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一、名词解释（3*5）1、中央银行P5 中央银行制度P5当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
2、最后贷款人P15意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。
3、货币政策P187是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。
4、中央银行资产负债表P57是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。
中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。
5、货币发行P80货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
两者通常都被称为货币发行。
6、存款准备金制度P74是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
7、发行基金P85是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。
8、道义劝告P230指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。
中央银行概论复习题简答题整理版中央银行概论复习题——简答题1.决定央行制度类型的主要因素是什么？（P54）答：①国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制；②经济发展水平和金融发达程度；③历史传统、风俗习惯、地理位置以及文化传统等诸多因素的影响。
2.为什么中央银行要求保持相对的独立性？（P80）答：①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性；②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性；③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。
3.人民银行贷款分为哪四种贷款？具体内容是什么？（P125）答：①年度性贷款：主要用于解决有关银行因经济合理增长，或承担国家较多的中长期指令性政策贷款任务而引起的信贷资金不足；期限为１—２年。
②季节性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构，在信贷资金营运中发生先支后收，或存款季节性下降、贷款季节性上升等客观因素引起的临时性资金短缺；期限为２个月，最长不超过４个月。
③日拆性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构因汇划款项未达等因素，发生临时性的资金头寸不足；贷款期限一般为10天，最长不超过20天。
④再贴现贷款：专门用于解决各银行因办理票据贴现引起的暂时资金不足；贷款期限一般为３个月，最长不得超过６个月。
4.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？答：①只能在证券的交易市场上、即二级市场上购买有价证券。
②只能购买具有上市资格，即在证券交易所正式挂牌销售的、信誉非常高的有价证券。
③只能购买流动性非常高的有价证券。
④一般不能购买国外的有价证券。
5.资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容是什么？（P305）答：资本充足条件是指保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。
这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。
①基本资本比率。
即银行全部资本除以银行总资产所得的比率；这个比率可用来衡量一家银行对贷款损失的保护程度，以及银行经营是否稳健。
中央银行学复习资料一、名词解释1、单一式中央银行：在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。
2、货币发行：货币发行一是指货币从银行的发行库通过商业银行的业务库流到社会；二是货币从央行的流出量大于流入量。
3道义劝告：中央银行利用其在金融体系中的地位和影响，通过各种非强制性的方式，诱导或劝说金融机构顺从其政策意图调整业务决策的货币政策手段。
4基础货币:又称高能货币。
是银行体系创造货币的基础，包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。
5公开市场业务:中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。
6二元式中央银行:在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
7准备金政策:中央银行通过调节法定存款准备金率来影响银行信贷和货币供应量的货币政策手段。
8、再贴现政策:中央银行通过变动再贴现率和再贴现业务其他条件来调节市场利率和货币供应量的货币政策手段。
9、窗口指导：日本银行经常采用的通过指导性计划贯彻政策意图的辅助性货币政策工具。
它类同于一般所谓的“道义劝说”。
10、货币政策：中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。
11、货币政策时滞：货币政策从研究、制定到实施后发挥作用所经历的全过程。
二、简答题1、简述决定中央银行体质选择的主要因素（1）商品经济发展水平与信用发达程度。
商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。
（2）经济运行机制。
以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。
（3）国家体制。
联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。
2、简述货币政策的功能（1）促进社会总需求与总供给的均衡。
中央银行学复习资料第一章名词解释1、中央银行：中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业和防范金融风险、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的宏观经济调控部门之一。
2、货币发行权：中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志。
中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
3、最后贷款人：又称最终贷款人（Lender of Last Resort），即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。
该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。
该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。
是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩4、发行的银行：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。
5、银行的银行：（1）业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；（2）仍具有银行固有的办理“存、汇、贷”业务的特征；（3）是商业银行和其他金融机构的管理者[最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件]。
表现：a、集中存款准备金，b、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，c、组织、参与和管理全国的清算。
