业务受理程序

特殊业务（一）受理范围1. 因社保所工作人员经办原因未及时处理进入业务操作系统，造成错录（漏录）老年参保人员信息的业务；2. 因社保所工作人员经办原因未及时处理进入业务操作系统，造成错录（漏录）中青年（目前已达到60周岁及其以上）参保人员信息的业务；3. 因村社、区县（自治县）社会保险局（以下简称区县经办机构）、代发金融机构政策宣传不到位或信息录入错误，造成已参保的中青年人员、60岁以上老年人往年征收计划失效；4. 因村社、社保所或区县经办机构信息录入错误，造成已参保的中青年人员、60岁以上老年人参保时间错误。

（二）办理程序1. 由社保所将有关原始资料按月汇总，并填制《重庆市城乡居民社会养老保险人员数据维护明细表》（附件1），报区县经办机构审核。

2 由社保所在系统做特殊业务办理申请。

3 申报类别对应业务解释老年人员缴费档次维护：老年缴费人员已选择档次，现变更其他档次。

中青年补录业务：中青年新参保并想补齐致2011年的新参保人员。

老年人员补录业务：老年新参保并想补齐致2011年的新参保人员。

老人人员缴费与不缴费维护：老年领保人员原未缴费现维护到缴费档次，或原缴费档次现维护到未缴费。

恢复征收计划：因社保系统只存在2年缴费计划。

2年前缴费计划现因补足或个人意愿需要补交缺少缴费计划的。

修改参保时间：因业务需要或录入错误需要变更参保时间的。

4 申请原因特别注意：该项请复制黑字部分填写操作中青年补录.老年人员补录：因工作人员经办时未及时处理进入业务操作系统，现申请补录。

老年人档次维护.老年人缴费与不缴费维护：因工作人员经办时错录缴费档次，现申请特殊业务档次维护。

恢复征收计划：因工作人员宣传不到位或信息录入错误，造成往年征收计划失效，现申请恢复失效征收计划。

修改参保时间：因工作人员信息录入错误导致参保时间错误，现在申请特殊业务修改参保时间。

(三 ) 交资料时间特殊业务为每月5-20日办理.在系统进行申请以后尽快上报资料。

电信业务服务规范与操作流程手册第一章总则 (3)1.1 编写目的 (3)1.2 适用范围 (3)1.3 名词解释 (4)1.3.1 电信业务：指利用有线、无线、卫星等通信技术，为用户提供信息传递、数据处理、网络接入等服务。

