对新疆国有商业银行小企业贷款业务开展情况的调查报告
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一
亿元 ， 月末减少２ 亿元 ， 较６ ． ３ 占贷款总量的２ ９ 占法人类客 ． ％， ６ 户贷款余额的３ ２ 其中纳入授信管理的小企业贷款客户为 ． ％； ５
２３ 其余均为限制或退出类客户。从我区五家起主导作用 ６ 户， 的国有商业银行对小企业贷款的现状不难看出 ， 小企业贷款 难的问题不仅没有得到改善， 反而矛盾更加突出。
业银行新疆分行及农行新疆兵团分行） 各项贷款余额 １７ｔ ２９ ￣ 元， 其中法人类贷款客户８２ 户， ９２ 贷款余额为９４ 元， ４ｔ ￣ 占全部 贷款的７％； ４ 小企业类贷款客户４ ９户， ７５ 占法人类客户总数的 ５． ％， １ ６ 贷款余额为１３ 亿元 ， ５ １． ４ 占贷款总量的８ ７ 占法人 ． ％。 ８ 类客户贷款余额的１．１小企业不良贷款５． ２ ； ０ ９ 亿元， ３ 占法人类 客户不良贷款总额的３． ％， ３ ３ 小企业不良贷款率高达５． ％ ３ ２９ 。 ２
风险控制平台的逐步建立和完善，对风险高的产品采取逐步 退出机制， 其结果是限制了对小企业贷款的增量。 存量贷款越 收越少， 不良贷款比率越来越高， 如剔除贴现业务 ， 小企业贷 款不良率将更高。
、
新疆国有商业银行小企业贷款 的基本情况
（ 小企业贷款的基本情况 一） 截至２０ 年１月末 ， ０５ １ 新疆五家国有商业银行 （ 各国有商
元； 批发业企业６２ ， ７户 贷款总额２ ．Ｚ 零售业企业８３ 标， ８ ｔ 元； ３ ８户， 逐步淘汰低端客户。 在客户评级、 授信标准制定上， 准入条 贷款总额１，Ｚ 交通运输业企业１５ 贷款总额１ 亿元； 件、 ７ ｔ元； ７ ７ 户， ． １ 门槛提高， 实行了逐步从Ａ 级或Ａ Ａ 级以下客户群退出的信 邮政业企业７ 贷款总额０ ｔ元 ； 户， ．Ｚ 住宿和餐饮业企业１８ ， 贷策略， １ １户 使小企业很难符合银行评级要求 ， 从政策导向上弱化 贷款总额２ ｆ元； ．乙 其他企业７２ 贷款总额１．Ｚ ４ ０ 户， ３ ｔ元。 ５ 了对小企业的信贷支持；如某商业银行对企业信用等级的评 从调查情况看 ， 各家银行对小企业贷款基本处于调整和 定规定 对经营期不满一年， 生产型企业注册资本不足５０ ００ 退出状态， 业务继续呈萎缩趋势， 已经股改或已进入股改程序 万元，流通型企业注册资本不足３０ 万元的企业不予评级授 ００ 的工商银行、 中国银行和建设银行新疆分行更为突出。 ０５ 信”， 贷款额不足３０ 至２０ “ ０万元的不予受理 ， 使相当部分具备一
二、 制约国有 商业银行 小企 业贷款 业务开展的 瓶颈
（ ） 一 从银行 方面看
１ ． 小企业存量贷款风险高制约小企业贷款业务的拓展 至２０年ｌ月末，五家国有商业银行小企业贷款不良额 ０５ １ 为５． ９ 亿元 ， ３ 不良贷款率为５． ％， ２ ９ 其中部分银行不良贷款比 ２ 率达Ｎ５％以上。 ｏ 从贷款行业看， 不良贷款比例最高行业分别 是交通运输业企业和零售业企业 ，其不良贷款率分别高达 ６． ％ ２ ７ 随着国有商业银行股份制改革的不断深入。 ５ ２ 和６． ％。 ４ ２
（ ） 二 小企业贷款行业分析
２国有商业银行市场定位、 ． 信贷导向和经营发展战略的 调整 ， 制约小企业贷款业务的拓展。 随着各国有商业银行股份 制改革的相继进行 ， 其经营理念和发展战略亦从根本上进行 了调整， 风险意识、 效益观念增强了， 而服务于社会、 支持地方
经济发展的观念淡化了 。一方面 国有 商业 银行机构纷纷退出
县域金融市场，大量根殖于县域的小企业面临市场体系不完 善的金融服务环境； 另一方面， 近几年来国有商业银行从刚 氐 风险、 改善资产质量、 提高经营效益和增强竞争能力的需要出