6、政府的银行：代理国库、代理政府债券的发行、为政府融通资金，提供特定信贷支持、为国家持有和经营管理国际储备、代表国家参与国际金融活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理，维护金融稳定、为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
7、单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行的职能的中央银行制度。
中央银行学复习重点By：社体大个一、名词解释：1、派生存款：商业银行在贷款过程中派生出来的存款。
2、再贴现：商业银行在急需资金周转时，将其由贴现而取得的商业票据提交中央银行，请求作第二次买进的经济行为。
3、基础货币：由流通中通货及商业银行的准备金组成（高能货币、强力货币）4、货币乘数；货币供给量与基础货币的比值。
5、货币政策：中央银行为实现一定的经济目标运用各种工具调控货币供给量进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
6、公开市场操作：中央银行为了将货币数量和利率控制在适当的范围内而在金融市场上公开买卖有价证券的政策行为。
7、原始存款：由客户存入的现金和中央银行的再贷款和再贴现款形成的存款。
8、再贴现政策：央行通过制定或调整再贴现率，影响商业银行从央行获得的再贴现额和超额准备，达到增减货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。
9、法定准备金：法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。
10、通货膨胀（紧缩）：一般物价水平的持续上涨（下跌）。
11、开放式基金：发行的股票和受益凭证是不固定的，可根据需要追加发行，投资者可通过买卖受益凭证给基金公司来加入或退出基金12、法定存款准备金政策：指中央银行在国家法律赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行的法定准备金比率，控制商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。
二、简答题1、中央银行监管的范围：（1）事前的预防性监管；（2）事后的“最后贷款人责任”及救助行为；（3）存款保险制度。
2、金融监管的原则：（1）依法监管；（2）公开公正公平及适度竞争；（3）自我约束；（4）安全稳健与促进创新相结合；（5）提高监管效率。
3、央行独立性的意义：（1）中央银行的独立性有利于其制定政策的客观、适用，不受政府的干扰和控制，不能由于政府的利益而损害整个国家的利益。
（2）中央银行的独立性有利于央行准确把握国内外经济形势，形成客观的政策判断，有利于经济的稳定。
全国2018年7月自学考试中央银行概论试题课程代码：00074一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．最早建立的中央银行是（）A．瑞典银行B．英格兰银行C．法兰西银行D．美国中央银行2．美国的中央银行是（）A．国家所有制中央银行B．集体所有制中央银行C．混合所有制中央银行D．多国所有制中央银行3．中国人民银行属于（）A．单一式中央银行制度B．复合式中央银行制度C．二元式中央银行制度D．多元式中央银行制度4．以下不属于．．．货币政策最终目标的是（）A．稳定物价B．充分就业C．经济增长D．汇率稳定5．在直接信用控制中，中央银行对商业银行或存款机构的信用业务进行干预和控制采用的方法是（）A．仅对某些领域的信用进行调控B．各种间接的办法C．行政命令D．控制贷款量6．我国放开银行同业拆借利率，并明确以中国人民银行的再贷款利率、再贴现率为基准利率的时间是（）A．1979年B．1984年C．1996年D．1998年7．财政性货币发行增加的货币会形成超过经济需要的货币量，导致（）A．市场供求保持均衡、物价上涨B．市场供求保持均衡、物价下跌C．市场供求失衡、物价上涨D．市场供求失衡、物价下跌8．央行债券的主要认购对象是（）A．金融机构B．大型企业C．财政部门D．社会公众9．能够体现中央银行“最后贷款人”职能的是（）A．对政府贷款B．对非金融部门的贷款C．对个人贷款D．对商业银行的贷款10．根据真实票据原则，存款机构向中央银行申请再贴现票据的基础是（）A．现金交易B．期货交易C．商品交易D．证券交易11．平衡国际收支一般是用（）A．黄金和特别提款权B．外汇和普通提款权C．特别提款权和普通提款权D．黄金和外汇12．美国的FEDWIRE可以提供（）A．资金的全额清算服务B．资金的差额清算服务C．支票的全额清算服务D．支票的差额清算服务13．金融统计的对象是（）A．专门从事各种金融活动的金融机构B．以货币和资金运动为核心的金融活动C．金融机构所从事的金融业务D．进行资金融通的金融市场14．实行“二元化”金融监管体制的国家是（）A．美国B．日本C．英国D．中非六国15．1988年的《巴塞尔资本协议》规定资本充足率为（）A．4% B．6%C．8% D．10%16．政策性银行与商业银行在一般职能上最大的差别在于（）A．信用创造机制不同B．是否以盈利为目的C．是否具有信用中介职能D．是否必须要贯彻政府的社会经济政策意图17．从货币发行的渠道和程序看，货币回笼的首要环节是（）A．发行库B．业务库C．市场D．发行库和市场18．货币政策的外部时滞是指（）A．认识时滞B．效应时滞C．决策时滞D．决策时滞和认识时滞19．现场检查法是中央银行监管的（）A．原则B．手段C．一般方法D．具体方法20．在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具，作用效果比较猛烈的政策工具是（）A．存款准备金制度B．再贴现政策C．公开市场业务D．道义劝说二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
【中央银行学】一、概念解释1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家屮央银行，在成员国范囤内行使全部或部分屮央银行职能。
2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使屮央银行职能的机构，从而形成屮央和地方两级相对独立的屮央银行机构共同组成的屮央银行体系。
3.准中央银行制度：设立类似屮央银行的金融管理机构，执行部分屮央银行职能，或者由政府授权某个或儿个商业银行承担部分屮央银行的职能。
4.复合式中央银行制度：国家不单独设立专司中央银行职能的屮央银行机构，而是由一家集屮屮央银行和商业银行职能于一身的国家大银行兼行屮央银行职能的屮央银行制度。
5.最后贷款人：是指在危机时刻屮央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求, 以防止由恐慌引起的货币存量的收缩6.中央银行的独立性：屮央银行不受政府干预、独立地掌管货币政策的程度和能力。
7.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货帀，调节货币供应量的活动。
8.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向屮央银行申请转让•, 屮央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。
9.银行性业务：是屮央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资产业务（资金运用业务）与清算与代理。
10.管理性业务：是屮央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。
11.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货币发行的结果来看，是指货币从屮央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
12.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。
13.货币发行的准备制度：中央银行在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产联系起来。
一、名词解释1.中央银行制度: 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。