(4)1.3.2 服务规范：指对电信业务服务过程中应遵循的行为准则、操作规程、服务标准等进行明确规定。

(4)1.3.3 操作流程：指电信业务服务过程中，具体实施操作的步骤和方法。

(4)1.3.4 客户：指使用电信业务服务的个人或单位。

(4)1.3.5 服务人员：指从事电信业务服务工作的员工。

(4)1.3.6 管理人员：指对电信业务服务进行管理和监督的员工。

(4)1.3.7 合作伙伴：指与电信运营商合作，共同提供电信业务服务的其他企业或机构。

4第二章服务理念与目标 (4)2.1 服务理念 (4)2.2 服务目标 (4)2.3 服务承诺 (5)第三章服务渠道与方式 (5)3.1 人工服务 (5)3.1.1 定义 (5)3.1.2 服务内容 (5)3.1.3 服务流程 (5)3.2 自动语音服务 (6)3.2.1 定义 (6)3.2.2 服务内容 (6)3.2.3 服务流程 (6)3.3 网络服务 (6)3.3.1 定义 (6)3.3.2 服务内容 (6)3.3.3 服务流程 (6)3.4 其他服务渠道 (6)3.4.1 定义 (6)3.4.2 服务内容 (6)3.4.3 服务流程 (6)第四章业务办理流程 (7)4.1 业务受理 (7)4.2 业务审批 (7)4.3 业务办理 (7)4.4 业务反馈 (8)第五章费用收取与结算 (8)5.1 费用收取标准 (8)5.3 费用查询与调整 (9)第六章客户服务与投诉处理 (9)6.1 客户服务内容 (9)6.1.1 服务宗旨 (9)6.1.2 服务内容 (9)6.2 投诉处理流程 (9)6.2.1 投诉接收 (10)6.2.2 投诉分类 (10)6.2.3 投诉调查 (10)6.2.4 投诉处理 (10)6.3 投诉处理时限 (10)6.3.1 投诉处理时限要求 (10)6.3.2 时限监控 (10)6.4 投诉处理结果反馈 (10)6.4.1 反馈方式 (10)6.4.2 反馈内容 (10)6.4.3 反馈效果 (11)第七章网络与信息安全 (11)7.1 网络安全防护 (11)7.1.1 概述 (11)7.1.2 基本原则 (11)7.1.3 防护策略 (11)7.1.4 实施措施 (11)7.2 信息安全保护 (11)7.2.1 概述 (11)7.2.2 保护目标 (12)7.2.3 保护措施 (12)7.2.4 实施要求 (12)7.3 应急处理 (12)7.3.1 概述 (12)7.3.2 应急处理原则 (12)7.3.3 应急处理流程 (12)7.3.4 实施要求 (13)第八章员工培训与管理 (13)8.1 员工培训 (13)8.1.1 培训目的 (13)8.1.2 培训形式 (13)8.1.3 培训计划 (13)8.1.4 培训效果评估 (14)8.2 员工考核 (14)8.2.1 考核目的 (14)8.2.2 考核指标 (14)8.2.3 考核流程 (14)8.3 员工激励与奖惩 (14)8.3.1 激励措施 (14)8.3.2 奖惩制度 (15)8.3.3 奖惩实施 (15)第九章质量监控与改进 (15)9.1 质量监控体系 (15)9.1.1 概述 (15)9.1.2 质量监控体系构成 (15)9.1.3 质量监控体系运作机制 (16)9.2 质量改进措施 (16)9.2.1 概述 (16)9.2.2 质量改进措施内容 (16)9.3 质量考核与评估 (16)9.3.1 概述 (16)9.3.2 质量考核与评估方法 (17)9.3.3 质量考核与评估要求 (17)第十章法律法规与合规 (17)10.1 法律法规遵守 (17)10.1.1 遵守原则 (17)10.1.2 宣传与培训 (17)10.1.3 监督与检查 (18)10.2 合规管理 (18)10.2.1 合规管理体系建设 (18)10.2.2 合规风险识别与评估 (18)10.2.3 合规风险管理措施 (18)10.3 合规风险防范与处理 (18)10.3.1 合规风险防范 (18)10.3.2 合规风险处理 (18)第一章总则1.1 编写目的本手册旨在明确电信业务服务规范与操作流程，为电信服务人员提供统一的操作标准和指导，保证电信业务的顺利进行，提高服务质量，满足客户需求，促进电信行业的健康发展。

12366纳税服务热线工作流程
一、疑难问题转办流程
1、对座席人员无法解决的疑难问题,于受理当日按要求制作咨询工单，转相应座席或职能部门的联络员.
2、联络员当日转交具体承办人员进行处理，并负责督办、回复座席人员。

座席人员收到反馈结果当日回复纳税人。

3、上述事务完毕后，将《疑难问题转办单》视为知识库的新增知识提交同级纳税服务部门。

二、受理投诉举报流程
1、涉税举报.座席人员应完整、准确地记录投诉、举报信息,当日制作涉税举报工单，转相应座席或职能部门的联络员按流程处理.承办单位在规定时限内办结并及时反馈投诉举报人。