截至２０年 ｌ月末 ，五家国有商业银行小企业贷 款４ ９ 发， ０５ １ ７５ 信贷市场定位向中心城市 、 经济发达地区、 大项目和大企 户 ， 月末减少４９ 贷款余额为１３ 亿元 ， 月末增加 业转移， 较６ ２ 户； １． ４ 较６ 忽视了小企业信贷需求。同时在信贷风险控制方面 。 １ 亿元 。以小 企业贷 款行业 结构分布 上看 ：其中 工业企 业 则推行了集约化、 ． ９ 垂直化和扁平化的管理体制， 信贷营销策略 １３户 ， ３ 贷款总额４． ８ ２ 亿元； ８ 建筑企业４６ ， ０ 户 贷款总额２ ｔ 高度集中， ．３ ７ 经营思路与理念是大中选强， 小中选优 ， 以优为目
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一
疆画 简
新 疆 银 监 局 课 题 组
小企业是我国社会主义市场经济发展中不可或缺的经济 年１月末 ， １ 三家银行小企业贷款客户仅为４７ ， 月末减少 ７户 较６
体， 是保持国民经济持续、 快速、 健康发展的重要力量和新的 １２ ， ５ 户 占法人类 客户总数的２． ％； 企业 贷款余额 为２． ４４ 小 ４ １６ ５ “ 经济增长点 。 它具有投资少、 见效快， 成本低、 转型快、 市场 适应能力强等特点，在繁荣社会主义市场经济和满足人民群 众日益增长的物质及文化需要， 实现社会专业化协作， 进行科 技创新 ， 增加社会就业 ， 积聚社会财富， 维护社会稳定等方面 日益发挥着重要的作用。 据此为了支持小企业的发展 ， 切实解 决小企业融资难的问题， 中国银监会于２０年７ ５ ０５ 月２ 日发布了 《 银行开展小企业贷款业务指导意见 》（ 以下简称 《 指导意 见》 ， ）确定了商业银行开展小企业贷款应遵循的原则和要实 现的目标， 从政策、 机制、 程序和方法等诸多方面为银行开展 小企业贷款提供了指导性的原则，突破了银行传统的信贷管 理理念 ， 为小企业的发展搭建了一个政策平台， 也为银行业改 进信贷管理、 优化贷款结构提供了良好机遇。 为了解新疆辖内 国有商业银行贯彻落实《 指导意见 》 的情况和为小企业提供 融资服务等方面存在的热点和难点问题 ， 新疆银监局在全疆 国有商业银行范围内就相关问题展开了一次全面的调查。
亿元 ， 月末减少２ 亿元 ， 较６ ． ３ 占贷款总量的２ ９ 占法人类客 ． ％， ６ 户贷款余额的３ ２ 其中纳入授信管理的小企业贷款客户为 ． ％； ５
２３ 其余均为限制或退出类客户。从我区五家起主导作用 ６ 户， 的国有商业银行对小企业贷款的现状不难看出 ， 小企业贷款 难的问题不仅没有得到改善， 反而矛盾更加突出。
业银行新疆分行及农行新疆兵团分行） 各项贷款余额 １７ｔ ２９ ￣ 元， 其中法人类贷款客户８２ 户， ９２ 贷款余额为９４ 元， ４ｔ ￣ 占全部 贷款的７％； ４ 小企业类贷款客户４ ９户， ７５ 占法人类客户总数的 ５． ％， １ ６ 贷款余额为１３ 亿元 ， ５ １． ４ 占贷款总量的８ ７ 占法人 ． ％。 ８ 类客户贷款余额的１．１小企业不良贷款５． ２ ； ０ ９ 亿元， ３ 占法人类 客户不良贷款总额的３． ％， ３ ３ 小企业不良贷款率高达５． ％ ３ ２９ 。 ２
风险控制平台的逐步建立和完善，对风险高的产品采取逐步 退出机制， 其结果是限制了对小企业贷款的增量。 存量贷款越 收越少， 不良贷款比率越来越高， 如剔除贴现业务 ， 小企业贷 款不良率将更高。
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新疆国有商业银行小企业贷款 的基本情况
（ 小企业贷款的基本情况 一） 截至２０ 年１月末 ， ０５ １ 新疆五家国有商业银行 （ 各国有商