2.跨国式中央银行制度:是指由若干国家联合组建一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
3.中央银行独立性：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
4.银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
5.管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
6.存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
7.货币发行：一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
8.经济发行：指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。
9.财政发行：指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
10.弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。
11.业务库：商业银行基层行（处、所）为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保留的现金是基层行（处、所）现金收付的周转金、营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。
12.发行库：是为国家保管待发行的货币（货币基金）的金库。
13.央行票据：中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，之所以叫“中央银行票据”是为了突出其短期性特点。
中央银行学复习题
一、名词解释
1、货币发行的准备制度
2、清算
3、经济发行资金流量分析法
4、中央银行是发行的银行：
5、金融监管
6、一元式中央银行制度
7、选择性货币政策工具
8、货币发行准备金制度
9、再贴现业务
10、特别准备法
11、中央银行的相对独立性：
12、信用配额管理：
13、资金流量分析
14、独立国库制
15、一般性货币政策工具
16、回购：
17、财政发行
18、委托国库制
二、简答题
1、再贴现政策有哪些作用？
2、中央银行业务活动的原则是什么？
3、中央银行证券买卖业务与贷款业务有何异同？
4、货币发行准备制度有哪几种类型？
5、选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准和客观条件有哪些？
6、金融统计需要经过哪些业务程序？
7、概要说明中国人民银行目前的组织结构状况。
8、各国中央银行设置分支机构的两大基本原则是什么，各有何特点？
8、第二次世界大战后中央银行制度的特点有哪些？
9、中央银行再贴现业务的主要内容有什么？
10、画图说明为什么货币供应量和利率不能同时作为中介指标？
11、中央银行作为政府银行的职能有哪些？
三、论述题
1、试论中央银行的职能。
2、试分析一般性货币政策工具各自的优缺点。
3、试论中央银行产生的客观经济基础。
4、试论再贴现政策的优缺点。
5、论人民币汇率升值问题。
6、请谈谈你对近日人民银行提高利率的看法。
7、比较分析中央银行三大基本政策工具各自的优缺点。
《中央银行学》考试重点一、名词解释充分就业：任何愿意工作并有能力工作的人都能找到适当的工作，但其并非追求零失业率。
基础货币：商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的现金通货之和，是商业银行创造派生存款的基础。
货币乘数：指中央银行每创造或者消灭一个单位的基础货币能够引起流通中的货币量增加或减少的倍数。
M = Ms/B窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等，并要求其执行。
联邦基金利率：指美国同业拆借的利率，最主要的是隔夜拆借利率。
它的变动能够敏感地反映银行之间资金的余缺，美联储瞄准并调节同业拆借利率就能直接影响商行的资金成本，并且将同业拆借市场的资金余缺传递给工商企业，进而影响消费、投资和国民经济。
洗钱：将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其它犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
征信：信用管理技术名词，指为信用活动提供的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。
复合中央银行制：指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时执行中央银行和商业银行两种职能。
如前苏联。
告示作用：中央银行在货币政策执行中，随着网络和通信技术的迅速发展，不断通过媒体或其它正式渠道向公众传达政策意图，从而在很大程度上影响了货币政策的最终效果。
利率政策：指央行根据货币政策实施的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标的政策措施。
现金漏损率：又称提现率,指客户从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，出现所谓的现金漏损。
现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率。
中央银行理论与实务期末期末复习指导（题目与答案）一、名词解释1、一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。
2、二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。
是指在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
3、单一中央银行制：就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。
又分为一元与二元中央银行制。
4、跨国中央银行制：中央银行制度的一种。
即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
5、复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
6、《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。
主要内容包括：不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。
《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
7、国库：是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。
国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。
8、清算业务：中央银行的业务之一。
是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。
9、金银管理业务：国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面政策的需要，而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。
10、再贴现政策：中央银行一般性货币政策工具之一。
是指中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策措施。
11、认识时滞：是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。
