上海钢贸企业融资模式调研报告
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钢贸行业调研报告
钢贸行业调研报告一、引言钢铁贸易行业作为国民经济的重要组成部分，在建筑、机械制造、汽车等众多领域发挥着关键作用。
为了深入了解钢贸行业的现状、发展趋势以及面临的挑战，我们进行了此次调研。
二、行业概况（一）定义与范围钢贸行业主要指从事钢铁产品的采购、销售、存储和配送等一系列经营活动的企业集合。
其涵盖了从钢铁生产企业到终端用户之间的各个环节，包括钢材经销商、批发商、零售商等。
（二）产业链分析1、上游主要是钢铁生产企业，如大型钢铁集团。
它们的生产规模、产品质量和价格政策对钢贸行业有着直接的影响。
2、中游钢贸企业在产业链中扮演着桥梁和纽带的角色，通过采购钢铁产品并销售给下游客户，实现资源的流通和价值的传递。
3、下游包括建筑企业、制造业企业、机械加工企业等，这些终端用户的需求变化直接影响着钢贸行业的市场规模和销售策略。
三、市场规模与发展趋势（一）市场规模近年来，随着国内基础设施建设的不断推进和制造业的稳定发展，钢贸行业的市场规模持续扩大。
据相关数据统计，＿____年国内钢贸行业的销售额达到了_____亿元。
（二）发展趋势1、电商化随着互联网技术的普及，越来越多的钢贸企业开始借助电商平台拓展销售渠道，提高交易效率，降低交易成本。
2、服务增值单纯的钢材买卖已经难以满足市场需求，钢贸企业逐渐向提供加工、配送、金融等增值服务转型。
3、绿色发展在环保政策的压力下，钢贸行业更加注重绿色环保理念，推动钢材的回收再利用和可持续发展。
四、竞争格局（一）企业类型1、大型国有企业凭借雄厚的资金实力、稳定的资源供应和广泛的销售网络，在市场中占据重要地位。
2、民营企业机制灵活，市场反应迅速，通过差异化的服务和产品定位在市场中竞争。
（二）竞争策略1、价格竞争在市场供大于求的情况下，部分企业通过降低价格来吸引客户，但这种竞争方式往往会压缩利润空间。
2、服务竞争提供优质的售前、售中、售后服务，如定制化加工、快速配送等，以提高客户满意度和忠诚度。
钢材贸易企业融资困境及对策
钢铁产能过剩等宏观形势的影响， 我国钢材贸易企业普
遍 处于 经 营难 度 增 大 ， 风 险加 大 ， 经 营 效 益 急速 下 降 的
二、 钢材 贸 易企 业融资 困境 及原 因
现 金 流 对钢 贸企 业 的正 常 经 营 起 着 至 关 重 要 的 作
境 遇 。在 目前环 境 下 ， 钢 材 贸易企 业要 想摆 脱 困境 ， 求得 用， 但融资难问题已经成为 目前影响钢铁行业发展的首
由于 钢材 贸易 是 大宗 商 品交 易 ， 钢 材 贸 易行 业 是资 影 响 ， 资金 回笼 缓 慢 ， 加 上融 资 困难 ， 钢材 贸易企 业 的 资 金 密集 型 行业 ， 对 资金 的需 求量较 大 。对 从 事钢 材 贸易 金链 十 分 紧张。资金 问题 已成 为 困扰钢 材 贸易企 业生存 行业 的贸 易企 业 来说 ， 筹集 资 金 显得 尤 为重 要 。一 方面 和 发展 的瓶 颈。 钢 贸企 业 为实 现批 量 采购 的价格 优 惠 ， 在 向钢 厂 订 货 时 需全 额 支付 货 款 ，钢 贸企 业 在上 游 资金 链 中处 于 劣势 ； 另一 方 面 ，贸 易企 业 在下 游 产业 链 中需 垫 付部 分 资金 。 （ 一） 钢材 贸 易企 业 面 临融 资 困境 源 主要 有 两种 渠 道 ： 一是 势 的影 响较 大 ， 稳定 性较 差 。其 次 ， 大 多数钢 材贸 易企 业 自有 资 金 和经 营盈 余 积 累 ； 二 是外 部融 资。 自有 资 金 的 存 在 着 以下 共性 ： 发展 时间短 、 经 营规 模较 小 、 自有 资 金
１ ． 传统模 式 下 的银 行评 价 系统对 钢材 贸易 企业 不利 钢 材 贸 易企 业在 传 统 模 式 下 的银 行 评 级 系 统难 以
钢材保理融资情况汇报
钢材保理融资情况汇报
近期，我公司钢材保理融资业务取得了一定的进展，现将情况进行汇报。
首先，钢材保理融资是指企业将应收账款转让给银行或其他金融机构，以获取资金周转的一种融资方式。
