银行业专业人员职业资格考试《个人贷款(初级)》真题及详解(三~五)【圣才出品】

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。

3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。

4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。

5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。

6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。

7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。

8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。

9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。

劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。

10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。

以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。

初级银行业资格考试《个人贷款》专题试题及答案试题1个人贷款是指银行向个人客户提供的贷款服务。

以下哪种情况可以作为个人贷款的用途？A. 个人投资股票市场B. 个人购买住房C. 个人支付信用卡账单D. 个人偿还其他贷款的本金和利息答案1B. 个人购买住房试题2个人贷款的还款方式可以分为以下哪几种？A. 分期还款和一次性还款B. 等额本金还款和等额本息还款C. 按月还款和按季度还款D. 按年还款和按周还款答案2B. 等额本金还款和等额本息还款试题3以下哪种情况是个人贷款的风险因素？A. 贷款金额过小B. 客户信用良好C. 借款用途明确D. 客户收入不稳定答案3D. 客户收入不稳定试题4个人贷款审批流程中，下列哪个环节不属于风险评估的内容？A. 客户信用评估B. 还款能力评估C. 贷款利率确定D. 贷款金额确定答案4C. 贷款利率确定试题5以下哪种方式可以增加个人贷款的还款保障？A. 提高贷款利率B. 延长贷款期限C. 减少贷款金额D. 提高贷款审批速度答案5B. 延长贷款期限试题6个人贷款合同中通常包含以下哪些要素？A. 贷款金额、利率、还款方式B. 借款人姓名、性别、年龄C. 银行名称、地址、电话号码D. 联系人姓名、联系方式、关系答案6A. 贷款金额、利率、还款方式试题7个人贷款逾期会导致以下哪种情况？A. 提高信用等级B. 增加还款压力C. 减少贷款利率D. 延长贷款期限答案7B. 增加还款压力试题8以下哪种方式可以降低个人贷款的风险？A. 提高贷款利率B. 减少还款期限C. 增加贷款金额D. 提高还款能力评估答案8D. 提高还款能力评估。

银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》真题及详解（五）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．关于操作风险，下列说法错误的是（）。

A．操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B．人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C．商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D．借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】D【解析】信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。

其中，借款人的欺诈风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是借款人信用风险的重要表现形式。

2．《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

A．不成立B．无效C．可撤销D．可变更【答案】B【解析】依据《合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。

3．采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。

A．10～15B．3～10C．16～20D．1～2【答案】B【解析】采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3～10个可比实例。

可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。

4．下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A．要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B．专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C．专家判断法实施的效果比较稳定D．运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】C【解析】C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款真题精选附答案单选题（共100题）1、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人医疗贷款【答案】 C2、根据《中华人民共和国担保法》规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是（）。

A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门C.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门D.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门【答案】 D3、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。

A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况D.对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息【答案】 D4、商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。

录入资料不包括( )。

A.借款申请书B.借款合同C.个人信息D.购房信息【答案】 C5、下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.固定利率贷款D.个人住房组合贷款【答案】 C6、下列中国银行业营销人员中，不是按职责进行分类的是()。

A.营销管理经理B.大堂经理C.客户管理经理D.客户服务人员【答案】 B7、个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是( )。

A.《担保法》规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】 D8、在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人贷款真题精选附答案单选题（共40题）1、（2019年真题）个人住房贷款最低首付款比例不得低于（）。

A.20％B.50％C.60％D.30％【答案】 A2、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】 D3、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【答案】 A4、《担保法》规定的担保方式不包括( )。

A.保证B.抵押C.质押D.订金【答案】 D5、允许所有中资银行开办消费信贷业务始于()。

A.1997年B.1998年C.1999年D.2000年【答案】 C6、( )质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A.汇票B.个人凭证式国债C.国债D.存款单【答案】 B7、专项贷款最主要的还款来源是(）。

A.经营过程中产生的现金流B.拍卖抵押物的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】 A8、国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.24B.36C.12D.1【答案】 A9、（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.个人信用制度的完善【答案】 A10、“间客式”模式与“直客式”模式的个人汽车贷款实质区别是（）。

A.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批B.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作C.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作D.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押【答案】 A11、（2016年真题）农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

《个人贷款》初级银行业资格考试试题解
析
一、选择题
1. 个人贷款产品的供给方主要包括( )。

A. 政策性银行、商业银行、农村合作银行
B. 政策性银行、商业银行、证券公司
C. 政策性银行、商业银行、保险公司
D. 政策性银行、商业银行、信托公司
答案：A
解析：个人贷款产品的供给方主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行。

这些机构是个人贷款市场的主要参与者，提供各种类型的个人贷款产品。

2. 下列关于个人贷款申请条件的说法，正确的是( )。

A. 借款人需具有稳定的工作和收入来源
B. 借款人需具有较高的信用评分
C. 借款人需提供充足的抵押物
D. 以上都是
答案：D
解析：个人贷款申请条件一般包括借款人需具有稳定的工作和收入来源、借款人需具有较高的信用评分、借款人需提供充足的抵押物等。

因此，选项D是正确的。

二、判断题
1. 个人贷款产品的设计主要取决于贷款利率的高低。

( )
答案：×
解析：个人贷款产品的设计主要取决于借款人的需求和银行的贷款政策，而不是仅仅取决于贷款利率的高低。

2. 个人贷款的还款方式主要包括等额本息还款法和等额本金还款法。

( )
答案：√
解析：个人贷款的还款方式主要包括等额本息还款法和等额本金还款法，这是两种常见的还款方式。

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以上是《个人贷款》初级银行业资格考试试题的解析，希望对您有所帮助。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）A.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保B.合作机构营销是银行个人贷款业务最重要的营销渠道C.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法D.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商【答案】 A2、下列不属于个人住房贷款的贷款审批内容的是（）。

