P2P监管细则最新政策解读

P2P监管细则新亮点P2P监管细则新亮点几经易稿的P2P监管细则征求意见稿在28日终于和大家见面了。

经过一番细读之后，我们不难发现其中有关于严禁P2P平台设线下门店销售金融产品的规定。

此举被业内人士认为是监管的一大亮点。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)中第十六条规定：“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

”也就是说除了一些借款方面的线下审核服务之外，不得进行线下业务。

《办法》为什么要严禁线下业务呢?笔者认为，主要有以下几个方面的原因：第一，统一于线上，便于管理。

P2P网贷作为互联网金融有效组成部分，本应所有业务都在线上进行，但为了安全起见，将相关的借款人信息审核等风险管理在线下进行。

P2P平台将业务统一到线上开展，不仅能大大降低了运营的成本，提高运转效率，而且也便于管理，相关监管部门可利用互联网高效、便捷的优势，时时注意平台的一举一动，时时监管平台是否有违规现象，以便于甄别不良平台。

而线下理财本是银行的主要业务范围，如果网贷平台也涉足其中，不可避免的会出现双方争夺利益市场而出现恶性竞争，不便于行业管理。

第二，划清界限，利于行业规范。

不允许P2P开展线下业务，实际上是希望将线下财富管理公司与P2P划清界限。

目前有很多平台采用线上线下相结合的模式，在资金端或资产端建立了自己的线下团队开展业务，不少线下业务非正规运作，像是前期EZB、DD等线下理财公司涉及非法集资的事件让理财市场乌烟瘴气，使投资人投资信心大减。

为了防止行业内此类事件的发生，限制线下业务不失为一种有效的解决方法。

P2P线上与线下业务划清了，有利于行业规范，恢复投资人信心。

第三，保障中老年投资人的利益。

从以往的经验来看，P2P线下资金端业务主要对象是中老年投资者，一是因为手中有闲钱，二是因为风险防范意识差，且容易受怂恿。

p2p网贷细则的具体规定是什么第一，P2P监管项目要一一对应，P2P机构不能建立资金池。

第二、要落实实名制原则，第三、要明确P2P机构不是信用中介，第四、P2P应该有一定的行业门槛，第五、投资人的资金应该进行第三方托管，第六、P2P机构不得为投资人提供担保，不承担系统风险和流动性风险。

p2p是一种新兴的贷款模式，主要是个人与个人之间的借贷，由于这种贷款方式操作流程简单，贷款数额不小，很受年轻人和小型企业的欢迎。

p2p变得火爆之后，问题也随之而来，p2p毕竟不是信贷机构的专门贷款，因此风险较大。

所以国家专门出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，就让我们一起来看一▲看p2p网贷细则吧。

▲一、《办法》与征求意见稿的区别《办法》正式发布稿仍延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，与征求意见稿有所区别主要体现在以下几个方面：▲(一)监管主体与责任进一步明确《办法》第六章第三十三条明确提出银监会及其派出机构，主要负责网络借贷机构的监督管理制度设计、规则制定和日常的行为监管，指导和配合地方人民政府进行机构监管与风险处置工作;明确由地方人民政府的金融办、金融局负责网贷机构的机构监管，包括机构备案、登记及风险防范和处置。

从监管体系来看，监管原则为银监会和地方金融办“双负责制”，但牵头部门为银监会，与《指导意见》精神一致;监管思路则为“行为监管与机构监管并行”。

在新闻发布会，银监会发言人称行为监管的主要方式为产品登记、资金的第三方存管、信息披露、投资者保护等;而机构监管方式除了机构备案、登记和注销以外，主要是动用地方政府维稳及打击违法行为的资源进行风险防范和处置。

▲(二)明确了中国互联网金融协会履行行业自律组织职能在《办法》出台之前，各个地方金融办都在组建网贷协会进行行业自律，从运行情况来看，存在如下一些问题：(1)各地网贷行业标准不一致，包括协会规章制度、组织结构、管理模式等;(2)标准不一致导致各地协调性差，信息共享程度低。