我公司在开展这项业务时，首先进行了充分的市场调研和风险评估，确保了融资业务的可行性和安全性。
其次，我公司与多家钢铁生产企业建立了良好的合作关系，通过保理融资方式为其提供资金支持，帮助其解决资金周转困难的问题。
通过与钢铁生产企业的合作，我公司不仅提高了自身的资金利用效率，还帮助了合作企业顺利开展生产经营活动。
再次，我公司在开展钢材保理融资业务时，严格控制风险，建立了完善的风险管理体系。
通过严格的合作伙伴准入机制和风险评估模型，有效降低了融资业务的信用风险和市场风险，保障了公司资金安全。
此外，我公司还充分利用互联网和金融科技手段，优化了钢材
保理融资的流程和服务体验，提高了业务的效率和便利性。
通过与互联网平台合作，我公司实现了信息共享和业务对接，为钢材保理融资业务的开展提供了有力支持。
总的来说，我公司钢材保理融资业务取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战。
未来，我们将继续加大对钢材保理融资业务的投入和支持，不断优化业务流程，提升服务质量，拓展合作渠道，为更多钢铁生产企业提供优质的融资服务，实现共赢发展。
钢材保理融资业务是我公司的重点发展方向之一，我们将持续关注市场动态，不断完善业务模式，提升核心竞争力，为企业和合作伙伴创造更大的价值。
感谢各位领导和同事对钢材保理融资业务的支持和关注，我们将不负众望，努力实现业务目标，为公司发展做出更大的贡献。
商业银行钢材贸易类小企业融资简析
商业银行钢材贸易类小 企业融资简析
田 至 朋 （ 工商银行北京分行）
摘要 ： 伴 随 我 国 经 济 的下 行 ， 固定 资 产 投资 过 剩 后 部 分 行 业性 的 节 。 因为专 业化 分工和 主辅 分离 的政 策 导 向， 以及提 高 管 压制 ， 进而对部分行业尤其是钢贸行业产生了严重影响。而对于支持 理 效 率 的要 求 ， 目前 的钢 材１ 分销 模 式 ， 是 各 家 钢厂 不 对 终 钢 贸行 业 企业 融资 的各 家商 业银 行 也迎 来 了各种 风 险把 控 的 挑 战 ， 本 文将 钢 贸行 业 及 企 业 特 点 ， 与商 业 银 行 风 险 控 制进 行 结合 ， 分析 商 业 级 批发 商销 售给 终 端用 户 或其余 小批 发 商 ， 而 钢厂 只对 其 银行 如 何 在控 制 风 险 的情 况 下 支持 我 国钢 贸行 业 中小企 业 的发展 。
一
端 客户 ， 都 通过 一级 代理 商 再销售 给 二级 批 发商 或 临 时性 的提 货任 务 ， 而再 往 下 的批发 商 则没 有 类似 刚性 的任 务 ， 所 以钢 厂低 端钢 种 的产 自２ ０ １ ０年钢 贸行 业开始 陆续 出现 各 类风 险或潜在 风 一 级代 理 商存 货 增加 利 润压 缩 存 在 ， 而 其 余 险 事件 ， 宏观 经济 下 行是 全 国性 的 ， 而偏 偏 是 涉 钢 行业 出 能过 剩 存在 、 批发 商 存 货积 压 不 一定 存在 ， 需要 进 行 细 致 分析 ， 需要 关 现 的 问题 如 此 引起 关注 。 总结起 来原 因主要 包括 ： 固定 资 产 投 资过 剩 引起 的结 构 性 产 能过 剩 ，房 地 产 行 业 受 到压 注 的就 是其 经 营模式 。 大体 上 ， 经营模 式 可 以分 为两类 ： 存 货 方式销 售和 “ 走 制、 铁路 、 公 路建 设放 缓 后 需求 不足 ： 行业 特 点导 致钢 贸企 方式销售 。 存货 方式销售 即从 一级代 理商或公 开市场 上 业 现金 流 大 ， 进 行 纯批 发 的企业 净利 润 率极 低—— 二者 引 单”
田 至 朋 （ 工商银行北京分行）
摘要 ： 伴 随 我 国 经 济 的下 行 ， 固定 资 产 投资 过 剩 后 部 分 行 业性 的 节 。 因为专 业化 分工和 主辅 分离 的政 策 导 向， 以及提 高 管 压制 ， 进而对部分行业尤其是钢贸行业产生了严重影响。而对于支持 理 效 率 的要 求 ， 目前 的钢 材１ 分销 模 式 ， 是 各 家 钢厂 不 对 终 钢 贸行 业 企业 融资 的各 家商 业银 行 也迎 来 了各种 风 险把 控 的 挑 战 ， 本 文将 钢 贸行 业 及 企 业 特 点 ， 与商 业 银 行 风 险 控 制进 行 结合 ， 分析 商 业 级 批发 商销 售给 终 端用 户 或其余 小批 发 商 ， 而 钢厂 只对 其 银行 如 何 在控 制 风 险 的情 况 下 支持 我 国钢 贸行 业 中小企 业 的发展 。
