇款头寸收妥且未解付，可直接办理。

如已解付，应征得收款人同意并收妥头寸后方可办理。

收款人不同意退汇的，应及时通知汇出行。

第十二条收款人主动要求退汇的，可在收妥头寸后和收取相关退汇手续费后办理，并向汇出行作出说明。

【规章制度标题】农村商业银行股份有限公司外币现钞收付业务管理办法【发布部门】总行运营管理部【发文字号】银发〔xx〕428号【发布日期】xx-10-10 【实施日期】xx-10-10【时效性】现行有效关于印发《农村商业银行股份有限公司外币现钞收付业务管理办法》的通知银发〔xx〕428号各一级支行，总行营业部：为有效指引各营业网点开展外币现钞收付业务，规范外币现钞收付业务办理流程，进一步降低外币现钞收付业务运营风险，总行拟定了《农村商业银行股份有限公司外币现钞收付业务管理办法》（以下简称《管理办法》），明确了外币存取、整点和假外币收缴、鉴定等事项，现印发给你们，请各一级支行、总行营业部落实执行。

附件：农村商业银行股份有限公司外币现钞收付业务管理办法农村商业银行股份有限公司xx年10月10日附件1：农村商业银行股份有限公司外币现钞收付业务管理办法第一章总则第一条为规范我行外币现钞收付业务管理，确保外币现钞收付业务稳健运营，根据《中华人民共和国境内机构外币现钞收付管理暂行办法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》和相关法律法规，制定本管理办法。

第二条本办法所指的外币现钞收付业务包括外币存取、外币兑换、假外币收缴和鉴定等业务。

第三条本办法所指的外币包括港币、美元。

第四条本办法适用于农村商业银行所有营业网点。

第二章人员职责分工第五条外币现钞收付业务工作由总行会计结算部、总行监察稽核部、总行营业部、国际业务部、一级支行营业部、一级支行稽核部、营业网点共同协调完成。

各部门职责分工如下：（一）会计结算部负责制定外币现钞收付业务管理制度，指导各一级支行按制度办理外币现钞收付业务；负责组织支行出纳人员参加人行或其他上级机构举办的反假货币培训课程；负责全行外币鉴别仪等反假金融设备的统筹管理工作。

（二）总行监察稽核部负责布置支行稽核部对外币现钞收付执行情况进行检查。

（三）总行营业部负责跟进支行外币现钞供需情况，及时收缴或下介外币现钞；负责对支行上缴外币现金的质量进行检查和登记，定期通报支行上缴现金的质量；负责组织开展总行营业部业务人员反假外币知识培训工作（可与反假人民币培训工作一并开展）；负责协助开展外币鉴别仪等反假金融设备性能测试工作。