中央银行学复习重点考试题型名词解释5×4’简答题5×7’论述题1×10’＋1×15’材料分析题1×20’第一章1、中央银行产生的客观经济原因⑴关于信用货币的发行问题国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式,将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行;⑵关于票据交换和清算问题建立一个全国统一和公正的权威性清算机构,作为金融支付体系的核心,能够快速清算银行间各种票据,从而使资金顺畅流通,保证商品经济的快速发展;⑶关于银行的支付保证能力问题为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定,客观上需要有一家权威性机构,适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾,在银行出现难以克服的支付困难时,集中给予必要的贷款支持,充当银行的“最后贷款人”;⑷关于金融业的稳健运行问题由于金融业监督管理的技术性很强,这个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段,还要在业务上与银行建立密切联系,以便于制定的各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施;⑸关于政府融资问题为了保证和方便政府融资,发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题;2、中央银行的性质中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门;3、中央银行的职能⑴中央银行是“发行的银行”中央银行是发行的银行,是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构在有些国家,硬辅币的铸造与发行由财政部门负责;⑵中央银行是“银行的银行”中央银行是银行的银行,是指：①中央银行的业务对象不是一般企业和个人,而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者;中央银行作为银行的银行,具体表现在以下三个主要方面：①集中存款准备金;②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”;③组织、参与和管理全国的清算;⑶中央银行是“政府的银行”中央银行是政府的银行是指：①中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；②中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动；③中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务;中央银行具有政府的银行的职能,主要通过以下几个方面得到具体体现：①代理国库;②代理政府债券的发行;③为政府融通资金,提供特定信贷支持;④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备;⑤代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动;⑥制定和实施货币政策;⑦对金融业实施监督管理,维护金融稳定;⑧为政府提供经济金融情报和决策建议,向社会公众发布经济金融信息;第二章1、中央银行的独立性◆涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度;◆中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府国家行政当局的关系上,这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的;2、如何理解中央银行的独立性中央银行的独立性问题,实质上是中央银行与政府国家金融当局之间的关系问题;关于中央银行的独立性问题已经达成共识,结论是：中央银行应对政策保持一定的独立性,但这种独立性只是相对的;中央银行与政府关系的一般分析◆中央银行应对政府保持一定的独立性;◆中央银行对政府的独立性是相对的;3、中国人民银行的独立性按照通常意义上的标准衡量,中国人民银行属于独立性较弱的中央银行,但其实际上的独立性呈不断增强的趋势;4.中央银行独立性的主要内容：1建立独立的货币发行制度,以维护货币的稳定2独立的制定或执行货币金融政策第四章1、中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成;2、中央银行存款业务的目的和意义①有利于调控信贷规模与货币供应量②有利于维护金融业的安全③有利于资金的支付清算④有利于政府资金融通并保持货币稳定3、了解准备金存款业务⑴准备金存款是中央银行存款业务中数量最多、作用最大的一项;准备金存款业务与存款准备金制度直接相关,主要目的是配合中央银行实施货币政策和宏观调控;⑵基本内容：①规定存款准备金比率②规定可充当存款准备金的内容③确定存款准备金计提的基础A 如何确定存款余额B 如何确定缴存存款准备金的基期⑶存款准备金率的确定与调整①按存款的类别规定准备金比率②按银行规模、经营环境规定不同比率③规定存款准备率的调整幅度④规定准备金中现金和存款的比例4、货币发行业务的含义一是指货币从中央银行的发行库,通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量;5、货币发行的种类货币发行按其性质划分,一般分为经济发行和财政发行两种;货币经济发行,指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量;货币财政发行,指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行;A政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字;B通过向银行借款或发行公债,迫使银行额外增加纸币发行;6、货币发行渠道中央银行货币发行的渠道是通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等中央银行的业务活动,将货币注入流通,并通过同样的渠道反向组织货币的回笼;7、中央银行货币发行的原则⑴垄断发行的原则垄断发行的原则是指货币发行权高度集中于中央银行,这样才能统一国内的通货形式,避免多头发行造成的货币流通混乱,便于中央银行指定和执行货币政策,灵活有效的调节流通中的货币量,同时,由中央银行垄断货币发行权还有利于中央银行加强自身的经济实力,有利于政府完全得到发行钞票的经济利益;⑵有可靠信用做保证的原则有可靠信用做保证的原则是指货币发行要有一定的黄金或有价证券做保证,即通过建立一定的发行准备制度,以保证中央银行独立发行;⑶要具有一定的弹性原则具有一定的弹性原则是指货币发行具有高度的伸缩性和灵活性,不断适应经济状况变化的需要,既要充分满足经济发展的需要,避免因通货不足而导致经济萎缩,也要严格控制货币发行数量,避免因通货过量供应造成经济混乱8、货币发行准备的构成中央银行发行货币的准备金有连大类：一是现金准备,包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产; 二是证券准备,包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等;9、货币发行准备金的比率简称“准备率”,指一国货币发行准备中,现金准备与证券准备各占多少比例;10、发行基金的含义发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币,由设置发行库的各级人民银行保管,并由总行统一掌握;11、发行基金计划的含义发行基金计划是在一定时期内,发行或回笼货币的计划;它是一个差额计划,是通过货币投放与回笼相抵后的差额货币净投放或净回笼,反映货币在一定时期内的变动情况;作为一个差额计划,发行基金计划是由货币投放、货币回笼、货币净投放净回笼三部分组成,它们与现金计划收支项目有密切关系;12、发行基金与现金的区别⑴从性质上看,发行基金是国家未发行的货币,而现金则是现实的通用货币；⑵从管理主体看,发行基金只归中国人民银行管理,而现金则可以拥有合法现金收入的任何单位及个人管理；⑶从价值形态看,发行基金的价值体现在印制费用、调拨费用及管理费用三方面,而现金的价值则是以其购买力体现出所代表的社会一般劳动；⑷从流通形式看,发行基金的流通必须通过上级行的调拨命令来实现,而现金的流通则可以通过其任何拥有者的购买活动来实现;13、发行库和业务库的区别中国人民银行发行库是为国家保管待发行的货币发行基金的金库；业务库是商业银行基层行处、所为了办理日常现金收付业务而建立的金库;⑴机构的设置不同发行库是各级人民银行的重要组成部分,实行垂直领导,它是由中国人民银行根据自身机构情况和各地区经济发展的需要设立的；业