一
端 客户 ， 都 通过 一级 代理 商 再销售 给 二级 批 发商 或 临 时性 的提 货任 务 ， 而再 往 下 的批发 商 则没 有 类似 刚性 的任 务 ， 所 以钢 厂低 端钢 种 的产 自２ ０ １ ０年钢 贸行 业开始 陆续 出现 各 类风 险或潜在 风 一 级代 理 商存 货 增加 利 润压 缩 存 在 ， 而 其 余 险 事件 ， 宏观 经济 下 行是 全 国性 的 ， 而偏 偏 是 涉 钢 行业 出 能过 剩 存在 、 批发 商 存 货积 压 不 一定 存在 ， 需要 进 行 细 致 分析 ， 需要 关 现 的 问题 如 此 引起 关注 。 总结起 来原 因主要 包括 ： 固定 资 产 投 资过 剩 引起 的结 构 性 产 能过 剩 ，房 地 产 行 业 受 到压 注 的就 是其 经 营模式 。 大体 上 ， 经营模 式 可 以分 为两类 ： 存 货 方式销 售和 “ 走 制、 铁路 、 公 路建 设放 缓 后 需求 不足 ： 行业 特 点导 致钢 贸企 方式销售 。 存货 方式销售 即从 一级代 理商或公 开市场 上 业 现金 流 大 ， 进 行 纯批 发 的企业 净利 润 率极 低—— 二者 引 单”
钢贸行业供应链融资方案
钢贸行业供应链融资方案【正文】一、引言随着经济的发展和全球贸易的日益繁荣，钢贸行业作为重要的供应链环节之一，承担着连接钢铁生产商、贸易商和最终用户的重要角色。
然而，由于行业特殊性和运营模式的限制，供应链融资问题一直困扰着钢贸企业。
本文将介绍钢贸行业供应链融资的方案，旨在帮助企业解决融资难题，提高经营效益。
二、背景分析1、钢贸行业供应链特点钢贸行业供应链具有起点多（从钢铁生产商到贸易商再到最终用户）、距离长（涉及多个国家和地区）、环节多（包括原材料采购、加工制造、物流配送等）、信息不对称等特点，给融资带来了一定的困难。
2、钢贸企业融资难题分析钢贸企业在购买原材料、生产、销售等环节中需要大量资金支持，但由于贸易周期长、流动资金周转慢、风险较高等因素，往往难以获得传统融资渠道的支持。
三、供应链融资方案为解决钢贸企业融资难题，以下是钢贸行业供应链融资的一些方案，供企业参考：1、银行供应链融资银行作为传统融资渠道之一，可以为钢贸企业提供一定的供应链融资支持。
企业可以通过与银行建立合作关系，依靠银行的信用优势和资金实力，提高自身的信用度，获得更多的融资额度。
2、多元化融资模式除了传统的银行融资外，钢贸企业还可以探索其他多元化的融资模式。
例如，与供应商合作建立长期合作伙伴关系，实现资金的共享和流动；借助互联网平台，寻找社会资本或个人投资者进行融资等。
3、配套金融服务除了融资本身，钢贸企业还可以利用配套的金融服务来降低融资风险。
例如，保险机构可以提供供应链金融衍生品，帮助企业对冲市场价格波动风险；第三方风控机构可以提供供应链融资的审查和风控服务等。
四、附件本文档涉及的附件包括以下内容：1、钢贸行业供应链融资申请表格2、银行供应链融资合作协议范本3、供应链金融衍生品操作手册五、法律名词及注释1、供应链融资：指企业通过与供应链上的各个环节共同合作，通过共享信息和风险以及互相支持，实现融资的过程和模式。
2、银行供应链融资：指企业通过与银行合作，利用银行的信用和资金实力，获得供应链融资支持的一种融资模式。
钢铁企业融资途径探讨
钢铁企业融资途径探讨经济专家关于钢铁企业融资途径探讨的论文报告一、标题：融资途径与企业创新发展钢铁企业作为传统产业，在现代化的背景下亟需实现技术创新，来面对竞争激烈的市场环境。
通过探讨钢铁企业的融资途径，以找到更加优质的投资方向，进而提高企业技术创新能力，促进行业转型升级。
二、标题：融资方式的选择与投资方向的战略钢铁企业的投资方向必须与公司产业链相匹配，才能有效地实现资金的利用。
因此，我们需要通过剖析融资方式的不同，分析它们的优缺点，来为钢铁企业选择最为合适的融资手段，进而明确战略投资方向。