ⅩⅩ农村商业银行汇出汇款业务管理办法一汇出汇款业务的受理与审核第一条汇出汇款业务系指汇出行应汇款人的要求将外汇资金汇入汇款人指定帐户的一种结算方式。

本办法所称汇出汇款业务系指汇出境外或港、澳、台地区的外汇汇款，包括经常项目项下的贸易和非贸易外汇汇款以及资本项目项下的外汇汇款。

第二条受理汇出汇款业务，应严格按照国家外汇管理局和本行的有关规定，对汇款人的资格和业务合规性等有关事项进行审查，并对汇出汇款申请书的有效性进行审核。

第三条汇款人申请办理汇出汇款，应在申请书上签字并盖章（个人签字、企业加盖公章，且公章和有权人签字必须与在本行预留的有效授权印鉴相符）。

二汇出汇款业务的处理第四条应按照汇款申请人的指示，采用电汇、信汇、票汇三种方式之一，在收取汇款手续费后，办理汇出汇款业务。

第五条办理大额汇出汇款业务，应按本行有关规定，做好申报头寸以便平衡境内、外帐户头寸。

第六条汇出汇款起息日原则上由本行选择。

第七条汇出汇款应合理选择汇入行，以减少中间环节，提高汇款效率。

第八条办理汇出汇款业务，无论采用何种汇款方式，均须经有关授权人审批同意后，方可将汇款内容和指示发往汇入行。

第九条汇出汇款业务项下的售付汇业务应按外汇管理局的有关规定和本行结售汇相关规定办理。

三汇出汇款业务的修改和查询第十条汇款指令发出后，汇款申请人如对原来的汇款申请书内容提出修改，凡修改内容涉及增减额、起息日和收款人（非打字错误）等情况的，原则上不予办理。

第十一条汇款汇出后，应定期对汇出汇款进行核对，如发现不能及时销帐的汇款业务，须主动向账户行查询，并催促其迅速解付。

第十二条对于汇款人或国外银行的查询，应及时、认真地予以回复。

四汇出汇款的退汇和汇票的挂失止付第十三条电、信汇的退汇需由汇款人提出书面申请，交验汇款回单，汇出行根据申请通过电报或信件向汇入行要求退汇，待接到汇入行同意退汇的答复并收妥款项后，方可向汇款人办理退汇。

第十四条票汇的退汇需由汇款人提出书面申请，交回原汇票正本并背书，出票行经验对无误，在汇票上加盖“注销”戳记后办理退汇手续，同时向付款行拍发止付电文。

个人外汇业务管理办法版次：编制部门：部门负责人：批准：生效日期：目录第一章总则 (4)第二章管理职责 (5)第三章个人外汇账户管理 (8)第一节基本规定 (8)第二节个人外汇储蓄账户 (11)第三节个人前期费用外汇账户 (12)第四节个人境内资产变现账户 (13)第五节个人境外资产变现账户 (13)第六节个人境内再投资专用账户 (14)第四章个人外币现钞管理 (15)第五章个人结售汇业务 (17)第一节基本规定 (17)第二节个人结汇业务 (18)第三节个人购汇业务 (20)第四节分拆结售汇 (24)第五节个人外汇业务监测系统 (25)第六章个人外汇境内划转业务 (27)第七章个人外汇境外汇款业务 (29)第一节个人外汇汇入汇款 (29)第二节个人外汇汇出汇款 (30)第八章监督检查 (31)第九章附则 (31)第一章总则第一条为规范xx银行个人外汇业务管理，根据中国人民银行、国家外汇管理局有关管理规定及我行《内部控制管理大纲》等内控制度要求，特制定本办法。

第二条本办法适用于本行经办个人外汇业务的所有机构。

第三条本办法所称个人外汇业务，包括个人办理的所有涉及到外汇的银行业务。

目前我行开办了个人外汇业务的开销户、现钞存取款、转账、结售汇、兑换、境内汇款、境外汇款、光票托收等业务。

第四条个人外汇业务办理的基本要求：一、各经办机构为个人办理外汇业务时，应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，不得伪造、变造交易；二、为个人办理个人外汇业务时，需对有限额要求的业务进行额度管理，如现钞存取款的当日累计限额、个人结汇和境内个人购汇的年度总额管理等；三、本人委托他人办理个人外汇业务（其中个人结售汇业务代办规定见第五章）需提供本人亲笔签名的委托书及委托人的有效身份证明；四、为个人办理结售汇业务，需在当日通过国家外汇管理局个人外汇业务监测系统登记相关信息；五、各经办机构在办理个人外汇业务时，应当遵守反洗钱法和我行反洗钱方面的相关规章制度，对客户身份进行识别，对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告；六、办理个人外汇业务的相关材料需至少保存5年备查；七、本文件未涉及的个人外汇业务的支取、部提、挂失、查询、过户、介质、机具、凭证等业务规定，同人民币储蓄业务。