务库则是各家商业银行根据基层行处、所对外营业的需要而设立的;⑵保管的货币性质不同发行库保管的事发行基金；业务库保管的事现金;⑶业务对象不同发行库的业务对象是各商业银行和其他金融机构；业务库的对象是全社会,是与商业银行有业务关系的普通客户;⑷收付款项的起点不同发行库出入库的金额七点是以千元为单位,必须整捆出入库；而业务库收付现金则不受金额起点的限制;14、中央银行债券的含义是为调节金融机构多余的流动性,而向金融机构发行的债务凭证;15、发行中央银行债券的目的一是针对商业银行和其他金融机构超额准备过多的情况,发行债券以减少它们的超额准备,以便有效地控制货币供应量,并为央行提供可供调度的资金来源；二是以此作为公开市场操作的工具之一;16、发行中央银行债券的货币政策作用机制商业银行购买中央银行债券超额准备金减少可贷资金减少货币供应量减少17、中央银行债券的发行方式一种是信用发行；另一种是外汇质押发行18、中央银行需要多少资本金从技术上讲,中央银行可以零资本运作如韩国银行;实际中,中央银行大都或多或少持有一些资本,作为运作中风险承担的最后防线;第五章1、再贴现和贷款业务的重要性⑴中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,是履行“最后贷款人”职能的具体手段;⑵中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款,是其提供基础货币的重要渠道;2、贷款业务的内容⑴对金融机构的放款①对金融机构放款是中央银行放款中最主要的种类之一②中国人民银行对金融机构的放款A对存款货币银行的放款B对特定存款机构的放款C对其他金融机构的放款③中国人民银行对金融机构贷款的用途A流动性贷款,包括用于解决各个存款货币银行票据和联行汇差清算临时头寸不足的短期贷款,以及用于解决农民从事种养、农副产品加工储运、农村消费等的农村信用联社支农贷款; B专项政策性贷款,包括粮棉油受过与储备贷款中国农业发展银行、不良资产收购贷款四大金融资产管理公司、国有商业银行专项政策性贷款以中国农业银行为主C金融稳定贷款,包括仅用于兑付破产金融机构存款人、债权人本息的紧急贷款,及地方政府为治理农村信用社向中央政府申请的专项借款;随着金融经济中不稳定因素的出现,这部分放贷的占比将会上升;D 1999年开始,为有效支持农村信用社改进支农贷款服务,促进“三农”经济快速发展,中国人民银行在再贷款品种中增加了“支农再贷款”项目;支农再贷款专门以农村信用社作为贷款发放对象,通过向农村信用社提供贷款支持,壮大其经济实力,进而改善农村地区信贷资金不足的局面;⑵对政府的放贷A直接放款B间接放款——购买政府证券⑶对其他金融机构的放款A对非金融部门的贷款B对外国政府和国外金融机构的贷款3、中央银行买卖证券的意义⑴在公开市场上买卖有价证券,是中央银行货币政策操作三大基本工具之一;⑵中央银行买卖证券最重要的意义在于影响金融体系的流动性,调控基础货币,从而调节货币供应量,实现体系内流动性总量适度、结构合理、变化平缓和货币市场利率基本稳定的目标;4、中央银行买卖证券的交易对象⑴中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府公债、国库券以及其他流动性很高的有价证券;⑵中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是国债、政策性金融债和中央银行票据等;5、中央银行买卖证券的交易品种⑴回购交易①正回购：是中央银行向交易对手卖出有价证券收回市场流动性,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为;②逆回购：是中央银行向交易对手购买有价证券向市场上投放流动性,并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易对手的交易行为;⑵现券交易错误!现券买断：现券买断为央行直接从交易对手处买入有价证券,一次性投放基础货币；错误!现券卖断：现券卖断为央行直接从交易对手处卖出持有有价证券、一次性回笼基础货币;第六章1、中央银行的支付清算体系包括清算机构、支付清算系统、支付结算制度和同业间清算安排2、中央银行的支付清算服务：1定义：指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者,通过一定的方式和途径,使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成,以保证经济活动和社会生活的正常进行; 2主要内容：★组织票据交换★提供异地跨行清算服务★为私营清算机构提供净额清算服务★提供证券交易的资金清算服务3、支付清算系统的种类及其优缺点⑴按所有者/运行者划分：①由中央银行所有并运行②由私营清算机构所有并运行③商业银行等金融机构所有并运行的系统内支付系统⑵按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分①大额支付系统②小额支付系统零售支付系统⑶按支付系统服务的地区范围划分①境内支付系统②国际性支付系统优点：错误!同城支付清算和结算的高度与安全性错误!支付清算系统的综合性及较高的自动化缺点：支付清算系统存在着系统相对独立分散,功能分割等明显缺陷;第七章1、国库制度1定义：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排;2两种基本的国库制度：错误!独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职能机构,专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作;——少数国家采用错误!委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构,而是委托银行主要是中央银行代理国库业务,银行根据国家的法规条例,负责国库的组织建制、业务操作及管理监督; ——多数国家采用2、中央银行经理国库的重要意义：⑴中央银行经理国家金库符合对国家财富运用、保管及监督的特殊需要;⑵中央银行经理国库便利于国家预算收入的及时入库和预算支出的按时拨付;⑶中央银行经理国库有利于财政部门和金融部门的相互衔接、相互制约及相互监督,有利于财政政策和货币政策的协调;⑷中央银行经理国库,有助于扩大中央银行资金来源,对其控制货币供应量和信贷规模、加强金融宏观调控力度具有直接影响;⑸中央银行经理国库有利于发挥监督作用,确保国库资金安全;第九章1、货币供求与社会总供求的关系1促进社会总供求的均衡是货币政策的主要功能之一,而这主要是通过影响货币供求来实现的2货币供求均衡与社会总供求均衡之间具有十分紧密的联系,主要体现下面四个方面： 错误!货币供给决定总需求;错误!总需求决定总供给;错误!总供给决定货币需求;错误!货币需求决定货币供给;2、货币政策对经济运行的影响⑴货币政策对货币供给的影响：货币供给是内生变量还是外生变量★ 究竟是内生的还是外生的,我们可以通过对货币供给决定公式的分析来说明;▲M s = m ·B其中：M s 为货币供给量；m 为货币乘数；B 为基础货币▲基础货币是由通货C 和存款准备金R 这两部分构成,即B =C +R ；货币供给量是由通货C 和全 部存款货币D 这两部分构成,即： ➢ 式中：C /D 为通货──存款比率；R /D 为准备──存款比率;➢ 总体来看,通货──存款比率的大小主要取决于公众的行为,但也受中央银行政策调整的影响;➢ 准备──存款比率的大小特别是超额准备的大小,主要取决于存款货币银行的行为,但中央银行对此有很大的影响力;基础货币主要取决于中央银行的行为,中央银行根据货币供给的意向,运用政策工具直接影响基础货币的数量;★因此,货币供给虽然不完全是外生的,但中央银行对货币供给基本上是可控的;★如果对上面的货币供给决定公式作更细致的划分,其基本结论仍是如此;⑵货币政策对经济的影响①货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响 ;货币政策对经济增长、就业和通货膨胀的影响可以通过AD-AS 总需求-总供给模型来进行分析;如图9-2所示：从AD-AS 模型中可以看出,货币政策对经济的影响,是通过货币供给的变动推动总需求曲线移动,使经济的均衡点从原有的均衡点向新的均衡点移动来实现的;②货币政策对经济波动的影响;货币政策是重要的宏观调控手段,具有扩张或紧缩经济的作用,适当的逆风向行事的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动;但是,由于货币政策作用的时滞影响和货币政策使用时机、力度等掌握难度的影响,货币政策的不当也可能加剧经济的剧烈波动;③货币政策对金融稳定的影响适当的货币政策有利于金融稳定,而不适当的货币政策将导致金融动荡;3、货币政策的中介目标：处于最终目标和操作目标之间,是中央银行在一定时期内和某种特定的经济状况下,能够以一定的精度达到的目标,主要有货币供给量和利率,在一定条件下,信贷量和汇率等也可以充当中介指标;4、操作目标：是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量,如准备金、基础货币等,如再作细分,还可以有法定储备、超额储备及借入储备、非借入储备等;这些变量对货币政策工具的变动反应较为灵敏,是政策工具操作直接引起变动的指标,也是在中央银行体系内首先变动的指标;D R D C DC R CD C B M m S ++=++==1货币政策的中介指标和操作指标内容选择中介指标和操作指标的主要标准与客观条件一主要标准1. 