元； 批发业企业６２ ， ７户 贷款总额２ ．Ｚ 零售业企业８３ 标， ８ ｔ 元； ３ ８户， 逐步淘汰低端客户。 在客户评级、 授信标准制定上， 准入条 贷款总额１，Ｚ 交通运输业企业１５ 贷款总额１ 亿元； 件、 ７ ｔ元； ７ ７ 户， ． １ 门槛提高， 实行了逐步从Ａ 级或Ａ Ａ 级以下客户群退出的信 邮政业企业７ 贷款总额０ ｔ元 ； 户， ．Ｚ 住宿和餐饮业企业１８ ， 贷策略， １ １户 使小企业很难符合银行评级要求 ， 从政策导向上弱化 贷款总额２ ｆ元； ．乙 其他企业７２ 贷款总额１．Ｚ ４ ０ 户， ３ ｔ元。 ５ 了对小企业的信贷支持；如某商业银行对企业信用等级的评 从调查情况看 ， 各家银行对小企业贷款基本处于调整和 定规定 对经营期不满一年， 生产型企业注册资本不足５０ ００ 退出状态， 业务继续呈萎缩趋势， 已经股改或已进入股改程序 万元，流通型企业注册资本不足３０ 万元的企业不予评级授 ００ 的工商银行、 中国银行和建设银行新疆分行更为突出。 ０５ 信”， 贷款额不足３０ 至２０ “ ０万元的不予受理 ， 使相当部分具备一
二、 制约国有 商业银行 小企 业贷款 业务开展的 瓶颈
（ ） 一 从银行 方面看
１ ． 小企业存量贷款风险高制约小企业贷款业务的拓展 至２０年ｌ月末，五家国有商业银行小企业贷款不良额 ０５ １ 为５． ９ 亿元 ， ３ 不良贷款率为５． ％， ２ ９ 其中部分银行不良贷款比 ２ 率达Ｎ５％以上。 ｏ 从贷款行业看， 不良贷款比例最高行业分别 是交通运输业企业和零售业企业 ，其不良贷款率分别高达 ６． ％ ２ ７ 随着国有商业银行股份制改革的不断深入。 ５ ２ 和６． ％。 ４ ２
（ ） 二 小企业贷款行业分析
２国有商业银行市场定位、 ． 信贷导向和经营发展战略的 调整 ， 制约小企业贷款业务的拓展。 随着各国有商业银行股份 制改革的相继进行 ， 其经营理念和发展战略亦从根本上进行 了调整， 风险意识、 效益观念增强了， 而服务于社会、 支持地方
经济发展的观念淡化了 。一方面 国有 商业 银行机构纷纷退出
县域金融市场，大量根殖于县域的小企业面临市场体系不完 善的金融服务环境； 另一方面， 近几年来国有商业银行从刚 氐 风险、 改善资产质量、 提高经营效益和增强竞争能力的需要出
截至２０年 ｌ月末 ，五家国有商业银行小企业贷 款４ ９ 发， ０５ １ ７５ 信贷市场定位向中心城市 、 经济发达地区、 大项目和大企 户 ， 月末减少４９ 贷款余额为１３ 亿元 ， 月末增加 业转移， 较６ ２ 户； １． ４ 较６ 忽视了小企业信贷需求。同时在信贷风险控制方面 。 １ 亿元 。以小 企业贷 款行业 结构分布 上看 ：其中 工业企 业 则推行了集约化、 ． ９ 垂直化和扁平化的管理体制， 信贷营销策略 １３户 ， ３ 贷款总额４． ８ ２ 亿元； ８ 建筑企业４６ ， ０ 户 贷款总额２ ｔ 高度集中， ．３ ７ 经营思路与理念是大中选强， 小中选优 ， 以优为目
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新 疆 银 监 局 课 题 组
小企业是我国社会主义市场经济发展中不可或缺的经济 年１月末 ， １ 三家银行小企业贷款客户仅为４７ ， 月末减少 ７户 较６
体， 是保持国民经济持续、 快速、 健康发展的重要力量和新的 １２ ， ５ 户 占法人类 客户总数的２． ％； 企业 贷款余额 为２． ４４ 小 ４ １６ ５ “ 经济增长点 。 它具有投资少、 见效快， 成本低、 转型快、 市场 适应能力强等特点，在繁荣社会主义市场经济和满足人民群 众日益增长的物质及文化需要， 实现社会专业化协作， 进行科 技创新 ， 增加社会就业 ， 积聚社会财富， 维护社会稳定等方面 日益发挥着重要的作用。 据此为了支持小企业的发展 ， 切实解 决小企业融资难的问题， 中国银监会于２０年７ ５ ０５ 月２ 日发布了 《 银行开展小企业贷款业务指导意见 》（ 以下简称 《 指导意 见》 ， ）确定了商业银行开展小企业贷款应遵循的原则和要实 现的目标， 从政策、 机制、 程序和方法等诸多方面为银行开展 小企业贷款提供了指导性的原则，突破了银行传统的信贷管 理理念 ， 为小企业的发展搭建了一个政策平台， 也为银行业改 进信贷管理、 优化贷款结构提供了良好机遇。 为了解新疆辖内 国有商业银行贯彻落实《 指导意见 》 的情况和为小企业提供 融资服务等方面存在的热点和难点问题 ， 新疆银监局在全疆 国有商业银行范围内就相关问题展开了一次全面的调查。
