出口商业发票融资的业务流程

ⅩⅩ银行出口发票融资业务管理办法（修订）第一章总则第一条为加快出口发票融资业务的发展，规范对该项业务的管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行的有关规定，参照国际惯例，特制定本办法。

第二条本办法所称出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。

第三条本办法适用于我行境内各分支机构开办的出口发票融资业务。

业务处理时，审查审批环节应在CM2002系统中操作，放款须在NOVA系统中操作，严禁系统外操作。

第二章授权授信及业务分工第四条出口发票融资业务的业务准入、保证金（若有）及担保、授权和授信等有关规定按照年度授权和《国际贸易融资业务信贷管理规定》执行。

第五条出口发票融资业务须纳入法人客户统一授信制度管理。

第六条各行在业务操作流程中的岗位设置及工作职责分工按照总行下发《法人客户信贷业务基本操作流程》中有关贸易融资业务的规定执行。

其中产品经理职责除按照《法人客户信贷业务基本操作流程》中的职责分工外，还应按照《国际结算与贸易融资产品经理管理办法》中的相关规定履行职责。

第三章受理与审查第七条在我行申请办理出口发票融资业务的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备进出口业务经营权，资信良好，在我行开有结算账户，无不良融资本息记录，且在我行有充足可用的综合授信额度。

第八条受理出口发票融资业务应重点审查企业真实出口贸易背景，出口贸易须符合国家的出口贸易政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。

严禁叙做无出口贸易背景的出口发票融资业务。

第九条申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）、出口合同正本、货运单据正本、商业发票。

如无正本货运单据或无货运单据的，企业须提供以下证明货物已出口的单据：1．货运单据副本（如有）及出口报关单正本(或报关单电子底单)，或2．加盖海关印章的出口收汇核销单正本，或3．经承运人或其代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、用于证明货物已交运或出口的书面文件，或4．经承运人或代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、出口货物已交付承运人或其代理人的书面文件，或5．收货人出具的货物收据。

商业银行的国际贸易融资服务在全球化经济的背景下，国际贸易的规模不断扩大，商业银行的国际贸易融资服务发挥着重要的作用。

本文将重点探讨商业银行的国际贸易融资服务，并介绍其操作流程和相关的注意事项。

一、商业银行国际贸易融资服务概述商业银行国际贸易融资服务是指商业银行为客户提供的用于支持国际贸易的资金和相关服务。

在国际贸易中，买卖双方通常需要信用支持和资金周转，商业银行通过提供国际贸易融资服务，实现了资金的流动和风险的分担。

二、商业银行国际贸易融资服务的操作流程1. 融资申请和评估：客户向商业银行提交融资申请，商业银行对客户进行评估，包括信用评级、还款能力等方面的检查。

2. 融资方式选择：商业银行根据客户的需求和情况选择合适的融资方式，如信用证、保函、贷款等。

3. 资金发放：商业银行在确认客户符合条件后，根据约定将资金划拨到客户账户或直接支付给对方。

4. 监控和控制：商业银行对资金使用情况进行监控和控制，确保符合约定的用途，并对资金回收进行跟踪。

5. 结算和风险管理：商业银行通过结算系统完成资金的清算，同时对交易过程中的风险进行管理和控制。

三、商业银行国际贸易融资服务的注意事项1. 风险评估和管理：商业银行需要对客户进行严格的风险评估，确保客户具备还款和履约能力，同时通过保险等方式降低风险。

2. 合同条款和法律法规：商业银行在提供国际贸易融资服务时，需要根据国际贸易惯例和相关的法律法规，确保合同条款的合法性和有效性。

3. 资金监控和控制：商业银行需要建立完善的资金监控和控制机制，及时掌握资金使用情况，确保资金安全和合规性。

4. 信息披露和沟通：商业银行与客户之间需要建立良好的信息披露和沟通机制，确保双方在交易过程中及时了解对方的情况和要求。

结论商业银行的国际贸易融资服务在促进国际贸易的发展和扩大中起到了重要的作用。

通过提供多样化的融资工具和专业化的服务，商业银行为客户提供了便利和支持，同时也承担着相应的风险管理责任。

出口发票融资业务一、基本概念1、出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，凭借出口商出具的商业发票，以货物应收账款作为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。