个人外汇管理新规定范本导言随着社会经济的发展和全球化的进程，外汇管理也成为国家金融监管的重点之一。

个人外汇管理涉及个人持有和使用外汇资金的规定，是国家对个人外汇行为进行监管的手段之一。

针对当前我国个人外汇管理存在的一些问题和挑战，制定新的个人外汇管理规定是非常必要的。

本文将以新规定范本的方式呈现，对一些重要内容进行阐述和解析。

第一章：总则第一条为了加强对个人外汇管理的监管，促进外汇市场的健康发展，制定本规定。

第二条本规定适用于居民个人、非居民个人在境内的外汇收入和汇出入行为。

第三条国家外汇管理局是本规定的主管机关，负责组织实施个人外汇管理工作。

第四条个人外汇管理应当遵循公平、公正、公开的原则，并保护居民个人合法权益。

第五条个人外汇管理应当与国家的宏观调控相配合，维护国家经济安全和社会稳定。

第六条个人外汇管理应当依法进行，不得损害国家利益和社会公共利益。

第二章：个人外汇收入管理第七条个人外汇收入包括来自境外的工资、奖金、津贴、养老金、退休金等。

第八条个人外汇收入应当按照汇率上涨、下跌的规定进行外汇收入的登记和核算。

第九条个人外汇收入应当如实报告，并按照国家相关规定进行外汇资金的存放和使用。

第十条个人外汇收入可以用于个人日常消费、教育储蓄、医疗保健等用途，但不得用于违法融资和洗钱等非法行为。

第三章：个人外汇汇出入管理第十一条个人外汇汇出入需经国家外汇管理局批准，个人应当提交相关资料和申请。

第十二条个人外汇汇出入应当遵循真实、合法、合规的原则，不得从事欺诈、逃避税收和违法行为。

第十三条个人外汇汇出入应当按照国家相关规定，通过银行或其他合法金融机构进行。

第十四条个人外汇汇出入应当符合国家资本项目的规定，不得损害国家经济利益和社会稳定。

第四章：个人外汇违规处罚第十五条对违反个人外汇管理规定的个人，国家外汇管理局有权进行处罚，包括但不限于罚款、取缔外汇交易账户、限制外汇交易等。

第十六条对涉嫌犯罪的个人，国家外汇管理局将移交公安机关进行调查和处理。

XX省农村信用社汇率管理办法第一章总则第一条为加强XX省农村信用社汇率管理，积极应对汇率市场化，防范操作风险，促进外汇业务稳健发展，根据《中国人民银行关于进一步改善银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理有关问题的通知》（银发[2005]250号）、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理有关问题的通知》（银发[2010]325号）、中国人民银行公告【2014】第5号及其他相关规定，制定本办法。

第二条本管理办法适用于XX省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）辖内开办外汇业务的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称法人单位）。

第三条汇率的制定本着“风险可控性、竞争性、盈利性”的原则，由省联社统一制定并对外发布，适用于我社与客户以及自营的结售汇交易。

各法人单位应结合当地同业竞争等情况，从成本、收益等角度出发，严格控制对客户的优惠报价，加强市场风险管理。

第二章职责分工第四条省联社负责全省外汇牌价的管理，委托青岛农商银行负责外汇牌价数据信息的日常维护，青岛农商银行作为维护行与中国外汇交易中心签定市场数据服务协议，济南润丰农村合作银行、烟台农商银行作为监测行负责外汇牌价的日常监控。

如有异常情况，维护行与监测行及时上报省联社。

青岛农商银行牌价参数维护机构负责维护和管理各外币对人民币的中间价和各非美元外币对美元的外汇市场即期买入价、卖出价。

各法人单位参数维护机构负责在核心业务系统中维护辖区内汇率点差。

第五条各法人单位负责所辖营业网点外汇牌价屏幕的更新，并负责对客户报价的具体管理。

第三章汇率的产生、使用和应急预案第六条外币对人民币的中间价和外币对外币的买入、卖出价根据中国外汇交易中心银行间外汇市场及其他国际市场成交的最新价确定，并随市场价格波动实时更新。