P2P的政策监管P2P的政策监管有哪些?P2P网络借贷平台是新兴的金融业态，在鼓励其创新发展的同时，应合理地设置业务边界。

P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

资金池模式，即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。

不合格借款人导致的非法集资风险行为，为部分P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金。

而第三类则是指个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。

相关阅读：主要功能P2P其中P是英文peer的意思。

主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。

随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P网络借贷平台，使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。

P2P网络借贷平台发展的一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。

经营模式非保本平台它对投资人不承担担保责任，单笔坏账风险需由投资人自己承担，高风险的同时收益率也比较高。

保本平台网贷公司愿意保障投资人本金安全，甚至愿意赔付全部利息。

交易模式P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。

它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，P2P平台作为信息和撮合中介，平台本身不吸储，不放贷，不能作为资金池，只提供金融信息服务;部分有合作的小贷公司和担保机构提供担保，部分去担保化。

P2P监管细则出台P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在年末出台，其核心原则是要让互联网金融回归本来的意义。

互联网金融与传统金融的最大区别，就在于运用技术解决风控、体验等技术难题。

前期出现的很多乱象，无不是借着互金的名义行传统骗局之实。

监管细则的出台，将促使行业回归科技连接金融的本来意义，这也正是积木盒子的战略重点。

2015年底，互联网金融行业极为关注的P2P监管细则(征求意见稿)公布。

这一征求意见稿从国家层面肯定了网络借贷行业作为新兴业态对实体经济发展的促进作用，并从信息披露、资金存管、信息安全等方面做了明确的操作底线，明确了P2P参与各方的权责。

网络借贷行业有了正式的法理依据，这是冬天里的一个大礼，将有助于促进行业的合规、健康和持续发展。

我们认为，这次公布的监管细则草案具有重要的意义：有利于稳定行业预期，既加强监管明确规则，又为市场创新留下空间，促进各公司合规健康运行;有利于净化市场气氛，为互联网金融正名，奠定行业健康发展的基础;有利于去伪存真，让真正重视合规和科技的公司能够发展壮大。

这次征求意见稿提出了一些我们认为特别重要的规定：明确P2P平台定位。

征求意见稿开宗明义就界定了P2P平台的定位，也就是必须坚持做网络借贷信息中介，不许搞资金池，不许搞自融。

前期出现的很多跑路现象，就跟搞资金池和自融有关，这一规定有助于减少此类现象。

确定监管的原则。

征求意见稿规定由银监会负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度。

意见稿明确了网贷业务规则和风险管理要求，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。

此外意见稿还明确了平台的12项禁止行为。

这些都体现了加强监管与鼓励创新相平衡的原则，有助于行业合规发展。

回归互联网与科技的本义。

条例对线下业务做了严格的规定，明确只允许进行信息采集核实、待后跟踪、抵质押管理等风险管理。

强调从业公司必须强化技术能力，如网络信息安全、电子签名、征信管理等。

全面解读P2P网贷监管细则8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办等四部委正式宣布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，标志着政府对网贷行业的监管将正式展开，网贷平台将从此开启健康化、规范化的发展模式。

对于这部代表着P2P网贷监管细则性文件的《办法》，由于其内容的严谨以及严苛性，被业界称为史上最严细则。

在不少专业人士以及媒体人士看来，认为《办法》将会导致九成以上的P2P网贷面临业务整顿。

当然，也有人乐观看待此事，表示网贷行业的“野蛮生长”以及“无序发展”将会从此彻底休矣，网贷行业良好的生态圈也将由此正式成型！众所周知，从监管靴子落地，到完备的监管政策指引上马，已经历时超过1年多时间。

在去年7月18日，人民银行、银监会等十部委在联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)中，明确提出P2P网络借贷业务由银监会负责监管。

这份文件，被业界一致认定为是P2P网贷行业的纲领性文件，也即行业的框架式布局。

同年12月28日，与《指导意见》纲领文件相呼应的，代表了网贷行业执行的细则性文件，《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法(征求意见稿)》由银监会发布，并向社会公开征求意见。