2、出口发票融资业务须纳入法人客户统一授信管理。

二、受理与审查1、申请办理出口发票融资业务的企业，除需符合国际贸易融资信贷管理相关规定外，还需具备进出口业务经营权，资信良好，在银行开立有结算账户，无不良信用记录，并已经过评级授信。

2、受理出口发票融资业务应重点审查企业真实出口贸易背景，出口贸易须符合国家有关出口贸易政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。

3、申请办理出口发票融资业务的企业须向银行提供以下资料：（1）业务申请书；（2）营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）；（3）出口合同正本；（4）货运单据正本；（5）商业发票。

4、如无正本货运单据或无货运单据，企业须提供以下能够证明货物已出口的相关单据（提供其中一项即可）：（1）货运单据副本（如有）及出口报关单正本(或报关单电子底单)；（2）加盖海关印章的出口收汇核销单正本；（3）经承运人或其代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、用于证明货物已交运或出口的书面文件；（4）经承运人或代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、出口货物已交付承运人或其代理人的书面文件；（5）收货人出具的货物收据。

5、货运单据正本和发票应由银行直接寄送给进口商。

对客户要求自行寄单的，应明确业务准入条件，并规定在落实有效措施确保收汇至银行账户的情况下，经上级行审批同意后方可办理。

6、经审查同意受理的出口发票融资业务，如由本行负责寄送出口单据的，应填制汇款面函（Remittance Schedule），并通过快邮方式向进口商寄送发票和货运单据。

7、首次向银行申请办理出口发票融资业务的企业，应与银行签订《出口发票融资业务总协议》。

在办理每笔业务时，应逐笔提交《出口发票融资业务申请书》、借款借据和有关单据。

出口商业发票融资业务管理办法摘要随着国际贸易的不断发展，出口商业发票融资业务已成为一种重要的贸易融资工具。

本文对出口商业发票融资业务的管理办法进行了探讨，分别从银行、企业和政府三个方面提出了管理办法和要求。

一、银行管理办法1. 把握商业风险银行在进行发票融资业务前必须评估出口商的信用等级以及从事行业的信用风险。

同时，银行还应该合理掌握出口商的经济状况以及其合同交易的可行性，确保能够保障自身的收益和资本安全。

2. 严格资金管理银行在进行发票融资业务时，必须严格控制资金的来源和用途，确保资金的流动性和安全性。

同时，银行应及时向融资方提供资金使用情况，并对资金回收进行跟踪和核查。

3. 合规风险控制银行在进行发票融资业务时，必须严格遵守相关法律法规，确保业务操作的合规性和安全性。

同时，银行还应落实风险管理责任制，确保业务风险控制的全面性和有效性。

二、企业管理办法1. 提升管理水平企业在进行发票融资业务时，必须提升管理水平，采取合理的营销策略，掌握市场信息和竞争状况，提高产品质量和服务水平，降低业务风险和不良资产率。

2. 完善营销渠道企业在进行发票融资业务时，必须完善营销渠道，开拓国内外市场，拓展销售渠道，提高运营效率和服务水平，降低经营成本和风险。

3. 加强信息披露企业在进行发票融资业务时，必须加强信息披露，及时公开关键经营信息和财务数据，保障出口商和银行的权益和安全，增强合作信任和市场竞争力。

三、政府管理办法1. 政策引导政府应加强对出口商业发票融资业务的政策引导，推动银行和企业加强合作，提高贸易融资服务水平和创新能力，促进贸易结构优化和国际竞争力提升。

2. 相关监管政府应加强对出口商业发票融资业务的相关监管，加强市场准入和行业规范，对不良资产和风险问题进行监控和评估，确保业务全面健康发展和风险可控。

3. 消费者权益保护政府应加强对消费者权益的保护，防范虚假宣传和欺诈行为，监管出口商合法经营行为，维护市场秩序和公平竞争，保障消费者和银行的合法权益。

一、基本概念及规定(一)出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，银行在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明贷款让渡条款的商业发票，以货物自勺应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。