相关性2. 可测性3. 可控性4. 抗干扰性二客观条件各种经济指标之间的关系,受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响;二、可供选择的中介指标分析可供选择的中介指标主要有：货币供给量和利率,在一定条件下,贷款量和汇率亦可作为中介指标;一货币供给量优点：其变动能直接影响经济活动,且能被中央银行所控制;缺点：中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的;二利率✓优点✓缺点三货币供给量和利率能否同时作为一个国家货币政策的中介指标这两个指标之间并不具有严格的一一对应关系;如果同时选择两个指标,可能使中央银行处在进退两难的境地;四货币供给量和利率作为中介指标孰优孰劣货币供给总量目标和利率目标是互不相容的;如何在它们之间进行选择呢根据前面的选择标准对二者进行一些比较;✓可测性✓可控性✓与最终目标的相关性★总之,货币供应量与利率指标孰优孰劣很难从选择指标的标准直接比较;五其他可作为中介指标的指标★除货币供应量和利率外,还有一些指标可以充当中介指标,主要有贷款量和汇率;▲贷款量◆优点：数据较易获得；具有可测性、较好的可控性;◆缺点：在金融市场发育程度较高时,与最终目标的相关性较弱;▲汇率可供选择的操作指标分析★中央银行货币政策可选择的主要操作指标有准备金和基础货币;一准备金✓准备金是中央银行各种货币政策工具影响中介指标的主要传递指标;✓准备金有不同的计量口径：准备金总额、法定准备、超额准备、借入储备、非借入储备等;二基础货币✓基础货币也被称为“强力货币”和“高能货币”,充分显示了其在货币创造中的重要作用;✓基础货币是由准备金和流通中现金组成,二者均是货币创造的基础;✓中央银行对基础货币的控制也不是完全的;✓通过基础货币控制货币供给总量还取决于货币乘数是否稳定可测;✓基础货币也是我国现行的货币政策操作指标;第十章1、货币政策工具⑴法定存款准备金政策作用：①保证商业银行等存款货币机构资金的流动性;②集中一部分信贷资金;③调节货币供给总量;优点：它对所有存款货币银行的影响是平等的,对货币供给量具有极强的影响力,力度大,速度快,效果明显;缺点：其一,对经济的振动太大;其二,法定准备金率的提高,可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境;⑵再贴现政策作用：①再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构贷款量和货币供给量;②再贴现政策对调整信贷结构有一定效果;③再贴现率的升降可影响公众预期;告示作用④防止金融恐慌;优点：中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责,并在一定程度上体现中央银行的政策意图,既可以调节货币总量,又可以调节信贷结构;缺点：其一,调整贴现率的告示效应是相对的其二,利差将随市场利率的变化而发生较大的波动;具有一定的波动性其三,控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行;缺乏主动性⑶公开市场业务作用：①调控存款货币银行准备金和增加或减少货币供给量;②影响利率水平和利率结构;③与再贴现政策配合使用,可以提高货币政策效果;优点：①公开市场业务的主动权完全在中央银行;②公开市场业务可以灵活精巧的进行,不会像存款准备金政策那样对经济产生过于猛烈的冲击;③是中央银行进行日常性调节的较为理想的工具;④公开市场业务具有极强的可逆转性;⑤公开市场业务可迅速的操作;缺点：①缺乏政策意图的告示作用,其对公众预期的引导作用较差;②各种市场因素的变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力;③需要以较为发达的有价证券市场为前提;2、选择性货币政策工具有哪些。
中央银行概论复习题一、名词解释单一式中央银行制度中央银行相对独立性的实质信用贷款短期资本外在时滞外汇准备制度规定内在时滞货币均衡公开市场一线储备不动产信用控制外在时滞银行的银行货币政策金融监管再贴现率外汇管制中间时滞中央银行最后贷款人信用发行法定存款准备金外汇“三大法宝”跨国中央银行制度公开市场业务政策国际收支证券市场信用控制基础货币货币政策中间目标存款准备金中央银行资本结构财政性发行动态货币均衡货币乘数货币政策传导机制外汇一线储备告示效应窗口指导跨国中央银行制度再贴现率货币政策内在时滞贷款的国家风险代理国库信用发行证券市场信用控制货币供应量外汇管理道义劝告存款保险制度金融创新货币政策效应国际储备复合式中央银行制度货币政策中间目标双线多头银行监管体制外汇储备资产结构发行库管制俘虏论IS－LM曲线管制的公共利益论货币乘数货币需求量中央银行相对独立性准中央银行制度直接信用控制担保贷款长期资本复合式中央银行制度存款准备金业务金融监管国债回购协议中间时滞选择性货币政策工具稳定币值中央银行紧急援助货币供应量投机性货币需求中央银行货币政策证券市场信用控制货币供应量类似中央银行制度基础货币跨国中央银行制度百分比例准备制度抵押贷款外汇货币政策传导机制中央银行的金融监管一体式中央银行制度两级约束制度贴现贷款货币政策工具双线多头银行监管体制贷款的国家风险发行的银行最高发行额限制制度外汇管理短期资本一般性货币政策工具双重限制制度长期资本存款准备率政策消费者信用控制优惠利率再贴现政策伸缩限制制度外债公开市场业务稳定币值再贷款政策利率政策最终目标货币政策的机构传导中间时滞货币需求货币发行的有价证券保证制度规定费雪交易方程式二、简答题决定央行制度类型的主要因素是什么？为什么中央银行要求保持相对的独立性？人民银行贷款分为哪四种贷款？具体内容是什么？中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容是什么？凯恩斯流动偏好理论（或称货币需求理论）的基本内容是什么？我国货币供应量的层次划分是什么内容？货币供求失衡的原因及其表现是什么？各国中央银行实行外汇管理有哪些不同的目的？货币供应量作为中间目标的不足之处表现在哪些方面？中央银行产生的社会经济条件有哪些？中央银行资本结构有何特点？中央银行再贷款政策有哪些原则？中央银行货币政策的最终目标有哪些？影响货币乘数的主要因素是什么？存款保险制度主要包括哪些内容？影响货币需求的主要因素有哪些？简述货币政策传导的一般过程。
中央银行学复习重点一、名词解释复合中央银行制度不设立专司中央银行职能的中央银行机构，而由一家国家大银行兼行。
中央银行职能充当银行的银行垄断货币发行担当最后贷款人监管商业银行执行货币政策道义劝告所谓道义劝告，是指中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对银行及其他金融机构的劝告影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的。
特种存款特种存款是指中央银行在银行体系中出现过剩超额储备时，要求其按一定比例把这种超额准备缴存中央银行冻结起来的一种存款方式。
金融监管狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
拉德克里夫报告“拉德克利夫报告”指出，流动性才是货币政策影响经济的重要环节。
社会总支出取决于社会的流动性。
拉德克利夫报告又指出，利率变动对总支出有间接的影响。
利率的变动，特别是利率结构的变动是流动性变动的主要原因。