探讨八个月后，2016年8月24日，其正式版本，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)终由四部委联合宣布正式落地。

至此，按理说，P2P网贷监管的“规矩”全有了，接下来，应该顺理成章的成其“方圆”了。

然而，令人意想不到的是，大范围的争议却才刚刚开始。

目前让人们争议颇多的问题几乎都停留在了《办法》的一些细节性内容制定是否合理上。

分析师认为，客观来讲，《办法》内容确实是严苛了一些，然而，对整个P2P网贷行业来说，并非网络上一些人认为的那样，在《办法》的“杀威棒”下，中式P2P网贷正在褪去光泽，或者是旧论重提过分渲染网贷“寒冬论”。

安心贷分析师同时表示，避免对《办法》误读，只有对《办法》做正解是关键。

p2p网贷监管细则全文最全解读p2p网贷监管细则最全解读p2p网贷监管细则全文解读有对美股的影响有各位业内大佬的观点需长时间深度阅读，建议收藏~银监会数据显示，据不完全统计，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长49.1%、499.7%。

缺监管、缺规则、缺门槛，三缺的网贷行业终于迎来了首份行业监管细则。

8月24日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)。

毫无疑问，P2P网贷即将面临一轮大洗牌1 银行存管逼退九成平台根据《办法》，网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。

银监会同时透露，下一步将密切关注各方反应和行业动向，尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度，完善网贷行业监管制度体系。

尽管业内对此已早有预期，但从这两年P2P与银行对接资金存管的进度来看，业内人士也颇为灰心。

一度寄希望于该要求有所放松，但目前来看这已将成为一道硬门槛。

据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。

而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家。

而据银监会不完全统计，截至到2016年6月底，国内正常运营的P2P平台有2349家，以此来算，完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足3%，97%的平台面临转型或出局。

从过去一段时间银行方面的态度和推进情况来看，未来也不容乐观。

今年以来，银行存管的准入门槛在不断提高，对接速度也在逐步放缓，甚至有些已经签订的合作协议随着银行的退出而最终搁浅。

据《第一财经日报》记者不完全统计，截至7月30日，共计39家银行布局资金存管业务，其中签约平台数最多的三家银行为：华兴银行、恒丰银行、民生银行，紧随其后的还有中信、徽商、江西、浙商、招商等银行。

互联网金融最新监管政策解读互联网金融是指利用互联网技术和平台，为个人和企业提供融资、投资、支付、理财等金融服务的行业。

近年来，互联网金融在我国迅速发展，为广大投资者和融资者提供了方便快捷的服务。

然而，随着互联网金融行业的飞速发展，监管问题越来越凸显。

为了保护投资人和融资人的权益，近年来，国家加强了互联网金融的监管，并出台了一系列政策和规定，本文将对互联网金融最新监管政策进行解读。

一、P2P网贷在互联网金融行业中，P2P网贷的风险最大，也是监管最为严格的领域之一。

因此，国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，对P2P网贷行业进行规范管理。

根据管理指引，网络借贷信息中介机构应当依法设立合规机构、加强风控管理、严格披露信息等。

同时，对于借贷业务的规模、利率、保障措施等方面都加强了监管，以确保各方权益受到保护。

此外，根据新修订的《中华人民共和国合同法》，借贷合同中涉及的利率不得高于中国人民银行规定的同期基准利率的4倍，否则将被视为无效合同。

这一政策的出台将进一步遏制高利率风险。

二、互联网基金销售自2014年以来，互联网基金销售逐渐兴起，但同时也引发了相关部门的监管。

最新的《证券公司和基金管理公司互联网资产管理业务管理办法》对互联网基金销售进行了规范。

根据规定，互联网基金销售机构应当合规经营、高度关注信息披露问题、保护客户利益、建立风险评估和管理体系等。

此外，对于小额理财产品也限制于通过第三方支付机构进行购买，以保障用户资金安全。

三、互联网保险互联网保险从2013年开始发展，2014年末获得保监会批准。

为了规范互联网保险行业，保监会于2015年出台了《网络保险业务管理暂行办法》。

此办法规定，互联网保险机构应当依法合规经营，建立稳健的风险管理体系，保障消费者合法权益，监管也将依法开展。

另外，互联网保险机构应当加强信息披露，向客户详细介绍保险产品的条款及费用，并应当特别注意反欺诈法规的应用。

银监会P2P监管细则全文解读P2P网络借贷平台(英文全称：peer to peer lending)，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。