2、服务投诉。

业务受理座席直接受理此类事项，不得转接，按照举报内容的性质，分级负责，具体办理参照涉税举报受理程序。

3、廉政举报.业务受理座席受理廉政举报事项时，告知举报受理电话，由举报人直接向纪检监察部门举报投诉，查处处理结果由纪检监察部门直接反馈举报人。

三、服务监控流程
1、借助视频系统对远程座席IP电话的接通情况和座席人员的服务态度进行实时监控。

2、借助音频系统，对远程座席人员的服务态度、沟通技巧和答复质量等在系统中评定打分。

对监控过程中发现答复明显错误时,给予及时纠错处理。

3、按日做好监控记录，按月整理分析报送本级纳税服务部门。

担保业务操作流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本流程;第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则;第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：1 企业申请2 担保受理3 项目初审4 项目评审5 签订合同6 抵押登记7 担保收费8 发放贷款9 保后管理10 代偿和追偿11 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供担保申报表并准备相关资料时间：1个工作日责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：1个工作日内完成企业资料的审查责任人：项目经理2、担保业务部对申保企业进行初审企业不符合担保要求、书面回复企业担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划,实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-委托担保申报表- 企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-担保项目处理表项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-同意担保通知函- 准备空白合同文本借款合同、担保合同、反担保合同- 审核空白合同文本担保部、综合部、律师、总经理,填写合同审核表- 正式签订合同,填写合同登记表- 填担保费认缴单抵押登记- 准备抵质押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料;- 他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章发放贷款-担保贷款业务联系单- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期逾期报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵质押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期逾期报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵质押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表三反担保方式为抵押或质押,应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料;四注意事项1、提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见;对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记担保项目受理登记表、担保申请人材料清单、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档;第六条担保受理条件1具备企业法人资格并已通过年检；2依法经营,经营范围符合国家政策；3基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施；4对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；5申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；6该企业资产负债率不超过70%;担保业务操作流程２第四章担保项目初审和实地调查第七条公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人;第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办;第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论,即担保调查报告;第九条资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效性、完整性和真实性;信息不仅来源于企业,还应从其他途径,如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取;对上述资料,信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点;第十条资料审核要点1按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的文件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章;各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理手续；2各有关文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格,是否合法;3财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否有保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实;4对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规如房地产、土地及有关抵押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属权力凭证是否明晰;第十一条项目初审过程中,部门负责人、项目负责人与协办人至少双人下户应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查,实地调查至少要进行一次,公司负责人根据具体情况参与调查;进行调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率;第十二条实地调查要点1访问企业,会见有关当事人,了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面,了解主要领导人的信用状况和能力;2对需要进一步核实的材料,要求企业提供原件核对；3考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；4对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符,核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况;5察看抵押物、质物;以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,识别真假,必要时请有关部门鉴定;第十三条综合分析是在核实资料的实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,主要有以下几个方面：1分析、判断借款人担保申请人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；2分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响,主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度,市场结构和市场竞争能力,市场风险程度及政府的管制程度等；3分析借款人的还款能力;通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势;财务分析的主要内容：1、偿债能力财务杠杆比率2、盈利能力盈利比率3、营运能力效率比率4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势;现金流量分析是预计在未来的还款期间内,是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款;4分析反担保人的担保资格和担保能力;重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；5基本风险度分析第十四条项目初审结束,项目负责人须向评审会提交担保调查报告,担保调查报告主要内容为：1借款人背景情况2项目基本情况3市场预测及销售分析4财务状况及偿债能力5借款有途及还款资金来源6反担保情况7与银行往来及或有负债情况8综合分析该项目风险程度9其他需要说明的情况10调查结论第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题,或企业主动要求撤回担保申请,致使初审工作不能继续进行时,项目负责人应在担保调查报告中说明原因并提出处理意见,填报担保项目处理表,经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批,项目负责人将处理结果告知企业;如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的,亦按上述程序办理;第十六条项目初审工作自正式受理开始,一般应在5个工作日完成,如超过5个工作日,项目负责人应向部门负责人说明原因,部门负责人向总经理报告;担保业务操作流程３第五章担保项目评审与决策第十七条担保项目的评审包括两个环节,即部门审核和会议评审; 