三、标题：保持外部融资的适度性钢铁企业在融资时也需要注重外部融资的适度性，通过满足各融资方的需求使企业能够共赢。
制定合适的融资计划，确保长期、稳定以及高效的融资，也是企业能够保持稳健经营的关键因素。
四、标题：风险管理与融资的安全性无论采用何种融资策略，都需要避免融资风险的发生。
因此，我们需要在企业融资的同时，加强对风险的研究与管理，确保企业获得更加持久的融资保障，为企业安全发展提供保障。
五、标题：与金融机构的合作与管理钢铁企业融资途径的选择往往要与金融机构的合作密切相关。
我们需要通过分析金融机构的融资习惯和需求特点，进而理清企业与金融机构之间的管理关系，提升企业的资金管理能力和融资情况。
0x01 融资途径与企业创新发展钢铁企业融资途径的探讨，对其实现技术创新和行业转型升级至关重要。
融资途径的选择必须与企业产业链以及技术创新能力相匹配，才能真正实现资金的价值。
在这方面，我们可以考虑以下几种融资方式：1、股权融资。
钢铁企业股权融资可以通过公开发行或者私募方式来进行，同时，能够有效地提高公司的资本实力，有助于企业进一步扩大生产规模。
同时，通过股权融资，能够增加大量的流动资金，提高企业的研发投入以及推广和销售费用，从而提高企业的技术创新能力。
2、债务融资。
债务融资是钢铁企业融资中常见的融资方式之一。
该融资方式可以有效控制公司的股权结构，同时，还能够在满足资金需求的同时提高财务杠杆比例。
中小型钢贸企业风险现状及融资风险管理
一
引言
世界金融危机 ， 中国经济放缓 ， 无论是国际钢铁市场 ， 还是中国 钢材市场都在这样一个复杂的环境 中演绎着走势。在不利环境下， 作为强周期的钢铁行业受产能过剩、成本高、下游需求小等影响， 钢材价格 波动周期缩短 、波动幅度加大 ， 钢铁生产企业资金短缺 、 周转困难。去年５ 月以来 中国钢材市场需求低迷， 走势疲软让钢铁 、 钢贸企业备受煎熬， 辛辛苦苦不盈利。
二、中小型钢贸企业面临的风险现状
（ 一） 行 业环境 风险 行业环境是指对处于同一行业内的企业都会发生影响的环境 因 素的集合。关于行业竞争优势的分析， 波特提出了最具影响力的五 力模型， 分析如下 ：
１ ． 供应商议价能力 。钢铁企业掌握钢材价格谈判的主动权 ， 其 作为供应商处于强势支配地位， 钢 贸企业处于弱势附属地位。钢铁 生产企业决定交易合同主要条款 ， 甚至强迫钢贸企业接受价格 、交 易量等主要条款单方面变更。当形势好时， 钢铁企业会提高价格 ， 减 少供货量 ； 当形势不好时 ， 会将库存向钢贸企业转移， 缓解 自身资金 压力 。在实物资金周转方面 ， 钢铁企业一般要求先付款， 后发货 ， 钢 贸企 业需要 承担 很大 一部 分资金 供给 压力 。 ２ ． 购买商议价能力。钢铁主要下游用户房地产 、汽车、船舶等 受宏观经济波动、国家调控政策影响较大。 目前房地产投资不足 ， 汽车保有量较大及造船订单毁约隋况频繁发生， 钢铁有效需求下降 ， 钢 贸企业对于这些下游客户同样处于弱势。 ３ ． 新进入者威胁 。新进入者的威胁力度和数量在很大程度上取 决于各种进入壁垒 的高度 。中小型钢贸企业由于规模小 ， 难以形成 规模经济 ， 加上产品差异少 ， 资金、信息、管理人才等资源缺乏使其 对 新 进入 者的 限制能 力较 弱。 ４ ． 同业竞争者竞争强度。同业竞争者的竞争强度 ， 是指行业现 有竞争者之间的竞争强度 。中小型钢贸企业数量多， 产品缺乏差异 性， 拥有众多势均力敌的竞争对手 ， 从而使其所处行业竞争激烈。 ５ ． 替代产品威胁 。替代产 品通过设置价格上限、改变需求量和 迫使企业投入更多资金并提高服务质量来影响盈利性。中小型钢贸 企 业提供的产 品和服务 ， 在价格一陛能方面选择机会非常多， 使其面 临很大的替代品威胁。 经分 析 ， 可看 出 中小 型钢 贸： ｌ ￣ｌ ｌ ＇ Ｔ ｉ ： 种 竞争 力量 均较 弱 ， 经营稳 定 性弱 ， 盈利能力差， 面临较大的经营风险和财务风险。因此 ， 中小型 钢 贸企业为维持生存一般采取短视行为 ， 为追求高利润 ， 获取信贷 资金后进行风险投机或涉足房地产 、民间借贷等高风险领域 。经 济形势好时 ， 这些风 险可 能会被掩盖 ； 经济下行时 ， 极易 出现资金 链 断裂 ，从 而 危及 银 行 信贷 资 金 安全 。 （ 二） 融资风险 钢贸属于资金密集型行业 ， 资金来源有 自有资金、同业拆借 、 民间借贷 、银行借款等几方面。中小型钢 贸企业 自有资金一般较 少， 大部分是通过外部融资解决， 最常用的方式有银行贷款和民间借 贷， 考虑收益的最大化 ， —般优选银行贷款 ， 一旦出现不利状况， 必然 加剧银行整体授信风险。 １ ． 联贷联保风险。联贷联保 是指若干借款人 自愿组成一个联 合体 申请贷款 ， 联合体 内的每一个成员均对其他借款人的债务承担 连带责任保证。当经济处于上行周期时， 风险相对较小， 但当经济下 行， 联贷联保体就变得非常脆弱。一些中小型钢贸关联企业 自行联
钢材贸易调研报告
钢材贸易调研报告钢材贸易调研报告一、调研背景和目的本次调研旨在了解钢材贸易的现状和发展趋势，为相关企业提供参考和决策依据。
通过深入调研，了解目前钢材贸易的主要市场、主要进口和出口国家、贸易流程以及面临的挑战和机遇。
二、调研方法和数据来源本次调研采用了多种方法，包括实地走访、访谈、网络调研和数据分析。
数据来源主要包括国家统计数据、行业研究机构数据以及企业报告和年报等。
三、钢材贸易市场概况根据调研结果，目前全球钢材贸易市场规模庞大且依然呈现增长态势。
主要市场包括中国、美国、日本和德国等，这些国家年均钢材进口和出口额较高。
此外，一些新兴经济体也逐渐成为钢材贸易的重要市场。
四、主要进口和出口国家中国是全球最大的钢材进口国，其主要进口国包括澳大利亚、巴西和韩国等。
同时，中国也是全球最大的钢材出口国，主要出口国家包括日本、美国和德国等。
此外，俄罗斯、巴西和印度等国也是重要的钢材进口和出口国家。
五、贸易流程和渠道钢材的贸易流程主要包括采购、加工、运输和销售等环节。
在采购方面，企业可以通过多种方式，包括直接采购、代理采购和交易所采购等。
在加工方面，企业可以选择自行加工或者委托加工厂进行加工。
运输方面，由于钢材属于重型货物，常采用海运和铁路运输。
销售方面，可以通过直接销售给终端用户或者通过贸易商进行销售。
六、面临的挑战和机遇钢材贸易面临的主要挑战包括价格波动、贸易壁垒和环保限制等。
价格波动主要受到原材料价格、市场供需状况以及国际贸易政策等因素的影响。
贸易壁垒包括关税、配额和技术壁垒等，不同国家和地区对于钢材贸易存在不同的限制。
环保限制主要针对高能耗和高污染的钢材生产方式，要求企业提高生产工艺和减少排放量。
面临的挑战同时也带来了机遇。
随着全球经济的发展和建设需求的增加，钢材的需求量仍然较大。
技术进步和制造业转型升级为钢材贸易提供了更多的机会。
同时，加强国际合作和推动自由贸易也有助于解决贸易壁垒和促进钢材贸易的发展。
上海钢联融资模式
上海钢联融资模式上海钢联是中国最大的钢铁电商平台，为钢铁行业提供了强大的融资支持。
以下是一位用户的真实经历，让我们从他的视角来了解上海钢联的融资模式。
我是一家小型钢铁贸易公司的老板，我们经营着一家小而精的企业。
虽然我们的业务一直在稳步增长，但在资金方面却面临着一些困扰。
传统的融资途径对我们来说并不容易，因为我们没有大型企业的背书和信誉。
就在我们苦恼资金问题的时候，我听说了上海钢联这个平台。
我立刻上网搜索了一些相关信息，发现上海钢联提供了一种创新的融资模式，可以帮助小企业解决融资难题。
通过上海钢联，我们可以将我们的待售钢材放到平台上，并通过线上交易获得收益。
同时，上海钢联还提供了一种名为“融资宝”的服务，可以帮助我们将待售的钢材作为质押物，从而获取短期资金支持。
我开始尝试在上海钢联上进行交易，并将一部分钢材放到了融资宝中进行质押。
很快，我就收到了一笔融资额度，可以用于我们日常的经营支出。
与传统的融资途径相比，上海钢联的融资模式有很多优势。
首先，它的申请流程简单便捷，不需要繁琐的资料和手续。
其次，融资宝的利率相对较低，比银行贷款更具竞争力。
最重要的是，融资宝的还款方式非常灵活，可以根据我们的实际情况进行调整。
通过上海钢联的融资模式，我们的企业得以顺利运营，并实现了良好的增长。
在这个过程中，上海钢联不仅仅是一个融资平台，更是我们企业的合作伙伴和支持者。
他们的专业团队不断提供帮助和建议，使我们更加信任和依赖这个平台。
