论述信用在经济社会中的作用

诚信，作为一种传统美德，在社会进入市场经济阶段其地位又如何？又面临怎样的利益挑战和建设需求呢？

（一）诚信是市场经济的重要基础

市场经济的根本就是通过价值规律的作用，促进各种社会资源配臵的优化，激发市场经济活动主体的竞争热情，提高劳动效率，最终为社会经济提供动力源的一种经济运行方式。从信用经济的角度看，现代市场经济须臾离不开信用。因为，作为现代市场经济最重要的软环境，信用制度从多方面影响并决定着硬环境的发展和演变。对于市场、企业和投资者来说，信用是财富，它可以在相当大的程度上决定市场参与者的发展能力和发展空间；信用是财源，它可以通过商品市场、货币市场和资本市场打通企业和个人的聚财、用财、生财的通道；信用是财力，它可以通过社会的信用网络来实现“用小钱支配大钱”“用明天的钱来支配今天的钱”的双重放大过程。一旦信用缺失就意味着失去了走向市场化与国际化的通行证。而诚信，是信用体系的重要道德基础。在市场经济条件下，竞争作用的正常发挥，需要一种公平交易的秩序，使市场行为在平等的基础上进行。而平等的要求之一，就是市场交易双方必须恪守诚实信用原则。所以，市场经济是立足于诚信的法制经济，是维系市场经济运行的内在需求，是市场经济的灵魂，是市场经济正常运行的基础。

市场经济愈发达就愈要求诚实守信，这是现代文明的重要基础和标志。有人形象地说，商海无涯“信”作舟。没有诚信，就没有秩序；没有诚信，就没有交换、没有市场；没有诚信，经济活动就难以健康发展，社会主义市场经济就无法存在。市场诚信缺失从表象上讲造成经济运行成本增加，市场风险加大，从深层次说，诚信缺失造成市场秩序的混乱，市场配臵资源的效率和质量得不到保证，不利于国民经济健康有序地发展，不利于市场经济体制的确立和成熟。因此，要使社会主义市场经济健康发展，市场机制正常运行，要抵制假冒伪劣和欺诈等不良现象，就必须倡导诚信原则。

（二）市场经济中突现的利益追逐带来对诚信的挑战

信用的作用

积极作用主要表现在：

（1）信用促进了资金优化配置，提高资金使用效率。通过借贷，资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益；通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，就可以使资源得到最大限度的运用。

（2）加速资金周转，节约流通费用。由于信用能使各种闲置资金集中起来并投放出去，使大量原本处于相对静止状态的资金运动起来，这对于加速整个社会的资金周转无疑是有巨大作用的，并且利用各种信用形式，还能节约大量的流通费用，增加资金生产投资。

（3）信用加速了资本积聚和集中。信用是集中资金的有力杠杆。信用制度是社会闲散资金集中到了少数企业中，是企业规模扩大。

（4）信用有效地调整着国民经济。信用调节经济的职能主要表现在国家利用货币和信用制度来制定各项金融政策和金融法规，利用各种信用杠杆来改变信用规模及其运动趋势，从而调整国民经济。

（5）信用促进了国际贸易的发展和世界市场的形成与扩大。

消极作用

一：信用制度加剧了资本主义社会的基本矛盾。

二：信用制度加剧了资本主义社会生产的无政府状态和生产部门之间发展的不平衡性。

三：信用制度加剧了资本主义社会固有的生产和消费之间的矛盾，使资本主义危机更加加深和频繁。

四：信用还会引发货币信用危机。

五：信用刺激投机。

浅谈信用在我国市场经济中的作用

摘要：从我国改革开放之后，信用体系被引入我国市场经济的各个层面，信用体系对我国经济的发展是否存在影响？其对市场经济是利是弊呢？本文就此谈下笔者的看法。

关键词：信用、信用评级、信贷、市场经济

人类社会的交易方式可分为三个阶段：第一个阶段是以物置物阶段；随着货币的产生，交易也发展至以货币为媒介的第二阶段；伴随着市场经济的高度发展，形成了以信用为基础的第三阶段，也可称之为信用经济阶段。信用经济是商品经济发展到一定阶段的产物，其主要经济交易方式是建立在诚信原则的基础上的。随着我国改革开放的不断发展，信用越来越多的应用于我国现代经济领域的各个方面，特别是经济发展至市场经济后，信用对经济的影响与经济的市场化程度承正比。