第十八条项目初审工作结束后,项目负责人将企业提交的各项资料和担保调查报告提交担保部,部门负责人组织人员对上述资料进行评审;部门评审的重点是项目资料和担保调查报告;部门审核的主要内容有：1项目资料的真实性、完整性、正确性；2对反担保措施提出意见；3对企业的报审资料从法律角度加以审核；4对项目的风险度进行评价；5对企业的财务状况进行评价;评审意见和结论填写担保项目评审书,部门评审一般应在3个工作日完成;第十九条部门评审完毕后,将担保项目评审书连同其他资料一并提交会议评审;第二十条会议评审的组织机构是公司项目评审会员会,成员由公司总经理、各部门负责人组成,主任委员由公司总经理担任;评审委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：1评委会全体成员；2项目负责人和协办人；3评委会认为须参加的人员;第二十一条会议评审工作程序：1评委会至少在会议召开前2天,将会议内容通知参加会议人员；2会议由评委会主任委员会召集,参加会议人员必须按时参加会议,因特殊情况不能出席时,必须事先向评委会主任请假;若参加会议人员未达应参加会议人数的半数,则会议必期直行；3项目责任人报告项目调查情况和初审意见,协办人作补充说明；4部门负责人报告部门审核意见；5评审委员会和参加会议人员质疑,调查责任人和协办人答疑;6参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；7评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；8会议评审采用签字表决制,参加会议评审人员须在担保项目评审书上明确填写"同意"或"不同意"并签字,不得弃权,三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过;9按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构决策人审批,审批意见填列担保项目评审书第二十二条担保审批权限包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批；1担保额在元以下董事会授权总经理审批；2担保额在元以上由董事会审批；第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目,决策机构决策人只能做"不同意担任"或"进行复议"的决定,而不能做"同意担保"的决定;第二十四条会议由评委会指定专人记录,内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见;会议形成的文书、资料归档保管;第二十五条发生以下情形的项目需要进行复议1公司评审委员会否决三分之一以上评审人员不同意,但决策机构决策人决定复议的项目；2多数评审人员质疑,主任委员认为有必要进一步调查的项目；3自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目;复议权限一次;对复议的项目,自项目初审程序开始办理,如有必要可重新确定第一调查人;担保业务操作流程４第六章担保合同的签订第二十六条项目正式批准后,由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续,通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作;发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况;第二十七条担保部安排专人经办担保合同签约手续,一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：1准备或拟定空白法律合同文本,包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；2由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本,对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判,将修改意见填写在合同审核表中,报总经理审定；3公司经办人登记合同登记表,确定本公司出具合同的编号,填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：a与贷款人签订的〈保证合同〉中的"其他约定"要注明"俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后,保证人以书面形式通知贷款人,贷款人收到保证人的书面通知后,才能向借款放；b与抵质押人签订的〈反担保抵质押合同〉一般情况下,抵质押期限要长于借款期限6个月,保险期限要长于借款期限3个月,投保总值不得低于抵押物、质物总值,保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人,保单正本须存放我公司；4对填写完内容的合同文本再进行一次审核,方法与本市第二项相同；5涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人自然人等签字盖章的情况,当事人必须当面签字、盖章,我公司至少应有二人在现场；6企业签署担保费认缴单,一式二份,其中一份交公司财务部门；7法人代表、公司签章;第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理;重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理;第七章反担保措施第二十九条对获得批准担保的企业,必须落实反担保措施,包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等,公司根据企业和项目的实际情况,采用一种或几种保证措施;公司原则上不接受保证反担保;第三十条企业提供抵押物、质押物的范围,按担保法的规定执行,并按有关规定办理抵质押登记手续;第三十一条项目负责人负责准备抵质押登记资料和办理抵质押登记手续;-抵质押登记资料包括：主合同、保证合同、抵质押合同、抵质押登记部门要求提供的其他资料等;办理完抵质押登记手续后,应取得抵质押登记部门发放的他项权力证书或经抵质押登记部门签章的抵质押登记表等证明文件第三十二条用不动产抵押,抵押率按净值计算不高于70%；动产抵押率按净值计算不高于50%；动产质押率按净值计算不高于50%；股权、债券等权利质押,质押率分别按投资额、债券面值计算不高于70%; 第三十三条采用保证反担保措施的企业,必须满足以下条件：1 必须具备担保法规定的担保资格;2 资产负债率不超过70%;3 连续2年盈利;4 企业资信和经济实力要优于借款企业;5 企业在承保期必须参加保险;第三十四条办妥抵质登记手续后,经办人填写一式二份担保贷款联系单,联系单上注明"已经与借款人办妥抵质押登记手续,请承贷银行见此通知后为借款人放款"字样,报总经理签批后送承贷银行,银行经办人签章后可为企业放款,督促企业缴纳担保费;经办人将一份担保贷款业务联系单银行经办人签章和银行借款借据的复印件存档担保业务操作流程５第八章担保收费第三十五条担保收费执行国家规定的标准,并根据具体情况确定优惠费率;第三十六条公司担保费率年率按担保额度划分3档;公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分,以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表;第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取;担保额度超过元,并且担保时间超过年的可以分年度收费;若逾期支付,按加收滞纳金;第三十八条企业在签署担保费认缴单时,要让企业确认担保费率和担保费金额,担保费由担保部负责计算和催缴,公司财务部门负责核实和收款;公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后,将担保费认缴单退担保部存档;应缴担保费的当日,担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认表,将缴费情况确认后报总经理核准;第九章担保项目管理第三十九条担保项目后期管理保后管理,是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理,包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等;第四十条担保项目的检查由担保部负责;检查前要制定检查计划,报总经理审批;保后检查分日常检查和重点检查;日常检查是根据企业的实际情况,如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率,日常检查至少每个季度要进行一次;重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪;检查完毕后,检查人员须填写担保项目检查表并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料,报总经理批意见后与有关资料一并归档;第四十一条保后检查的内容：1 企业是否按借款合同规定支付利息;2 债务人和间经营和财务状况;3 反担保措施中是否发生了新的不利因素;4 风险计量和总结贷款的五级分类5 其他须说明的情况;第四十二条检查人员在检查中发现企业存在较大问题,须当日向部门负责人口头报告,部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理;对发现的重大问题,部门负责人应立即报告总经理,总经理认为有必要时,可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施;第四十三条对所有担保项目,在担保到期日前30日,由担保部填制担保到期通知函,通知项目承担企业;第四十四条每月月末前,担保部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表第四十五条需要展期的担保项目,企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请;担保部负责调查担保展期的原因,提出处理意见,填写担保项目展期逾期报告表,报总经理审批;对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理;第四十六条对逾期的担保项目,由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写担保项目展期逾期报告表,报总经理审批;对逾期担保项目的处理意见包括：1 采用更为可靠的反担保措施;2 建议撤保对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理;第四十七条具有下列情形之一的,公司应主动撤保：1 担保贷款未按担保申报时的用途使用;2 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为;3 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险;第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写担保项目撤保处理表,报总经理审批;对项目撤保按会议评审及审批权限办理;第四十九条已经结束的担保项目,应及时办理终结手续;担保贷款到期后,担保部负责核实贷款本息确已归还,并留存一份放款收回凭证复印件,办理注销抵押登记,将所抵押和保管的原件资料退还企业,填写免除担保责任确认表,报公司总经理核准;担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门;第五十条项目责任人在办理担保业务过程中,应根据业务进度将完成内容及时录入微机,包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等;担保业务操作流程６第十章债的追偿第五十一条主债务人未能履行债务,我公司代为清偿后,应依法进行追偿及提起诉讼;第五十二条代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定,项目责任人为具体经办人;的价值冲抵债务;对设定反担保人的,应依法向反担保人追偿,反担保人拒绝清偿的,应依法对主债务人及反担保人提起诉讼;第十一章责任和罚则第五十三条项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任;第五十四条因具体原因使公司遭受损失,要追究有关人员责任,并按公司有关规定进行处罚;第十二章档案管理第五十五条担保部设兼职档案管理员,负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作;第五十六条担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围;归档的案卷要编排次序系统,卷内首页要有材料目录;借阅档案要填写档案借阅登记表,部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录,填写档案移交登记表第五十七条担保项目终止后,担保部将档案移交给公司档案管理部门;第十三章附则第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时,应作出相应修改调整;。