总的来说，上海钢联的融资模式为小企业提供了一种高效、便捷的融资途径。
它的创新性和灵活性让我们能够更好地应对资金压力，实现企业的可持续发展。
我相信，在上海钢联的支持下，我们的企业会越来越好。
钢材保理融资情况汇报
钢材保理融资情况汇报钢材保理融资是指以钢材作为质押物，通过保理公司向钢材生产企业提供融资服务。
在当前经济形势下，钢材行业面临着市场需求不足、资金周转困难等问题，保理融资成为了解决企业资金压力的重要途径之一。
本文将对公司钢材保理融资的情况进行汇报。
首先，公司近期与保理公司合作，通过将公司持有的钢材作为质押物，成功获得了一笔较大额度的融资。
这笔融资资金的到来，极大地缓解了公司的资金压力，保证了生产经营的正常进行。
同时，通过保理融资，公司也得以更好地规避了市场风险，提高了资金的使用效率。
其次，钢材保理融资为公司提供了更加灵活的融资方式。
相比传统的贷款融资，保理融资更加注重对企业的信用评估和商业发展前景，减少了对企业抵押品的要求，为企业提供了更加便捷的融资渠道。
同时，保理融资还能够提供应收账款管理、风险防范等一系列增值服务，为企业提供了更加全面的金融支持。
再次，公司在钢材保理融资过程中，也遇到了一些挑战和问题。
首先是在质押物评估方面存在一定的不确定性，质押物的种类、数量、质量等因素都会影响到融资额度和融资成本。
其次是在融资利率方面，保理融资相比传统融资方式可能存在一定的利率成本上涨，因此需要公司在选择保理融资时进行综合考量。
最后，公司将继续深化与保理公司的合作，不断优化融资结构，提高融资效率，降低融资成本。
同时，公司将加强对质押物的管理和评估，提高质押物的使用效率，确保融资安全。
通过不断探索和实践，公司将充分发挥钢材保理融资的优势，为企业的可持续发展提供有力支持。
综上所述，公司在钢材保理融资方面取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战和问题。
公司将继续加强与保理公司的合作，不断优化融资结构，提高融资效率，降低融资成本，为企业的发展保驾护航。
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上海钢贸企业融资模式调研报告This manuscript was revised on November 28, 2020上海市钢贸企业融资模式调研报告1概述融资是所有企业都面临的问题,无论是创办一个新企业,还是现有企业的扩张,都需要融资。
如何在众多的融资模式中找到本企业最佳的融资模式，使企业的投资发展资金得以保证，企业的资本结构更加合理,降低资本成本，这在企业的经营发展中尤为重要。
钢铁贸易行业是中国钢铁产业的贸易和物流的主要承担者，其中，中小型钢铁贸易企业的比重占了90％以上，并且以民营企业为主体。
中小型钢贸企业是钢铁贸易行业的主力军，担负着中间流通和面向终端用户的双重功能。
中小型钢贸企业的特点是：资产负债率高，资产主要是流动资产，负债主要是流动负债，销售净利率和销售毛利率都很低，资产周转率快，资金需求量大，自有资本根本无法满足需求，必须经常进行融资操作。
融资服务链不完善和融资体系不健全，这是当前我国中小型钢贸企业普遍面临的融资制度层面的问题，而中小型钢贸企业凭自身的力量是无法轻易改变这种外部融资环境的。
可见，只要能开发出适合中小型钢贸企业融资需求的业务产品，将有很大的市场空间。
经对现状的调查了解，银行已经根据钢铁行业的发展需要，在与担保公司、监管公司、钢材现货交易市场以及仓储物流公司紧密合作的基础上，针对钢材贸易企业的特点开发出适合的融资模式；经过多年发展，逐渐衍生出形式多样，纷繁复杂的钢贸融资产品。
本文主要针对上海钢贸圈内使用比较多、市场认可度比较高的几种主要融资模式进行了阐述。
目前，上海钢贸企业向银行融资主要采用以下几种形式：银行动产质押监管贷款（监管公司模式）、信用担保贷款（担保公司模式）、厂商银以及银行向钢贸企业法定代表人发放的个人贷款等。
下文针对上述几种融资形式的业务基本流程、操作模式核心要点进行简要描述和评价。
2钢贸企业主要融资模式2.1银行动产质押贷款（监管公司模式）2.1.1模式简述该模式的核心主要是：钢贸企业以自有钢材作为质押物向银行申请贷款，银行委托第三方监管公司对上述质押物进行监管的操作模式。