第七条美元现汇挂牌汇价实行最大买卖价差不超过中间价的3%，美元现钞挂牌汇价实行最大买卖价差不超过中间价的4%的非对称性管理。

ⅩⅩ农村商业银行收汇、结汇及售汇、付汇操作管理办法一总则第一条本行办理结汇、收汇及付汇业务，应严格执行中国人民银行《结汇、售汇及付汇管理规定》、国家外汇管理局《结汇、售汇及付汇管理规定实施规则》及国家有关法规、政策。

保税区内企业的结汇、售汇及付汇业务按照国家外汇管理局《保税区外汇管理办法》办理。

二收汇、结汇第二条本行办理出口结算业务应本着符合国际惯例及国家外汇管理条例的有关规定，加速收汇，加速结汇的原则办理。

第三条以跟单信用证和跟单托收方式结算的贸易出口收汇，本行直接为企业办理结汇或入帐。

第四条以汇款方式结算的贸易出口收汇，银行直接办理结汇或入帐。

第五条办理出口项下委托方为外商投资企业，收款行收汇后应当凭委托代理协议办理原币划转；境内其他机构的出口收汇不得原币划转，应当在收款行结汇后将人民币划转委托出口单位。

第六条通过本行办理收汇、结汇业务的客户，应当按照国际收支统计申报办法办理对公涉外收入申报手续。

第七条通过本行办理的收汇、结汇，本行应向客户出具结汇水单核销专用联并注明核销单号，供客户办理出口收汇核销使用，未经外管局批准，该结汇水单不得随意补制。

第八条境内机构资本项目下的外汇。

国内外汇贷款和中资企业借入的国际商业贷款，未经外管局批准，不得结汇。

第九条合理充分地利用一切有利于加速收汇的措施（如快邮、电索、以电代邮等），并建立相应的收汇考核制度。

三售汇、付汇操作规程第十条据国家外汇管理局规定及国际惯例，本行对凭以售、付汇的有效凭证及有效商业单据进行合规性和表面一致性的核对，合格者予以售、付汇。

合规性是指客户提供的有效凭证及有效商业单据符合国家外汇局管理规定、本行规定及商业习惯。

表面一致性是指各有效凭证及有效商业单据之间内容描述相符或无抵触。

第十一条凡来本行办理售、付汇（无论何种结算方式）业务的客户，须按国家外汇局管理规定、本行规定和商业习惯，提供有效凭证及有效商业单据，本行应对其合规性和表面一致性进行核对。

个人外汇储蓄业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：年12月26日目录修改与审批记录..................................................................................... 错误！未定义书签。

第一章总则 . (3)第二章组织体系 (3)第三章业务规定 (4)第四章附则 (7)第一章总则第一条为了规范银行（以下简称“本行”）外汇储蓄业务管理，促进外汇储蓄业务健康快速发展，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《个人外汇管理办法》等有关规定，结合我行外汇储蓄业务发展的实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于本行对外汇储蓄业务的归口管理。

第三条本办法所称外汇储蓄，是指个人将属于其所有的外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单等作为凭证，个人凭存折或存单等凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依据规定支付存款本金和利息的活动。

第四条外汇存款按存入资金的形态可分为现汇户和现钞户两种。

（一）现汇户系指从港、澳、台或者境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的储蓄存款账户；（二）现钞户系指从港、澳、台或境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款账户。

第二章组织职责第五条总行（以下简称“”）是本行外汇储蓄业务主责部门及管理部门，负责组织部署、协调管理外汇储蓄业务。

各营业网点负责外汇储蓄业务的具体操作；业务支持部门包括、；监督管理部门包括、、内审办公室。

各部门在各自职责范围内负责配合外汇储蓄业务的实施。

第六条负责本行外汇储蓄业务的归口管理。

（一）根据年度目标对各分支行进行任务分解；（二）应在每年年初结合全行外汇储蓄业务目标、上一年度外汇储蓄业务发展情况和市场环境分析等制定本年度外汇储蓄业务计划并参加全行绩效考核,经分管行长审批后下发各分行、支行执行。