货币政策指在中央银行管理一国货币供给的条件下，中央银行为实现一定的经济目标，运用各种货币政策工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
准中央银行制度没建立中央银行，政府设置类似中央银行的机构及其授权某些商业银行综合行使中央银行职能非介入准备金功能监管存款性公司中央银行制度中央银行制度是指中央银行的存在形式、法律地位、业务集合、与政府的关系、运作方式和组织结构。
充分就业有能力并志愿参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
中介目标(相对)短期的、数量化的、比较精确的金融数量指标，又称为中介指标、中间变量等，它是介于货币政策工具变量（操作目标）和货币政策目标变量（最终目标）之间的变量指标。
信贷规模指银行体系对社会大众及各经济单位的存贷款总额度。
信贷规模的数量构成包括存、贷款总额两大部分，且存、贷款总额一般表现为同增同减的变动趋势。
一、名词解释（每题6分，共30分）1.存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，藉以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
2.货币政策是指中央银行为了实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量、信用量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总称。
3.再贴现政策就是中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量、实现货币政策目标的一种政策措施5、清算业务是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常运行判断（每题2分，共20分，需要改错）1.中央银行目前主要的资产业务是外汇业务，其次是……，又以金融机构的担保贷款……说是错的。
（非担保贷款，应该为信用贷款）但是，资产负债表不同，信用为……抵押品不是发放贷款与否的关键，信用贷款为主2.央行是以盈利为目的的官方组织错的，不是以盈利为目的，为半官方组织3.中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。
（）错误。
应改为：中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。
4.货币的经济发行与财政发行的区别，经济发行是根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。
根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。
货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。
财政发行是为弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
电大《中央银行理论与实务》复习题（名词解释）: 复习题（400）一、名词解释4题4分/题共16分中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。
复合中映银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
★跨国中央银行制：中央银行制度的一种。
即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能。
二元中央银行制：在屮央和地方设立两级中央银行机构。
屮央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
小央银行贷款：是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。
中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供应量，进而调控经济的冃的。
备付金：即支付准备金，是商业银行和非银行金融机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。
他包括库存现金和在中央银行清算户的存款。
比尔条例（皮尔条例）：1 844年7月29日，由英国首相比尔主持通过特许条例，即《比尔条例》，主要内容包括不再产生新的发行银行；2）英格兰银行内部分为银行部和发行部；3）规定英格兰银行的信用限额暂定为1400万磅；《比尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
货币发行：具有双重含义：一是指从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
这二者通常都被称为货币发行。
业务库：是各商业银行的基层行为办理H常业务收付现金而设立的金库。
清算业务：中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户，相互Z间发生的资金往来和债权债务关系都在小央银行办理。
货币政策：屮央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。
中央银行概论复习题——名词解释1.单一式中央银行制度：又称为一元式中央银行制度，是指在一个国家内单独设立一家中央银行，行使职能，领导并监管全国金融机构和金融市场的制度。
2.中央银行相对独立性的实质：是指其作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的独立自主权。
3.信用贷款：是指凭商业银行信用状况而提供的贷款，期限较短，只有少数信用等级极佳的银行在放松银根时才能得到这种优惠贷款。
4.短期资本：是指期限在一年以内的国际资本移动。
5.外在时滞：是指从货币当局和金融机构采取货币政策行动和变化信用供给量之后，到主要经济变量（如产出、名义收入）达到预期目标所花费的时间过程。
也称“效应时滞”。
6.外汇准备制度规定：规定现钞发行的全部或部分百分比准备，可以不用实际的黄金作保证，而以存放在某家外国银行的汇票或现金的形式作准备，实际上是百分比准备制度的一种。
7.内在时滞：是指从经济形势发生变化，需要采取某种行动到货币当局或中央银行实际采取行动之间所花费的时间过程。
又可细分为认识时滞和行为时滞。
8.货币均衡：是中央银行宏观金融调控的直接目的，也是实现社会总供求均衡的前提和保证。
从单纯意义上来看，货币均衡就是货币供给量等于货币需求量，即Ｍｓ＝Ｍｄ。
事实上，货币均衡还反映了宏观经济各个方面的相互关系。
9.公开市场：是指各类有价证券（政府债券、中央银行证券和私人票据）自由议价，其交易量和交易价格都必须公开显示的市场。
10.一线储备：主要用于一国经常性或临时对外支付所需的外汇储备，这部分储备资产必须保持高度的流动性，随时可以变现使用。
11.不动产信用控制：是指中央银行通过规定和调整金融机构对客户的住宅或商业用房贷款的限制条件，控制不动产贷款的信用量，从而影响不动产市场的政策措施。
13.银行的银行：是指中央银行的地位凌驾于一般的商业银行和金融机构之上，它一般不同工商企业和个人发生往来，只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系，在业务上和政策上起着制约和领导的关系，同时也为商业银行和金融机构提供各种服务。
14.货币政策：是一国货币当局或中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量进而影响宏观经济的方针和措施的总称。
15.金融监管：是指中央银行代表政府及社会公众，对商业银行和其他金融机构的经营管理活动进行监督和管理。
16.再贴现率：是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。
17.外汇管制：是指一个国家为维护其国际收支的平衡和汇率的稳定、保障经济的正常发展，授权某一政府部门制定有关的政策、制度、条例、法规等，对其境内和其管辖范围内的本国与外国的单位及个人的外汇收付、外汇买卖、外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。
18.中间时滞：是指中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量所花费的时间过程。