铁路货运受理及接取送达作业标准
1、范围
本标准规定了货运受理及接取送达作业的程序、项目、内容和质量标准。

本规定适用于通过货运电子商务、12306电话、货运营业场所受理服务电话、货运营业场所及客服人员上门受理的货运运输业务，货物接取、送达，车站作业等全程服务内容。

本标准适用于铁路管内各货运办理站的货运作业。

2、规范性引用文件
下列文件对于本文件的应用是必不可少的。

凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T7179铁路货运术语
TB/T2116.1铁路车站货运作业第1部分：通用作业
TB/T2116.2铁路车站货运作业第2部分：整车货物作业
TB/T2116.3铁路车站货运作业第3部分：零担货物作业
TG/HY332-2013货运作业暂行规定
铁路货物运输需求受理管理暂行办法
铁路开展货物门到门运输实施意见
3、货运受理及接取送达作业程序及要求。

贷款业务操作流程Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT鸿鑫小额贷款责任有限公司贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条：为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。

第二章基本程序第二条：办理贷款业务的基本程序：1.客户申请2.贷款业务员受理和调查3.审查部门审查4.贷审会审议审批5.与客户签订贷款合同6.贷款发放7.贷后管理和收回第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。

贷款从申请到受理应当天完成，调查（含评估）不得超过（）个工作日，审查不得超过（）个工作日，审议审批不得超过（）个工作日。

第三章贷款业务申请与受理第四条；客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户基本情况，申请贷款的品种，金额，期限，用途，担保方式，还款来源等。