各分、支行采取合适的营销方式，保证目标的顺利完成；（三）根据上年度外汇储蓄业务发展情况，结合本年度发展计划制定并下发大客户分类标准及差异化的营销方案，以指引各分支行的具体营销操作；（四）负责外汇储蓄业务数据的统计分析。

个人外汇管理办法个人外汇管理办法一、背景随着全球经济一体化的发展，个人外汇交易日益普及，对个人外汇管理进一步加强具有重要意义。

个人外汇管理办法的制定旨在规范个人外汇交易行为，保护个人和国家的利益，维持金融市场的稳定和健康发展。

二、适用范围本管理办法适用于中国境内居民及其他在中国境内从事个人外汇交易的自然人。

三、个人外汇交易1. 外汇交易规范个人外汇交易应遵循以下原则：交易行为合法合规；交易资金来源合法合规；交易机构合法合规。

2. 外汇交易限额个人外汇交易限额根据监管政策制定，具体限额请参照相关政策文件。

3. 外汇交易工具个人外汇交易可以通过以下方式进行：银行柜台交易；线上交易平台。

四、外汇账户管理1. 外汇账户开立个人外汇交易需开立外汇账户，账户开立需提供真实有效的联系明文件及相关资料。

2. 外汇账户使用个人外汇账户可用于以下用途：存入、取出外汇资金；办理外汇结汇、购汇；进行外汇交易。

个人外汇账户使用需符合相关规定，严禁违规操作。

五、违规处罚对个人外汇交易中的违规行为，相关监管机构将根据法律法规进行处罚，并可能采取以下措施：暂停或撤销相关交易资格；罚款；追究法律责任。

六、监管和服务相关监管机构将加强对个人外汇交易的监管力度，提供相应的服务和指导，加强与金融机构的合作，共同维护金融市场的稳定。

个人外汇管理办法的制定旨在规范个人外汇交易行为，保护个人和国家的利益，维持金融市场的稳定和健康发展。

个人在进行外汇交易时应自觉遵守相关法律法规，合理合规地进行外汇交易，以实现自身利益和国家利益的双赢。

ⅩⅩ农村商业银行外汇贷款管理办法
第一条为进一步强化和提高信贷管理水平，规范信贷行为，积极有效防范和化解信贷风险，促进信贷业务稳健经营，健康发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》及有关信贷管理的要求，结合《ⅩⅩ农村商业银行信贷管理办法》有关规定，特制定本管理办法。

第二条贷款管理的内容包括：外汇固定资产贷款、外汇流动资金贷款等。

第三条贷款对象和条件
1、贷款对象是具有进出口业务经营权的三资企业、外贸公司、工贸公司、生产企业等。

2、贷款基本条件
（l）借款人经工商行政管理部门核准登记，并按期办理工商年检。

（2）借款人具有健全的生产、销售和财务核算体系，信誉良好，各项业务能正常经营并履行贷款合同规定。

（3）借款人在本行开有人民币帐户或外汇结算帐户。

（4）借款人具有人民银行颁发的贷款卡，外商投资企业通过外汇管理年检。

（5）根据国家外管政策规定，外汇贷款只能用于进口付汇，不能结汇。

第四条贷款管理
外汇贷款纳入全行授信管理范围。

根据总行信贷管理有关规定，在本行有足够的外汇资金头寸，且符合存贷比的情况下，由客户所属开户支行受理客户外汇贷款申请，按照审批权限逐级报批，交国际业务办理贷款发放手续。

贷款档案资料由所属支行信贷员留存，并承担第一责任人责任。

山东省农村信用社个人外汇存款业务管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范山东省农村信用社个人外汇存款业务管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，特制定本管理办法。