19.中央银行：是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊的金融机构。
是一国信用制度的枢纽，也是国家干预和调节经济的重要工具。
20.最后贷款人：当发生金融危机且其他银行无力或不愿意对一些银行贷款时，中央银行将能够且愿意提供这种贷款。
有时为了配合政府的经济政策，中央银行主动采取降低再贴现率的措施，以低利向商业银行放款，形成对商业银行的资金融通，成为银行的最后贷款人。
21.信用发行：也称为经济发行原则，是指货币发行用于满足经济发展对于货币的客观需要，货币发行数量与商品生产和流通规模相适应。
22.法定存款准备金：是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性要求商业银行按此准备金率上缴存款准备金。
23.外汇：是以外币表示的可用以进行国际间结算的支付手段。
24.“三大法宝”：包括存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务。
它们是中央银行用以调控经济、实现货币政策目标的最重要的政策工具。
“三大法宝”是针对社会的货币信用量进行总量的控制，而不是对各种特殊用途资金的特别控制。
25.跨国中央银行制度：也成为区域性中央银行制度，是指几个国家组成一个货币联盟，各成员国内部不设完全意义上的中央银行，而是由所有成员国联合组建一个跨国界的中央银行行使职能的制度。
26.公开市场业务政策：是指中央银行直接介入金融市场活动，在金融市场上买进或卖出有价证券，以此改变居民手持货币及商业银行的准备金，调控信用规模和货币供应量，从而实现其货币政策目标的一种政策措施。
它是目前各国中央银行最常用的政策工具。
27.国际收支：狭义的国际收支是一定时期内外汇收支的综合，仅包括具有外汇收支的交易，而没有包括无外汇收支的交易；广义的国际收支可以定义为一个国家在一定时期内（通常为一年、一季或一月）全部国际经济交往的总额。
28.证券市场信用控制：是指中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率，间接地控制流入证券市场的信用量，以保持证券市场的稳定。
29.基础货币：又称高能货币，是指处于流通中的为社会公众所持有的现金以及商业银行持有的存款准备金总和。
30.货币政策中间目标：是距政策工具较远，但接近最终目标的金融变量，它与最终目标的因果关系比较稳定，但中央银行不容易对它进行控制。
是指处于货币政策最终目标和操作目标之间，中央银行在一定的时期内和某种特殊的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标。
31.存款准备金：是指商业银行为了保证满足正常的贷款和提存要求，防止挤兑，对所吸收存款所准备的一定比例的保证金，它包括商业银行持有的库存现金、法定存款准备金和超额存款准备金。
32.中央银行资本结构：是指作为中央银行运作基础的资本金的构成，反应了中央银行的所有制形式。
33.财政性发行：指在国家财政收支不平衡的条件下，为了弥补财政赤字而发行的货币。
包括两种形式：明显的财政性发行和隐蔽性的财政性发行。
34.动态货币均衡：认为货币供求平衡是短暂的，从长期来看货币供求关系处于一种由非均衡到均衡的运动变化过程中。
这种动态分析有助于人们把握货币均衡和经济发展的内在联系。
35.货币乘数：是决定货币供应量的一个重要因素。
是货币供应量与基础货币之间的一种对应关系，表示货币供应量相对于基础货币之间的伸缩倍数，即中央银行增加或减少一个单位的基础货币，使货币供应量相应增加或减少的数额。
用公式表示为：ｍ＝ΔＭ／ΔＢ36.货币政策传导机制：是指中央银行各种货币政策工具的实施，通过经济体制的各种经济变量，最终影响整个社会经济活动以实现货币政策目标的传递过程。
它既包括货币政策传导的各个传导要素及货币政策在传导要素中的传导过程，也包括货币政策传导的影响因素及时间效应。
38.告示效应：是指中央银行在执行货币政策过程中，通过媒体或其他正式渠道向公众传达政策意图，从而在很大程度上影响了货币政策的最终效果，由此产生的影响称为告示效应。
39.窗口指导：是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为，属于温和的、非强制性的货币政策工具。
43.贷款的国家风险：是指与外国政府直接关联的国际贷款风险，它反映一国对外负债的程度和债务能力的潜在风险，它已构成主要国家大商业银行和国家银行监督管理当局面临的重要问题。
44.代理国库：是中央银行作为政府的银行行使的职能。
中央银行代理国家财政收支，政府在中央银行设立一个账户，政府的各项财政收支均在其开立的账户中进行。
47.货币供应量：是指一国（或地区）在某一时点上的货币存量，包括各类金融机构的存款货币与现金货币两大部分，即一定时点上已存在的流通手段和支付手段的总和。
49.道义劝告：指中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构发出口头或书面劝告的形式，影响金融机构放款与投资的数量与方向，使之符合中央银行宏观调控的意图。
50.存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
51.金融创新：是指在金融业内部，对经营管理机制、市场资金交易机制、金融商品供给和组织机构等方面进行的创造性变革，借以实现资源的优化配置和提高融资效率，其动机是利润的最大化。
52.货币政策效应：是指货币管理当局推行一定的货币政策后，社会经济运行所作出的现实反映，是一个客观变量。
53.国际储备：是指各国政府为了弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及应付紧急支付的需要而持有的国际间可以接受的资产。
54.复合式中央银行制度：也称为二元式中央银行制度，是指一国在中央设立一个一级中央银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度。
56.双线多头银行监管体制：美国联邦和各州都有权对银行发照注册并进行监管，从而形成双线银行监管体制。
美国双线多头监管体制形成对某一家银行的多头的重复的检查管理，而加拿大的双线多头体制却是各自监管特定的金融机构，彼此并不重复。
57.外汇储备资产结构：是指外币现金、外币存款、外币短期证券和外币长期证券等资产在外汇储备中所占的比例及其相互地位。
58.发行库：是指中国人民银行在人民币发行中发行基金的保管库。
59.管制俘虏论：又称为“追逐论”，认为管制是一场管制者和被管制者之间的“猫鼠追逐”，管制者常常为被管制者所“俘虏”，使得管制最终有利于被管制者。
60.IS－LM曲线：又称“希克斯-汉森”模型，最早由英国经济学家希克斯所构造，建立了利率、货币供求投资储蓄与国民收入之间的函数关系，从此揭开了产品市场均衡和货币市场均衡的关系及对均衡国民收入的影响。
61.管制的公共利益论：把管制看作是减少或消除市场破产成本，提高社会资源分配效率，从而保护公众利益，增进社会福利的手段。
63.货币需求量：是指由需求因素决定的货币存量，是货币需求函数在特定时点的理论数值。
它必须是保持或达到某种经济状态所需要的货币存量。
64.中央银行相对独立性：指中央银行相对独立于政府部门，即其不完全从属于政府及其行政指令。
实质是其作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的独立自主权。
65.准中央银行制度：是指一国并没有设立完全意义上的中央银行，而是由几个政府机构，或者是受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能构成中央银行体系的制度。
66.直接信用控制：属于中央银行补充性货币政策，用来加强其对货币信用的管理。
主要包括利率最高限额、信用分配、流动性比率和直接干预等。
67.担保贷款：是以商业银行客户发出的合格商业票据为担保而发放的贷款，手续比较复杂，风险性也比较大。
在多数情况下，已为再贴现所取代。
68.长期资本：是指一年以上的国际资本移动。
70.存款准备金业务：是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性要求商业银行按此准备率上缴存款准备金；并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的一种业务活动。