A.登记台账B.贷款审批C.核对或登记台账D.受托支付【答案】 D3、个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订日的()。

A.后一日B.当日C.前一日D.后两日【答案】 C4、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( )。

A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系统分析方法D.5Ps系统分析方法【答案】 C5、银行从事营销管理主要活动的顺序为（ )。

A.①②③④⑤B.②①③④⑤C.③④①②⑤D.④③①②⑤【答案】 C6、（2019年真题）个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括（）。

A.借款申请人的主体资格B.借款申请人提交材料的完整性C.借款申请人提交材料的规范性D.借款申请人提交材料的真实性【答案】 D7、商用房贷款信用风险的防控措施不包括()A.加强对借款人还款能力的调查和分析B.加强对商用房出租情况的调查和分析C.加强对保证人还款能力的调查和分析D.加强对抵押物价值的调查和分析【答案】 D8、货币流通中的M0是指（）。

A.居民活期存款B.居民定期存款C.流通中的现金D.金融资产投资【答案】 C9、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于（）。

A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 D10、个人可循环授信额度为（）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。

2024年银行从业个人贷款初级真题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人贷款产品的特点？（）A. 期限灵活B. 贷款额度较小C. 还款方式多样D. 无需提供抵押担保答案：D2. 个人贷款的贷款对象一般不包括以下哪类人群？（）A. 在职员工B. 个体工商户C. 农民工D. 退休人员答案：D3. 个人贷款的利率一般分为以下哪几种？（）A. 固定利率B. 浮动利率C. 混合利率D. A、B、C都正确答案：D4. 个人贷款的还款方式不包括以下哪种？（）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还本付息还款法答案：C5. 以下哪项不属于个人贷款的风险管理措施？（）A. 贷前调查B. 贷后监管C. 抵押担保D. 提高贷款利率答案：D6. 个人贷款的审批流程不包括以下哪个环节？（）A. 贷款申请B. 贷款审批C. 贷款发放D. 贷款偿还答案：D7. 以下哪个不属于个人贷款的用途？（）A. 个人消费B. 个人投资C. 个人购房D. 个人购车答案：B8. 个人贷款的担保方式不包括以下哪种？（）A. 信用担保B. 抵押担保C. 质押担保D. 确保担保答案：D9. 个人贷款的期限一般不超过多少年？（）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年答案：C10. 个人贷款的还款方式中，以下哪种方式还款压力最小？（）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还本付息还款法答案：C二、判断题（每题2分，共20分）11. 个人贷款的利率通常低于同期存款利率。

（）答案：×12. 个人贷款的审批流程中，贷款申请环节是关键环节。

（）答案：√13. 个人贷款的担保方式中，信用担保是最常见的一种担保方式。

（）答案：×14. 个人贷款的还款方式中，等额本金还款法的还款压力随着时间逐渐减小。

（）答案：√15. 个人贷款的风险管理措施包括贷前调查、贷后监管等环节。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款真题精选附答案单选题（共40题）1、个人贷款是以( )为标准对贷款分类的一种结果。

A.贷款规模B.贷款期限C.主体特征D.贷款特征【答案】 C2、公积金个人住房贷款又称( )。

A.法定性住房公积金贷款B.组合性住房公积金贷款C.委托性住房公积金贷款D.商业性住房公积金贷款【答案】 C3、下列关于市场细分作用的表述，错误的是()A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于降低市场调研的成本D.有利于集中人力、物力投入目标市场【答案】 C4、下列不属于个人经营贷款贷后管理需要特别关注的内容的是（）。

A.日常走访企业B.项目进展情况的检查C.贷款调查审批情况的抽检与复核D.企业财务经营状况检查【答案】 C5、下列关于汽车贷款额度的说法中，错误的是( )。

A.所购车辆为进口豪华车的，贷款额度不得超过价款人所购汽车价格的50％B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％【答案】 A6、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】 C7、下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.借款人还款能力风险D.诉讼时效风险【答案】 C8、个人贷款发放的具体流程是()A.落实贷款发放条件一开户放款一放款通知B.落实贷款发放条件一出账前审核一开户放款C.出账前审核一开户放款一放款通知D.出账前审核一落实贷款发放条件一放款通知【答案】 C9、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。

A.依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【答案】 C10、贷后检查的主要手段不包括（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款真题精选附答案单选题（共20题）1、关于个人住房贷款的利率执行，下述说法错误的是( )。

A.贷款利率实行下限管理，上限开放的原则B.一年期以上的贷款，合同期内遇到法定利率调整，银行多于次年1月1日按新档次利率执行C.按现行规定，贷款利率下限浮动最低可为基准利率的0.85倍D.一年期以内的贷款，实行合同利率，遇到法定利率调整，不分段计息【答案】 C2、借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括( )。

A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表【答案】 D3、以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是()。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可缩短借款期限C.已计收的利息不再调整D.缩短借款期限后，新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】 B4、银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。

A.法律风险B.合规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 C5、根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（）。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断【答案】 B6、下列属于商业助学贷款实行的原则是（）。

A.部分自筹、有效担保B.按期偿还、财政贴息C.信用发放、专款专用D.财政贴息、风险补偿【答案】 A7、( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.贷款利息【答案】 B8、个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行（）利率。