(二)适用于我行境内各分支机构开办的出口发票融资业务。

二、授权、授信及归口管理(一)出口发票融资业务视同新增短期流动资金贷款办理，纳人公司法人客户统一授信管理。

如企业符合我行信用贷款条件，一级(直属)分行可在流动资金贷款审批权限内处理，并免担保。

如企业不符合我行信用贷款条件，分行须落实足额、有效的担保后方可办理。

(二)各级行的国际业务部门负责牵头受理出口发票融资业务，审查企业提交的所有单据的表面真实性，以及管理日常业务；信贷管理部门负责审核企业的资信状况、财务状况、经营管理状况和授信额度的使用情况，审批出口发票融资业务；公司业务部门与国际业务部门联合做好业务营销工作。

三、出口发票融资业务操作流程1．出口商向我行申请叙作出口发票融资业务，提交《出口发票融资业务申请书》，并与我行签订外汇流动资金借款合同；2．我行对出口商所提交的材料进行审查；3．出口商出运货物后，将发票及全套货运单据交我行转寄给进口商，我行为出口商提供不超过发票金额70％的融资；4．出口发票融资到期前一个星期，我行向出口商发出还款通知；5．若我行在出口发票融资到期后未收到进口商的付款，应在下一工作日向出口商进行催收；6．我行从进口商收妥货款后，扣收已支付的融资款后为出口商办理结汇或入账手续，并向其出具出口收汇核销专用联。

四、受理、审查与发放(一)受理出口发票融资业务应严格审查出口商的资信情况，切实防范和控制风险，(二)申请办理出口发票融资的企业应具备进出口业务经营权，且资信良好；在我行开立人民币或外汇账户，与我行有长期稳定的信贷合作关系，无拖欠我行或其他金融机构贷款本息、逃废债务等不良信用记录；国际结算信用记录良好；并且在我行核定有流动资金贷款的授信额度，(三)进口商与出口商客户之间有长期、稳定的进出口业务合作关系，在我行的结算收付汇历史记录中无迟付、拒付、纠纷或其他违约情况。

x银行出口商业发票融资业务管理办法目录第一章总则第二章基本事项第三章受理审查第四章审批发放第五章融资款项的回收及债权反转让第六章档案管理第七章附则第一章总则第一条为促进我行出口商业发票融资业务发展，规范业务操作管理，提高产品的市场竞争力，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及x银行相关业务管理规定，特制定本办法。

第二条出口商业发票融资，是指出口商以T/T(承兑交单D/A 或赊销 O/A 方式)向进口商销售货物，并向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。

第三条出口商业发票融资根据是否将应收账款债权转让情况通知进口商，分为两种类型：公开转让型融资和隐蔽转让型融资。

（一）公开转让型融资是指将应收账款债权已经发生转让的情况通知进口商的出口商业发票融资方式。

在业务操作中，向进口商寄送全套出口单据及已由出口商签署的债权转让通知《Notice of Assignment》（见附 3），商业发票上应注明“转让条款”（Please b e i nformed :A ll t he rights and interests of the account receivable under this invoice have been assigned to Evergrowing Bank Co., Ltd._ Branch），同时注明经办行作为收款人的汇款路线，以确保经办行对应收账款的控制。