第二条本管理办法适用于山东省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级联社）。

第三条个人外汇账户按主体类别分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。

（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。

（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

第四条个人外汇存款账户按交易性质分为外汇储蓄账户、外汇结算账户、外汇资本项目账户，其中外汇储蓄账户、外汇结算账户属于经常项目账户。

第五条个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。

存款银行对境内个人和境外个人的外汇存款负责保密, 法律、法规和监管规定另有要求除外。

第六条各县级联社应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。

第二章个人外汇储蓄账户第七条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户, 所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。

外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。

第八条个人外汇储蓄账户分为现汇账户和现钞账户。

（一）凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，均可存入现汇账户或现钞账户，存入现钞账户需按汇转钞有关规定办理。

不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收，受托后方可存入。

（二）凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞账户或现汇账户。

第九条存款期限个人外汇存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。

定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。

附件XX银行个人外汇汇款业务管理办法（2.0版，2021年）第一章总则第一条为加强个人外汇汇款业务管理，促进业务合规发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第532号）、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）、《银行业跨境业务反洗钱和反恐怖险资工作指引》（银发〔2021〕16号）.《银行外汇业务展业原则之个人外汇业务展业规范》、《国家外汇管理局关于进一步简化和改进直接投资外汇管理政策的通知》（汇发〔2015〕13号）、《经常项目外汇业务指引（2020年版）》（汇发〔2020〕14号）、《国家外汇管理局关于进一步推进个人经常项目外汇业务便利化的通知》（汇发〔2021〕13号）等相关政策和规章制度、特制定本办法。

第二条本办法所述个人外汇汇款业务包括付汇和收汇业务，付汇是指我行接受个人客户委托，将外汇资金汇出境外或划转至境内其他外币账户的业务；收汇、是指我行根据汇款指令将外汇资金解付至个人客户账户的业务。

第三条本办法适用于我行各级机构以及各类电子银行渠道，分支机构办理该业务时，须事先向当地外汇管理部门申请金融机构标识码，通过运营管理平台做好参数维护，并开通国家外汇管理局（以下简称外汇局）应用服务平台（ASONE 平台）国际收支申报模块，信用卡项下个人外汇汇款业务由相关规章制度另行规定。

第四条我行电子银行渠道包括但不限于网上银行、手机银行等第五条个人外汇汇款需按规定进行国际收支统计申报。

第六条本办法所述个人外汇汇款业务的交易性质包括：经常项目经营性与非经营性收付汇，资本项目收付汇，以及境内外汇划转收付汇。

第七条经常项目非经营性项下个人外汇汇款业务基本规定。

（一）当日累计等值5万美元以下（含）的收汇或付汇业务，可凭本人有效身份证件通过我行营业网点直接办理，或本人通过电子银行渠道办理。

（二）超过上述当日累计金额的、境内个人凭本人有效身份证件、有交易额的真实性凭证通过我行营业网点办理；境外个人凭本人有效身份证件通过我行营业网点办理.第八条个人货物贸易外汇收付款业务基本规定。

XX省农村信用社外汇账户管理办法（试行）第一章总则第一条为规范XX省农村信用社外汇账户的开立和使用行为，加强监督管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及国家外汇管理局《境内外汇账户管理规定》和《关于进一步调整经常项目外汇账户管理政策有关问题的通知》，特制定本管理办法。

第二条本管理办法适用于XX省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级联社）。

第三条本管理办法所称外汇账户是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以县级联社指定的可自由兑换货币在县级联社开立的账户。

从账户的性质来划分，分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户；从账户的资金形式来划分，分为现钞账户和现汇账户。