对于里面的问题与矛盾，还有新出的P2P监管细则，大家了解多少呢?随着小编来吧!P2P监管细则相关新闻报道20xx年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，正式向社会公开征求意见。

《办法》中对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述。

业内人士认为，《办法》征求意见稿赶在元旦前公布，与近期E租宝、大大集团等事件的发生不无关系。

银监会P2P监管细则出台了吗?目前出台的只是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，仅对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述，还不是正儿八经的P2P监管细则。

P2P监管细则正式公开征求意见12月28日，为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。

这是互联网金融发展过程中的一个里程碑，监管细则的落地标志着P2P行业迎来了新的发展机遇期，对整个行业的发展具有深远影响，是行业的重大利好。

合伙人金融分析师在看了征求意见稿之后，也看了一下目前出的一些解读，本次监管细则征求意见稿大部分条款都是在意料之中的。

下面是P2P监管细则的全文和解读。

P2P监管细则征求意见解读1、平台必须备案任何从事P2P业务的平台，都必须到当地的金融办进行备案登记。

未备案的，是不能营业的。

解读：备案的目的，实际上就是为了后续的监管。

例如定期的报表要报送的监管机构，还要接受监管机构的一些日常巡查等。

p2p监管细则P2P（点对点）网络借贷监管细则一、引言随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台作为互联网金融的重要组成部分，得到了广泛的关注。

然而，由于平台风险和监管缺失等问题，P2P网络借贷市场也存在一定的风险。

为了保护投资者的利益，提升P2P网络借贷行业的规范性发展，本细则制定了一些监管要求，以加强对P2P网络借贷平台的监管。

二、监管对象和主体责任1. 监管对象：凡在中国境内从事P2P网络借贷活动的平台，即以互联网为基础，通过信息技术手段实现借款人与出借人直接借贷的平台。

2. 主体责任：P2P网络借贷平台应主动履行自律管理和监管机构的规定，加强系统建设和风险控制，确保平台运营安全、公正、透明。

三、运营要求1. 注册登记：P2P网络借贷平台应依法在相关机构完成注册登记手续，获得合法经营资格。

2. 公开透明：平台应向借贷双方公开平台运营信息，包括平台规则、借贷项目信息、收费标准等。

3. 风险评估与管理：平台应建立科学的风险评估模型，对每笔借款进行风险评估，并采取有效的风险管理措施。

4. 资金存管：平台应与银行或第三方支付机构建立资金存管机制，确保借贷资金专款专用，并及时进行资金结算和清算。

5. 信息披露：平台应及时披露相关财务、风险等信息，并保证信息真实、准确、完整。

四、合规运营1. 合规审查：平台应开展合规审查，确保借贷项目合法、合规。

对于贷款利率、借贷方式、借贷期限等应符合相关法律法规。

2. 反洗钱管理：平台需建立完善的反洗钱制度，对资金来源和去向进行监测和调查，并配合相关机构的防范洗钱工作。

3. 风险准备金：平台应依法规定设立风险准备金，用于应对借贷项目出现风险时的应急处置。

4. 隐私保护：平台应合规收集用户信息，并保证用户个人信息的安全和保密。

五、监管措施1. 监管部门应及时对P2P网络借贷平台进行监管检查，发现违规行为及时采取相应的监管措施。

2. 对于违反规定的P2P网络借贷平台，监管部门应当依法责令整改，并予以相应的处罚。