（二）隐蔽转让型融资是指不将应收账款债权转让情况通知进口商的出口商业发票融资方式。

在业务操作中，向进口商寄送全套出口单据，但不同时向进口商发送债权转让通知，商业发票只注明出口商通过在经办行所开立账户收款。

第四条我行已经开办外汇业务的各分行可在授权范围内办理此项业务。

第二章基本事项第五条客户申请办理出口商业发票融资原则上仅限于有真实贸易背景的有形商品贸易，服务贸易等特殊贸易形式须事先报总行核准同意。

银行国际贸易融资业务的操作流程随着全球化的发展，国际贸易在世界经济中扮演着重要的角色。

而银行作为国际贸易的重要支持者之一，在国际贸易融资方面发挥着重要的作用。

本文将介绍银行国际贸易融资业务的操作流程，以帮助读者更好地了解这一过程。

第一步：了解客户需求在进行任何业务之前，银行首先需要了解客户的需求。

这包括客户的贸易背景、贸易规模、信用状况等。

通过与客户的沟通和了解，银行可以确定客户需要哪种类型的融资，以及融资的金额和期限等。

第二步：评估风险在确定客户需求后，银行需要评估贸易融资所涉及的风险。

这包括市场风险、信用风险、汇率风险等。

通过对风险的评估，银行可以确定适合的融资方式和措施，以降低风险并保护自身利益。

第三步：签订合同一旦银行确定了融资方式和措施，双方将签订合同。

合同中包括贸易的具体细节，如贸易商品、交货日期、付款方式等。

同时，合同还规定了双方的权利和义务，以确保贸易顺利进行。

第四步：开立信用证在国际贸易中，信用证是一种常用的付款方式。

银行根据合同的约定，为客户开立信用证。

信用证是银行对贸易双方的付款承诺，保证了卖方能够按照合同要求交货，并确保买方按时支付货款。

第五步：货物装运和文件处理一旦信用证开立，卖方开始准备货物装运。

同时，卖方还需要准备相关的贸易文件，如发票、装箱单、提单等。

这些文件是银行对货物装运和付款的依据，因此必须符合国际贸易的规定和要求。

第六步：付款和结算一旦货物装运完成，卖方将相关的贸易文件提交给银行。

银行根据信用证的要求，审核并确认文件的真实性和合规性。

如果文件符合要求，银行将按照信用证的规定向卖方付款。

同时，银行还会通知买方货物的装运情况。

第七步：风险管理和监控在整个贸易融资过程中，银行需要进行风险管理和监控。

这包括对市场、信用和汇率等风险的监测和控制。

银行还需要与客户保持沟通，及时了解贸易的进展和变化，以便采取相应的措施应对风险。

第八步：结案和反馈一旦贸易完成，银行将对整个融资过程进行结案。

在出口发票融资业务中,货运单据正本摘要：1.出口发票融资业务的概念与流程2.货运单据正本的作用与包含内容3.货运单据的审核与风险控制4.结论正文：一、出口发票融资业务的概念与流程出口发票融资业务是一种国际贸易融资方式，其主要目的是帮助出口商在货物出口前获得资金支持。

在这种业务中，出口商将货物的发票作为抵押物，向金融机构申请融资。

金融机构在审核发票的真实性和合法性后，会向出口商提供一定的融资额度。

出口商在货物出口后，收到货款后再向金融机构归还融资本息。

二、货运单据正本的作用与包含内容货运单据正本是出口发票融资业务中的重要凭证，它的主要作用是证明货物的出口事实以及货物的价值。

货运单据正本通常包括以下内容：1.报关单：报关单是货物出口时必须提交给海关的文件，用于申报货物的名称、数量、价值等信息。

2.代理报关委托书：代理报关委托书是出口商委托报关代理公司办理报关手续的证明文件。

3.装箱单：装箱单是出口商提供的货物装箱清单，用于说明货物的包装方式、数量、重量等信息。

4.发票：发票是出口商向进口商开具的货物销售凭证，用于证明货物的价值和交易双方的权利义务。

5.合同：合同是出口商与进口商签订的货物销售合同，用于约定双方的权利义务和交易条款。

6.申报要素其他单证：根据不同的货物和目的地，可能还需要提供出口许可证、商检证明、产地证明等其他单证。

三、货运单据的审核与风险控制在出口发票融资业务中，金融机构会对货运单据进行严格的审核，以确保货物的真实性和合法性。

审核的重点包括：1.报关单：审核报关单的内容是否与发票、装箱单等其他单证一致，以及是否符合海关的申报要求。

2.发票：审核发票的内容是否与报关单、装箱单等其他单证一致，以及是否符合国际贸易的惯例和法规。

3.合同：审核合同的内容是否与报关单、发票等其他单证一致，以及是否符合国际贸易的惯例和法规。

4.其他单证：审核其他单证的真实性和合法性，以及是否符合国际贸易的惯例和法规。