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银行从业资格(个人理财)模拟试卷5(题后含答案及解析)

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银行从业资格（个人理财）模拟试卷5 (题后含答案及解析)

题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题

单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1． 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

正确答案：D

2． 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A．法定代理关系

B．委托代理关系

C．存款业务关系

D．贷款业务关系

正确答案：B

3． 期货合约的条款( )确定。

A．由买方和卖方

B．仅由买方

C．由交易所

D．由中间人和交易商

正确答案：C

4． ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．私人银行业务

正确答案：A

5． 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。

A．安全

B．增加

C．稳定

D．增值

正确答案：A

6． 20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。

A．基础金融产品的品种越来越丰富

B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C．基础金融产品交易量的扩大

D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

正确答案：A

7． 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

A．纽约外汇交易市场

B．伦敦外汇交易市场

C．新加坡外汇交易市场

D．东京外汇交易市场

正确答案：B

8． 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

A．保证收益理财计划

B．固定收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

正确答案：C

9． 金融市场以( )为交易对象。

A．股票

B．金融资产

C．债券

D．衍生金融工具

正确答案：B

10． 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。

A．银行活期存款

B．半年以内定期存款

C．货币型基金

D．债券基金

正确答案：D

11． 申购新股型理财计划属于( )。

A．结构型理财产品

B．固定收益型理财产品

C．套利型理财产品

D．衍生证券联结型产品

正确答案：C

12． 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

A．要求保证人归还贷款本金

B．要求保证人归还贷款利息

C．要求就担保物优先受偿

D．扣押保证人财产

正确答案：D

13． 对于个人负债的评估，正确说法有( )。

A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

正确答案：D

14． 从本质上说，回购协议是一种( )。

A．以证券为质押品的质押贷款

B．融资租赁

C．信用贷款

D．金融衍生产品

正确答案：A

15． 即期交易中，标准交割日是指( )。

A．成交当日交割

B．成交后第二日交割

C．成交后第二个营业日交割

D．成交时双方协议的交割日

正确答案：C

16． 股指期货的交割方式是( )。

A．以某种股票交割

B．以股票组合交割

C．以现金交割

D．以股票指数交割

正确答案：C

17． 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4

正确答案：B

18． 如果外币头寸卖大于买，叫做( )。

A．轧空

B．空头

C．多头

D．轧平

正确答案：B

19． 与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。

A．高，高

B．高，低

C．低，高

D．低，低

正确答案：A

20． 下列不符合期货交易制度的是( )。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B．交易所每周结算所有合约的盈亏

C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额

正确答案：B

21． 证券投资基金的收益来源不包括( )。

A．资本利得

B．证券价格波动率上升

C．红利收入

D．存款利息收入

正确答案：B

22． 个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。

A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力

B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好

C．该数值越大越好

D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

正确答案：C

23． 买入看涨期权，( )。

A．潜在利润最大为期权费

B．潜在最大损失为无穷大

C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D．是预期市场未来下跌的操作行为

正确答案：C

24． 下列属于远期外汇交易的是( )。

A．客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元

B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割

C．客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元

D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割

正确答案：D

25． 以下关于期权特点的说法不正确的是( )。

A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利

B．期权合约不存在交易对手风险

C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等

D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

正确答案：C

26． 对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

A．服从本行的决定

B．对媒体公布这一信息

C．告诉竞争对手

D．向上级机构或监管部门反映

正确答案：D

27． 以下公式中错误的是( )。

A．资产-负债=净资产

B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C．普通年金终值=每期固定金额×［(1+利率)期限-1］/利率

D．复利现值=终值×(1+利率)期限

正确答案：D

28． 关于债券的特征，以下说法错误的是( )。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高

正确答案：B

29． 以下说法中，不正确的是( )。

A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式

B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响

正确答案：D

30． 根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。

A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益

C．愿意承担较高的风险，追求高收益

D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险

正确答案：C

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2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第一部分)

2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第一部分)

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务 B.个人理财业务

C.理财计划 D.私人银行业务

正确答案：B,

第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

由公司发行的，投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是 （ ）

A.可赎回债券 B.偿还基金债券

C.可转换债券 D.附认股权证债券

正确答案：C,

第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是 （ ）

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 正确答案：C,

第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列各类基金的风险特征由高到低的排序，正确的是 （ ）

A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金

B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金

C.混合型基金—股票型基金一债券型基金一货币市场型基金

D.混合型基金一股票型基金—货币市场型基金一债券型基金

正确答案：B,

第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列不属于金融市场客体的是 （ ）

A.股票价格指数 B.保险单

C.中央银行票据 D.债券

正确答案：A,

第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的 ( )充分分散。

2011银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试题和答案

2011银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试题和答案

2011银行从业资格考试《个人理财》模拟真题试题和答案

一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))

1、 外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点

C.平衡点

B.触及点

D.触发点

标准答案： b

2、 基金转换的基础是( )。

A.基金份额

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

3、 一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红

B.增发份额

C.累计分红

D.红利再投资

标准答案： a

4、 基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

5、 投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报

B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

标准答案： b

6、 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

标准答案： c

7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?( )

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

标准答案： a

8、 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第二部分)

2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第二部分)

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

正确答案：B,

第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

根据《民法通则》的规定，代理人（ ）；委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力

B.串通第三人损害代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.不履行代理职责而给代理人造成损害

正确答案：A,

第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列选项中，（ ）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ A.理财计划 B.投资规划

C.保险规划 D.退休规划

正确答案：A,

第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在下列为中，（ ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

正确答案：B,

第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行最迟应在销售理财计划前（ ）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规 定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A. 1 B. 2 C. 5 D. 10

正确答案：D,

第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！ 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（ ）管理和使用。

2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》3

2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》3

好学教育：

好学教育 – 用户体验最好的O2O学习平台 2013年6月银行从业考试《个人理财》真题试卷

2014年银行从业资格证考试真题及答案请访问/j9yeC

以下试题为银行从业资格证考试历年真题

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。

A.宏观经济因素

B.行业发展状况

C.企业经济效益

D.国际经济形势

3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A.方差

B.标准差

C.预期收益率

D.变异系数

5、 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。 好学教育：

好学教育 – 用户体验最好的O2O学习平台 A.哈里·马柯维茨

B.尤金·法玛

C.夏普、特雷诺和詹森

D.理查德·罗尔

6、在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。