第五条：贷款业务的受理贷款业务部门负责接受贷款业务的申请，对客户的基本情况，信用等级，授信额度和借款的合法性，安全性，盈利性及项目可行性等情况进行初步调查。

认定是否具备发放贷款的基本条件。

对同意受理的，要求客户提供相关资料。

第六条：客户申请办理贷款业务需提供以下资料：一，自然人申请贷款需提供的资料：1.借款申请书（原件）2.申请人的身份证等有效身份证明（原件，复印件）3.个人及家庭收入，资产负债证明（原件）4.财产抵（质）押情况和对外担保情况（原件）5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.生产经营许可证，特殊行业许可证等（原件，复印件）。

7.户口本和家庭成员及关联人情况（原件，复印件）二，法人客户及商户借款需提供以下资料；1.借款申请书（原件）2.董事会（股东会）同意借款的决议（原件）3.企业法人代表身份证明（原件，复印件）4.与借款相关的业务合同，项目协议，项目可行性报告，项目批文等（原件，复印件）。

5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.授权代理人的身份证及授权委托书（原件，复印件）7.股东名录，身份证明（原件，复印件）8.公司章程，合伙协议及股东大会关于利润分配的决议书（原件，复印件）。

商业银行托管业务监督管理办法
商业银行托管业务监督管理办法是为了维护金融市场秩序，促进金融服务发展，防范金融风险，保护投资者的权益，根据相关法律、法规的规定和本行的要求制定的办法。

一、商业银行托管业务开展前应具备的条件。

1、持有托管资格证；
2、建立风险防控、客户资质审核、合规管理制度；
3、建立法律法规、行业标准和本行条款的完善制度；
4、设立合规专职人员，完善交易流程，保证交易安全。

二、托管业务受理程序。

1、客户发起托管业务需求；
2、本行审核客户资质；
3、客户签署约定；
4、本行受理托管业务申请；
5、本行监督管理托管业务。

三、托管风险管理。

1、客户开户信息核实；
2、定期审核投资者资金账户；
3、及时向投资者发送交易账单；
4、异常变动及时了解；
5、建立系统性的监测机制。

四、账务处理。

1、客户资金流向核实；
2、及时制作和发布交易账单；
3、完成月结交易账目；
4、维护客户资金安全；
5、及时处理资金转账等业务。

五、其他。

1、搭建客户投诉渠道；
2、维护客户权益；
3、定期报告托管业务情况；
4、定期更新托管资格证等。

办事流程目录第一节党员组织关系转接流程··44第二节项目开工建设流程··47第三节城镇居民医疗保险业务办理流程··50第四节城镇居民社会养老保险业务办理流程··51第五节特殊困难对象殡葬费用补贴流程··52第六节城市居民最低生活保障申请流程··53第七节高龄补助申请流程··55第八节城乡居民临时救助流程··56第十节退役士兵生活补助申请流程··58第十一节申领《计划生育服务手册》工作流程··59第十二节申领、补办《独生子女父母光荣证》工作流程··59第十三节申领《生育证》工作流程··60第十四节《流动人口婚育证明》审批办理、查验流程··61第十五节城镇廉租住房申请流程··62第十六节经济适用房申请流程··62第十七节生产经营单位负责人、安全员、特种作业人员证件办理流程·64 第九节城市居民生活垃圾处理费减免流程··57办事流程第一节党员组织关系转接流程（一）依据《中国共产党章程》、《党员组织关系管理手册》、《关于进一步加强党员组织关系管理的意见》、《关于中国共产党党费收缴、使用和管理的规定（2008）》。

（二）党员组织关系转接的范围1.按照《党章》有关规定，党员外出地点或工作单位相对固定，外出时间6个月以上的，应按规定转移党员正式组织关系，即开具中国共产党党员组织关系介绍信。

党员组织关系转出后，党员在党组织中的隶属关系随即发生变化，党员应在转入单位党组织参加党的组织生活，缴纳党费等。

2.外出时间6个月及6个月以内的，一般应开具中国共产党党员证明信，证明其党员身份。

持党员证明信的正式党员，其组织关系没有转移，仍在原单位参加党的组织生活、缴纳党费和享有表决权、选举权和被选举权。