在上述融资模式的具体操作中，一般先由相关银行总行与通过其认定的监管公司（一般是大型物流企业），签定总的监管框架协议。
符合贷款条件的钢贸企业如需要通过本模式进行贷款，先向银行的具体承办分支机构提出贷款申请，申请通过后，与银行、监管公司签订三方协议，并将钢材质押物按照约定存放于监管公司指定的监管场所。
银行确认后，最终对该钢贸企业进行放贷。
在贷款存续期间，监管公司根据相关协议监管钢材质押物。
贷款期限到期后，由该钢贸企业按照合同约定向放贷银行偿还贷款，银行收回贷款后指令监管公司解除监管相对应的钢材质押物。
2.1.2监管模式流程①银行与监管公司签订总对总框架协议②符合条件的钢贸企业（拥有相当价值钢材用于抵押）向银行申请质押贷款，银行审核通过后与出质人签订动产质押贷款合同③银行、出质人（钢贸企业）、监管公司签订三方协议④出质人（钢贸企业）将质押标的物（钢材）存放于指定监管仓库，银行获得质权⑤银行委托监管公司对质押物进行监管⑥出质人获得银行贷款⑦到期还款后，银行解除质押并通知监管公司解除质押物监管2.1.3模式评价优点：模式成熟，市场接纳度较高，得到大部分钢贸企业认可；相比银行融资渠道其他融资模式，融资成本相对较低；续贷方便。
缺点：钢贸企业融资门槛相对较高，对钢贸企业质地有一定要求；质押货物监管比较严格，在货物跌价时，对钢贸企业经济利益损害较大；手续比较繁杂。
2.2信用担保贷款（担保公司模式）2.2.1模式简述该种模式的核心是：钢贸企业向银行贷款，由第三方担保公司作为该企业的保证人向银行提供担保。
钢贸企业提供钢材动产质押物，或者以其他连带担保责任的方式，向担保公司提供反担保的操作模式。
在上述模式的具体操作中，符合贷款条件的钢贸企业向银行申请贷款，银行认可的第三方担保公司向银行开具保函，如钢贸企业到期无法偿还贷款，由担保公司先行向银行代偿。
在实际操作过程中，担保公司为防范风险，一般在提供保函之前，都会要求该钢贸企业提供钢材动产或者其他资产作为反担保。
另外，钢贸企业提供的作为反担保的动产存放于某个钢材交易市场或仓储公司所属仓库，担保公司为防范反担保质押物的流失，一般会要求钢材交易市场或仓储公司以及其法定代表人对防止质押物流失承担连带担保责任。
有些担保公司在实际操作中为防范仓库与钢贸企业串通产生的风险，会进一步要求钢贸企业邀请其他钢贸企业为上述反担保质押物流失提供连带担保责任。
据了解，有相当数量的钢贸企业为了能顺利融资，自发成立担保公司，为自己的钢贸企业提供融资便利。
2.2.2担保模式流程①担保公司与银行签订总对总框架协议②借款人向银行申请贷款，银行要求提供担保③借款人邀请担保公司为其提供信用担保④担保公司审核通过后要求借款人提供相应反担保⑤借款人提供钢材作为反担保质押物，担保公司要求仓储公司以及其他钢贸企业以连带责任方式向担保公司提供反担保⑥借款人、担保公司、仓储公司签订三方协议⑦担保公司出具保函，通知银行放款⑧担保公司联合仓库日常监管钢材⑨贷款到期后借款人无法还本付息，则担保公司代偿，其反担保风控模式启动2.2.3模式评价优点：模式成熟，市场接纳度较高；对银行而言，风险较低；对于钢贸企业而言，融资门槛较低（针对民营担保公司而言）。
缺点：对钢贸企业而言，手续繁杂；融资成本较高；担保公司对货物监管较严，在钢材价格行情不好的时候，加重损害钢贸企业经济利益；循环贷款间隔时间较长，企业贷款资金使用效率较低。
2.3厂商银2.3.1模式简述厂商银授信业务核心是：经销商（钢贸企业）和生产厂家（钢厂）签订排产和订货协议，经销商和银行约定把上述向钢厂购买的货物作为银行授信的质押物，并向银行交纳一定比例的保证金，银行在此基础上开出全额票据（如银行本票、银行承兑），并向钢厂支付货款。
另外，由物流仓储公司根据与银行、经销商签定的相关协议，对货物进行运输和监管。
货物到达指定地点后，在经销商向银行交齐货款后即可提货，也可分步交款，分步提货，经销商必须在票据到期前交款提货）。
在实际操作中，大型钢贸企业比较容易采取上述模式进行操作，中小型钢贸企业由于资金实力、经营范围、资信等方面的原因难于与上游钢厂建立良好合作关系，无法单独进行上述模式的操作。