境内机构、驻华机构一般不允许开立外币现钞账户。

第四条外汇账户的开立、变更、关闭和撤销应当经按照外汇局的相关规定办理。

第五条县级联社应在外汇局核定的收支范围和账户限额内办理收付，监督客户外汇账户的使用。

第二章经常项目外汇账户的开立和使用第六条下列经常项目外汇，可以向所在地外汇局申请开立经常项目外汇账户：（一）经营境外承包工程、向境外提供劳务、技术合作的境内机构，在其业务项目进行过程中发生的业务往来外汇；（二）从事代理对外或者境外业务的境内机构代收代付的外汇；（三）境内机构暂收待付或者暂收待结项下的外汇，包括境外汇入的投标保证金、履约保证金、先收后支的转口贸易收汇、邮电部门办理国际汇兑业务的外汇汇兑款、铁路部门办理境外保价运输业务收取的外汇、海关收取的外汇保证金、抵押金等；（四）经交通部批准从事国际海洋运输业务的远洋运输公司，经外经贸部批准从事国际货运的外运公司和租船公司的业务往来外汇；（五）保险机构受理外汇保险、需向境外分保以及尚未结算的保费；（六）根据协议规定需用于境外支付的境外捐赠、资助或者援助的外汇；（七）免税品公司经营免税品业务收入的外汇；（八）有进出口经营权的企业从事大型机电产品出口项目，其项目总金额和执行期达到规定标准的，或者国际招标项目过程中收到的预付款及进度款；（九）国际旅行社收取的、国外旅游机构预付的、在外汇局核定保留比例内的外汇；（十）外商投资企业在外汇局核定的最高金额以内的经常项目项下外汇；（十一）境内机构用于偿付境内外外汇债务利息及费用的外汇；（十二）驻华机构由境外汇入的外汇经费；（十三）个人及来华人员经常项目项下收入的外汇。

农村商业银行外币业务管理制度探讨1. 引言外币业务是农村商业银行的重要组成部分，对于农村商业银行来说，外币业务管理制度的完善和执行至关重要。

本文将对农村商业银行外币业务管理制度进行探讨，分析其重要性、存在的问题以及改进方向，以提升农村商业银行外币业务管理水平。

2. 外币业务管理制度的重要性2.1 保障业务安全外币业务涉及海外交易、外汇市场等复杂的金融活动，如果没有严格的管理制度，可能会导致业务风险和安全隐患。

有效的外币业务管理制度能够规范操作流程，加强内部控制，保障业务安全。

2.2 维护银行声誉外币业务管理制度的规范执行可以提高农村商业银行的服务质量和客户满意度，进而维护银行的声誉和形象。

良好的声誉对于农村商业银行的长期发展至关重要。

2.3 提升竞争力外币业务涉及到国际金融市场，是农村商业银行提升竞争力的重要途径之一。

健全的外币业务管理制度可以激发银行员工的创新能力，提高业务的效率和竞争力。

3. 外币业务管理制度存在的问题3.1 管理体系不完善目前，一些农村商业银行外币业务管理体系仍然不够完善，缺乏明确的责任分工和流程规范。

这可能导致业务的混乱和管理的困难。

3.2 内部控制不足外币业务具有一定的风险，需要强化内部控制，防范操作风险、信用风险等。

但是，一些农村商业银行在外币业务管理制度中的内部控制不够严密，存在一定的漏洞。

3.3 信息化程度不高目前，一些农村商业银行的外币业务管理仍然依赖传统的手工操作，缺乏信息化支持。

这限制了业务的快速发展和管理的精细化。

4. 改进方向4.1 完善管理体系建立健全的外币业务管理体系，包括明确的责任分工、规范的流程和职责制度。

通过制度化管理，提高业务效率和管理的透明度。

4.2 强化内部控制加强对外币业务的内部控制，建立完善的风险管理体系，包括对操作风险、信用风险等的有效防范和控制措施。

4.3 推进信息化建设加快农村商业银行外币业务的信息化建设，引入先进的技术手段，提升业务处理的效率和准确性。