金融行业发展现状

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互联网金融行业的发展现状

作者：曹昱

来源：《现代经济信息》2015年第08期

摘要：余额宝由第三方支付平台支付宝和天弘基金联合打造的一项余额增值服务，用户将资金存在余额宝中，可以得到比商业银行等传统金融机构较高的收益，并且能够随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝的实质是在支付宝网站内直接购买货币基金，对用户而言仍然存在风险。本文着重分析余额宝等互联网金融行业相对于传统金融业的优劣势关系，为我国金融行业的多元化发展提出依据。

关键词：余额宝；互联网金融；传统金融业

中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）008-000-01

2013年6月13日支付宝与天弘基金合作推出的余额宝正式上线，仅仅一个月的时间，余额宝的资金规模就超过了100亿元，截至2013年11月14日15：00，余额宝的规模突破1000亿元，用户数近3000万户，余额宝成为国内基金史上首只规模突破千亿关口的基金，在全球货币基金中排名51位。公开信息显示，截至目前，余额宝的用户数量已经突破了1亿户。自问世以来，余额宝一直受到社会各界的广泛关注，也越来越被广大用户信任，这飞速扩张的背后又蕴藏着怎样的利益与危机？本文将余额宝等互联网金融对传统金融业的影响剖析如下：

一、余额宝的发展优势及对传统金融行业的冲击

（一）余额宝收益水平高

目前我国各大商业银行的活期存款利率一般为0.35%，定期存款利率最高可达4%。支付宝由于不能在吸收存款的同时为用户创造收益，引起了用户的不满，余额宝则大大改善了支付宝零利率的弊端，在上市不久后利率一度达到6.5%以上，近段时间由于同行压力等原因利率保持在4.4%左右波动，相比之下余额宝的利率比传统金融行业的商业银行高出许多。从收益方面考虑，大量的用户选择把资金投入余额宝中，对传统商业银行的活期与小额存款业务造成了不可忽视的冲击。

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高中生对金融行业发展现状的创新思考

作者：陈昱宏

来源：《祖国》2018年第23期

摘要：随着经济的快速发展，无论是地方还是国家都十分重视金融问题。为了保持国家经济的持续增长，也为了不影响经济全球化的发展，展开有效的金融管理工作刻不容缓。在现阶段高中教育中已经初步普及关于金融管理方面的知识。针对目前国家在金融管理方面存在的漏洞，本文将详细进行分析，最后提出解决方法，以期能够加深广大高中生对金融管理工作的了解，推动越来越多的高中生踏入金融行业，为国家金融管理注入新的活力。

关键词：金融管理 问题 解决方法

国家经济的快速发展带给了社会大众良好的生活条件，为了保持经济持续稳定的发展，做好金融经济管理问题是有必要的。目前在高中阶段的教学中，为了给国家输送能多的金融管理人才，高中教学已经开始进行初步的金融知识普及。希望能够将目前金融管理面对的问题阐述清楚，结合高中生全新的视角提出可实行的创新措施，推动现阶段金融管理工作的发展。

一、存在的问题

（一）地方管理问题

地方性的金融管理存在许多细节上的问题，例如金融产品的种类相对单一、服务质量并不高、市场竞争力太弱等缺点，直接导致了地方金融的不良发展势态。这些问题大多是由于地方金融管理机构的成立时间相对较短、工作经验比较贫乏、人员的专业素质不高、工作积极性比较弱等[1]。地方金融管理的薄弱在不断累积的过程中逐渐影响到国家的金融管理工作当中，但小问题渐渐积累成大问题时，要去解决已经相对比较困难了。

（二）管理目标模糊

进行金融管理的目的相较于国家实施的货币政策是有较大出入的。国家的货币政策发布的目的是通过无行的手对市场经济进行宏观的调控，来稳定市场，不造成国内市场的经济危机。其目标范围比较大，是为了中国货币的问题而展开的；而金融管理应该有明确的目标人群，即将自己的经济利益存入国家银行的客户。金融管理的目标应该是尽可能去保证存款人群的利益以及维护国家经济体系的稳定。