通常情况下，多家中小型钢贸企业联合起来，通过一个大型的钢贸企业或者仓储公司进行厂商银模式操作。
2.3.2厂商银模式流程①经销商与钢厂签订钢材采购合同②经销商提出融资申请，银行撮合经销商、钢厂、银行、仓储公司签订四方协议③经销商（借款人）向银行缴纳一定比例保证金（通常30-50%）④银行开具以钢厂为收款人承兑汇票，通知钢厂开始发货到银行指定仓库⑤钢厂收到银行支付的货款后，根据协议发货给银行指定的收货人――仓储物流公司⑥经销商如果需要提货，需向银行偿还银行贷款金额并支付相关费用 ①④⑦在经销商偿还相关贷款后，仓储物流公司根据协议规定通知银行向经销商放货2.3.3模式评价优点：对于做钢材批发业务和一级代理业务的钢贸企业而言，降低了采购成本，提高了资金使用效率；便于和钢厂建立长期的合作关系；对于钢厂而言，扩大了销售渠道和销售量；对银行而言，风险较低。
缺点：该模式受众范围窄，无法推广到众多的中小钢贸企业中，由于资金、信誉、融通上游厂家关系等方面的原因，中小钢贸企业使用该模式难度很大。
2.4企业法定代表人个贷2.4.1模式简述该融资模式的业务核心是：银行以企业法定代表人为对象进行贷款，企业法定代表人以自有房产、汽车、公司有价资源等资产向银行提供抵押。
尽管是向自然人贷款，但银行重点考察的是企业情况，且要求贷款资金必须用于企业经营活动。
在上海钢铁贸易圈中，此模式运用并不广泛，但银行有把此模式推广的意愿。
在实际操作中，一般是银行给企业法定代表人大约数百万元（一般400万元左右）的贷款额度，借款的法定代表人以企业自有钢材，个人名下的房产、汽车等资产作为质押物对上述贷款进行担保。
为更好的防范风险，银行通常会要求借款的法定代表人提供第三方保证，即通常说的联保。
2.4.2个贷模式流程②企业法定代表人将公司自有钢材甚至个人名下房产、汽车等资产向银行提供抵押担保③银行放款；贷款到期后，企业法定代表人还本付息，银行解除抵押2.4.3模式评价优点：手续简便；费率相对较低；资金使用灵活；不占用企业贷款授信额度。
缺点：额度小，较难满足钢贸企业融资需求；由于银行仍然要求（不）动产质押或者第三方担保，致使操作手续复杂化，脱离了该种模式的初衷。
2.5其他融资模式比如民间私人借贷、企业之间票据承兑融资等等模式，在钢贸圈内也较为多见，但实际操作过程中存在较多不够规的行为，本文不做表述。
3各种融资模式综合评价经过对钢贸企业上述各种融资模式的运用现状调查及分析归纳，我们发现：资金出借方决大部分为银行，钢贸企业为借款人；在借贷过程中，银行或者担保公司均要求钢贸企业提供动产质押（主要是钢材），并要求存放钢材的现货市场或仓储公司以及其他方提供第三方保证。
由于银行、担保公司对作为质押物的钢材无法进行有效监管，为转嫁自身风险，在实际操作过程中，绝大部分银行、担保公司会要求借款人（钢贸企业）和仓储公司的实际控制人或者法定代表人以个人财产承担连带担保责任。
另据市场需求调研组实地调查收集的数据进行分析，我们发现，在上述融资模式中，担保贷款和质押贷款占据主导地位。
由于这两种主导模式均需对钢材进行质押并实施动态监管，银行、担保公司为降低自身风险，实际监管手段都相当严格，在钢材价格出现暴跌行情时，这种严格的监管模式，极大地加重了采用主导融资模式的钢贸企业的经济损失。
而由钢贸企业自发组成的担保公司，由于监管方式较为灵活，在钢材价格出现暴跌时，能适当降低钢材质押物的出库门槛，有利于在保客户减少损失。
因此，我们在开发新业务模式的过程中，如何做到既有利于进行风险控制，又有利于市场客户自由流通货物，即“安全”与“便捷”之间寻求最佳平衡点，将是我们新业务能否迅速占领未来市场的重要因素。
另外，在本文所述的钢贸企业融资模式中，尽管在一般合同文本中未明确体现仓储公司（仓库的实际控制人）的地位与作用，但仓储公司在钢铁融资产业链中的角色相当突出！虽然银行指定质押物存放在监管公司自有仓库或租赁仓库中，担保公司指定反担保质押物存放在自己监管的指定仓库中，但实际情况是，监管公司或担保公司必须要通过仓储公司才能真正做到质押物的有效监管，因为仓储公司才是具体质押物的真正保管人。
可见，在质押物监管过程仓储公司所起的作用相当大。
因此，如何与仓储公司建立高效紧密的合作关系，也是改进质押贷款效率，降低融资风险的重要工作。
2008.11.6于上海。