信用应用于经济活动的方方面面，最被人所熟知的表现形式就是信贷。将信用体系发展最具规模、系统最完善的国家是美国，美国将个人信用评级引入生活的各个方面，大到购房购车，小到行车购物，都与个人信用挂钩，即使是一次毫不起眼的公车逃票也会被记录在个人信用档案里，这种记录在银行等部门的内部信用系统中的信息，通过部门间资源共享，大大增加了个人信用账户的透明度，也为其应用在领域奠定了基础。良好的信用系统使美国经济有了长足的发展，但随着各种债权债务关系的密切，使信用成为维持经济正常运行的必要条件，而这一条件一旦遭到破坏，就会引发各种债

务危机、信用危机，从而导致经济危机的发生。这种信用系统瘫痪所导致的经济危机不仅仅影响一个国家或地区，甚至会影响到全球的经济，以2007年美国次贷危机为例，信用系统如此发达的国家，居然在仅仅一年的时间里，次贷危机影响全球，引发了全球金融危机，其负面效果至今无法消弭。

美国住房抵押贷款大致分为【1】：1、优级（prime）贷款，贷款对象是信用评分最高的个人；2、准优级（near-prime）贷款，贷款对象是信用评分较高但信用记录较弱的个人；3、次级(subprime)贷款，贷款对象为信用评分较差的个人。

社会诚信与经济发展的关系

随着社会的不断进步，诚信已经成为一个重要的价值观。在社会经济发展中，诚信起着至关重要的作用。社会诚信是指一个人或者一个社会团体遵守诺言、遵守法律、遵循道德规范的标准。诚信对于经济发展具有深远的影响，下面将从信用市场、商业环境和社会和谐这三个方面阐述社会诚信与经济发展的关系。

首先，社会诚信对于信用市场非常重要。在市场经济中，信用是经济活动的核心基础。如果缺乏诚信，市场就会充斥着欺诈、虚假宣传和不正当竞争等现象。例如，伪劣商品的出现不仅会损害消费者的利益，还会破坏整个市场环境，使消费者失去信心，导致市场乱象。而在一个信用良好的市场中，消费者可以信任商家的承诺，并更加愿意购买产品或者使用服务，从而促进市场的健康发展。

其次，社会诚信也直接影响着商业环境。在创办企业时，企业家需要与投资人、供应商和顾客等各方进行合作。一家企业是否信守诺言、以诚信为基础来开展业务，直接影响着外界对企业的信任度。只有在信用良好的情况下，企业才能顺利获得资金、稳定的供应链和忠诚的客户群体。相反，如果企业缺乏诚信，不遵守合同，那么就会失去与合作伙伴之间的信任和合作机会，极大地阻碍了企业的发展。

最后，社会诚信与社会和谐息息相关。社会和谐是社会发展的核心价值观之一。一个诚信的社会能够建立在诚实守信的基础上，形成人与人之间相互信任的良好氛围。只有在这种基础上，社会才能形成有效的合作，各方才能保持和谐的关系。而如果社会缺乏诚信，人们之间就会心存猜疑，导致恶性竞争、利益冲突等问题的出现，进而影响社会的稳定和平衡。

综上所述，社会诚信与经济发展息息相关，诚信是经济发展的基石。诚信对于信用市场、商业环境和社会和谐都起着重要作用。只有在一个诚信的环境中，经济才能健康发展。因此，我们每个人都应该从自身做起，树立诚信意识，遵守承诺，注重道德，为社会诚信做出贡献。只有通过共同努力，我们才能够打造一个更加诚信、和谐的社会，为经济发展提供更加稳定和可持续的环境。