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互联网金融行业发展现状、问题及对策

作者：薛爱丽

来源：《商业会计》2016年第14期

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1002-5812（2016）14-0014-03

摘要：当前，中国网络借贷平台累积数量4 076家，互联网金融平台截至2016年4月历史累计成交额达到了18 881.18亿元。通过数据分析发现，正常运营的平台只有2 478家，其中民营系平台2 237家、银行系17家、上市公司系68家、国资系76家和风投系80家；停业及问题平台1 598家，达到总平台数量的39.2%，而且几乎都是民营系平台。本文通过对互联网金融行业现状以及存在问题的分析，提出相关建议：加快构建多元市场监管格局，加快发挥征信系统作用，建立合理风险共担机制，投资人应提高自身风险意识，希望对互联网金融行业今后的发展有一定的借鉴意义。

关键词：互联网金融 风险管理 政策建议

一、我国互联网金融行业现状分析

我国P2P从2006年开始发展，十年间尤其是近两年在政府支持金融创新的政策下，互联网金融得到了前所未有的发展。互联网金融丰富了金融市场的借贷形式，对解决中小企业融资困难起到了一定的积极作用，同时也为个人借款及个人散户投资提供了平台，但是问题也接踵而至。2015年11月以来，利用P2P平台非法集资案件以井喷式爆发（见表1），涉及全国各个省份。e租宝及2016年4月6日的“中晋系”被指不法集资诈骗和非法吸取公众存款，两个网贷平台涉及资金都达几百亿元，投资者遍布各个省份，其中e租宝案件涉及受害人多达万人。由于涉及人数众多，很可能会带来社会安定问题。很多地方都出台相关政策，暂停受理注册网贷公司及与互联网金融和投资理财有关的公司。

表2数据显示，截至2016年4月底，我国P2P平台累积数量为4 076家。按照平台类型分为民营系、银行系、上市公司系、国资系、风投系，其中，民营系运营平台数量最多，为2

2019年第12期

【摘要】为更好地发挥消费拉动经济增长的作用，我国近年相继出台了

系列消费金融政策法规。随着互联网技术日趋成熟、利率不断市场化，消

费金融成为了关注的焦点。但消费金融领域并非一片蓝海，用户消费需

求各有特色，如何利用互联网科技，提高服务水平，日益被消费金融公司

所重视。

【关键词】消费金融；现状及发展机遇

一尧消费金融的发展历程

（一）我国经济发展方式转变

在2008年环球金融危机后，我国经济发展方式发生着转变，消费支

出逐渐取代了投资和出口为主的经济增长方式，直到2018年，消费支出

对经济增长贡献率提高到78%。[1]在此形势下，我国格外注重消费的增

长，强化对经济增长的基础性作用，消费金融也因此进入人们的日常生活

且紧密相连。此外，伴随着互联网高速发展，人们的消费模式也在发生质

变，消费金融行业也应运而生。

（二）相关法规政策相继出台

2009年由银监会颁布的《消费金融公司试点管理办法》首次明确定

义了我国消费金融的含义。[2]2016年《关于加大对新消费领域金融支持

的指导意见》发布。该意见的出台，直接影响了消费金融公司开始提供更

有特色的消金服务，拓宽更多业务，以及依托互联网科技提高服务的便捷

性。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》在2018年4月对外发

布，该指导意见进一步限制了资产管理机构的产品嵌入、杠杆约束。由此

之后，消费金融行业开始全面进入规范、合规发展的全新阶段。

二尧消费金融发展阶段

（一）消费金融逐步驶入快车道

消费金融的产生和发展主要可以划分为三个主要的进程，第一进

程———缓慢启动。首批成立的四家消费金融公司扩张速度较快，但在行

业发展的初期，覆盖人群仍以央行征信体系人群为主，产品也相对稀少。

第二进程———稳步发展。消费金融公司准入门槛在2013年被逐步放开，

但此时消费金融公司仍以银行为主体。2014年，随着各大电商发展消费

金融，消费金融有了重大拓展。此后，线上消费金融业务得到了迅速发展

壮大。第三进程———迅速发展。《关于促进互联网金融健康发展的指导意